征
先说结论,个人推荐LPR。喜欢稳定的朋友可以选固定利率。接下来具体谈谈怎么选择。
01 什么是LPR?什么是固定利率?
买过房的小伙伴应该了解,买房的时候需要向银行贷款,这个贷款利率就是固定利率。
但是现在多出了一个选择,就是根据LPR浮动利率来缴纳贷款。
LPR,全称Loan Prime Rate, 即贷款基础利率。具体到每个月,由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率,去掉最高和最低的利率,剩余16个利率计算平均值得出这个月LPR。
02 如何选择
对于买房投资者来说,当然是利率越低越好啦。如果LPR 持续下降,那么转成LPR有利,如果LPR整体呈上升趋势,那么选固定利率更好。
那么长期来看LPR受哪些因素影响呢?主要受经济增长的影响,如果国家经济一直保持高速增长(6%+),那么LPR可能上升。但是在经济放缓的大环境下,降息在所难免,所以个人认为LPR长期看还是下降的。
下图是中国外汇交易中心官网给出的近半年LPR数据
![](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
从数据趋势来看,LPR也是呈现下行态势的。所以个人推荐LPR。
03 如何计算自己LPR±点利率?
假设你原来的实际贷款利率为5%。2019年12月LPR是4.8%,那这个基点就是0.2%。以后你的贷款利率就是LPR+0.2%。
有小伙伴会疑惑,如果我当时贷款利率低于4.8%,假设只有4.7%怎么办。这个基点可以是负数,即-0.1%,未来你的贷款利率就是LPR-0.1%。
04 注意事项
第一, 公积金购房不受此次LPR政策影响,此次针对的是所有按照央行基准利率,定价的存量浮动利率个人贷款。即2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款。(因为1月1日以后的都按LPR签了)
第二, 可转的时间范围:2020/3/1-2020/8/31,所以想要转成LPR的小伙伴要抓紧时间,关注银行的通知以及LPR的变动情况。早点办好手续早日安心。
第三, 尽管LPR 长期来看呈下行趋势,但是短期可能有所波动,所以在还款账户里稍微多放一些钱,以免出现缴款逾期的问题。把握好一些小细节,可以更安心。
希望这个回答对你有帮助~理财是种技能,让钱替你干活,谢谢你的关注~
女侠有财
央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率。
选择一,固定利率。选择固定利率后,你的房贷就是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。
选择二,“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值确定后固定不变。
也就是说,选择“LPR+加点”浮动利率,你以后的房贷利率会随着LPR变化,会影响月供多少。
需要强调的是,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。
怎么选比较划算?
固定利率和“LPR+加点”浮动利率,选哪个比较划算?
由于加点是固定不变,所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。
如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨,那么选择固定利率更划算。
建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。
专家怎么建议?
诸葛找房副总裁苑承建说,固定利率长期确定,但无法享受利率下行的红利,但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。
“就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。
从央行公布的LPR走势来看, 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。
中国民生银行首席研究员温彬认为,尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降背景下,客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行,LPR处于上升周期,则房贷利率也会随之走升,而如果此前签署的是固定利率,则房贷成本不变。
坦白讲,对于贷款人,选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。
融360大数据研究院分析认为,中长期来看,LPR大概率仍将继续下行,用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利,未来利息支出会有所减少。当然,相比LPR可能下降带来的利息支出减少
![](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
匠心财经创作者
从目前的利率来看,最好把利率改一下LpR。
DJ森罗万象
听哥的LPR错不了。
Alpin2
选LPR!