隨著保險業的完善和發展，保險的種類越來越多，市面上新產品層出不窮。以往我們對重疾險分類的時候會有返還型/非返還型，定期/終身，帶分紅/不帶分紅，近些年又有了消費型/儲蓄型之分。
而且，這兩年在網上大火的那些重疾險，無一例外幾乎都是消費型的。相較於以往的重疾險的，保障不減的前提下，價格超級便宜，把槓桿作用發揮到了極致，讓很多小夥伴欣然嚮往。
那到底消費型和儲蓄型重疾險差別在哪裡呢？
大白話告訴你！
消費型重疾險是一個相對於儲蓄型重疾險衍生出來的概念。
以往我們所購買的都是儲蓄型重疾險，除了保障重疾之外呢，還包含壽險責任，也就是說身故也給理賠相應的保額。而消費型重疾險呢，把重點偏向於重疾，去除了壽險責任，身故大多是賠付現金價值或和已交保費取大者。
再通俗一點說，儲蓄型重疾險其實包含兩方面責任：重疾和身故。消費型重疾險只包含一項責任：重疾。但是我們都知道人得重疾是有一定概率的，但是身故是一定的。所以從價錢上來看，儲蓄型重疾險要比消費型高很多。
普通人要如何選擇適合自己的重疾險呢？
很多人在買保險的時候都追求性價比，希望買到性價比最高的產品，價錢便宜保障還高。但是，其實極致的性價比是不存在的，因為從保險業的發展來看，產品不斷推陳出新、保障越來越完善、整個保險產品的價格卻呈現下降趨勢的。
咱們就以買手機舉例，你買到手機那一刻就意味著過時，新出來的手機可能功能更強，價格還便宜。3G之後有4G ，4G之後有5G，5G還沒全面普及呢，6G已經在路上了。買保險也是這個道理，未來是有更多更具備性價比的產品，但是我們年齡不等人，保障也不等人，要在的當下選擇最適合自己的產品，而不是最具性價比的產品購買。
1、無論是消費型還是儲蓄型都建議購買保障到終身的重疾險。
很多人在購買保險的時候，可能考慮價錢因素選擇購買定期產品。但是在我看到這是非常錯誤的決定！因為你要知道，人的年紀越大，身體機能越下降，得病的概率越大的。如果你觀察一下身邊的老年人，幾乎可以發現，很少有人不得病。因病去世的人比比皆是。所以，既然決定要買保險，就不要讓自己的保障斷檔，保障到終身是最好的。
2、如果年紀小、資金預算不足，可以先購買消費型重疾險過度。
前文我們提到過消費型重疾險最大的特點就是重疾保障不減的情況下，價格非常便宜。所以，很適合前期資金預算不足的小夥伴購買，做個過度。但是因為它缺少終身壽險保障，所以，建議搭配相同保額的定期壽險（保障到65或70都可以）。這是為了避免過早的身故，而對家庭造成的損失。這兩者搭配起來也依然會比相同保額、保障的儲蓄型重疾險要便宜很多。
3、如果資金預算充足，可以購買儲蓄型重疾險。
儲蓄型重疾險包含終身壽險保障和重疾保障，所以你可以在一定程度上理解為，保險公司必賠！如果你得了在保障範圍內的重疾，保險公司支付保險金用於你的疾病救治；如果你沒有患病，直接身故了，保險公司同樣也支付保險金給你的保險受益人。說白了，錢總會回來的！不會虧！而且，越早購買越划算。
舉一個例子：假設給一個1歲的女嬰購買一款保障到終身的儲蓄型重疾險10萬保額，20年繳費，年繳保費大約在900左右；而給一個30歲的女性購買同一款產品、同樣保額、同樣繳費年限的情況下，年繳保費大約在2000元左右。1歲女嬰，用累計保費900*20=18000元換取確定保額10萬元，30歲女性，用累計保費2000*20=40000元換取確定保額10萬元。你說哪個更划算呢？
總而言之，根據自己目前的情況，選擇一款最適合自己的保險極為重要。先想明白自己能承擔多少費用，之後自己缺什麼，想要什麼，然後再依此來選擇具體的保險產品，而不是光聽別人“忽悠”哦。
PS：想了解更加相信的有關消費型和儲蓄型重疾險的內容，可點擊專欄《只給你講最用得到的保險知識》第六章、第七章，我們對消費型和儲蓄型重疾險做了著重介紹，歡迎點擊觀看、訂閱。
閱讀更多 莫吝金錢 的文章
