张兴雨
商业贷款利率一样的情况下，显然贷款时间越长付出的利息越多。
只不过是贷款金额一样，还款期限增长，短时间看还款压力能小一些。
假如是公积金贷款，显然贷的越久越好。攒下的钱放到宝宝类货币基金里面更合适，都不用考虑提前还贷了。
咱们先拿事实来说话，以基准利率4.9%，贷款一百万来分别看一下：
1、20年贷款时间
最常见的等额本息还款方式，每个月需要支付6544.44元的月供，总的利息是57万元。
2、贷款30年
还是等额本息，月还款额5307.27元，而利息高达91万元。
不管是选择等额本息还是等额本金，还款期限的延长，一开始的还款金额都会减少，但是最后利息会大幅增加。
仅以等额本息的方式来看，30年的还款时间下，比20年贷款要多付出59.65%的利息，相当可怕。
更长的还款周期，也意味着风险的加大。
当前社会上不但有45岁现象，一旦到了45岁，就比较容易失业，并且很难找到合适的工作。同时还有35岁现象，高不成低不就，上升空间受阻。
假如28岁贷款买房，还款30年的话，如果不提前还款，等到还完房贷就要到58岁了。如果中途失业，或者遇到经济困难，房贷就会成为压倒大象的最后一根稻草。
不管是哪种还款方式，假如选择提前还款的话，也一定是缩短年限比减少月还款额更能节省利息。
财智成功
因为两种情况下贷款利率相等，如果只看付出的总利息，贷款20年显然比贷款30年低。～～哈哈，更划算哪！
但是，如果你以为真是这样，骚年，我只能说你想得too simple。因为从投资角度，账不是这样算的（拖音）。
第一，投资铁律，任何资金都有成本。
假设买价格100万房子，自付七成贷款30万，以等额本息还款方式来比较：如果是20年，每年需还2.35万一共47万，30年则每年还1.9万一共57万。
表面看，30年方式下多付了10万元利息。但是，实际上20年模式下每年多支出了0.45万元，这笔钱是有成本的，换句话说，用于投资是会产生收益的。
所以，如果贷款利率低于你的资金投资回报率，贷款期延长是划算的，应该贷30年。
第二，货币铁律，货币总是趋于贬值。
古今中外，莫不如此。这里面有很深的经济金融原理，问答不便解释。但我想大家应该都有切身体会，可以查看我的另一个关于30年前万元户相当于现在多少资产的回答。
恰好也是30年，在中国按照购买力标准，就意味着数十倍的差距。此处结论很简单，贷到就是赚到，贷得越久越划算。你不是一个人在战斗，通货膨胀会替你还部分银行贷款。
最后，我想提醒一句，上面两点分析虽然都是现实，但其中是有前提的，请不要忽略那些假设条件。贷款虽然爽，还款有压力，请量力而行！
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沉默的砖家
家族财富密码评论员董岩：
这类问题主要还是数据对比以及通货膨胀的因素，不多说废话我们直接上数据对比计算：
首先，假设贷款100万元，利率为人民银行公布的基准利率4.9%，那么贷款20年和30年的分别金额和利息总额如下图：
可以看出需要多支付利息44万左右，如果单考虑这个因素，20年每月的还款额为6500多元，30年每个月还款额为5300元左右，如果您每个月能负担的起多出的1200元是可以考虑选择20年还款的。
但是我们考虑问题绝对不能单单只考虑应还利率，因为还有货币的通货膨胀因素，假定未来30年我们国家保持每年3%的温和通胀率，2008年后的几年因为货币超发M2差不多在10%的每年超发量，那么30年后的100万只值现在的2.55万元，货币贬值的速度还是很快的。很多人认为小编危言耸听，那么我们就从现在往前推30年，是1988年左右，那个时候的富裕标准可以用万元户来形容，进入21世纪的头十年也许你有100万可以称得上富翁，那么现在的百万资产的人比比皆是，所以也是仅仅30年，对比一下就知道了。
再举个例子，我国第一批背上房贷的人大概在2000年左右，主要是在北上广一线城市，当时北京平均工资是1300多，贷款每个月可能要还800到1000多不等根据当时的承受能力这个也是一笔不小的占比，但是看看现在的2018年北京市平均工资为8467元，现在每个月还1000元的贷款已经完全没有压力。那么再过10年呢？每个月还5000多是不是对于大家都和现在每个月还1000一样不算什么了，完全没有压力。
所以用事实说话，不论是20年还是30年，多的利息是分摊在30年或者20年内，多出的利息对于货币的贬值不算什么，所以建议贷款的时间越长越好。
