趣聊广州
我们暂且以“浮动利率”来形容当前的LPR，其实，固定利率和浮动利率各有弊端，如果在一个加息的周期内，选择固定利率肯定会更有保障；相反，如果在一个降息的周期内，选择浮动利率更省钱。后者在疫情爆发的这段期间，撩动了很多房贷在供的客户，主要还是五年期LPR基准利率迎来20年新低至4.75%！
浮动利率，是根据央行的基准利率变化及时调整的，银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。今年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。LPR的下调，证明了金融政策取向是稳楼市，刺激实体经济。从长远来看，每月购房贷款还款额，将随着利率下行：按照基准计算，5个点的房贷利率变化简单计算，贷款100万30年期，大约30年内整体利息少支出10864元。房贷周期通常长达20-30年，LPR的走势如何，未来是充满了不确定性的，但是，当前的LPR现状，确实是绝佳的购房入手好时机！就如我年前关注的广州网红盘科慧花园，我一直看中其118方刚需改善型的4房产品，由于年前价格超出预算一截且月供压力吃紧，持续观望无法下手，疫情期间，就推出几款活动让我在其中一款活动中找到适合自己价位的好房，同时贷款也享受到国家目前最新LPR利率政策的利好，着实让我省了不少钱！新冠肺炎疫情带给全国甚至全球的影响，预估也需要3-5年的时间进行恢复，能让我顺利熬过这段艰难时期就好。
小小华YING
这是一道选择题：
选择一，选择固定利率。选择固定利率后，就一直维持当前利率水平不变。
选择二，选择“LPR+加点”利率。选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。
那么，作为购房者的我们该如何进行选择才划算？
举个例子，如果你的商业房贷原合同5年期以上基准利率上浮10%，现执行利率则为4.9%×(1+10%)=5.39%。
那么，转换为LPR定价基准，加点幅度应为0.64%(5.39%-4.75%=0.64%)。即直至下一个重定价日前，其执行利率水平为5.39%(4.75%+0.64%)。
当然，如果你现在的利率低于4.75%，那么加点数值就是负数。总的来说，LPR降了，利率也降了；LPR升了，利率也会跟着升。
LPR自执行以来，短短5个月5年期已下降10个基点。当然了，以上只是短期趋势，我们更需要从一个长远的角度来分析。要知道，房贷是绝大多数人可以向银行借到的最大一笔贷款。
纵观全球主要经济体，中国4.85%的5年以上房贷利率，是世界中上水平。看中国未来经济发展，世界水平利率应该是逐渐走低的，利息也会减少，根据LPR的长期趋势所向，如果你现在拥有10年期，甚至更长时间的房贷，选择跟LPR挂钩，自然是明智之举。如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
也有朋友担心选择LPR还的钱每个月是不是不一样的，我认为虽然LPR每个月公布的数据是变的，但是你跟银行默认的变动周期最少是一年，所以趁现在利率优惠可以入手买房好时机。
科慧花园小科专员杨杨
基准利率有4年多没有变化了，这显然不够市场化，所以央行推动利率市场化改革，推出了LPR，它由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布，在每月20日的上午9点30分公布。
LPR每月调整一次，市场化程度更高，更能反映市场供求变化。新的房贷利率计算公式将转换成：贷款利率=LPR利率+加点。
从3月1日起,存量房贷利率开始转换。不少购房者因此陷入选择性焦虑,不知道到底应该选择LPR(贷款市场报价利率)加点的浮动利率,还是选择固定利率。
LRP：
1.利率——金钱的价格
购买一个面包，需要支付相应的成本，决定这个成本的是面包的价格；跟银行借一笔钱，同样需要支付相应的成本，决定这个成本的是贷款利率。利率，从本质上，可以理解为金钱的价格。
2.折现值——金钱的时间价值
1年以后的100元，跟今天的100元，它们的价值是一样的吗？显然不是。
假如1年以后的100元相当于今天的90元，这10%的折扣称为贴现率。毋庸置疑的，钱只会越来越不值钱。
那100年以后的100元，相当于今天的多少钱呢？
3.站在时代的浪潮中看个人选择
我们的国家正处于利率市场化改革的过程中。原来是由央行决定基准利率，现在推行LPR是因为央行希望推行市场利率，因为LPR是由市场报价决定的。这就好比原来面包的价格由物价局定，现在希望由市场来定。这无疑是巨大的进步。
从这个角度看，选择LPR等于支持改革与社会进步。政治上完全正确。
总结：除非坚信未来利率一定会升高，否则，无论利率降低还是波动，LPR都是最佳选择。
美女与野兽橙蕉
这要分短期与长期，下面分别讨论。
短期看，必定选LPR
