2020-03-03 15:01:15 佚名

🍐大大

余额宝目前年化收益率大概在2.4%，那么15万一年只能获得3600元收益。余额宝属于货币基金，放在里面虽然风险很低，但是收益也少得可怜。如果说资金不多，而且需要经常周转的，可以放余额宝，但是现在已经有15万的本金，其实做其他理财会更加划算。

1、大额存单

大额存单近几年非常流行，特别适合周期较长的投资，如果你不是很急用钱，可以选择大额存单。一般大型银行3年期的年化收益大概在4%左右，如果是农商行一类小型银行，5年期的年化收益可以接近6%。这个收益比余额宝要强上很多，但是会降低资金流动性，需要长期投资。而且一般是20万元起，可能需要再挤一挤，凑齐20万元。

2、银行定期理财

银行定期理财是比较受投资者青睐的品种，相对于大额存单，这个产品更加灵活，期限由短到长都有，而且一年期的银行定期理财收益大概能达到4%，远超很多低风险的理财产品。最重要的是一般5万元便可以投资，有些门槛更加低。

3、债券基金

债券基金虽然不如余额宝这类货币基金风险低，但是纵观基市上千只债券基金，亏损的仅有寥寥几只，属于风险较低的投资标的。最重要的是债券基金投资得当的话，年化收益能够超过10%，甚至更高。

综上所述，这3种理财产品都远比余额宝收益高，前两者能够最大程度保证资金安全，收益也不错；第3个理财产品虽然风险偏高一点，也不太稳定，但是最有潜力。

商界書生

本金15万元，如果单纯的是想理财，不建议放余额宝。余额宝只适合放些小零散的钱，可以满足日常生活所需，而且比放在银行活期收益率还是高多了，今天七日年化收益率为2.273%。

我建议可以分散购买银行理财产品。因为15万元不满足大额存单的起存金额20万元，而定期存款在银行利率相比偏低，且灵活性不好。因为要低风险，本着鸡蛋分篮子装的原则，我建议可以5万元购买银行理财产品、5万元通过京东金融平台存入智能银行、另外5万元可以购买支付宝中的理财产品。

5万元购买银行理财产品

购买银行理财产品，首先要办理该银行的储蓄卡，并且要在银行做个风险评估后，回家可以自己用手机银行进行操作购买。我对比了邮储、建行、民生银行、中国银行、浦发银行这几个目前在售的，5万起购的银行理财产品，民生银行的年化收益率相对来说较高些，可以选择民生银行5万起购的理财产品。目前在售的，91天，5万起购年化收益率为4.5%；182天的是4.1%，是循环投资的，只要不申请赎回，到期后自动购买下一期。

5万元存入智能银行

京东金融智能银行上的储蓄利率会比一般银行高，我也是存入了一定金额的现金，我花2.99元，买了份保险，是人保承保的“京东百万资金账户安全险”，算是多份安心。上面根据不同期限，可以选择不同的银行进行存款，年储蓄存款利率基本上都在4%以上。

5万元通过支付宝平台购买理财产品

支付宝中除了余额宝，还有其他稳健型的理财，比如余额宝的姐妹篇，余额佳，近一年收益率为3.68%，也是取用灵活，属于低风险。上面也有一些中低风险的，比如建信养老飞越366等，收益率在4.6%以上。

以上是我将15万元分成3个5万元进行了理财组合，通过不同的渠道，银行、智能银行和支付宝，不同的平台来进行的组合，收益相对稳定，且风险较低，供参考。

老鼠爱香油

15万怎样理财更划算，作为一个长期从事相关职业的从业人员来说，我给出如下三种方案，供题主参考！前提是都是风险级别R2及以下的。

第一种，普通投资者

银行存款，国债，余额宝，微信理财，大额存单（貌似应该是20万起），以一年为一个周期，利率在2%~3%左右，收益在3000-5000左右。

第二种，专业投资者

证券公司的“本金保障性收益凭证”，这个产品，如果不和证券公司打交道，应该接触的就比较少了，在此说明一下，此产品风险等级为R1也有R2的，固定类收益在4.5-5.5%之间，浮动类收益在1%~9%。合同中约定，本金是可以保障的，收益是预期的，不过目前没有出现达不到预期的情况，这个相对来说是比较有走势的，做到了低风险高收益。

