聆听只为你的美150231722

身在福中不知福，信用社5年期5%以前利率，非常划算存了，信用社也是银行，只要是存款，只要你存的资金不超过50万人民币，就算你早上去存，下午该信用社就倒闭破产关门了，你存的钱连本带利一分也不少的会由国家赔偿给你，总之你放一亿个心，除非你进的是一家假冒的信用社！

就说说我附近吧，根据我的线上线下，网络实体查询，方圆800多平方公里内没有任何一家银行、信用社的5年期存款利率超过4.5%，也就是说除了本省，还包括附近的省份，全都没达到题主您所说的利率，至于本省，全省信用社5年期最高利率3.85%，就算你存1000万人民币也是这个利率，1000万人民币算大额存单了吧？

所以题主，放心存吧，我朋友在我们这个省存最高的，问遍了所有银行，信用社，才4.12利率，存的邮政储蓄银行，题主能在身处地遇到利率这么高的存款，太难得了，别身在福中不知福，存就一个字！

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五年前我在农村信用社存款就是年期利息五厘四，无论存款数额多少全是五厘四，今年就到期了，当时除了年利息五厘四以外，为了鼓励居民存款，每万元另给80元奖励，我个人认为还是合算，从去年五年期已降到四厘多，大额存款如果恢复到五厘四可以存，应该没问题。

半工又半农

农信社大额存单5年期利率5.4%，有没有风险？这里的风险针对的有三个方面：一是农信社有没有风险，二是大额存单有没有风险，三是利率5.4%有没有风险。下面我们分别来说一下。

1、农信社有没有风险？

从银行的背景实力来看，农信社肯定不如国有大行，也不如股份制银行、城市商业银行、农村商业银行，如果说银行有可能倒闭的话，最可能倒闭的就是农信社、其它村镇银行民营银行。未来农信社有可能向农村商业银行转型。

不过农信社毕竟是银行，具备吸收公众存款的资质，安全性还是要比其它类型金融机构要安全很多，真正倒闭的可能性不大，顶多是转型或被其它机构并购。

2、大额存单有没有风险？

没有！有些人以为大额存单是理财产品，那就大错特错了。大额存单就是定期存款，只不过门槛高一点而已，20万元起购，存款的安全性仅次于国债，是目前少有的能保本保息的产品，受存款保险制度保护，50万元以下的存款是可以得到100保障的，即使银行倒闭也不用担心。

3、存款利率5.4%有没有风险？

银行5年期存款利率5.4%可以说是非常高了，目前仅有极个别农信社或民营银行能达到。银行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同银行略有差别，极个别城商行或农商行能达到4%以上，5%以上就更罕见了。

农信社的存款利率之所以会这么高是因为，吸储的难度太大，不把利率提高了没人存啊。不过既然是银行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要实在说风险的话，有这种可能：你在农信社存了超过50万元的存款，比如80万元，结果农信社破产了，50万元的部分拿到赔偿了，超出的30万元只拿到了50%，也就是15万元，最终拿回了65万元，损失了15万元。

所以如果存钱在小银行，不放心的话，超出50万元的存款，可以存在两家以上银行，这样就能全部得到100%保障了。

小斯笔记

什么是大额存单？

我国的大额存单是2015年6月15日正式推出的，不过真正兴盛起来是在2018年保本理财取消后，大额存单才迎来了快速的增长。大额存单跟我们平时存的普通定期存单性质是一样的，系一般性存款，受到《存款保险条例》保障，之前有不少人误解大额存单为理财产品，这个是错误的。

为什么大额存单的利率高？

大额存单的起存点最低为20万元，此外还有30万元、50万元、100万元、500万元等等多个起存点的金额，相较于普通定期存单的起存点（50元），大额存单最低的起存金额是普通定期的4000倍，起存金额高，起利率相应的提高，这个也就理所当然了（所以说越有钱的人的更容易有钱）。目前在各家商业银行里，同一档期的定期存款，大额存单的利率永远高于普通定期存单的的利率。

农信社可靠不？

农村信用社系经银监会批准设立的正规性金融机构，也是我国农村地区的金融主力，农信社这个主体本身是可靠的。目前几大国有银行及全国性股份制商业银行大额存单最高的利率也就在4.25%左右，那么为何农信社的大额存单利率可以达到5.4%呢？

