网上有个段子，张同学问首富爸爸：“爸，咱家有多少钱？”张首富说：“三辈子你也花不完！”张同学又问首富爸爸：“爸，那咱家欠银行多少钱？”张首富说：“咱爷俩八辈子都还不完！”
如果购买一套总价200万的房子，首付（35%）70万，贷款130万，分三十年还清，就需要偿还利息118万多，似乎因为贷款，房价直接上涨成318万。那么当你有能力全款买房时，为什么还建议贷款买房呢？
大部分人可能认为负债是不好的行为，这或许跟我们从小被灌输的“无债一身轻”的理念有关，能全款就全款。其实不然，负债，特别是合理负债反而不是一种负担，而是一种财富观念，由上面首富爸爸的段子可以看出，适当负债其实正是目前“富人们”常用的一种获取财富的主要手段。
根据负债的情况，我们可以将负债分为不良负债、中性负债和良性负债，而贷款买房就是属于良性负债的一种，是合理的、有好处的，为什么这样说呢？
第一、我们都知道货币是有价值的，而且今天的钱永远比明天的钱更值钱，这就是大家所熟知的通货膨胀，通货膨胀无时不在，而合理负债则可以帮你 抵消部分通胀带来的损失。
当今的社会发展速度惊人，物价上涨的速度恐怕每个人都深有体会，攒钱买房发现越攒差距越大。三十年前的两千块和三十后的两千块的价值是完全不一样，你现在拥有的钱的绝对数量永远比以前拥有的数量多，但是对应的价值则不一定。所以贷款买房是在合理利用银行的钱，帮你降低货币贬值的速度，扩大你个人的资产负债表，就是我们常说的拥有的“财富”，同时还能提前享受有房子的生活。
第二、 合理负债能提升你的信用值。
在日常生活中我们只有充分了解一个人才能建立对他的信任，银行也一样。我们每个人的生活都离不开金融，简单一点，存钱、缴费、消费刷卡，复杂一点，投资理财、购买保险，都需要与金融打交道，而银行是我们可以获取最“便宜”的金融服务的渠道。
而如果需要获取到“便宜”的资金或贷款利率，则要求我们与银行建立良好的信用关系，也就是经常与银行打交道，合理借钱，及时还钱，只有这样才能建立起银行对我们的信用值，后续这样的信用值也可以给你带来源源不断的财富，比如房贷利率下浮优惠，低利率消费贷款，毕竟信用就是我们最大的财富。
第三、 合理负债属于投资领域里的杠杆投资。
比如房贷就是用35%的首付，撬动了大约3倍的资产，如果资产价值上涨10%，则相当于原始资本获得了超过30%的收益。
举个栗子，我们用房贷获得了低成本的资金利率4.9%，如果再有一些下调优惠就更划算了，如果用这笔资金进行投资理财，只要收益率超过5%那就能收获额外的收益。我们再看一下2017年收获不错的东方红的红沪港深混合基金，2017年的收益率是66.7%。当然投资有风险，理财需谨慎。不管如何投资理财，投资自己了解的适合自己风险偏好的是重要的前提。
另外，拥有了资金就意味着拥有了机会成本，当机会来临时，才能抓得住。
法国媒体大亨巴拉昂说：“穷人和富人两者之间最大的差别就是成为富人的野心。”敢于负债、敢于投资是你走向财务自由的第一步。
适当合理的负债能够迅速扩大自己的资产负债表，也就是自己的财富报表，你的资产 = 负债 + 所有者权益。 没有负债代表你可利用的资产只是你现有的资产，而拥有负债证明你获得了更多可支配的财产。
那什么又是合理负债呢？
负债可以分为消费型负债和投资型负债。消费负债除了满足生活品质需要外没有财富上的产出增值，为尽量避免成为隐形贫困人口，我们需要适当降低消费型负债，但也 不是说所有的投资负债都是合理的，用杠杆撬动财富的同时，我们也需要保持稳定、有足够用的现金流覆盖住到期的债务。 适当消费负债，合理杠杆投资。
富人会理财，更会理债，他们善于利用别人的钱来给自己赚钱。学会合理负债能够让你变得更加富有。
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