第三种，花式投资者

1，可以在投资前两种的情况下，把收益拿出来，投资一些高风险高收益类型的产品，比如，基金定投。这个就是考验长跑了，一年定投3000-5000元，以3年为例，叠加目前指数在低位，乐观点，定投收益50%还是概率比较大的。

2，就是把每天的收益拿出2元，买一注双色球，毕竟这个中1000万的概率要比理财增值到1000万的概率要大一些😀，（还真有人这样玩）不过要切记，只是碰一下运气，不要沉迷！不忘初心方得始终！

楚风九章

生活中的大多数人，挣到钱后都不放心交给别人保管，自己放在家呢，又产生不了利息。所以，就想理财，让钱生钱。现在老百姓可信度最高的就是银行。

如果你有15万，又不知该放哪里，我给你提以下几个建议。

1.根据自己的理财能力选择。

如果说，对理财知识一无所知的话，把钱存进银行比较稳妥。一年定期存款的利息在3%左右，省时省力。到期不用管，自动转存。

2.选择银行，邮局的理财产品。

还有一种理财通道，那就是咨询下银行，邮局的理财产品，它的利率相对比银行定期要高些。主要看你资金的多少，每年续交的那种。比如每年交5000或者10000元，连续交3年或者5年的那种。

3余额宝，支付宝，零钱通。

现在手机功能越来越健全，余额宝，支付宝，零钱通。它们都属于货币基金的一种，能随取随用。利率和定期存款一样，在3%左右。用起来比较方便。但它存钱额度最高不超过1万，把短期内要用到的钱放在里面。

4.也可买些国债，地方债。

国债，地方债的利率在4%－6%，利率相对要高些。但这些理财产品售罄的速度也是相当惊人的。等我们知道的时候，已经晚了。

5适合老百姓的指数基金定投。

这种指数基金定投，又称为傻瓜式定投。利率在10%－15%，适合普通老百姓。但如果没有基础的理财知识。还是不建议的。

我一个朋友，在手机上选了一个基金，往里面放了20元钱，想试试水，结果不到几天，钱就没了。我看了下，是风险系数很高的混合基金，在这里我就不细讲了。

总之，理财方面，不懂的不要碰。做到稳妥最好。

关迎关注，与你分享生活中的那些事情。

往后余生ZCX

本金15万如何做理财呢？毫无疑问当然不要放在余额宝了，因为余额宝的收益非常低。当前余额宝的年化收益率只有不到2.5%，每万元收益仅6毛多，15万元放余额宝一年的利息收入只有3750元，这个利息水平是非常低的。那么有哪些替代余额宝的风险较低的稳健理财方式呢？首推保本保息的国债和银行存款。

国债

国债的安全级别非常高，有国家的信用做担保，因此可以等同于刚性兑付。目前三年期国债收益率为4%，15万元存一年收益为6000元，五年期国债收益率为4.27%，15万元存一年收益率为6405元，比余额宝高出不少。

国债由财政部定期发布，各大银行网点都有销售，购买国债需要到银行网点或者在网上银行上购买。

银行存款

银行存款的安全级别也很高，因为银行存款受《存款保险制度》保障，即使银行破产倒闭，存款保险基金能赔付储户最高50万元的本息损失。

目前国有四大行的存款利率都比较低，三年期、五年期的存款利率都仅有2.75%，跟余额宝差不多，因此不建议存国有大银行。但是，一些民营银行的智能存款有较高的利率，比如营口沿海银行的个人存款5年期，年利率达5.8%，15万元存款每年利息收入高达8700元，比余额宝高多了。

