1.什麼是風控？
顧名思義，一般是指風險控制，大部分金融機構和支付公司都設有此種職位，可見風控人員的重要性。任何公司都不希望風險事件的發生，通常會有嚴格的把控，採取各種措施，消滅和減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。基本方式是：風險迴避、止損控制、風險轉移和風險保留。
2.什麼是調單？
其實調單是一種爭議交易的處理，持卡人對自己的銀行卡（信用卡）賬單有疑問，或者是非本人交易，可以對髮卡行提交說明，髮卡行會對收單方發起調單，調取原始交易憑證證明持卡人的當時真實交易場景，確認消費，或者是進行責任劃分憑證。
3.哪些情況會引起調單？
信用卡調單就是指持卡人調閱信用卡籤購單。
當持卡人認定某筆消費存在爭議時，可以向髮卡銀行申請調取由商戶保存的這張籤購單。而在支付環節當中，代理商，收單機構，髮卡行，銀聯均可以發起調單，通常是按照其“風控標準’發起的“疑似風險交易”，比如：在非營業時間進行的交易，或者單筆大額交易，單日超大額交易，或者單卡連續在一個POS機上短時間多次交易，或者夜間刷卡等等情況。4.為什麼小票需要簽名？
根據中國銀聯的相關要求，為了保證持卡人的用卡安全，持有信用卡的用戶必須在自己卡片的後面簽上自己的名字。根據相關規定，持卡人在刷卡後，商戶一定要仔細核對銀行卡上的姓名與刷卡人簽名是否保持一致,如果不一致，可以取消此筆交易或發起調單不承認。若是商戶不按照要求進行操作,可能會影響到刷卡人的交易資金結算。
在刷卡消費後，持卡人也需要保管好小票，作為真實交易的證明，如刷卡人在消費後未作保留，或丟失小票，又或是因其他原因而損毀，則需要填寫"消費者真實交易確認單"
在POS籤購單上有商戶號、終端號、持卡人銀行卡卡號及交易數據等信息，為謹防不法分子非法利用，商家和持卡人都需保留好籤購單(商家應保留至少1年以上時間)或妥善處理。
5.什麼叫盜刷？
盜刷就是不法分子利用高科技手段複製他人的銀行卡、信用卡以及密碼，提取現金供自己使用；給對方造成財產損失的一種違法行為。
6.什麼複製卡、偽卡、黑卡？
偽卡是指不是銀行卡本人所使用的銀行卡而是不法份子通過其技術手段複製出原卡信息進行違法刷卡套現的卡。這些假卡多見於磁條卡，芯片卡是很難被複制的，基本可以說不能。
芯片卡，又稱IC卡，是指以芯片作為交易介質的卡。芯片是用來計算處理數據的，不是直接讀出信息的。
芯片卡內有一部分存儲區域是不能被隨便讀取的，是每張卡片特有的，就算複製卡片，這片區域內的數據是不能被讀取出來；做交易的時候有一個動態驗證,需要終端向卡片發送隨機數指令，卡片用卡內的私鑰對收到的數據加上卡片內其他數據做加密運算，產生一個動態的證書，返回給終端，終端用卡片公鑰解密，解密出來的數據如果格式符合銀聯標準的規定，才能交易成功。
7.什麼是拒付？
拒付是髮卡行將一筆交易的金融責任通過收單行退回到商戶。本質上，它是退還一筆銷售交易：
造拒付的原因很多，包括但不限於下列情況：
情況一：持卡人拒付（以下5點為常見拒付原因）
●持卡人對該次購買的有效性存有疑慮
●持卡人因同筆訂單被重複收費
●持卡人對買賣內容不滿意，且未能與商家解決爭端
●持卡人收到的購買項目與說明不符
●持卡人未收到自己購買的項目
情況二：髮卡行/髮卡機構拒付（以下5點為常見拒付原因）
●未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買
●商戶未提供有效交易憑證
●商戶超過規定期限提供有效憑證
●卡人實際消費地與憑證消費所在地不符
●同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付
8.什麼是消費衝正？
即一筆交易在終端已經是成功標誌，但是發送到主機的帳務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經交易成功，則回滾交易，否則不處理，然後將處理結果返回給終端。
簡單說，在POS交易時出現衝正交易，就是這筆交易款項沒有成功；POS機商戶無法收到交易款項。
9.為什麼需要手持身份證照片？
通常商戶進行POS機辦理時，都需要手持身份證進行照片拍攝，以確保是申請者本人，並用來對比其身份證照片是否一致，目的是收單機構為了有效控制風險。
10.什麼是銀聯？
