03.03 我现在手头上一共有50万退休金，我可以做哪些方面的投资收益率最高呢？

2020-03-03 14:14:34 佚名

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楼主退休了，有50万的退休金，想做收益高的投资，提供一些建议，供您参考：

一，既然退休了，年龄都比较大，财富积累的也不容易，所以投资理财首先要保证本金的安全，其次才是去争取投资收益最大化。

二，老年人精力有限，不建议投资需要事事亲力亲为，劳动量比较大的项目。比如开厂开店等。如果您居住的城市GDP是连续增长，人口为净流入，发展前景还不错的话，建议投资房产和商铺，以收取租金养老为好。

三，如果觉得房地产手续比较复杂，收租麻烦的话，可以选择银行五年期大额存款，这个可以和银行的客户经理协商利息，有些民营银行的五年期大额定期存款利息可以达到5%点多，收益还是比较可观的，那么存在民营银行有没有风险呢？国家规定，银行破产最高赔偿50万，所以您不必担心。

四，觉得五年定存时间比较长的话，也可以选择银行发行的低风险理财产品，一般一年也有五个点左右的预期收益，虽然不保证保本，但是这种风险极低，一般都能保证本息。

五，想收益更高的话，可以选择债券型基金，这个风险也是极低，基本可以保证本金安全，而收益上相对来说较高，有的做得好的基金三年净值可以达到翻番，下面是债券型基金的排名，可以看到很多债券型基金一年收益在十个点以上。不过这个是不保证收益的，也有可能收益率低于银行存款利息甚至出现亏损。

六，如果自己有投资能力的话，可以拿出一部分资金来炒股，比如40万存五年定期大额存单，那么这40万按年利率5%来算，五年之后是50万。用剩下的十万来做股票。如果赔一半剩五万，那么五年下来总共是55万，赚了十个点。如果你投资能力不错，加上运气好的话，遇上大牛市或者买到大牛股，赚个一倍以上，甚至好几倍都有可能。

即使您对自己的投资能力相当自信，也不建议您用大部分或者全部资金来投资股票，因为毕竟股市风险莫测，稍不小心就有可能亏损。

七，不要参与非法交易平台，什么网贷P2p，区块链数字货币，恒指期货，外汇贵金属石油，风险极大，建议回避。

我是证券从业人员欢迎大家关注交流。

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50万退休金，保本保收益最重要，目前最高的收益率为民营银行的智能存款，收益率约5.6%。按照不同的投资期限和收益率，下列投资品种可供选择：

货币型基金

货币基金，即投资于通知存款、银行定期存款、大额存单、期限1年以内的债券回购等金融产品。具有“准储蓄”的特征。是很好的现金管理，比如通过余额宝，货币型基金ETF 如银行日利511880，和华宝添益511990。目前收益2.3%左右。

定期存款

定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

定期存款的特点：

1.现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款，定期开户起存金额为50元，多存不限。

2.定期存款存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。

3.可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。

4.定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。

当前定期存款1年期平均上浮30%左右。

利率从高到低分别为：民营银行利，农商行，城商行，股份银行，国有银行

大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单的特点

1.门槛高，面向个人投资者的大额存单门槛最低为20万元，金额为整数。

2.利率高，大额存单各期限平均利率上浮幅度均超过50%。

3.可转让，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天。

4.按期发售，银行在每年第一期大额存单发行前，向央行备案年度发行计划，如需调整年度发行计划，需要重新备案。

5.无存款单，大额存单发行采用电子化的方式，只能在银行营业网点，电子银行或者第三方平台等渠道可以发行。

6.付息灵活，大额存单的付息方式一共有4种：一是到期后一次性还本付息，二是按月付息到期还本，三是按季付息到期还本，四是按年付息到期还本。大额存单到期一次性还本付息的付息方式占据主流，跟定期存款的付息方式相同。一般情况下按月付息的大额存单利率要更低一点。

国债

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。2019年10月国债三年期的利率为4%，五年期4.27%。

国债有以下特点：

1、信用较高，安全性好。国债是凭国家信用发行的公债，到期由财政部还本付息，信用等级高。

2、变现灵活，流动性好。投资者可到原购买机构办理提前兑取。

3、利率较高，收益性好。国债是固定利率，到期实际收益高于相同期限的银行储蓄存款的实际收益。

智能存款

目前最高收益率约为5.6%，由于收益高的产品多为民营银行推出的，目前全球经济处于萧条期，国内经济持续下行，至今未触底。因此不建议单一民营银行购买相关产品超过50万（50万以内受存款保护条例保护）

智能存款还有以下特点：

1. 资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期，且支取灵活，存入当日起息，受存款保险条例保护。

