洞明哲人
現在銀行所出售的理財產品，基本上都不是銀行自己的理財產品，實際上，有的理財產品的業務本身超出了銀行的營業範圍（如保險），這些理財產品大多數是代售產品而已，代售本身並沒有超出銀行的營業範圍。由於大家是從銀行購買的，所以通常會認為這是銀行自己出售的產品，這是典型的誤區。當理財出了問題的時候，你再去找銀行的時候，人家會把你簽過的協議拿給你看看。
通常有以下套路：
1）魚目混珠，瞞天過海
代銷保險、基金、信託等業務時，不主動揭示業務的性質，且有誤導性的認為這是銀行的產品；
2）高利引誘，到期無法兌現
很多人都認為理財產品的兌換是剛性兌付，其實不然，而且所顯示的預期利益也不是真實的實際利率。
3）保底承諾
實際上，這是銀監會已經禁止的銷售方式，因為理財產品無法保本保息。而銀行人員在銷售時會傾向性引導客戶這樣認為。
當然，並不是所有銀行都是這樣，但是存在這種現象。
回到題目中來，大家都知道銀行是吃利差的，存款的利率低，銀行自然可以拿來貸款，這樣一來就可以有利差可以吃了。但是理財產品的利率高，那麼再以相同的貸款方式也就吃不到利差了；那麼，有哪些方式呢，實際上，具體得看理財產品的類型？
1）高息貸款
比方說，一般的理財產品也不過是4%左右，那麼銀行可以用這筆錢去買陸金所的產品（比喻而已，銀行本身不屑於這樣做，有更高級的方式），利率至少在6-7%左右，在安全性方面比較高，還能穩吃利差。
有人說銀保監會不會同意貸款式的理財產品，當然了，銀行本身也許不會做，但是代售的理財產品會不會呢？股票質押貸款算不算貸款呢？
2）股票
這一般是股票型或者是混合型基金，這種類型的風險和收益都比較高；
3）債券
債券一般以國債和企業債為主，企業債利率也比較高，但風險相對較高，在經濟好的時候，這類企業債也比較靠譜。但是承擔經濟風險的能力較差。
4）貨幣基金市場
5）外匯市場等
創造收益的方式多的很，關鍵要看好理財產品裡面的介紹。
非專業人士，僅代表個人觀點，請勿以此作為投資依據，如有紕漏，請見諒。
以股易金
銀行理財的去向是很明確的，而且可以在權威網站上查詢得到。
這個網站是中國理財網www.chinawealth.com.cn，是中國銀監會主導建立的，是正規官方的網站。
理財的去向主要是債券、銀行存款、拆放同業及買入返售等標準化資產
根據理財網公告顯示，目前銀行理財的去向主要是一些標準化資產，包括債券、銀行存款，同業拆借跟買入返售，合計佔到67%左右，其中債券佔比最高，42%。
從大類上看，餘額寶也是這麼幾大類，所以，銀行理財的大部分資金去向是跟餘額寶這類貨幣基金很接近的，但是銀行理財的債券比例要相對高一點。
銀行理財的債券主要也是國債、地方債、央票這些，當然也會一些商業性金融債券、企業債、公司債，只是這些債券佔比相對不高。
銀行理財還買了些公募基金，權益類資產，但是整體佔比不高
非保本浮動的理財，主要的資金投向是公募基金，各類權益類資產（其實主要是股票）這些，大宗商品類資產（原油黃金這些），還有就是非常少的一些金融衍生品，比如股指期貨什麼的，但是買期貨什麼主要的目的還是為了把控風險的考慮。
但是，上述的投資在理財中的佔比很低，並不是主流。
銀行吸收的存款被嚴格監管，去處有限，不是想怎麼投就怎麼投的
銀行作為單個金融主體，受到的監管是很嚴格的，特別是老百姓的存款安全，這個事情關乎國計民生，所以，不是銀行想怎麼投就怎麼投的。
銀行吸收的存款最主流的去處是以貸款的形式放出去，賺存款跟貸款之間的利差，除了這種方式外，銀行通過存款獲得的收益是很有限的。
金融筆記
這題其實沒什麼討論的空間，只是很多人不清楚，還有的人誤導視聽，造成了我們認知的混亂。
我認為銀行拿這錢做什麼，我認為有用嗎？
正規的銀行理財產品，都會有產品說明書，產品說明書上有一項叫投資範圍，詳細的標明瞭本理財產品本金投資範圍都包括什麼，可以投資的比例是多少，只要是在這個範圍內的投資渠道，或多或少或沒有投資，但是不會出現範圍外的投資，一旦被發現投資超出產品說明書公示外的投資，處罰力度相當大，銀行是不會打這個擦邊球的。
而且作為某銀行負責過上報銀監局報表工作的人，我可以負責的告訴大家，之前銀行理財採取“資金池”開發的時候，可能會存在投資標的不明的情況，而現在，以某市銀監局要求為例，銀行每一隻理財產品，具體投資什麼，投資比例、投資金額都要按要求報告，比如某債券類產品投資的是“18中化01”，募集金額5000萬全部投資，這些都屬於市場公開信息，在交易所都能查到的，銀行敢欺上瞞下？瘋了吧。
至於你說銀行如何才能利用客戶的自己創造高收益？我想只有一條，好好按照合同約定去投資，獲取更好的收益。
