接上篇中國人壽的開門紅產品-鑫享至尊（慶典版），本篇來聊聊平安人壽的2020開門紅產品-金瑞人生20。
由於上篇已經介紹了年金險選購的幾個指標，本篇就廢話不多說，直接上產品測評。
01
金瑞人生20的基本形態
投保規則
投保年齡：0-65週歲
繳費期間：3年/5年/10年
保障期間：15年
主險領取規則
以年繳費10萬，繳3年，基本保額67254為例：
第5-6年，主險年金賬戶每年返還60%的年交保費， 即10萬✖60%=6萬；
第7-14年，主險年金賬戶每年返還30%的基本保額，即67254✖30%=2萬；
第15年，主險年金賬戶一次性返還滿期保險金100%基本保額，即67254元。
年金賬戶返還的錢如果不領取，就會自動進入萬能賬戶按照實際的結算利率進行二次增值。
02
金瑞人生20的指標測評
主險收益率
以前述年繳費10萬，繳3年，基本保額67254為例，對應的實際內部收益率（IRR）測算如下：
可以看出，金瑞人生20的年金主險實際收益率不到2%，但還是比鑫享至尊（慶典版）的高一些。
萬能賬戶收益率
年金主險返還的錢不領取，可以轉入到附加的萬能賬戶進行二次增值。以下是其萬能賬戶中關於保證利率的合同條款：
沒錯，保底利率僅為1.75%，在市面上不少萬能賬戶保底利率為3%的現狀下，此保底利率真心太低。
那實際結算利率呢？從以下平安官網公佈的一些數據來看：
可以看出，平安歷年的萬能賬戶現如今的實際結算利率大都在4.5%-5%，比較穩定，屬於市場中等水平。
03
總評
金瑞人生20主險的實際收益率不到2%，算是比較低的水平。因此，它的看點只在於萬能賬戶。
萬能賬戶現行結算利率在4.5%-5%範圍內，雖然比較穩定，但收益不算高，比國壽的5.3%還低點。並且從長遠來看，1.75%的保底利率在萬能賬戶市場已經觸底，收益保障不夠有力。
要知道，市面上還有不少主險收益達4%，萬能賬戶保底利率達3%的年金產品。因此，如果僅看重品牌的話，可以考慮這款產品，如果更看重收益，還有其他更好的產品可供選擇。
說在最後
年金險是我們一道最終的經濟防線，能夠讓我們在不確定的未來保證擁有一筆恆久確定的現金流。但是不同的家庭需求和情況，需要結合產品的特點來進行選擇和配置，而不是一款產品通吃。
歡迎諮詢探討適合你的年金險！
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