2019年，中国恢复国内保险业务已经40年，40年间已经成长为仅次于美国的全球第二大保险市场，保险行业总资产逼近20万亿的靓丽数字。
但中国人均GDP已是全球人均GDP81%的大背景下，中国保险密度仅是全球平均水平的57%，深度亦仅有69%，保险大国非保险强国。
如何建设保险强国？2019数字时代·保险高峰论坛上，原保监会副主席魏迎宁以其三十余年保险从业、监管经验，站在数字化时代的角度分析科技与中国保险业的未来发展。
以下为魏迎宁在“2019数字时代·保险高峰论坛”上的发言实录：
尊敬的各位来宾，大家上午好！非常高兴能参加这个论坛。
今年是恢复国内保险业务40年。1979年2月，人民银行会议决定恢复办理国内保险业务，同年11月正式恢复业务。
1 从保险大国，到保险强国
40年间，中国保险业务一直保持很快的增长速度。
对内来看，2018年保险收入达到3.8万亿元人民币，保险资产达到18.3万亿元人民币。我们自己觉得数字不错，但和银行业相比只是一个零头，和信托业相比也是不足的。
对外相比，从2017年开始，中国就已经是世界第二大保险市场，领先于日本等其他国家，但与美国相比还有相当大的差距。中国因为市场规模大、人数多，虽然保费总量大，但从人均保费和保费占GDP的比重看，总趋势是上升的，和世界平均水平的差距在不断缩小，但还并未达到世界平均水平。
所以说，我们取得了成就，但不能就此满足。中国是保险大国，但不是保险强国，还需要继续建设保险强国。
2 数字化技术正在改变生活
今天的主题是：数字时代重构保险增长力？首先我想谈谈我对这个问题的思考。
数字时代就是数字化时代，就是信息以数字化形式而存在的时代。有物质、有能量还有信息，信息既不是物质也不是能量，它是构成世界的三个要素之一。
人类经历了农业革命、工业革命，目前正在进行信息革命。农业革命和工业革命都是物质生产和能源的革命，从蒸汽机烧煤到内燃机用汽油，再到核能和电力都是能源开发使用的革命和物质生产的革命。
信息革命是关于信息存储、传输、传播、处理的革命，基础是利用电子计算机、互联网、包括移动互联网、物联网、区块链、大数据、人工智能等信息技术实现的信息数字化、网络化和智能化，数字化是基础。
什么是数字化？原来我们买彩色胶卷照相，相片也是信息，但它是数字化吗？不是。照完相需要冲洗之后，把相片寄给你，才能看到。
现在拿手机照出来的相片随时都可以传给你，是因为用手机照的照片是数字化的。原来想听音乐只有把磁带给你，或者翻录一个磁带，那种音频不是数字化的，磁带时间长了会磨损。
现在我们的音乐传输快、可分享，并且多少次都不会变，因为它是数字化的。原来我刚到人保公司的时候文件是拿铅字打印的，漏打一行要重新打。现在编辑文件是数字化的，漏了一段加上非常容易。数字化之后是网络化、智能化。
数字化时代，信息以数字化的形式存在，使我们的生活发生了很大的变动，普通人都能体会到：
社交方面，街上的电话亭落满尘土，邮政信箱很多暂停使用了，手机、微信成为主要的沟通工具；
交通出行，站到街上招手打车的人少了，出租车司机也不需要去满大街转寻找乘客，网络约车更加便捷，节省时间；
以前开车需要停车问路，现在有免费导航系统，精准便捷；
银行业也发生深刻的变化，现在出门可以不带钱，不带银行卡，但是不能不带手机。
一些多年难以解决的问题，通过互联网技术解决了，这都是科技的力量。
3 科技将重塑保险业务流程、服务方式和商业模式
信息技术的应用有没有使保险业发生变化？
我认为发生了很多变化，但发生深刻程度还不及其他行业，起码不如上述例子。
比如：
用互联网作为销售渠道，通过网络销售保险在原来最高的时候曾经占到保费的9%左右，这两年回落了；
UBI汽车保险，理论、技术相对成熟，实际中并不多；
移动健康管理和保险结合，技术上是可以的，但实际中也不多；
用互联网技术管理营销员陆续出现，如智能保险顾问，但在实际体验中还远不及网络购物和银行好用。