中國銀聯股份有限公司，總部設在上海。作為中國的銀行卡聯合組織，中國銀聯處於銀行卡產業的核心和樞紐地位，對銀行卡產業發展發揮著基礎性作用，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實現了系統間的互聯互通，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。
11.什麼是備付金？
就我們POS行業來說，所有通過POS交易的金額款項，沒有到賬之前都叫備付金，字面意思就是準備支付的現金。第三方支付機構的客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委託的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。
換種方式說，我們在網購時，支付的是貨款，在收到貨並且做出確認之前，一直存放在支付機構的帳戶上，這筆錢就是我們所說的“客戶備付金”。比如，我們下單後，會把錢先存在支付寶上，收到貨確認後，這筆錢才會由支付寶上轉到商家的帳戶裡。
任何單位和個人不得擅自挪用，佔用，借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。支付機構需要在擁有資質的專業銀行開設備付金賬戶，賬戶體系有存管賬戶，收付賬戶，匯繳賬戶。
12.什麼是追償？
支付產業鏈構成中，為了連接銀行、商戶、和消費者，出現了收單—轉接—清算這種模式。而銀聯擁有支付跨行清算系統，收單機構如果要跟每家銀行都連接的話，技術和物力成本相當高，而鑑於銀聯在銀行間的優勢，市場就基本接受了銀聯一家轉接機構，並遵循一定比例的分成模式。
作為規則制定者，銀聯不允許第三方支付公司的線下收單業務繞開銀聯直連銀行，有部分繞開的，或者違規套碼跳碼賺取差價利潤的就予以追償。對於無法核實商戶真實性的所有交易，按照一般類手續費補足差價。
但中國銀聯作為一家商業化公司是否有資格對其他公司進行處罰，在法律上這種追償做法是無法律依據的，但是由規則制定者來明確規則的要求，這屬於行業的慣例，比如VISA和萬事達也有對成員單位的相關要求。目前在2017年銀聯已經改變政策，不再對第三方支付進行追償。
13.什麼是清算？
簡單來說，銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費或是繳費等交易後，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結算、轉賬的過程。清算包括本行對本行，也包括本行對他行，還包括銀行對商戶，商戶對銀行等。
而我們一般情況下指的是第三方支付機構的清算部門，其工作包含了：清分、對賬、結算、計費等。
第三方支付進行清結算大致分成幾方面：
A、第三方支付清結算系統清分、對賬（信息流）
在第三方支付平臺完成對上游機構（銀行、銀聯等金融機構或渠道）、商戶/用戶賬務歷史的清分、對賬。
B、結算（資金流）：將實際的資金付出去
由於結算對象的收款銀行不盡相同；同時結算的資金額度也不同，有低於五萬的，有上百萬的。不可能通過單一的渠道完成。一般第三方支付的代付渠道有如下一些類別：
●超級網銀：跨行，低於五萬，實時到賬，成本較低或免費；
●銀企直連：同行，額度沒限制；
●各地結算中心代收付渠道：本質上調用央行的大小額、同城結算系統，跨行，但具有較大的區域性；
●企業網銀：財務人員手工或半自動完成。
需要強調的是，央行的大小額系統、超級網銀並不直接開放給第三方支付，第三方支付只能通過與銀行等金融機構的合作來獲得。
第三方支付在結算資金出款時，核心的思路：
A、從能夠獲得的渠道資源（例如免費使用超級網銀）、渠道成本、存款利息等因素綜合考慮，選擇一家銀行作為存管行。
B、在不同的銀行設立收付戶，將跨行轉賬儘量變為同行轉賬。例如用戶甲通過第三方支付從招行轉賬給用戶乙在工行的賬戶300元，則：
●用戶甲通過在線支付完成300元的付款操作；
●第三方支付平臺接收到招行支付成功通知；
●第三方支付平臺通過調用工行接口（例如銀企直連），從工行的自有資金賬戶/備付金賬戶轉賬300元給用戶乙。
C、在不同的渠道間進行路由選擇
第三方支付在結算出款時候，一般會組合以上渠道進行代付，按照金額、成本、到賬時間、成功率、收款銀行等要素進行路由，因此銀行渠道路由系統是所有第三方支付核心的系統之一。
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