最近一年来，互联网的巨头们在网络互助上声响不断，前有流量霸主支付宝、微信。后又滴滴、苏宁、360、美团等等，网络互助这里，看上去似乎是“无利可图”的蛋糕。互联网巨头谁都不愿意放弃。

互联网巨头的相继入场，传统保险公司开始慌了。

但是，老版本“相互保”被叫停，已经证明头顶保险牌照经营网络互助是监管的禁区。

保险行业应该如何“反击”

就有了今天要说的，有家保险公司祭出了“核武器”——免费的！百万医疗+重疾险

以免费保险为基础，后续有优质的产品供给，就此形成了完整的保险生态链。

去年10月，网络互助迎来“爆红”的关键一环，从蚂蚁金服和新美相互携手推出“相互保”开始，以团险之名为网络互助加上“刚兑”属性，在第一个月就吸引了2000万人的加入，也正是因为违规使用保险的条款和费率。

上线的42天后，“相互保”被监管叫停。

停售的同时，蚂蚁金服再推出“相互宝”，脱离保险属性后彻底成为网络互助，“相互保”的叫停，扩容速度并未减缓，目前用户规模已突破8300万人。

“相互宝”爆红以后，京东推出“京东互助”，滴滴上线“滴滴互助”，苏宁内测“宁互保”，360和美团也见机加入战场，网络互助市场，一年之间好不热闹。

互联网各大巨头，集中到网络互助，难道真的只是为了不到10%的管理费？

当然不是！网络互助历尽多年的发展，也是找到了适合的商业模式，归根结底就是三个字：卖！保！险！

网络互助可以以近乎0的获客成本，精准接触潜在的保险需求用户，据传转化率相当不错，堪称流量变现的金矿。

忧患意识较强的传统保险公司，自然不会放任网络互助不管不问，前车之鉴，后车之覆，前车之鉴，后车之覆，强势的互联网渠道，比如某程，佣金可以惨烈地高达98%，合作的保险公司，只有流水账、赋税和“黑锅”，个中酸甜苦辣，一把辛酸泪。

传统保险公司首次反击，业内首款免费的百万医疗已出！

曾经有人提出过，为什么保险公司能接受98%的费用率，而不直接免费呢？用2%获得的优质客户资源，不比买手机名单强吗？，保险公司自己“不争气”，门才会被野蛮人撞开，免费体验是互联网最好的获客方式，传统保险公司的反击。

开！始！了！

平安健康APP，上线两款免费的健康险。

① i动保医疗

是平安首个免费的百万医疗险，亦是国内首个免费的百万医疗险，保额100万

② i动保重疾

平安两年前的“旧作”，每年最高可领10万重疾保额，18-50周岁人群均可免费加入

平安健康APP——i动保，按步数领保额

i动保，顾名思义就是，“按步数领保额”，且一份步数可领两种保额，平安健康APP是唯一领取渠道

①新用户加入i动保医疗，可领取100万保额，（有效期一个月）

②此后的每个月，按累计步数兑换下个月的保额，（有效期一个月），每月保额最低不少于1千元

月总步数每多2万步，可使下月的保额多10万元，每月达到20万步（平均每天不到7千步）即可使次月保额达到封顶100万元

③以各年龄层的平均步数来看，每月平均可获得80-100万的保额

此外，每多邀请一位好友加入i动保·医疗，也可获赠2万步

④i动保医疗给予的保障内容，和一般的百万医疗险一致，因为不收取任何保费，平安健康险设置了较高的免赔额——10万

和网络互助每半月/每月需均摊不同，i动保医疗始终是免费的，超出免赔额的住院医疗费用，无论是否在医保目录范围内，由平安健康险负责全额理赔（未结算医保理赔60%）

⑤10万免赔额的百万医疗用的到吗？还记得《流感下的北京中年》吗? “ICU的费用大概是每日8000-20000元”“夫人沉默良久，说：先卖东北的房子吧。爸爸恢复了也不能上6楼了。”

还记得《我不是药神》吗？格列宁要卖到4万一瓶，吃掉了房子，吃垮了家人!，免费的i动保医疗的意义，就在于面对巨额医疗费用时，能留有最后的尊严，也不至于卖了房子

⑥10万免赔额虽高，但平安健康也给出了解决方案

可以抵消此免赔额，

另一款免费保险——i动保重疾，不设基础保额，按照每天5000步起算

20000步封顶，最高每天可获得286元保额，年最高累计10万元重疾保额

多数用户或多或少，都会有收到赠送免费险的短信，或者电话。但是为什么一直没有火起来呢？因为赠险一直都是弱需求，大部分的赠险设计，是不考虑客户需求，也不考虑使用价值。

纯粹是为了获取用户名单，进而推后续的产品。

目的性太强反而招之反感，而且用户领取以后往往就忘记了，根本别说会增加什么用户的粘合度了。总是处于有用和没用的叠加状态。

如何改变？平安健康做了这两点！

第一，产品从刚需出发

健康险是近年来行业的“黑马”，消费者对此险种的需求和认可度很高，以百万医疗和重疾为切入点，加上0元领“100万+10万”的超高杠杆，在产品设计上诚意十足。

第二，更符合互联网的玩法

知易行难，平安通过“按步数领保额”，来提高用户的参与感和互动频率，而参与感是互联网思维的灵魂。此外，通过接入HelloRun Club健康信用等，拉高整个生态的进入门槛，没有一定的技术研发能力，就没有介入资格，让整个生态不会陷入到，低水平无序竞争的状态。

最后，除了免费的重疾险+百万医疗以外

平安更是推出了百万和千万意外险，这款产品并没有公开推广，只是用于平安电网销渠道。

①百万随行（保额期限12个月，领取年龄18-80周岁）

在航空、火车、轻轨、地铁、轮船情况下因意外造成的身故和伤残，提供保额100万，在商业运营汽车、出租情况下因意外造成的身故和伤残，提供保额10万。

②千万航空意外险（保额期限30天，领取年龄18-50周岁）

在航空情况下造成的意外伤害，赔付保额1000万。

相对比百万医疗+重疾险，上述两款意外反而成为了鸡肋。有需要的朋友可以关注“双跃规划”回复“百万随行”或“千万航空意外险”领取。

话题：平安在健康领域，又一创新之举。你怎么看？欢迎给我们留言。