至于其他的，固然有很多应用，但多数还不是很成熟，也没有使行业发生很深刻的变化。
结论是：保险行业的科技也发生了很多变化，只是还不如其他行业深刻。
重构保险增长力或叫生产力，重构哪些方面呢？我想应该是三个方面：
第一，信息技术重构了保险公司的内部业务流程与管理。相比年轻人来说，年老的人体会比较深。过去在老人保的时候，如果总公司三个月不上班，分支机构可以照常运营，照常出保单、收保费、处理赔款、资金运用等。总分公司数据没有集中管理，分支机构只需每个月、每个季度把业务情况的汇总表逐级上报给总公司，总公司看保费收入和赔款总数。
现在，若是总公司电脑系统不运营，分支机构都无法正常营业。因为现在总分公司成为一体，统一业务流程。
如数据集中管理，提高总公司管控和决策能力；联网出单，数据实时传输，统一条款费率，降低管理风险；
远程核保核赔，合理配置资源，降低经营成本。数据化时代的新公司一开始就是这样，老公司中国人保、中国人寿2000年为了上市才全面梳理这些数据，之前分支机构到底卖了什么样的产品以及条款、费率，不是总公司掌握的，整理数据非常困难。
第二，服务方式方面，要重构保险公司与客户的关系。如销售可以在网上进行，在线销售，不受时空限制；智能保顾，精准推销，组合产品，测算保费；售后服务和理赔方面，网上保单状态查询、缴纳续期保费、保单变更；网上报案、自助索赔、查询理赔进度等大部分都可以在网上进行。
风险管理方面，建立风险监测平台，用物联网监测仓库、工厂、温度，预防火灾，降低事故率。
健康管理平台可以对人进行健康管理。区块链方面目前还没怎么运用，但将来很有可能用区块链来记录保险标的，记录合同状况和经营数据，重构保险公司与客户之间的相互信任。
第三，要重构商业模式，与来自业外的机构跨界竞争与合作。重构商业模式，保险业和第三方电子商务平台、互联网保险中介、科技公司之间既有竞争又有合作，跨界来自于保险业以外的机构和保险的竞争合作。
比如，支付宝不是银行开发的，社交软件微信不是电信运营商开发的，打车软件滴滴不是出租车公司开发的，网络互助也不是保险公司开发的。
网络互助之所以存在：一是社会需求，人们需要健康保障；二是网络互助的负担比商业保险要明显低不少，这都是来自跨界的竞争。
4 激烈竞争中：一定会出现互联网保险巨头
数字化时代的竞争会更加激烈、更加剧烈，会产生新的巨头。
什么是更加激烈？如果你有关于商业模式比较好的创意，你就有可能发起一个竞争。如打车软件，它可以向传统模式发起挑战，有天使投资、风险投资者愿意提供资金支持。
此外更加重要的是新模式的崛起和衰落都会加速，甚至会产生新的巨头。比如网络互助，从产生到现在时间很短、发展很快，相互宝已经有上亿人参与。
上亿人是什么概念？成立一家商业保险公司，有1亿件保单那需要经过多少人销售、多少年积累，但相互宝一年就办到了。
竞争产生巨头，比如我们熟悉的BAT、百度、阿里、腾讯已经成为巨头了，但衰落也可能很快。网络购物行业新起平台很多，巨头只有两三个。如打车平台，原来有很多，最后出现巨头，但现在又有新发起的打车平台。因为网络没有时间空间限制，更容易集中，也有可能你几年成为新的巨头，导致原来的巨头迅速衰落。
网络互助不算有牌照的保险公司，那么在保险业中、保险公司里，有没有巨头呢？互联网领域，产生了若干个巨头，但保险业、包括用网络销售保险的巨头，还没有明显地看到。
比如，年轻人喜欢网络购物，想买东西，马上想到京东、淘宝；如果想买份保险，上什么网？大家有没有公认的、首选的两三个卖保险的平台？你买东西、打车、叫外卖等都可以想到首选的几个，但买保险想到什么？还没有，我认为早晚会产生类似淘宝、滴滴、美团那样的卖保险的互联网巨头。
对此，保险公司该怎么办？对待数字技术、信息技术，如果固守传统，原来的优势会逐步丧失，我想应该主动布局，主动拥抱这个技术，才能保持优势不断发展。谢谢各位！
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