昨天有感而發和大家一起聊了《穩健型投資者，如何做好基金資產配置》話題，文中司令結合自身十幾年的基金投資經驗，分享瞭如何通過“有大有小、有內有外、有長有短”十二字口訣進行基金組合配置，並以實盤組合“股債王者”為例進行了詳細說明，感興趣的小夥伴可以自行去看。今天繼續來聊春節前基金投資的那點事，“月光族”如何制訂基金定投計劃以奔向小富目標。
基金定投就基金定投唄，為什麼還非要加上“月光族”這個定語呢？先申明下，基金定投其實適合每一個人，包括大學生、剛畢業的上班族、有小孩的家庭、即將步入退休年齡的花甲中年，甚至已經退休了的銀髮一族，當然那位把奔馳車開進故宮的白富美麻煩繞道哈。之所以今天特地以月光族舉例來聊，主要是因為年關將近，部分小夥伴甚至已經踏上了回家的路途，但既然已經是上班族了，照理過年總得得給父母、弟弟妹妹、親戚長輩/小孩包個大紅包吧，總得買些禮物帶回去吧，包括各種旅程費用雜七雜八加在一起可能需要一筆不小的開支。但是剛上班沒多久，年終獎可能也就萬元出頭，那請問如果想要風風光光過年，這個“資金缺口”該怎麼補呢？平時每個月的工資或許大手大腳慣了，也沒剩下幾個錢。
當各種窘迫撲面而來時，其實有沒有想過只要每個月花一筆小錢養成基金定投的習慣，就可以避免過年時的尷尬。司令照例以另外一組（定投）實盤來說話，下圖是開始於2019年7月8日的“三年定投之旅”組合，建立之初選擇了興全滬深300增強A、富國中證500指數增強LOF、博時醫療保健行業混合A三隻並各買入2000元作為底倉，每隻每週各定投300元，從9月份起加入了華夏創藍籌ETF聯接C。在去年12月份時，陸續賣出了博時醫療保健行業並替換成工銀金融地產混合。來看看成果，截止1月20日，該定投組合近6月以來漲幅為17.83%（同期滬深300漲幅為9.92%），夏普比率為0.17，區間最大回撤為-4.15%。
品種如何選擇
選擇增強型指數寬基的理由是看好興全基金和富國基金量化增強的能力，事實證明也的確如此。截止1月20日近6月以來，興全滬深300增強A漲幅為10.70%，同期滬深300漲幅9.92%；富國中證500指數增強漲幅為17.16%，同期中證500漲幅14.53%，兩隻指數增強產品都有明顯超額收益。看好博時醫療保健行業的理由是對於2019年下半年醫藥板塊行情的認可，後來證明也的確如此。所以定投組合司令更建議挑選“指數寬基+行業主題基金”的方式，前者可以賺市場上漲的錢，後者可以賺熱門題材的錢。另外提醒一句，既然是定投組合的策略就應該全部選擇權益類基金品種，就沒必要再加入債券基金了，所以也就不存在隔一段時間要做次股債平衡的問題，這點千萬不要和基金資產配置策略搞混。
底倉如何建立
這個定投組合成立時之所以建了些底倉，是因為當時市場整體估值偏低，上證指數那時處於2900點左右位置。那麼如果大盤指數處於相對歷史高位時，司令則不建議建底倉。那正常來說底倉需要買入多少呢？以每隻每週300元定投計劃來測算，一年48周就是14400元，底倉建議選擇15%-20%左右，所以本組合計劃也就是每隻兩千多元。
止盈策略建立
部分小夥伴建立定投組合後，可能就會不管不問任它去，實際上根據市場變化採取適當的止盈策略仍然非常必要。司令採用的是部分倉位目標止盈法，也就是說當某隻定投產品盈利達到15%時，先把盈利部分贖回，原先的定投計劃不變。這樣贖回的這些盈利又可以重新投入到定投組合中，形成生生不息定投法，既不用擔心市場會突然大幅回撤，也不用糾結哪隻產品需要結束定投。但是當某隻產品（尤其是行業主題型基金）估值處於歷史高位時，就可以選擇全部止盈並尋找新的低估品種進行替代，所以司令在去年十二月份時分批賣出了博時醫療保健。這裡也做個自我檢討，最近沒有料到肺炎事件性對於生物醫藥板塊利好影響如此直接，原本應該定投組合以外重新找機會買些醫藥主題基金做個短線波段（醫藥主題基金後續司令仍會保持關注）。
是否需要止損
最後或許有小夥伴會問既然有止盈策略，那是否還需要設定止損策略呢？正常來說是不需要的，因為定投的魅力就在於時間，換句話說就是以時間換空間，除非你選擇的定投組合連滬深300都跑不贏，那麼本質上是需要思考如何替換定投品種，而不是結束定投計劃。
好了，只要平時省下一些不該花的閒錢，逐漸養成基金定投習慣，你當然可以繼續做月光族，重要的是到了類似春節這樣的緊要關頭，可以贖回組合的盈利部分，避免急切用錢時的尷尬。另外如果每個月咬咬牙能省更多錢用來定投，碰到“收成”好的年份真有可能通過簡簡單單的基金定投計劃就能奔向小富哦。
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