越不積極越樂觀

收益率

很多人開始理財就是認為資金放在銀行，利息低，常規的定存、國債等也無法跑贏通脹，尤其是阿里巴巴推出了餘額寶之後，一開始的年化收益竟然高達7%，馬雲甚至一度喊出了“銀行不改變，我們就改變銀行”，應該說馬雲和餘額寶極大促進了老百姓的理財意識覺醒，從此，很多人都知道了這樣一個道理：理財不僅能取得更高的收益，而且還可以在複利效應下越聚越多，滾雪球就是用來形容主動理財的。

所以說，取得更好的收益，這是我們理財要考慮的第一要素，如果我們折騰了半天，收益率反而不如傳統的銀行定存或者國債，那麼就要反省自己的理財能力了。

安全性

常規的理財方式很多，低風險的貨幣基金、銀行理財、債券、信託產品、結構性存款、小銀行定存、銀行理財、可轉債、保險，高風險的股票型基金、貴金屬、外匯，股票、股權、創業項目、民間借貸等等，不同的方式，收益率差距很大，但是風險差別同樣也很大，而每個人的資源不同、能力不同、承擔風險的能力自然也不同，所以理財另外一個要素就是要控制好風險，對於大多數人來說，保住本金永遠是第一位的。但是要做到這一點，首先就要對自己購買的產品風險有充分和清醒的認識，然而現實中，很多人根本就不知道普通的銀行理財產品有哪些風險，他們對產品的風險認知往往是來自於銷售人員。

流動性

理財是為了更好的生活，不能因為理財把自己的生活搞亂了，甚至過於委屈自己。而流動性就是非常關鍵的一點，沒有流動性的理財，是無法保證自己的生活質量穩定的，也很難保證自己的理財能夠實現預期目標。

計劃性

理財是需要學習很多知識的，包括各種理財方式的基本特點、風險，收益率的計算、行業和政策判斷，家庭財產的結構和平衡。理財也需要根據家庭和個人將來的消費和支出計劃，合理安排（舉個簡單的例子，比如計劃2年內買車、5年內投資第二套房產），這些都需要縝密的計算和合理的安排。再舉個例子，100萬存在銀行，存一筆，可以有更好的收益率，存幾筆，安全性和流動性更好，收益率可能低，這裡面都需要在合理平衡的基礎上做計劃。又比如，家裡的小孩什麼時候上大學、什麼時候買房子，自己什麼時候退休等等，這些依然要有針對性的計劃。所以，計劃性也是非常重要的。

投資和理財那些事兒

正所謂理財，就是通過一定的管理，使自己的財產保值或增值的一種手段。那麼理財需具備哪幾大因素呢？我個人認為需具備以下幾個方面：

一、要有一定的本金

理財其實就是用錢去生錢，所以，要做理財首要的就是要有一定的本金，當然了，本金多少合適，這個看你要從事什麼投資理財，根據自己的實際財務狀況以及投資門檻來決定理財的本金大小。

二、需要具備一定的理財知識和能力

每個行業都有每個行業的門道，比如說你想投資股市，那你要得具備一定的股票投資經驗，不然就只有當韭菜被割的份，如果你想投一些固定收益的理財產品，那你也得充分了解相關的理財產品知識再做決定。

三、做投資理財要有計劃

比如說你打算拿一部分錢投資房產，那你要有提前規劃，對於目前手上的資金是否充裕，未來幾年甚至更長一段時間是否有其它資金需求，得儲備多少資金來做預備金，等等。並且對理財也要做好適當的分配，儘量做好提前風險評估，和各種投資項目的資金分配。

四、選擇適合自己的理財項目

做熟不做生，女怕嫁錯郎，男怕入錯行，在選擇理財項目或投資品種時，儘量選擇自己熟悉的項目，現在各種理財項目或品種眼花繚亂，陷阱也是無處不在，所以，更要擦亮雙眼，冷靜理性分析後再做決定，切莫“衝動消費”，成為犧牲品。

股民的學堂

現在隨著生活條件的提高以及收入的提高，人們的生活條件越來越好的同時，大部分家庭也都有了很多存款，而這些存款又不能一直放著白白流失通貨膨脹的損失，所以現在出現了大量的理財產品，其中有很多優質的產品，也有很多不靠譜的。

那麼理財需要注意哪些要素呢？

首先，也是最重要的一點就是安全，如果不安全，連本金都收不回，即使再高的收益又有什麼用，所以我們看到了這幾年幾乎全部爆雷的p2p理財，就是這樣，貪圖高收入而忘記了安全的重要性。

