理财迦

信用社存40万，存五年，中途不能取，6%的利率划不划算！

答案是：划算的！

目前央行的定期存款利率，五年期的利率仅为2.75%，也就是说你的这个利率比基准利率高出了118.18%，已经属于非常高的利率水平了。三年期储蓄国债的利率也只有4%，很多民营银行三到五年期的智能定期存款利率也只能到5.5%-5.8%左右。

这里关键就是两个问题：

1.五年期限，这个期限你能不能接受，如果能接受，自然这个利率水平就非常有吸引力。等于你牺牲了这笔资金的五年流动性去换取相对较高的收益率，中途自然不能提前支取，所谓鱼和熊掌不可皆得即是如此。如果害怕中途需要用钱，那么可以考虑大额存单，相对利率要少一些，但是可以提前转让或者进行抵押，流动性方面更有优势。

2.是否真存款，现在互联网发达，理财产品也很多，对储蓄资金分流很严重，有不少银行为了揽储确实给出了较高的利息，但是也有些是蒙混过关，表面上宣传是定期存款，实际上可能是五年期的定期理财产品，理财产品只是预期收益，不一定能得到这个利息，甚至还有可能出现亏损。一定要看清楚，是存款还是理财。

只要解决这两个问题，你的资金为闲置资金，五年用不到，并且确认这也是信用社的定期存款而非理财产品，那么就是值得存的。

财经宋建文

朋友们好！

如果是存款，就非常合算！在信用社存40万元，中间不让取，5年定期，每年给6%的利息，这样的如果是普通定期存款是比较划算的。下面来分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40万元，中间不让取，存5年，年利率可以达到6%。如果这个是信用社定期存款产品，肯定是非常合适的一款产品。

定期存款产品是非常安全的，作为普通存款受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以受到全额的保障，如果你存40万，可以说非常安全的。

在存钱之前，一定要确认一下到底是不是存款产品。如果不是存款，而是其他理财产品的话，那么就要注意了，因为理财明显产品是比存款大的多了。如果是理财产品，感觉风险就有点大了，还是需要谨慎。

其他比较安全理财产品的收益率

如果你有40万，现在还有一些比较安全的理财产品可以选择，比如可以选择国债，也可以选择大额存单，还可以选择民营银行新型存款。

现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

如果是银行大额存单，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.988%，中小型银行3年期大额存单年利率为4.125%。

现在民营银行年利率较高，新推出的一款37个月的定期存款产品，可以按月付息，年利率可以达到5.5%。还有一款5年期定期存款，年利率可以达到5.5%。

这些比较安全的理财产品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率达到了6%，应该是比较划算的。

综上所述，如果信用社这款产品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因为其他存款产品年利率最高的也就是民营银行的5.5%的年利率。但是如果是理财产品，那么风险就有点大了，一定要小心谨慎。

睿思天下

在信用社存入40万元，持有5年定期储蓄的满期利率达6%，先不说划算否，得考虑一下安全性？我们通过计算，得知五年到期后的本息为52万元，这样以来就超出了存款保险的保护范围之内。因为根据存款保险条例的规定，只对本息50万元以内的实施全额赔付。

也就是说，如果你选择这家信用社存入40万元的话，一旦存款期间该信用社倒闭或者破产，您很可能拿不到多出来的利息部分。因此，大家在存款之时不要盲目看利息高低？还得兼顾一下存款的安全性。

从利息收益的角度来看，5年期定期储蓄利率达到了6%，还有什么不知足的呢？放眼国内各大商业银行已经找不出第二家，除了之前的亿联银行推出的一款智能存款产品（利添利A款）满期复合利率曾高达6%（目前为5.5%）以外，由此可见这家信用社创下了当前新高。

说实话，五年期定期储蓄利率目前是低于三年期利率的，也就是利率倒挂。而题主说的信用社给出6%的存款利率，说明该信用社揽储压力极大，为解决负债端资产规模拼了。这种高成本负债的方式，必定会给信用社运营造成一定的负担。

但不管怎样，40万元的五年期定期储蓄利率6%确实是很高的，不仅划算且更给力。唯一美中不足的就是安全系数差了点。

总之，只要你五年期内没有流动性需求，面对如此之高的存款利息肯定划算。当前国内银行在售理财产品包括非保本浮动收益型理财产品也大部分达不到6%。

东震木

6%的利息真实性？

在信用社存40万元，有可能给出6%的利息吗？答案是确定的，有可能，但是比较少，目前虽然中小银行的存款利率比大银行高，但是这个高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不过少并不代表着不存在，2019年初，民营银行里的亿联银行就有推出过6%的五年期存款利率；再者比如下面这家村镇银行，一年期的就给出了4.1%利率的银行，5年期如果给出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中间不让取？