这是各家银行其本身的规模及实力所决定的，举个例子：假设建设银行的大额存单利率与农信社的大额存单的利率相一致，那么绝大部分的人肯定会选择建行，毕竟建行为我国的四大行之一，实力更强，且网点遍布全国，各类网银及手机银行等功能完善，完全不是农信社可比的。因此农信社要与大银行竞争，只能依靠利率取胜，这就是为什么小银行的利率总是比大银行高的原因。

有没有风险？

大额存单属于刚性兑付的产品，只要存单到期，银行就必须无条件付款付息，唯一的风险在于银行倒闭，建国70年来，我国的农信社里只倒闭过一家（河北省肃宁县尚村农信社），所以倒闭的概率很低，再者只要你的存单本息合计不超过50万元，即使信用社倒闭了，你也可以快速获得理赔，因此还是可以投资的。

鲤行者

大额存单的利率达到5.4%，也是可以存入的，而且只要找对了方法，那么就完全可以避免信用社大额存单背后的风险，下面就来分别陈述一下，希望对你有所帮助。

大额存单5.4%的利率怎么样呢？

大额存单也就是银行存款类产品，5.4%的利率在存款类产品利率里面还是属于比较高的，我见过最高的存款利率是6%，但是要求是需要存满五年，所以这个大额存单5.4%的利率属于中等偏上的存款利率。

信用社大额存单有没有风险呢？

银行存款也有风险的，并非完全安全稳固，银行存款有风险是因为银行可能会倒闭，所以只要是理财产品，它都会具备理财风险，即使是看起来很安全的银行存款。

信用社由于在吸收存款这个方面没有竞争优势，所以才会抬高存款利息，信用社可以和国有大型银行可以对抗的唯一的优势就是利率高，这也是为什么信用社可以存活的原因。

既然银行会倒闭，那么如何才可以避免风险呢？

大家可能都知道有《存款保险条例》的存在，其中规定了，一个储户在一家银行的存款本息在50万元以下，会得到100%的赔偿。

所以我们可以利用这个规定来避免风险，无论银行的经营情况怎么样，储户的本金都可以做到一定的安全，具体的方法如下:

假设在信用社存入一定的本金，然后按照对应的本金以及利率，存款期限来计算利息，当利息和本金总和达到50万时，这个对应的本金就是在信用社存款的最高本金，你实际在银行存款的本金一定不要超过这个数值，这样即可完全避免风险，让本金一定安全。

银行想要倒闭也非常难

银行是非常重要的金融机构，它的生存情况直接影响到很多人的生活，不少人的全部资产都在银行，如果银行倒闭，那么他们将会真正没有钱来生存，所以银行自身也明白这个问题。

银行是被可以倒闭的，但是银行倒闭的概率和可能性比较低，信用社这样的银行也有着自己的控制风险的模型，倒闭也并非一件易事。

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财道

如果是我的话我会果断入手。

首先去除银行方面考虑的话，大额存单最少为20万起存，五年期利率达到5.4可以说是相当高的。各大银行都会在央行基准利率的基础上进行上浮，比例一般在50%左右。您说的这五年期的利率已经超出了50%的范围了。以最近的银行利率标准来看，一年期为2.15%左右，三年期为4.125%左右，五年期的在4.5%左右。有的银行为了压降存款成本的付出，并不鼓励客户存入时间过长。因而他们推出的大额存单种类中根本就没有五年期的选项。所以说买到就是赚到用在这里就再恰当不过了。

再次讲到银行的问题。有史以来很多地方对于农村信用社都有一些偏见意识的存在。觉得好像他们并不是银行体系的正规军。这点我可以很负责任的告诉你农村信用社是一只不断创新并且是在支持国家三农经济中的中流砥柱。

作为农村信用社的一份子我还是有好多话要表达的。09年全省招聘大学毕业生时我加入了这个大家庭。10年的时间我亲身经历并见证了它的变化历程。现在很多的农村信用社已经改制为农村商业银行，无论在硬件和软件上我们已经接近于其他的国有大银行。