其次，就是風險，這個風險跟上面提到安全不一樣，這個風險說的是理財接受的風險，比如理財投資股票、基金等都是有風險的，而且一些的風險還是比較大的。

各個品種的理財產品都對應著不同的風險級別，理財的時候一定要做好風險評估，選擇自己接受範圍內的理財產品，最好不要越線，不然出現接受不了的風險情況，會出現不可控的局面。

最後，選擇理財產品儘量選擇大公司的產品，比如各大國企銀行，互聯網理財可以選擇支付寶、微信等的理財產品，這些公司都有強大的實力，基本都可以保證本金的安全。如果選擇小公司的話，風險較大，不建議這樣操作。

總之，理財還是要結合自己的情況，選擇自己能接受的產品，一定不要選擇自己接受範圍外的產品，不然一旦出現問題，將是崩潰的局面。

以上都是個人的總結經驗，希望能幫到你。

老陳論股經

你好，理財項目好不好，要看你的投資需求和風險承受能力。首先要選擇合法合規的理財產品，不管是哪種理財產品，你需要重點關注兩點，一個是理財通道是否合法，一個是底層資產是否清晰，易於變現。通道即是銀行，信託，保險，私募基金，商業保理，金交所等。底層資產目前無外乎信用類，項目類，抵押類。我們投資出去的錢，重點是看錢怎麼回來的問題，也就是說看它的風控怎麼做的，目前市面上比較穩妥的還是抵押類的相對好些，還要看抵押物是否容易變現。目前經濟環境下行，項目類，信用類，都不建議玩。可以把資金按照下圖分佈，再根據自己實際情況進行合理配置。這樣做到進可防，退可守，攻守兼備！

陳進金融從業者

理財的時候，我們主要考慮的是三大因素，這三大因素構成的不可能三角，很多人都不瞭解這一點，所以才對理財有過分的奢望，也因此容易被騙。

01，三大要素

這三大要素一定大家都聽過，分別是流動性（靈活性），收益性，安全性（風險）。所有的理財規劃其實都是在上面三個要素當中尋找平衡，往往為了得到其中一點，不得不放棄另外一個或者另外兩個。

舉個例子，大多數人的理財都是追求靈活，追求安全，所以不得不放棄了收益。一般情況下把錢存在銀行，不管是活期還是定期又或者購買銀行的理財產品，都是安全性非常高的，並且也相對靈活，即使是定期存款也可以提前拿，而一般的銀行理財產品的封閉期並不會太長。但是所有的這些東西收益就比較低了，所以是為了靈活和安全放棄了收益。

財說得明白一直都非常推崇的基金定投正好相反，是通過犧牲靈活，獲得收益，而追求適當的安全。因為一旦開始做基金定投，考慮的就是8年10年，在這8年10年裡面每個月固定的投入這筆錢，沒有達到收益率的指標，絕對不會贖回，這就是犧牲的流動性，導致資金一點都不靈活。

但是這樣做的好處是首先控制了風險，沒有波動，但是波動並不會太大，因為是用定投的方式不斷的拉低成本，所以波動不大。這裡用波動這個詞，是因為只要錢沒有拿出來，不是真正的虧損，只是賬戶價值的高低變化而已。

最後可以獲得的是高收益，當然這裡說的高收益是跟銀行理財比起來，一般的年化複利可以達到8%~10%。

這當然比不上有些人進行的網貸投資，那些收益可以達到百分之十幾，百分之二十幾甚至更高，但是那些是嚴重的犧牲了安全性。

02，能不能三點同時獲得

總有些人希望同時獲得3點，因此也有一些人會宣傳自己的投資方式，是可以同時獲得這3點的。

所以當你看到以下的說法時，會不會覺得很熟悉，某一個投資項目，可以一年獲得30%的回報，而且絕對安全保本，很多人都投了大資金進去，其他人都不用擔心，難道你這小小的錢反而會擔心嗎。有大集團做後盾，可以做出保本的承諾，而且最關鍵的是這些錢你需要的時候可以隨時拿回來。

有些人不懂理財的三大要素，也有些人總有僥倖心理，還有一些人非常貪心，希望所有的東西都能得到，因此上面這種說法總是能騙一些人，安全保本高收益還可以隨時拿回錢來，你相信嗎？

財說得明白

對於財富的見解，不同的人會有不同的心聲，但歸根到底，是強者，需要理財鞏固自己的財富，是弱者，更是要理財，尋找自己的財富！以下觀點僅代表我個人觀點，不喜勿噴。

大家投資，無非就兩個心態：1、錢多了，閒散資金放著也是放著。還不如重新投入再創造。2、投資理念已成為生活的一部分，投資是為了讓生活變得更加的美好。

事實上，不管你是哪一種，無非都想獲利，沒誰愛虧損。然而，現實中往往知易行難。要做到這一點，你起碼需要具備這八大必備要素。

1、充足的本金

投資，說白了其實就是“錢生錢”，在這個過程中，本金必不可少。一般情況下，通過審慎合理的方式理財，投入的本金越多，所獲回報也會越多，因此充足的本金是進行投資理財的先決條件。