这个问题的关键之处在于——中间不让取，目前不管是普通的定期还是大额存单，只要是存款产品，那么就必须遵循“存款有息、取款自由、为储户保密”的基本规则。因此定期存款在存续期内，只要储户有需要随时都可以取款，只不过是利率按照活期的利率计息而已，而不会出现所谓的不让取情况。所以你这个产品更大的概率为理财产品，只有封闭式的理财产品，才会在产品封闭期限内不让储户取款。

总结

如果你这款6%的产品为定期储蓄存款，那么五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到这个利率的银行并不多；但如果这个产品是理财产品，那么属于很一般的产品，R3及以上级别风险的理财产品，随便一个利率都可以达到这个水平。所以值不值得存，问题的关键在于你这个产品的实际性质。

鲤行者

6%的利息，但是约定5年内不能取，这不是存款！我是海哥说险，关注我吧

第一、银行存款最基本的原则就是存取自由。5年期存款也可以提前取出来，只不过利息不再是5年期而是按照活期计算。

所以，但凡是无法实现存取自由的都不是存款，而是包装成了存款的其它产品。

第二、5年6%，也就是5年后可以拿回40万+40万x0.06x5=52万。

也就是5年的总收益率有30%。如果是无风险的，那么还是很靠谱，如果是把有风险的产品包装成理财来销售，风险时刻都在。

第三、这种产品可能是什么？

1、我估计是过桥贷的可能性很高。也就是某些大公司通过银行做的5年期融资，银行来做包装，借用了银行的名义，而银行只是收了手续费，并不承担任何责任。

2、被包装过的理财产品，现在很多银行都在推出各种各样的理财产品。当然也会把这些理财产品变相成存款产品也不是不可能的。

3、看到6%，我突然想到了年金保险的演示利率最高可以6%。但是年金险演示利率并不是按照保费来算的，因此，保险是不可能的。

第四、凡是不能承诺保本的都不是存款

银行存款的特点就是，无论利率怎么变，是不会伤本金的。唯一的风险是银行倒闭。

而这种5年锁定期的，基本上可以确定就是理财产品，至于是什么产品就需要自己去剥皮看了。5年可以变化的东西太多了。建议谨慎对待，毕竟理财产品如果直接说是理财大家还能接受，但是不知道是什么东西的包装成成了5年锁定的存款，那就值得怀疑了。

我是海哥说险，关注我吧

海哥说险

个人建议不要存。

从收益来看，是很划算的。目前的存款基准利率5年期才2.75%，即使是大额存单利率上浮50%也不过4%左右，有些中小银行利率上浮会高一点，但是也不会超过5%，远远达不到6%的年利率。

但是，我国对公民的储蓄存款实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则，显然“中间不让取”与这一原则相违背，即便是大额存单也支持提前支取。

这种封闭式的“储蓄”更像理财而非存款。

早些年，“存款变保险”的新闻屡见不鲜，银行工作人员承诺高息诱导储户购买保险产品，但到期后产品收益往往达不到预期，而且如果提前支取将会损失相当部分的本金。不过这种操作是违规的，建议办理存款业务时要认真辨别，不要上当了才悔之晚矣。

玉鱼与瑜

在信用社存40万，中间不让取，5年给6%的利息，从收益率来说是很合算的；但是有利也有弊：

有利方面：

1、在信用社存款，安全性来说，因为现在有保险制，如果存在信用社倒闭，50万以内存款由保险公司100%理赔，资金安全得到保证。

2、从稳定的收益率来说，6%的年化收益率，对普通投资者来说，已经是很高的收益；当然对于专业理财的人或专业理财公司来说，是相对低的。

2、从风险角度来说，普通投资者投资其他方面如股票、期权、期货、外汇等等风险投资，本金极大可能会打水漂。

弊端方面

信用社存款40万，存期5年，中间不让取；一般在信用社的定期储蓄存款，不论期限多久，中间都可以部分提前支取一次；但由于资金锁定期限较长，如果期间急需用钱，就算信用社可以给部分提前支取一次，但利率是要以活期储蓄利率计算（活期利率为0.3%），而这部分损失必然影响整体收益。

总体来说，银行存款对于普通投资者来说是最为安全、稳定的一种方式，虽然也存在利弊，但总体利大于弊。

苏苏爱财经

在信用社存款40万，5年给6%的利息，可能大部分人会认为很划算，6%的年利息，全国99%的银行5年期的大额存单都达不到这样的高利率，美事一桩，怎么会不划算？

这个产品是存款吗？

如果这个产品是存款，那确实挺划算的，但最关键的问题就在于“中间不能取”，我们都知道，虽然存款期限有长有短，但是无一例外都可以随时提前支取，而这个产品“中间不能取”，那就肯定不是存款了。