以某銀行預期收益率5.22%的理財產品為例，先來說這個預期收益率是怎麼來的，計劃投資預期收益率3.5%的貨幣市場工具（類似貨幣基金）投資比例5%，投資預期收益率5.3%的同業存款和債券類資產90%，投資預期收益率5.4%的銀行承兌匯票5%，那麼預期收益率就是3.5%×5%+ 5.30%×90%+ 5.40%×5%=5.22%，也就是如果投資都達到了預期收益率，那麼這款產品的到期收益率就是5.22%，如果低於這個收益率，銀行只能賺取0.3%/年的產品銷售費，如果高於這個收益率，銀行才有可能賺取超出預期的收益，這還要看合同如何約定，超出預期收益是全歸銀行，還是跟客戶按比例分。
所以，銀行理財產品（注意是銀行自身理財產品而非代理產品），一定會按照合同約定去投資，也只有認真盡責的投資謀取更多的投資收益才能獲取更大的收益。
不懂可以多學習，千萬不要瞎想瞎說，不要害人害己。
鑫財經
當客戶購買理財產品後，銀行會如約將資金自行投資或交付給負責投資方進行投資。而銀行利用客戶存款創造收益的主要方式為存貸差。
按照約定統籌調度資金
當客戶購買理財產品後，銀行自然會按照事先所約定的事項，按照自營或代銷，將資金調度到負責管理方。
1.銀行自營理財產品。在客戶購買理財產品後，銀行會按照《產品說明書》及相關協議，將資金投向自己所負責投資管理的理財產品。
銀行從中收取託管費、銷售手續費、管理費等費用。
2.銀行代銷理財產品。倘若為銀行代銷的理財產品，銀行會及時將資金調度給負責投資方進行投資。銀行收取相關代銷費用。
如果事先約定由銀行自身對該理財產品資金進行託管的話，那麼銀行會將資金存入專用託管賬戶中進行託管，並按照約定收取託管費。
而銀行主要將儲戶的存款進行放貸，依靠存貸差獲取收益。當然也可以利用銀行間同業拆借賺取利息，由於體量巨大因此收益不菲。
冀蒙嘉澍
首先要搞清楚一個問題，存款和理財是兩種產品，風險和收益都不同，不能混為一談。
銀行存款是債權投資，存款人是債權人，銀行是債務人，即銀行存款屬於銀行資產，具有對資金的支配權。這種支配權通常表現在銀行的運營策略上，比如借貸。
而理財是類信託型的權益投資，投資人是委託人，銀行理財（或證券和保險理財）方為受託人，即理財產品的資產非受託人資產，風險也非由受託人承擔。簡單來說，對購買理財產品的投資人來說是“盈虧自負，風險自擔”。
受託人在這裡扮演的角色僅是按照產品說明書，包括並不限於《受託管理合同》、《認購說明書》、《風險提示函》和《投資組合說明書》等，進行策略性配置資金，即資金配置的侷限性很大，僅能在《投資組合說明書》中篩選產品並按一定的策略配置資金。
如果買的是銀行理財，銀行不能拿這筆錢做什麼，銀行理財的部門僅能按照《投資組合說明書》的投資標的配置資金。如果要想獲得預期收益率，那麼這種配置策略也基本確定，即配置比例確定。
而銀行存款屬於銀行資產，按照銀行自身的運營策略，可以做它想做的事，借給想借的人，並沒有那麼大的侷限性。然而，並不能給存款人提高收益，因為存款的利率是固定的，銀行獲得多少利益與存款人沒有關係。
總而言之，題文本身有問題，不可解，理財和存款是兩種完全不同的產品。
在這裡還有一點要提的是，在銀行買理財不一定買的是銀行理財，銀行代銷第三方理財產品，定期類有預期收益率的主要包括證券理財和保險理財，而不具備有固定期限的理財主要為基金，包括貨幣基金和債券基金。
三人聚眾
在我們買銀行理財產品的時候通過說明書或者合同，一般可以知道我們的錢會被投資於哪些地方。其中正常理財產品投資去向都包含以下幾種：
1.債券：國債、地方政府債、央票、政府支持機構債券和信用債(如企業債)等，這個收益一般不高。屬於較為穩定的一種。
2.現金及銀行存款，這個大部分是定存的，利率一般也較低。
3.非標準化債權資產，主要有投資信託產品，借給信託公司錢，委託信託公司投資，這部分影響理財產品收益的高低。
一般來說，非標準化債權資產的佔比直接影響整個銀行理財產品的收益率。
以上就是拓天速貸的回答，希望能夠幫助你。
拓天聊財經
銀行的主要工作就是吸儲放貸。
銀行收了你的錢，給了你微不足道的利息，比如一年期定存利率大概在1.5-1.95%左右，然後銀行用你的錢再去放貸給大企業或者大客戶等等，貸款利息大概在8-10%不等。可見，銀行掙了大頭兒的利差，而你只拿到了一點兒小頭。所以在中國最盈利的企業是銀行。
所以把錢存到銀行是不保值的。你的資產是縮水的，跑不過通脹的。
沒事兒好好看看這本書吧。投資理財是每個人必須都要弄明白的，關係到每個人的切身利益。你以為把錢放在銀行裡邊就安全了？其實風險更大。因為你的資金是貶值的。
藍色夢想
銀行的理財種類也很多啊，有自己內部理財、委託代售基金、年金保險等等。
放在股票應該是收益最高的，當然高風險意味著高回報，【股市有風險，投資需謹慎】。