那么到底选国债还是智能存款呢？我个人建议存智能存款，因为两者的安全性都很高，都是保本保息的，只需要考虑谁的收益高就选择谁就行了。

选择智能存款的话，怎么存呢？可以上京东金融、陆金所、度小满金融等APP，上面聚合有很多民营银行智能存款产品，挑选适合自己的进行存储就行了。

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低风险赢天下

建议转入余额宝中，余额宝中有很多理财基金，可以获得高收益！

下图是我购买的两支余额宝基金，收益还是很不错的，昨天卖出变现了。

同时买入的还有2支纳斯达克指数基金（每支买入1万元），总收益约10%，早已经变现。

2018.12.25投入5万元，2019.8.20清盘卖出，收入74130元，9个月投资收益率48.2%。

塞班班

本金15万，想用于理财，是放在余额宝还是放在其他地方？同时要求风险要尽量低且收益稳定。

溯源认为有下面三个渠道可以考虑。

1、15万存银行的中长期定期存款。目前，银行中长期存款1年期的利率1.75%，2年期存款利率2.25%，3年期存款利率2.75%，5年期存款利率同样也是2.75%。但央行将中长期利率定价权下方到了各家银行，各大银行实际上对三年以上的定期存款都有不同程度的上浮，最高上浮55%。例如咱成都银行5年期4.2%，则一年利息收入=150000*4.2%=6300元。

2、民营银行智能存款。民营银行由于物理网点比较少，储户对民营银行的信任度较低，且民营银行自己的宣传也不到位，导致民营银行的揽储压力极大，在这种情况下，民营银行将中长期存款与大额存单相结合创新出了一种新的存款产品即智能存款。一年化回报率通常都在5%以上，以沿海银行为例，如果储户存款五年期满的话，可以得到最高5.4%的利率。而且随存随取，按实际存款期限靠档计息。

则一年利息收入=150000*5.4%=8100元

3、国债：目前中长期国债的收益基本上在4%上下，同时国家信用背书，是所有谨慎稳健投资的不错渠道。截止2019年12月16日，10年期中债收益3.1854%。

4、绝对不建议将15万放在余额宝，原因是收益太低，转出繁琐且又限额。目前余额宝货币基金平均收益在3%以下，极少有3%以上的收益。

综合：首选银行智能存款，其次选择定存，不建议放余额宝。

我是溯源归一，极简投资践行者！

溯源归一

朋友们好，明确回复：15万放余额宝，是一个高流动性的选择。但是，如果利用不同产品优势，组合起来投资理财，不仅低风险稳定，而且能够获得，更高的预期收益，又兼顾了流动性，分散了风险，一举多得，保障更全面。

首先，15万想要理财，全放余额宝，有利有弊，弊大于利。

余额宝，属于综合性，金融平台。理财对接的是开放式货币基金。pr2级低风险，可以灵活的申购赎回。

但，15万投余额宝理财，也有不足，例如7日年化收益率略低，目前只有2.4%左右。产品过于单一，集中投资的风险体现等。

小结：15万可以投资余额宝。但，进一步优化，分散风险，提升收益率，非常有必要。

其次，15万元投资理财，优选产品组合投资，不仅能够分散风险，提升收益率，而且整个理财更稳定。

例如，2万元购买货币基金，保持整体投资的流动性灵活性。10万元购买国债，可以在相对安全的情形下获得，相当于大额存单的利率，三年期4%，可谓是整个投资的获利部分。剩下的3万元购买智能存款，不仅安全稳定，而且连续存的时间越长利率越高，又能保障随时支取，享受存款保险保护，整个理财计划更稳。

小结：组合投资理财，益处多多。

最后，来总结分析：

15万元也不是一笔小资金。完全投资于余额宝货币基金，很明显面临，非保本浮动收益，产品过于单一，整体风险过高的理财状况。

通过多种理财产品组合，十五万元投资理财，兼顾了流动性，灵活性，而且收益大幅提高，更稳定。

理财迦

本金15万不是小数目，余额宝是一种途径，但是却不是唯一低风险的理财途径。低风险的理财产品有很多种可以选择，如果只是考虑方便性的话余额宝无疑是最理想的选择，但是以收益看的话余额宝并非最佳选择。

