扛精王中王
貸款利率是以基準利率為基礎上浮或者下跌或者不變來確定最終的實際貸款利率，實際的貸款利率則是需要由貸款買房者和銀行共同決定，貸款利率可以看做一個商品，有了“買家”和“賣家”，就自然存在了價格波動，所以才會出現了有的銀行利率上浮，有的銀行還是保持了4.9%的住房貸款利率。
貸款利率市場化
不僅存款利率是市場化，而且貸款利率也是市場化，這也是銀行業的一個很大的進步，也就擺脫了單一的利率定價模式，對於銀行和銀行的客戶來說都是好事。只有利率市場化，才可以讓大家感受到存款和貸款帶來的好處。
那麼為什麼不同的銀行的房貸利率是不一樣呢？
存款利率不一樣，導致銀行成本不一樣。銀行放出去的貸款資金都是從儲戶手裡來的，而存款利率是市場化，所以不同的銀行給出存款利率不一樣，銀行攬儲成本不一樣，如果銀行的攬儲成本低，那麼對應也可以給出較低的貸款利率來增加在房貸市場的競爭力，吸引更多的貸款買房者在這裡貸款，銀行成本是決定不同銀行房貸利率不一樣的主要原因，說到底，還是一個成本方面的問題。
總貸款用戶貸款資金和銀行可貸款資金的關係。如果在一段時間內，總的貸款用戶的資金多於了銀行可用於貸款方面的資金，那麼銀行就可以適當提高房貸利率，畢竟這是一個貸款利率自由的市場，可以根據雙方的優劣勢來決定貸款利率。想要辦理銀行住房貸款的人多了，那麼銀行也是可以提高住房貸款利率，如果辦理銀行房貸的人少了，那麼銀行也是可以降低房貸利率，甚至可以來了最低價。
小車說一說
本質方面還是雙方誰佔據優勢的問題，如果銀行方面佔據優勢，銀行就有適當提高房貸利率，如果貸款購房者佔據優勢，那麼銀行就會降低房貸利率，貸款利率是一個市場，也應該這樣發展，由雙方的供求關係決定。
財道
我們要知道，房貸利率上浮首先和銀行房貸金額有關，前兩年房市火熱，市場的房屋供不應求，隨之而來的就是銀行的大量放款，每個銀行都會有一定比例的房貸資金專門提供給老百姓貸款。而這個資金一旦快要用完銀行就會採取提高利率的方式放款，這樣既能降低放款的風險又能提高銀行的收益。現在市面上4.9%的利率已經基本不存在了。
為什麼銀行的利率和有不同呢？
以我自己所在的城市廣西南寧為例:從數據我們可以看到，銀行的上浮還是有一些差別的，我們先說一下四大行，它們的利率上浮主要取決於兩點
1.市場的供求
2.銀行對於房貸的放款額度
而一些小銀行在這種明顯供不應求的情況下就打起來小注意。以我的朋友為例，貸款的浦發銀行，主要選擇原因是四大行不支持精裝修貸款有的支持但年限很短。被迫找了找銀行。作為貸方市場，要想順利下款第一件事就是買理財或者收藏錢幣，我們朋友買了4k的收藏錢幣，最後利率是房貸上浮30%，裝修貸上浮50%。而在當時四大行的上浮才是20%。所以小銀行在這樣不理智的市場情況下更加顯得肆無忌憚。
從數據我們可以看出前兩年南寧的房貸市場不斷上升。買房的成本也是越來越高。
2019年隨著央媽的降準，銀行的可調配資金增加，北京首先出現了房貸利率的下調。意味著房貸的利率近兩年首次下滑。也希望能夠慢慢普及到二三線城市。
大勛
可能僅是基準利率的房貸不存在了。
在完全市場經濟體的國家(我國是轉型市場經濟體)，利率市場化，商業銀行對客戶簽約貸款是自己決策，利率是與客戶自願協商確定的。商業銀行根據市場狀況和自身情況，確定一個一般貸款利率，然後對每個客戶資金流動狀況評估，再加個附加利率，或者就叫做上浮也可以。
為什麼要上浮和附加呢？因為貸款客戶的生產經營市場銷售能力不一樣，房貸主要考慮還貸能力，給商業銀行貸出資金帶來風險不一樣。這上浮和附加就是風險附加，加的幅度不一樣，而信用高優質客戶，商業銀行也有上門給予優惠低利率的。
中國的情況可能不同。幾大商業銀行國有，央行不但調控市場貨幣流通量，對他們業務有指導權。比如叫窗口指導，啊！打個招呼，近期房價泡沫要防止，你們把房貸利率上浮啊！
