保费交了一年半，患癌后保险公司却以投保人事先未说明病情为由拒赔，投保人刘女士（化名）不服，告到法院。日前，硚口法院依法判决保险公司支付刘女士保险赔偿金20万元。
2015年7月，武汉的刘女士与某人寿保险公司签订了《生命无忧老年防癌疾病保险》合同，购买了一份保险。双方约定，保险金额为20万元，每年保费为1760元。签合同后，刘女士按期足额缴纳了保费。2017年2月，刘女士经医院诊断患有肺癌，遂向保险公司申请理赔。当年4月，保险公司向她出具了《理赔决定通知书》，声明解除双方之间的保险合同且不退保险费。刘女士将保险公司起诉至硚口法院。
保险公司认为投保人隐瞒病情
庭审中，保险公司表示，刘女士提出理赔申请后，保险公司调查了其既往病史，发现她在投保前半年，即2015年1月曾在某结核病医院住院治疗，当时的出院诊断为“左肺继发性肺结核，支气管结核，肺部肿瘤性病变待排”。2015年7月，刘女士投保时，未告知这一就诊事实。据《保险法》规定，投保人故意或因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。同时对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。保险公司认为，刘女士在投保前，其肺部已经存在严重病变，这一病情对刘女士后期出险的病情有严重影响，因此，公司有理由做出拒绝赔付的决定。
投保人辩称保险公司未询问病史
刘女士则表示，她曾在2015年1月住院，当时被医院诊断为“肺部肿瘤性病变待排”。此后，她先后在武汉多家医院进行检查诊治，据诊断结果，已排除了肿瘤疾病。投保时，投保单上《问题及健康告知》部分并未对自己进行细致询问，部分选项也是提前勾选好的。此外，在后来保险公司的电话回访中，业务员只是对自己进行了概括性的提示，自己当时也没有明确回答，业务员也没有对免责条款和后果进行详细说明。
硚口法院查明，2015年1月，刘女士在某肺科医院就诊，医院诊断其为“1、左肺继发性肺结核……4、肺部肿瘤性病变待排。”之后，刘女士又到某三甲大型综合医院就诊，CT报告书显示其为“左肺感染性病变”。2015年6月，某肿瘤医院CT诊断报告单的诊断意见为“左肺薄片影，慢性感染性病变可能，建议复查；两肺慢性感染性病变。”2015年9月，刘女士又到肿瘤医院就诊，诊断其肺部存在慢性病变，要求其定期复查。
2015年7月，刘女士与保险公司签订了《电子投保确认书》和《个人保险投保单》。在电子投保确认书上，刘女士在签名处签名确认。在个人保险投保单上，可保资料告知一栏中被保险人回答和投保人回答处均勾选了“否”，但在签名处却无刘女士的签名。合同签署约半个月后，保险公司对刘女士电话回访。
保险公司应当承担信息审查义务
法官认为，纠纷产生的根源在于，保险公司在刘女士投保时，是否尽到明确的询问义务。
在个人保险投保单上，刘女士未在投保人和被保险人栏签名，保险公司无法证明其对投保人、被保人是否患有肺部疾病等相关事项进行了全面、准确的询问，同时也无法证明保险单上的告知事项是投保人、被保险人所答，应当承担不利后果。被告作为专业的保险公司，理应设立严谨合法的程序对投保人进行询问并保留证据，且《保险法》规定的投保人有如实告知义务是为了配合保险公司搜集信息。保险公司应当承担信息搜集和审查义务，该义务并不会因为投保人承担的如实告知义务而免除。此外，刘女士的诊断结果并非保险合同中所规定的恶性肿瘤或原位癌。
3月22日，硚口法院一审判决保险公司赔付刘女士保险赔偿金20万元。
閱讀更多 楚天法治 的文章