不仅如此我们还有其他银行所不具有的优势。农村信用社网点遍布乡村城市，为客户的业务提供了极大的方便。比如最近的社保卡发放工作，很多客户由于年龄大或身体原因无法前往银行柜台办理密码激活业务。同样的业务，在农业银行或工商银行办理的话必须本人办理。有的甚至需要把卧床多年的老人抬到营业厅去办理业务。我们由于网点众多，人员充足，为了方便客户我们可以做到上门服务。不仅是社保卡一种业务这样，其他业务中只要不违背银行规定，在合法合规的前提下我们都会最大限度的给予客户便利。因而我觉得选择农村信用社会是您明智的选择。

胶乡宝妈

农村信用社存款利率一直以来还是不错的，比国有银行以及大型股份制商业银行存款利率还是略高些的。你所说的大额定期存款5年利率5.4%，如果在你对于存款的使用率以及灵活性要求不是太高，选择农村信用社5年大额定期存款利率5.4%还是可以的，必定比其他国有银行以及大型股份制商业银行大额定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以说是能选择信用社存款的。

有什么风险

要说风险你应该说的就是本金以及利息收益是否存在风险，其实不管是国有银行以及大型股份制商业银行，都是有破产倒闭风险的。

虽说信用社属于地方民营银行规模小，品牌影响力低，主要服务三农与中小企业，抗风险能力随说比不上国有银行以及大型股份制商业银行。

但是农村信用社与我国银行以及大型股份制商业银行，都是有存款保险的，最高保障储户存款本息50万元，保费由银行缴纳。

也就是说即便是农村信用社因经营不善或某些问题导致破产倒闭，你的存款本息未超过50万元，保险公司是会全额赔付的。

所以说选择农村信用社存款完全是没有问题的，存款本息在50万元内风险程度几乎为零，可以放行选择农村信用社存款的是。

存款利率要说为什么高，其实也是因为规模小服务范围小，为了增加拦存适当提高存款利率不仅有利于揽存，而且也能够通过增大存款增量，来更好的为三农以及中小微企业提供更好的服务，所以存款利率是会略高于国有银行以及股份制商业银行。

总结

信用社5年期限的大额定期存款利率5.4%，在你对资金的灵活性没有太多要求，完全是可以选择农村信用社存款的。如果你因为信用社规模小，抗风险能力低你可以控制存款在50万元内，本息未超过50万元即便是信用社出现问题你也不会有任何损失。

福星卡汇

题主别上当了！截止目前，不会有5.4%利率的大额存单，而且德先生很负责任的告诉你，在未来也不可能有这么高的大额存单产品，小心受骗。

大额存单，是一种创新型的定期存款产品，历史上最高只有过上浮基准利率60%，利率达到4.4%的大额存单，而且要求认购门槛，一般都在80万以上，曾经在今年年初某地方性商业银行出现过。目前市场上出现最高利率的大额存单，是在基准利率基础上上浮55%左右的，达到年化4.265%的大额存单。

为什么大额存单不可能出现这么高利率呢？自2015年诞生大额存单产品之后，每个银行在发行此产品时，都要受到《大额存单管理办法》的规定管理，每一批次产品，从发行总额度、利率、发行方式等，都要向监管进行报备。所以这个利率是被控制的，不能随意上浮。

同时，有资格发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，要相互接受利率自律的公约。那么利率上浮的范围肯定有限，相互之间都盯着呢！监管也都盯着呢！

在近一段时间，贷款利率将按照新的利率办法，使用LPR进行定价，而LPR在短中期是逐步走低的，未来也会影响存款吸收利率逐步降低。另外监管在上半年和7月份进行了各种监管谈话和窗口指导，也是针对存款利率上升的问题。所以从趋势来分析，大额存款利率不会再继续上升。如果能找到上浮50%以上的大额存单，利率达到4.125%以上就已经很好了。

我猜测如果此产品是真的，那有可能是农信社发行的大额存款产品，这有可能在短期内偷偷摸摸发一期是有可能的。另外，农信社在吸收存款时，有可能有各种违规现象。作为储户，一定要多留证，多取证，例如一些录音证据，往来微信证据和录像证据保存下来，以备万一。