短期看，利率在下降通道中。各国都在纷纷降息。澳洲联储已经降息，市场预期美联储100%会降息。在这种外部环境下，中国也无法特立独行。降息是大概率。而LPR正是跟随市场利率变化，所以也会下降。所以选LPR是聪明的做法。
长期看，LPR有优势
10年以后的利率没有人可以预测，那要怎么分析呢？我们不妨做一个假设：长期看，利率在某个区间里波动。
注意这个假设是中性的。利率既不一直下降，也不一直升高。由于现在的5年期LPR是4.75%，并且是下降趋势，所以对这个假设再具体一点就是：5年后LPR：3.75%10年后LPR：5.75%也就是说，跟现在利率相比，5年后降低1%，10年后升高1%。100W的贷款，5年后的当年少还1W的利息，10年后的当年多还1W的利息。似乎相抵了。真的如此吗？再看一遍上面提到的“折现值”概念。
5年后节省的1W远大于10年后多支出的1W，所以这样看选LPR也是合理的。以上为我个人意见仅供参考。
邝美玲18011832176
国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。但转不转则充分尊重个人的意见，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。
例如，一笔20年的房贷，现在还剩10年，假设LPR继续下降20个基点，100万的贷款能少还多少利息呢？
转换成LPR后，假设LPR再下将20个基点，贷款还剩10年，剩余本金大约是61万多，按等额本息方式还款，每个月就会少还约60元钱，一年则少还700多元。
现正式绝佳的抄底购房机会：楼市低迷只是短期表现，从长远来看，被疫情压抑的购房需求+调控政策不断，楼市将会逐渐回暖，现正是入手的好时机。
我是北漂在广州的上班族，购房到底入手那里呢？经过对广州9区的对比，增城区是比较适合我的。
增城作为广州东进发展的重要区域之一，近年来规划利好不断，首条地铁21号线于去年已开通，广州地铁21号线开通大大拉近了广州各地区的连接，增城朱村、荔城即将迈进地铁时代，便利的公共交通，无疑拓宽了买楼者的置业版图。其中21号线沿线中最具有可比性的几个楼盘是增城富士康科慧花园，保利东湾，大国璟，春风十里，威华国际。富士康科慧花园 保利东湾是大开发商开发的，且都离地铁口比较近，但对于刚需客户以及追求性价比高的客户来讲，保利东湾就不适合，均价去到2万六。而富士康科慧花园均价仅需要2.2左右，正地铁口物业，地铁上盖楼，而且所在的凤岗站有条快线，享快线三站到天河。户型建面约 118㎡、205 m² 4-5房，满足置业、生活刚需，医疗、教育、商业配套应有尽有。在近期还有多家产业入驻，例如广州创科孵化器管理有限公司、夏普电视等，加速产业集群发展。聚集科教城13所高校，上万的师生资源，未来人口红利巨大。
FTT336
从3月1日开始，有商业住房贷款的人必须做一道选择题，是将自己的房贷利率转换成LPR，还是选择固定利率？按照央行的要求，这道选择题要在8月31日之前完成，而且选择机会只有一次，这次选好之后，在以后整个贷款周期内都不能再调整。估计很多人对这道题目都是一头雾水——到底什么是LPR？为什么已经买房的人还要再改利率？到底应该怎么选择？
根据每个人的资金等实际情况，每个人也都有属于自己的最佳选择。
选择前应先看下自身实际情况：贷款金额多少？能不能承受起利率上浮的风险？有没有提前还款的能力或者计划？
第一种选择就是，维持固定利率，则根据当时和银行签订的利率来计算房贷，这个没什么好说的，比如你在买房时基准利率是4.9%，有85折的优惠，那你的实际利率就是4.9*85%=4.165%，这就是以后还房贷的利率。
第二种选择就是LPR模式，实行央行基准利率+银行加点利率的模式，LPR按照报价会有浮动，这就意味着你的月供每月都会有变化。
但目前LPR下行趋势明显，且在２月份国务院以及各次部委会议上，都多次明确了金融等政策对抗击新冠肺炎疫情、稳定经济增长的积极作用，这意味着接下来的金融贷款等资金成本仍然有进一步下调的空间。值得注意的是，对于有购房需求的人来说此时可以说是迎来了绝对时机，LPR下调对楼市来说肯定是利好的，对于已经购房人群的还贷和未购房人群的置业压力来说都是减少。广州科慧花园广州科教城板块内21号线凤岗站地铁上盖百亿网红项目，在当下疫情阶段也是给出很多诚意利好，当前项目即将清盘，现阶段不失为最佳入手时机。
伱笑中带着泪
那么，我们应该如何看待这次转换？从短期和中长期来看，五年期LPR走势将如何？普通购房者又该如何选择？
这次的换锚，央行提供了两个选择，一是选择固定利率，二是一年一变的浮动利率。选择固定利率：一旦选择，在未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。举个例子，隔壁老王去年买了房，他的房贷利率是5.88%，他选择了固定利率，意味着未来30年都是5.88%。选择一年一变的浮动利率：房贷利率每年都可以调整一次，如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也随之下降。