2. 分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。

3. 智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些，收益通常都能跑赢同期的货币基金。

结论，在保本保收益的前提下，目前收最高为民营银行的智能存款。如果你认可我的观点，请点赞并关注博辰，谢谢！

博辰财经

养老金安全是第一位的，听老家的一个亲戚说，他父亲是退休教师，把自己的20多万元投资到了一个互联网平台，结果平台跑路了，钱也要不回来，到现在提起来仍然很对自己贪图高收益感到后悔。

退休金又名养老钱，主要是用于退休后的日常生活和健康开支，对于老年人来说，养老金理财主要目的不是追求投资收益率最大化，而是要追求安全稳健，至少不会发生本金损失。

所以题目中问，做哪些方面的投资收益率最高？我认为是有前提条件的，要在安全稳健的前提下，如何尽可能提高收益。

按照现在的市场收益情况，4%是一个比较公允的数字，对老年人来说，理财收益只要超过4%就可以了，收益率过高风险就会提升，与其提心吊胆多赚1%的收益率，不如安心在家里养老。

50万元投资收益率超过4%的稳健理财产品有：

3年期国债，年收益率4%，按年付息，50万元每年利息为2万元。
5年期国债，年收益率为4.27%，按年付息，50万元每年利息为2.135万元。
银行大额存单，年利率为4.16%，按月付息，50万元每月利息为1733元。
民营银行创新存款，年利率为4.8%，一年到期还本付息，50万元一年利息为2.4万元。

以上这些产品，都是固定收益类产品，一旦存入利率就确定了，是市场上仅有的保本保息的高收益存款和国债，安全稳健，非常适合老年人理财。

希望回答对您有帮助，欢迎关注互金直通车。

互金直通车

1.投资小商铺，楼主可以投资小商铺，投资小商铺，出租收租金，也可以自己做点小生意，投资灵活，小商铺也有一定升值空间，可以自己收租金，维持自己的基本生活开支应该是没问题，以后还可以留给自己的子女，这个是给自己的子女多置办一些资产，都说现在子女肯老，我认为咱们国家几千年了，都是父母的财产以后要留给子女，西方那是西方，我们还是多多置办点资产留给下一代，在我眼里面，这是财产的传承，也是能让自己的生命基因更好的延续！

2.投资股票，楼主有那么多资金可以拿出一部分资金投资股票，我说的是投资，不是让你去炒股，这个跟炒股是不一样的，你可以投资银行股，目前股市的好多银行股，都已经跌破净资产，而且每年都会分红，并且分红的收益，都相当于银行定期存款的利息，可以说目前是一个非常好的机会，现在持有银行股相当于定期存款，持有银行股，一个月之后，可以进行新股申购，如果中到新股，新股上市又可以赚到很多钱，因为新股上市亏钱的非常的少，即使是在股市大熊市，新股依然有非常大涨幅，楼主可以考虑一下，当然不能说一定是没有风险的，楼主投资还是注意风险！

最后总结一下，楼主要想投资，投资的方式有很多的，楼主已经退休，建议不要去投资风险太大的行业，收益越高，风险也就越大，您应该选择风险较低，我认为只要跑过银行定期存款利息就可以了，退休了，应该更加的享受生活，当然还有很多投资途径，以后我会在头条发文讲解的，楼主可以关注我的头条号，如有说的不对的地方，请多批评指正，在此非常感谢！

前湾财神道

纠正一个误区，没有所谓的收益率最高这种说法，最高是多少呢？我们只能根据自己的风险承受能力，制定合理的投资策略，获取合理的收益。不要盲目最求高收益，高收益是需要承担高风险才能获得。

一、正确认识高收益背后的风险

根据你提的问题分析，50万退休金，是养老用的，显然这笔资金不适合进行风险投资。就算国家社保基金也是先要保证本金安全，何况我们个人呢。所以你的50万退休金，保证本金不受损失的前提下，跑赢通胀就可以了。

二、50万资金该买些什么呢？

1.国债

01.什么是国债

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。国债也叫金边债券。

02.国债的特点

国债是老百姓常用的理财方式，比普通存款利息高，因为有国家信用背书，因此安全性比较高，国债利率通常称为无风险收益率。

国债分为储蓄国债（电子式和凭证式）和记账式国债；

它们的区别：记账式国债是无纸化方式发行的，用电脑记账方式记录债权。储蓄凭证式国债有纸质凭证，储蓄电子国债有电子凭证。记账式国债可以上市交易，储蓄国债不可上市流通转让。

03.我们如何购买国债

记账式国债是可以上市的债券，只能在证交所交易，不适合大众购买。大家通常购买的是储蓄国债。

储蓄电子式国债可以从网上银行或者手机银行自由购买，但需要到开通了手机银行的商业银行购买，否则只能到银行柜台购买，每年付息一次，最后一年支付本金；

储蓄凭证式国债只能到代销的银行柜台购买，到期一次性还本付息，需要携带本人身份证件，到期后也需要到银行柜台赎回，最好选择距离自己比较近的银行网点购买，方便以后赎回。