低风险的理财并非只有余额宝。

低风险的理财可以认为是保本保收益的理财产品，这类理财产品适合厌恶风险的投资者。不过有一点我们要注意既然是低风险理财产品那么它的收益自然不会高，通常情况下低风险的理财产品年化收益不会超过5%。目前余额宝的年化收益在2.5%左右，本金15万放余额宝的话每天的收益也就10.3元左右。同样的灵活性理财产品中，微信的零钱通近期的年化收益在2.6%以上，易方达推出的余额佳年化收益3.15%左右。这类理财产品多数都是混合型基金，是有银行存款，债券以及其它投资产品组成的。通常情况下这类理财类基金，银行存款和债券的占比会在50%以上，收益越高则其它类投资产品比重越高。天弘基金，易方达基金，博时基金，南方基金等基本都是这样的套路，只要是此类低风险基金都是可以买的，风险相同但是他们的收益普遍都会比余额宝高一点。

银行的定期理财产品也可以考虑。

最安全的理财途径当然还是首选银行了，15万的本金如果只是普通的存款定期一年的利润一般不会超过3%，如果是长期存款则会相对高一点。不过我个人认为在短时间内获取更多的理财收益才是我们理财的目的，那么在选择理财产品时我们就要有所取舍。就银行的三个月到一年之间的中短期理财产品中我认为还是有不少是值得我们选择的。年化收益在4%左右的银行理财产品，一般都是三万弃购，15万的本金足够了。只不过中农工建等国有银行利息相对较低，而地方性银行以及民营银行利息则较高。银行理财也可以选择，不过年化收益同样不会超过5%，否则就有欺诈的嫌疑，这点我们一定要注意。

投资观

[马哥同学]观点：15万元资金，也是一笔不少的存款了，放在余额宝真的不划算。

其实余额宝就是购买了一款货币基金，风险确实很低，但是目前货币基金的7日年化收益率普遍在2.66%~3.0%之间，相比其他理财产品收益率水平确实太低了,不值得长期持有。

如果要求低风险和稳定的前提下，还有其他更好的选择方式吗？有的，可以考虑以下产品：

网络理财平台的理财产品。如苏宁金融平台上的产品，较低风险的零钱宝，收益率就在3.45%-4.55%左右，类似于余额宝的产品。
15万存三年期或是5年期的定期存款。3年期存款利率达到2.75%，5年期存款利率达到2.75%。对三年以上的定期存款各家银行都有不同程度的上浮，最高能上浮55%。如5年期利率达到4.18%，则一年利息收入=150000*4.18%=6270元。
15万元存民营银行智能存款。目前民营银行由于网点少，储户对民营银行的信任度较低，导致民营银行的揽储压力极大，为扩大业务，民营银行创新出了新的存款产品即智能存款。年化回报率通常都在5%以上，以亿联银行为例，如果存款五年期的，收益率为5.5%的利率。而且随存随取，按实际存款期限靠档计息。则一年利息收入=150000*5.5%=8250元。
考虑购买结构性存款。结构性存款属于银行表内业务，是一般性存款。它的优点在于保本，收益由利息和衍生收益两部分组成。举个例子：某银行发行的一年期结构性存款收益区间为2.125%～4.82%，其中2.125%是一年期定期存款利率，这部分是百分之百进行兑付的；而2.125%到4.82%之间的这部分属于衍生收益，到期具体能够获得多少利息还要看市场情况。所以说，客户如果选择把15万元全部买成结构性存款是合理的，一来15万元本金受存款保险条例保障，无任何风险；二来收益率较高，远超银行同期限的定期存款，性价比还是非常不错的。
购买定期理财产品。定期理财产品是银行通过理财子公司更加专业的发行和管理理财产品，对于中低风险（R2级别及以下）的定期理财产品是不错的选择，风险低，一年期的定期理财产品年化收益率在4%左右。还有一年期保险类定期理财产品可以达到年化收益率在4.5%~5%。
购买债券基金产品。债券基金产品属于中低风险的理财产品，债券本身风险就比较低。债券基金本身是一个组合投资，基金公司将管理的资产购买多种债券组合，包括国债、地方债、和公司债，风险已经进行了分散，总的来说这类产品低风险。产品年化收益率在4%~8%之间。