2、豐富的知識

有了充足的資金，就猶如在海上航行有了一艘不錯的輪船，在投資的海洋裡遨遊，需要豐富的知識積澱，如果沒有方向和目的，即便是再豪華的巨輪，那也會有隨時傾覆的危險。通過對理財知識的逐步瞭解，還需要對理財目標、理財規劃、理財產品等有清晰的認識。

3、熟練的技能

在投資時，如果不具備一定的技能，只是聽從別人的建議，而沒有自己的思考，就會變得被動而盲目。想要在投資中掌握主動權，不被市場牽著鼻子走，熟練掌握投資技能就顯得十分必要。

4、理性的心態

投資要想取得不錯的收益，就要心平氣和的去理財，在保持理性心態的基礎上，正確認識投資收益與風險之間的關係，只有這樣，才能做出適合自己的投資選擇。

5、及時的信息

資本市場不僅行情瞬息萬變，它本身也是一個不斷開拓創新的市場，如果沒有及時準確的信息，相應的考量和選擇就會滯後於形勢，從而陷於被動。因此理財時，應隨時關注國內外的政治、經濟政策變動，產品本身的信息也應多加留意。

6、資產的配置

在理財中，不管自己有多少錢，都應該把本金分成幾份，根據自身情況，分別投入到不同風險程度的產品中，讓每份資產配置都發揮它們各自不同的作用。比如中長期理財，是為子女教育做打算；再如餘額寶，則是為了滿足日常生活開支。

7、如實的記錄

將每一筆投資，根據投資時間、方式、盈虧等類目條分縷析的如實記錄下來，每過一段時間進行分析，不僅對以後投資有借鑑意義，而且能對整體財務狀況能更清晰的掌握。

8、習慣的養成

理財貴在堅持，良好習慣的養成令人終生受益。將上述各點形成理財習慣，收穫的將不僅僅是賬面收益，更有理財的樂趣。

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首先要考慮的是目的

理財首先要考慮的是理財的目的，是為了什麼，只有明確了為什麼，才會知道應該怎麼配置理財的資產。

例如：

理財目的是為了養老，那就可以考慮流動性低的產品，因為不會很快就用到這一筆錢。

如果是為了快速積累資產，那就可以考慮收益率高的產品，配置存款就不合適了。

綜上，首先要知道是為了什麼目的而理財，才能知道要做什麼。

在確定目的的前提下，收益率、風險、流動性三者相互制約。

明確了理財的目的，那麼就要購買相關的理財產品，任意一種理財產品包含三個方面的特性：收益率，風險，流動，三者相互制約。

1、收益率一定的情況下，流動性越低，風險越大；

同樣收益率的兩款產品，如果其流動性越差，就代表未來的不確定性更高，所以其風險越大。

例如：同樣4%的收益率的三年期產品和五年期產品，五年期產品要比三年期多承擔兩年的不確定性，其風險更大。

2、風險一定的情況下，流動性越低，收益率越高；

所承擔的風險一樣的情況下，流動性越差，就到表，就代表未來的不確定性更高，為了補償這種不確定性，收益率也就更高。

例如：同樣的存款產品，五年期的收益率比三年期的高，三年期的收益率比一年期的高，定期的存款產品要比活期的高。

3、流動性一定的情況下，收益率越高，風險越大。

同樣流動性的情況下，收益就是對於不確定性的補償，不確定性（風險）越大，那麼對其的補償（收益）也就越高。

例如：活期存款和餘額寶，兩者這的流動性相當，都可以隨時使用，但是活期存款是存款產品，保本保息；而餘額寶是貨幣型基金，雖然其風險很低，但是相對於存款，其仍然受市場的影響，所以餘額寶的收益率要高於活期存款。

綜上所述，理財的要素有四個，首先是目的，在確定目的的情況下，綜合收益率、風險、流動性三個指標來選擇相應的理財產品。

經濟觀察哨

不是每一個理財的終極目標要掙大錢，迎娶白富美，走上人生巔峰。理財就是理生活，過上更幸福的人生，不用為了錢而苦惱，可以辭掉自己不喜歡的工作，為愛好興趣而工作。

理財是存當下的錢，延遲物質享受，未來花。

理財要點一，思維先行

你是不是有一下的想法呢？

1. 理財是富人做的，和我沒關係。
2. 我現在還滿足不了自己的物質需求，等我有錢了再理財。

• 如果你有以上的想法，說明你掉進了一個誤區，叫做窮人思維。
• 與窮人思維相反的叫富人思維。
• 富人思維是說讓錢為我工作，不是我為錢工作。富人依靠投資，掙更多的錢，越來越富。
• 窮人則掙了錢後，先滿足自己的消費需求，甚至背上債務，以至於窮人越來越窮。