现在仍然是金融风险多发时期，作为投资人和储户，要多长一个心眼，不要最后追悔莫及四处投诉。有证据，一般都能拿回自己的合法权益，但是如果证据不全，也有可能被拖延和甩锅。活生生的例子，招商银行“员企同心”项目，“小企业e家”，网金控股和钱端的事情已经发生了好几个月，不都还没有解决，还在推诿和拖延之中吗？

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匀枫财技大兜底

如果题主真存的是大额存单，那没问题，很安全。银行足额兑付，还受存款保险基金保障。可我了解到的大额存单情况与题主并不一致。

一、可能是大额存单？

1. 不是所有农村信用社都有大额存单。
2. 大额存单可以有五年期，但五年期的存款基准利率与三年期一样。根据各家银行上浮的情况来看，大额存单三年期利率几乎没有超过4.2625%的。五年期自然也不例外。
   
   
   
   

我推测题主办理的应该不是大额存单，从期限来看，题主办理的可能是传统存款。如果是传统存款，那就跟大额存单拥有一样等级的安全

二、可能是传统存款？

单就利率来说，这个利率在存款领域已经非常高了。我特意找了找各类银行的五年定期存款利率，我发现农信社的存款利率不大可能有这么高，各类银行的五年定期利率都在下边：

• 国有大行工商银行，五年定期存款利率为2.75%。
  
• 股份制银行中信银行，五年定期存款利率为3.0%。
• 城商行中原银行，五年定期存款利率为3.75%。
• 河南农信，五年定期存款利率为4.5%。
• 民营银行蓝海银行，五年定期存款利率为5.3%。
  
  
  

这样来看的话，题主办理的也有可能不是五年定期存款。

三、可能是智能存款

我又分析了一下，能宣称达到这么高的利率，期限又这么长，还得是存款，很有可能是智能存款。

智能存款有一个非常大的优势就是靠档计息，存了多长期限，就按多长期限对应的利率。不仅如此，每个档位的利率都要高于传统存款对应的利率。

如果是智能存款的话，本质上与一般存款无异，只不过它对于期限的要求比较长。定期是客户自己选的期限，客户多半都愿意存这么长时间。智能存款则是客户存钱，系统判断其具体存期。这样操作虽然能让存期不定的客户受影响较小，但很少会有客户能存到五年，也就达不到5.4%的利率。

总结：

题主描述的产品情况，比较少见，我推测了三种产品：大额存单、传统定期、智能存款。这三种产品的安全性不容置疑，因为都属于存款。只不过每个都有劣势：大额存单很少有五年期，传统存款利率低，智能存款比较不容易存到五年。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

银行研究僧

农村信用社大额存单五年利率5.4%，可以说是非常高了，作为一个银行从业人员，我的观点是完全可以存，如果五年内有固定资金的话。可以从专业的角度分析为什么可以存？同时分享更综合的意见。

首先，从收益角度来说，银行五年期大额存单5.4%收益就我所了解的是最高了一般来说银行大额存单只有一年、两年、三年的，而最高的三年大额存单手收益在4.125%，与利率5.4%相比相差甚远，所以很值得储存的，并且就现在得经济形式来看，年利率5.4%，近几年也是很难达到的。与现在得银行理财相比，收益也不低，单从收益来讲，没有什么理由不选择的。

其次，从安全性来说，大额存单实质就是银行存款，与普通存款相比，只是起存金额略高，大额存单起存金额20万，而普通定期存款是没有什么限额的，所以大额存单风险情况是与普通定期没什么区别的，那说到普通存款，我们都知道，银行存款是所有理财中最安全的，银行存款保本保息，到期还本付息，是没有任何风险的，非要说有风险的话。就是如果银行倒闭了、破产了，就会出现损失，这种事件发生利率是很小的。所以可以忽略不计的。

农村信用社也是有规模储蓄银行，所以综上来说，从风险收益来说是可以选择的。

最后，以一个从业人员的角度提示，储存之前要搞清楚确定是银行大额存单，确定收益和产品权益，防止存单表变保单，因为银行现在代理产品比较多，收益产品包括存款、理财、保险、基金等都有涉及，所以购买之前一定要搞清楚产品类型，确保是适合自己的，这一点是非常重要的。

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