中國過去央行對商業銀行，也管什麼利率，法定存款準利率，但主要管貸款量。商業銀行貸款量管理，叫盤子，每年年頭給商業銀行分發貸款計劃指標，下達任務。指標盤子再分年度，季度，月份指標。物價上漲時，超出盤子不行，物價跌降時，指標不完成，信貸部門負責人要被"打板子"。當然現在認為這是行政計劃管理手段，不符合市場化改革要求，硬管理與利率市場化相悖。
央行在對市場和市場中金融機構管理是方式方法，多種多樣的，市場經濟金融系統，也會經常因處置不當，容易萌發風險和危機。在央行審慎原則指導下，商業銀行資金運作，既要促進市場繁榮，又確保金融穩定。
天道即人
房貸利率和房價兩者之間的關係屬於正相關，兩者均受房地產市場供求關係的影響較大。一般來說，房地產市場供大於求的時候，房價降低、房貸利率下降；房地產市場供小於求的時候，房價上漲、房貸利率隨之上升！
以本題為例，為什麼有的地方房貸利率相比央行基準利率上浮10%—30%，而有的地方卻只執行基準利率呢？最重要的原因還是在於每個地方的房地產市場景氣情況不一！例如一二線城市的繁華商業街、學區房地段，房子永遠都是處於供不應求的狀態，自然而然的房價就會一直上漲、房貸利率同樣居高不下，相比央行基準利率上浮20%照樣有客戶來買房和做按揭貸款；對於三四線城市的郊區，本身房地產市場就非常不景氣，房子一直處於賣不出去的狀態，這裡的房子不僅房貸利率低，而且房價也同樣很低！
所以說，房貸利率高或者低主要由市場來決定。供不應求的房產在銀行做按揭貸款，執行利率需要比央行基準利率上浮10%—30%；供過於求的房產甚至只需要執行基準利率或者優惠利率就可以了！
奇葩財經說
買房貸款有的銀行利率上浮，有的銀行還是基準利率，有的銀行上浮幅度大，有的銀行上浮幅度小，這是利率市場化後常態化的表現。各家銀行有自己在貸款利率上的決定權，當然這個利率也是在央行規定的範圍內（商業銀行貸款利率浮動區間上下限是基準利率0.8個點）。
這幾年，銀行貸款大多數都實行了上浮，因為現在貸款是僧多粥少，特別是房地產貸款。政府層面為防止房地產市場過熱，採取了壓縮銀根的措施，房地產貸款額度投放較少，所以辦理房地產貸款的客戶，為了能夠辦下貸款，只好被動接受銀行提出的利率上浮。但具體上浮幅度的大小，有個家銀行根據自己可投放額度，想盈利多少來決定，貸款戶也可以根據房地產商，在合作的銀行間進行選擇。
但根據我所能觀察到的情況，在實際中能選擇的餘地很少，因為這是賣方市場，貸款戶處於弱勢，所以很難選擇，貸款利率低的，資料要求提供門檻高，資料提供門檻低的，貸款利率又高。很多客戶為了能辦下貸款，最後只得選擇貸款利率高的銀行。
市場化是常態，不必大驚小怪，就像你買東西，這家店子的東西，有可能比另外一家貴一樣，至於東西怎麼買，那是你的選擇。
春秋文策
畢業以來在銀行工作8年的人說說。
基準利率是由中國人民銀行制定的，是一個指導性的利率，除特殊貸種對利率有特定的要求外，其餘的貸款品種由銀行自己決定在基準利率的基礎上進行浮動。
所以每個銀行都有自己的定價權，銀行會根據自身可用額度情況、開發商情況、合作項目情況及客戶的接受能力制定不同的貸款利率。
比如某個項目只能一家銀行作按揭，那麼這家銀行定上浮40%和基準，客戶都只能接受，除非是全款。
希望回答對您有用，謝謝！
書生長氣
因為基準利率是國標，國家規定貸款不能低於這個利率。
可這只是最低的，但銀行要賺錢的，就會有一定的上浮利率，這都是正常的，
不過銀行不同，上浮的大小也不同
嘉陵江以北
錢太多，趕緊貸出去賺利息。。
顧風華851
每個銀行貸款的利率確實會不同，具體的可以到當地的銀行諮詢一下。
股市縱橫
這種事情一個地方一個計算方法！高利貸黑的更狠計算發。
