小兵100670251
大家好！我是龍門山財經，專注銀行金融社保觀察與分析。
信用卡被透支的形式有多種可能，有善意透支，也有惡意透支，即使持卡人去世。。不同形式透支，所產生了債務性質也會不同。當持卡人去世後，信用卡所產生透支債務，也不能僅憑家屬一面之詞，而是必須進行充分舉證，才能避免債務償還的連帶責任。因為銀行的債權主張始終貫穿著反欺詐。
01
小額免密免籤透支，債務應該由嫌疑人承擔。當持卡人去世後，信用卡很可能由此類功能產生。無論家人或局外人，只要一旦有人拿到信用卡，是不需要密碼就可以消費的，這種透支機會很大。但是，這種小額免密免簽單筆最高限額為1000，每天一張累計限額為3000。而且銀聯、髮卡行，包括Pos商戶都採取了較高風控措施，即24小時動態監測，透支金額不會太大，一般在1萬以內。如果有惡意頻繁消費，都有可能觸發預警系統，信用卡被封卡，髮卡行還有可能電話詢問持卡人交易是否屬實。所以，一旦被確認非法交易，且持卡人已經去世，髮卡行會向警方報案，立案偵查。因此造成的透支損失，待破案後應由違法犯罪嫌疑人承擔賠償責任。
02
信用卡被盜刷的責任認定。假如持卡人已經去世，且信用卡因丟失而被盜刷，就需要兩個要件，一是必須有信用卡，二是需要支付密碼。當然，信用卡一旦被盜刷，是否撿到原卡和知道密碼已經不再重要，因為信用卡可以複製，違法犯罪嫌疑人也可以通過偷窺竊取等方式獲取密碼，從而實施盜刷。在眾多類似案例中，髮卡行一般需要承擔沒有盡到有效識別偽卡義務的責任。而作為死者親屬，如果知道信用卡丟失的，而卻沒有及時向銀行申請掛失的，可能也會承擔部分責任。因此，一旦訴諸法律，髮卡行和持卡人親屬都會牽涉其中，但髮卡行的責任應該大於持卡人親屬的責任。
03
主觀故意透支的，不僅承擔民事賠償責任，還有可能涉嫌惡意透支詐騙罪。有兩種情況，一是死者生前故意將密碼洩漏，給他人透支提供作案條件的；另外一種是死者親屬或他人明知道持卡人已經去世，而故意透支的。前一種情況屬於死者主觀故意，因此造成的損失按照《婚姻法》和《繼承法》規定，應由死者配偶承擔連帶償還義務。無配偶的，由其財產繼承人承擔償還義務，但僅以繼承財產價值為限，超過部分無需承擔。
對於後一種情況，親屬或他人無法舉證或舉證不充分的，待公安機關破案後，作案人不僅需要承擔償還債務的民事責任，一旦金額超過5000的，將可能被追究信用卡詐騙刑事責任。因為冒用他人信用卡的，信用卡詐騙罪立案金額為5000。最高法《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題解釋》規定，冒用他人信用卡，數額0.5……10萬，處以5年以下有期徒刑或拘役，並處罰金2……20萬；10……100萬或情節嚴重的，處以5……10年有期徒刑，並處5……50萬罰金；100萬以上或情節特別嚴重的，處以10年以上有期徒刑或無期徒刑，並處5……50萬罰金或沒收財產。
綜上所述，如果持卡人去世，作為親屬應該及時對信用卡作銷戶處理，不慎遺失的，應及時採取掛失措施，以防風險發生。更不能以持卡人去世，試圖獲取不當利益，以身試法，鋌而走險。法網恢恢，疏而不漏。欺詐不僅僅是良心和信用的丟失，更是走向犯罪的導火索。好了，今天分享到此。持續關注【龍門山財經】，每天和你分享精彩財經知識！
龍門山財經
首先要報警，然後查在哪消費的，去那查監控看是誰消費的，如果查不到，那就完了。因為無法證明是誰消費的！雖然他已死亡，但不代表這張卡他的財產繼承人不能用，如果有繼承人繼承了他的財產就必須繼承人來還，如果沒有繼承人，那就不用了！就是筆死賬了！