理財要點二，投資有門檻，想投資先學習

知道了富人思維，富人投資越來越富，你是不是想立刻衝進股市亂投一通了。

股市有一個魔咒，叫七虧二平一賺。想要做到這一賺，還有慢慢的學習之路要走。不然就是股市裡被收割的韭菜。

理財要點三，不懂的不要碰

巴菲特說，投資最重要三件的事是：第一條，保住本金；第二三條，重複第一條。

巴菲特有一位好朋友，微軟的創始人比爾蓋茨，儘管巴菲特可以探聽到微軟公司的內幕消息，但是巴菲特沒有投資微軟。

掙自己安全區能掙的錢，不然就會股市被割韭菜。（留圖鎮樓🤗）

陰雨霏霏

理財思維能幫助一個人從消費端節省資金和從投資端積累資金：消費變得理性了——減少了不必要消費，資產增值了——投資獲得了回報。其實一個人一旦有了理財的意識，並開始著手理財的時候，他自然就會改掉無序揮霍的習慣。這點我自己感受太深了，在做理財之前購物、吃飯時對價格根本不敏感，上下100元都覺得不是事情，多點少點無所謂。但做起理財以後，就大大收斂了，為何？因為自己會算賬了：5萬元，6%的年收益率，一個月下來賺回250元，再去花錢時就會覺得2、3百元也不是小錢了，那可是5萬塊錢一個月的收益啊！於是再上淘寶、京東時自然不會想買就買隨意揮霍了，會選擇自己真正有需要的東西，其實反而簡化了生活方式，提升了生活質量。

具備理財意識是非常重要的，但是在談如何理財之前我認為還有幾個非常重要的理念需要明確，因為理財不是生活的全部，但很多人忽略了這點。

第一，理財永遠只有錦上添花而非雪中送炭的作用，手頭沒錢的時候關鍵是努力工作積累原始資本。手頭也就幾萬塊錢，想靠理財來一夜暴富那是不現實的。風險可控的理財產品、基金、債券什麼的的最多也不能給你超過年8%的收益水平；股票能賺50%你已經是股神了，但虧損50%是輕輕鬆鬆的事情；炒期貨什麼的有機會能翻個好幾倍，但小散戶經常擺脫不了強制平倉的厄運。手頭沒錢的時候要獲得財富增長，最好的辦法就是好好工作，拼命工作，積累原始資本！試想就算把你放到2005年以前，如果你連買個小房子的資金都拿不出來，即使判斷對了房價行情那也必然會錯失房地產的投資機會。所以先得積累原始資本，等積累到一定程度了，通過理財、投資是有可能帶來比工資更高的收益，那個時候可以獲得錦上添花的體驗了，所以有必要清醒地認識一個人在不同階段需要關注的重點。

期市老黑

1正確的理財觀念

正確的理財觀念決定你能不能成為理財高手的關鍵。要知道只有你一生理財，財才會理你一生的道理。在理財投資是要清除收益與風險是一對孿生兄弟，要學會規避風險，實現更大的收益；理財要不僅要學習聽取專業人士的意見也要依靠自己學習經驗進行判斷。千萬不要讓貪婪使你成為投資的犧牲品；投資要理智，千萬不要做盲目的投資人。

2用閒錢投資

投資要在保證生活質量的前提條件下進行，投資是要用閒錢進行的，所以投資前一定要看看手頭的錢留夠了沒有，生活中要量入出，別做冤大頭。不要刷卡時很爽爽，還錢時愁愁。永遠記住會理財的人借錢的目的是為了掙錢，不是為了花錢，最好做好資產負債表。對自己的收入支出做到心中有數。

3學會開源節流

要想讓自己的生活過過得寬裕一點，就要學會開源節流。要知道最大的財富就是自己；要為了穩定的收入努力工作；在做好本職工作的前提條件下要賺點外快；注意信息的把握進行投資坐收漁翁之利。

4做好長期的理財計劃

理財不是一段時間的事情，理財應該是貫穿一個人的一生，每個時期我們都需要對家庭財務進行規劃，有人認為理財就是生財，就是為了賺錢。然而這都是狹義上的理財觀念。理財是善用錢財，以使個人及家庭的財務狀況處於最佳狀態。這是一個長期的機計劃，比如孩子的家庭教育基金。房產的投資要做好長期規劃。要關注國際政策和市場動向，看看房價還會漲嗎；買房也是有策略的。做好自己的買房決策，二手房也要精打細算，要實現最大價值。

關鍵字: 理財 財經 見仁見智