既然不是存款，那它是什么产品呢？

年利率高达6%，中间不能支取，期限长达5年根据这些特点我们可以用排除法筛选一下。

市场上利率达到6%和中间不能支取的产品挺多的，理财、基金、信托、债券都有，那么重点就放在了5年期。

封闭式基金和信托很少有长达5年的产品，债券有5年的，虽然不能提前支取，但是可以在市场上交易，那么最终结果就落在了理财上，普通的理财也很少有这么长期限的，最可能的就是保险理财，保险理财的期限普遍在5年及以上。

买这个保险理财划算吗？

保险理财的收益率是浮动的，虽然说的是年利率6%，有可能实际拿到的年利率不到6%，3%、4%的年利率也有可能，而且理财有损失本金的风险，40万已经可以在银行买年利率3.5%～4%的大额存单了，如果遇到急事还可以提前支取，相对收益不确定还有本金风险的保险理财来说，我认为还是大额存单划算。

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投融资那些事儿

某信用社定期存款起存额40万元五年期利率6.0%，存款未到期内不允许取出。单从存款利率上来看不可否认的是非常合适，必定五年期存款利率已达到6.0%存款一年利息收益2.4万元五年利息收益12万元！可以说是目前银行业当中存款利率最高的五年期定期存款产品。

如果你对于存款灵活性有要求或无法确定以后某一天是否会用到这笔存款，那么选择这类存款产品也就相当不合适了，主要也是存期太长五年，还有就是未到期内不允许提前支取或终止，也就是说存款灵活性为零相当不合适了。

还有就是目前来看这类产品没有一点可选择性，因为个别民营银行所推出的，受存款保险条例本息50万元保障的，智能存款产品虽说利率上达不到6.0%但也相差不了太多，灵活性也比你所说的这家信用社五年期存款利率达到6.0%的存款产品合适很多，民营银行智能存款可随用随取，按阶梯利率利息存款时间越长相对应的存款利率也就越高。

福星卡汇

2019年银行理财产品平均收益率在4.20%上下浮动，五年期国债和三年期大额存单利率也是差不多同一水平。从这一角度讲，6%的利息确实很合算。

40万元不是一个小数字，很多家庭忙碌一辈子都不一定能存下40万元。农村信用社虽然也是正规的金融机构，但是风险控制能力和业务规范程度与大型商业银行有一定差距，因此需要首先确认存款是否安全。

就本话题而言，有四个问题必须弄清楚：

1、是存款还是保险或非保本的理财产品；

2、中间不让取是什么原因；

3、6%是预期收益还是真实存款利率；

4、存款办理后能否通过手机银行和ATM随时查看；

一些银行尤其是农村网点的银行特别喜欢兜售保险，某些员工夸大收益，诱导买保险，结果真实收益率往往3%也达不到。20万元就已经达到各家银行大额存单的标准，如果是保险，五年下来最后真正到手的利息少说比大额存单少六七千元。

如果是非保本的理财产品，期限又非常长，五年过去后一旦亏损严重，到时候办理的人员已经离职，录音录像记录也没有了，更是没地方讲理，这是必须要慎重对待的。

大额存单一般有两种取息形式，一种是到期付息，一种是按月付息。到期付息的大额存单是可以提前支取的，还可以靠档计息，这一点比普通存款好得多。至于按月付息的大额存单，如果想提前支取，就需要通过转让的形式。至于银行普通定期存款，都是可以提前支取的，不管是部分还是全部，无非是提前支取的存款利息会变成活期利率。那么，存五年这么久的时间，为什么不让提前支取呢？这是很关键的问题。

之前曾经有民营银行五年期存款达到6%的利率，这已经是当下最高的保本保收益水平了。各地农商行和信用社虽然存款利率比大银行高，但是达到6%的情况依然极为罕见。理财产品很喜欢讲预期收益，预期比较高，实际达不到，这很正常，那么这个6%到底是真实存款利率还是预期收益呢？如果是预期收益6%的话，那么显然这不是正规的存款或大额存单。

最后，存款也好，大额存单也好，办理成功后可以通过手机银行或ATM查询。如果两者都查不到，那么一定不是。

这些问题都弄清楚了，确认是正规存款，正规手续，也不需要把银行卡和账号密码交给银行员工，那么，这确实是很合算的利率。只要是正规存款，还受存款保险制度保护，50万元以内即使银行破产也能得到100%赔付，可以放心存。

關鍵字: 财经 五年期 利率