而贷款的还款方式有很多种，包括利随本清、按期付息到期一次性还本、等额本息、等额本金等等。但对房贷来说，要么是等额本息，要么是等额本金，其他的还款方式几乎没有。而不管是等额本息，还是等额本金，每一期除了还利息，都会还一定金额的本金。随着时间的推移，房贷的总本金都会越来越少，相同幅度的贷款利率变化，对利息支出的影响也就越来越小。
最后可以明确的说；参考近10年来现在利息也是历史最低，最近央行释放资金，各地城市出台稳住房价，再到央行降息。可以说2020年恰恰相反目前也是最好的购房时机了。
马文文文文文文
根据每个人的资金等实际情况，每个人也都有属于自己的最佳选择。
如果贷款年限比较长相对来说LPR比较好，下面两种方式我来解读一下吧。
第一种选择就是，维持固定利率，则根据当时和银行签订的利率来计算房贷，这个没什么好说的，比如你在买房时基准利率是4.9%，有85折的优惠，那你的实际利率就是4.9*85%=4.165%，这就是以后还房贷的利率。
第二种选择就是LPR模式，实行央行基准利率+银行加点利率的模式，LPR按照报价会有浮动，这就意味着你的月供每月都会有变化。
但目前LPR下行趋势明显，且在２月份国务院以及各次部委会议上，都多次明确了金融等政策对抗击新冠肺炎疫情、稳定经济增长的积极作用，这意味着接下来的金融贷款等资金成本仍然有进一步下调的空间。值得注意的是，对于有购房需求的人来说此时可以说是迎来了绝对时机，LPR下调对楼市来说肯定是利好的，对于已经购房人群的还贷和未购房人群的置业压力来说都是减少。之前一直在留意科慧花园这个楼盘，因为我在天河上班最少都是考虑地铁口旁的，而这个楼盘就在地铁口旁边。因为利率的调整昨天果断下手了。
银河九大行星
几天前，各大银行都推出了一个重要的通知，就说你的房贷合同需要重新签，请你判断是否挂钩LPR.
先来解释一下什么叫LPR. 其实特别简单。你就记成是市场化的利率就行了，一种是一年期的LPR. 目前是4.05%。一种是跟房贷挂钩的5年期的LPR现在是4.75%。LPR是由一堆市场化的银行来决定的每个月20号公布，根据市场的供需上下浮动。
不管是新老房奴，所有人的房贷都有两种选择。
第一种是跟银行签订一个固定利率的合同，你就老老实实按照这个固定利率进行还贷以后不管这个LPR是涨是跌，你都得认。这个有点像固定在陆基的灯塔，不管是潮涨还是潮落，岿然不动。如果是市场利率涨了，你就占便宜如果市场利率跌了，银行就占便宜。
第二种就是基于LPR浮动利率合同，新的房贷利率就等于LPR+A，老房奴的数值A就等于你现在实际的房贷利率减去4.8%，比方说，你现在5.3%，减去4.8%，A就等于0.5%，这个A以后也保持不变，比如说如果LPR哪天下降到4%，你的新的房贷利率就变成4%+A=4.5%，如果你是新房奴，就得看个人资质或者当地的贷款利率政策来决定，核心还是要看政策对于楼市到底是鼓励还是打压，这个浮动利率的合同有点像海里的浮标，涨潮了浮标就上升，利率就增加了，每个月要还的贷款要多一些，退潮了，浮标下落每个月的房贷就下降一点。
哪种方式更好呢？假设你的房贷二三十年，如果说我们中国经济一直在低位徘徊，市场利率一定是比较低的，这种情况呢，跟LpR挂钩的浮动利率合同，肯定更划算。如果未来中国经济继续坚挺走强，指不定利率又回来了，那就有可能固定利率更划算。
个人感觉，如果你现在的房贷在4%以下，我建议就固定利率吧。反正也不高。4%以上的话按我说目前经济还是在持续筑底过程中，大家的共识短期内利率会继续往下走，我就联系挂钩LPR就行了。反正跟原来相比也不吃亏。
YA陈晓东
进入三月份，最近比较火的一个话题就是：存量贷款是否要转换为LPR？那么到底要不要转？
我给到给大家的建议是转换，而且选择浮动利率，这样子可以减少月供。
为啥这么说？你就问问自己将来的利率走势相比4.8%是走高还是降低。因为转换是在2019年12月20日的LPR4.8%基础上加点或者减点，如果你不转换，那永久执行当前月供。将来的LPR高于4.8%，就在高于4.8%的基础上加减点。月供会增加。但如果将来的LPR低于4.8%，就在低于4.8%的利率基础上加减点，这样子月供会下降。那你会是否会选择转换呢？
那么你认为在你的还贷期间，LPR走高还是降低？这就是你选择转换与否的理由。从宏观环境来说，近期受疫情原因的影响，中国第一季度的经济增长无可避免的收到了不利的影响，为了刺激经济的增长，进一步的降息降准政策是可以值得期待的。尽管，目前的利率水平已经处于历史的地位，但是对比欧美发达国家的利率水平，我们的并不算低，还有空间。根据国家统计局披露的数据，去年我国GDP增速大概在6.2%左右，这个速度虽然对比若干年前动辄8%甚至更加高的增长率，有所下滑，但是放眼世界，这个GDP增速还是非常可观的。我们的经济还有很大的增长空间，而在维持经济增长的过程中，利率的精准调控一直是非常有效的政策。
简而言之，从长期来看，利率水平进一步向下调整也是大概率的事件。
降息降准，对于普通老百姓来说，最直接受益的就莫过于买房了。
