我们经常会听到有人问大能们：我有几万元，该如何理财？
对大部分人来说，身上有个一两万存款，是还没有理财投资意识的，反正放哪都差不多。但到了银行户口的数字达到10万时或更多时，差几个点一个月就差好几百一年能差大几千了，也开始意识到，不能让这笔钱就这么躺着了。那么今天我们来谈谈，先假设你有10万元存款，那么该如何进行资产配置，如何理财？首先你得了解你自身的情况与需求。
一要看你的年龄和收入。
先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。就是说，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中，我们之前也说过，年轻怕什么，大不了从头再来；但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。
此外，这也与你的收入相关。如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的事，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
二要看你的投资风格。
投资风格保守，不太能接受本金损失的话，就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但收益也不高的，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损；投资风格稳健的，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品；而风格激进的，就可适当提高你的高风险收益品种了，当然，也别就知道一把梭哈，毕竟，搬砖的滋味也还是不好受的。
三要看你这笔钱的用途。
如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，需要用到这笔钱，那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。
我们以30岁左右、年收入10万上下，目前暂时没有买房买车这类大的开支计划，投资风格偏稳健为例，10万元投资可大致这样分配：
保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元；
货币、债券、外汇：1~2万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右；
基金：1万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金；
股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式；
黄金：2万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着；
存款：2万元左右。
当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、黄金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣的领域，也可不必配置，也可以考虑参考比较著名的学院，如鑫圣金融研究院，跟着明星导师一起学习。
最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先了解一下，再买个黄金股票等项目试一试，这样，当你有了10万、100万时，该怎么做心中就有数了。
更何况，默默老师以过来人的经验告诉大家：一旦走上这条路，你会对攒起你的第一个10万、100万更有兴趣和动力的！
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