04.当前国债品种

2019年储蓄国债发行情况：

国债期限：3年和5年；

发行利率：3年4%，5年4.27%；

付息方式：凭证式是到期还本付息；电子式是每月付息，到期支付本金；

发行时间：10号发行，从3月开始到11月，每月发行一次，共发行9批

2019年储蓄式国债发行时间计划表：

2.大额存单

大额存单是银行存款的一种，保本保息，受50万存款保险保障。

大额存单的特点：

（1）起存门槛比较高，至少20万起步，一般分20万、30万、50万、80万、100万几个档次；（2）可以自由灵活转让，流动性非常好；

（3）靠档计息，提前支取利息不受损失。

目前大额存单5年期，30万可以达到4.18%左右。不同的银行有所差异。

3.结构性存款

结构性存款不同于普通存款，但其本质上是存款。由于其挂钩了金融衍生品，一般情况下，收益比一般存款高出大概30%左右，但是它的收益是浮动的，也有可能达不到普通存款的收益。这是它的风险所在。

结构性存款是保证本金的，但利息是浮动的，银行并不保息。现在有些银行为了产品营销，在产品宣传的时候宣传为保本保息，其实都是违规的，是有风险的。但是本金受存款保险条例保障50万范围之内，利息是不受保障的，这是和普通存款的区别。

当前各家银行结构性存款的收益，6~12个月基本可以达到3.8%左右。不同的银行收益有所差异。

三、总结

总之，养老金是每一个人的身家性命，来不得半点马虎。以财富管理为主。不要以投资获利为目的。避免本金归零，人生归零。

南公子

50万元的退休金确实属于一笔不小的金额，但是我们一定要明白，这笔钱关系到自己未来的养老，所以尽可能的还是不要去单方面的追逐所谓的高利率，因为当前的投资市场高利率和高风险永远是成正比的。所以我个人建议还是利用这笔钱去做稳健型投资。

一、购买当前的大额存单或者5年期的国债

在当前的稳健型投资中，占据绝对分量的就属于当前的大额存单或者国债，当然从2017年开始，地方性的债务也进入了流通市场，但是在这里建议购买地方性债务时，优先考虑沿海发达省份的地方性债务利率较高。5年期的国债年化利率4.27%，中长期来看这笔钱可以占据自己投资的大份额。

二、小部分资金投资当前的市场理财

50万元的资金不要全部一次性单方面投入某一个理财渠道，现在市面上高于4%的市场理财产品，尤其是互联网金融理财产品是比较多的。所以我们可以配置10万元左右的市场理财，一年期利率5%的话，也有5000元的利息，至于理财渠道的选择，尽可能的去选择头部平台，或者是依托银行平台进行的银行理财。

三、民营银行也可以作为着重选择点

2016年开始，民间资本力量进入了金融领域，也就是我们所说的民营银行。目前为止国内已经有20家民营银行的存在，政策监管给予了一定的便利性和扶持性，所以当前民营银行的职能存款，包括普通的存款利率都是远高于国有银行和全国性连锁商业银行的。5年期年化利率6%的亿联银行智能存款，金额50万元以下是受存款保障法保护的。

晴天财经阁

养老钱最主要的就是要安全，不要因为投资收益高，就冒险购买一些高风险产品，我建议最高的方式就是理财，可以购买国债、大额存单及民营银行存款产品，收益率从4%到5%之间，很适合你选择。

第一，国债。国债之所以受到大家追捧最主要的就是安全无风险，收益也比一般存款高出很多。正常情况下我国每月会发售一次国债，线上一次，线下一次。2019年发售的国债全部都是按照三年期4%，五年期4.27%的水平发售的。如果五十万元本金买入三年期国债，每年可以获得收益2万元，应付日常生活完全没有问题。

第二，大额存单。大额存单与国债收益率基本相同，不同银行有差异，但是总体不会差太多三年期产品收益率也在4%左右。不过大额存单有一个优势是可以在到期前转让，实现资金提前收回，具体可以咨询银行。

第三，民营银行存款。同样是存款，民营银行由于身份及实力问题，只能给出高利息才能吸引储户。目前我了解到的利息水平为随时存取3.9%，一年期4.2%，两年期4.6%，三年期5%，五年期5.5%，部分产品支持提前部分支取，比较方便。目前市场上还出现了一种靠档计息产品，根据不同存款时间计算利息，三年期可以达到5%。如果选择民营银行存款产品，本金50万元，一年获得利息2.5万元。

综合上述三种产品你每年可以获得2万到3万左右都利息，应该够用了，如果非要提升收益率建议选择指数基金，长期持有，按照历史经验可以获得10%左右的收益，当然也有亏损的风险。