梅君月

假如春节期间手中闲置资金为300万现金，总体理财思路是：一定要分散风险，达到理财多元化；安全第一，收益第二；保持清醒头脑，不参与高风险理财投资。按理论上讲，理财想拿到最高收益，谁都知道炒股可以拿到最最高的收益，但是金安全当属第一位的，都拿去炒股押赌式地博个满堂彩的人屈指可数，更多的是赔光的下场。

第一，务必要分散风险，理财实现多元化

理财方式多元化主要目的就是为了分散风险，达到安全收益的彼岸。这300万的资金可以分成几部分，分别投资于银行存款（定存、智能存款、大额存单）银行理财产品、货币基金、国债、股票、P2P、金融衍生品等。具体的投资比例，根据个人风险偏好程度决定，理财保守型投资比例偏重于银行类存款、理财、货币基金；理财平衡型对于低风险和高风险、中等风险等级的产品均匀地分布投资；理财激进型直接就奔着高风险高收益的产品去了，可能会投资少量的存款，也可能不会投资低风险低收益的产品。

第二，理财安全摆在第一位，收益最多排第二

不管采用何种理财方式，保障投资本金的安全最重要。理财产品收益再高，说得天花乱坠，那也只是个预期收益，预期收益不等于实际收益，还要看最终兑现收益是多少，里面存在的诸多风险和不确定性因素；银行存款是最安全稳定的一种理财方式，收益利率固定，存款资金有《存款保险条例》保驾护航，但是利率非常低，跑不赢通货膨胀的现实，让理财者欲哭无泪。怎样平衡风险和收益的关系，是理财投资者最需要把握的一个环节。

个人以为，先有资金保证，才能谈收益。资金的安全是第一位的，本金是收益的基础，就像母鸡下蛋，留得青山在、不愁没柴烧，只要本金（母鸡）一直健在，那收益就可以源源不断，否则，只能断了粮草，毁于一旦。所以说，不能只看收益率，一款产品有多少收益就伴随着多少风险，没有风险且收益率在10%以上的产品不存在世上的。

第三，头脑冷静，不被高息诱惑

理财的目的确实是为了获得利息，获取收益，但是高得离谱的收益，最好不要相信，脱离实际虚无缥缈的利率，说不定就是个陷阱，等着贪婪者上钩呢。有些互联网金融平台宣传的，存款利率10%以上，理财利率更是达到20%以上的年化收益率，打着高息的幌子诱骗投资者的资金，个人可以想想看，银行存款最高还达不到5.5%，这儿突然冒出来一个10%的存款利率，太不靠谱。

个人理财需要头脑冷静，不管存款还是理财产品，但凡有理财基本常识的人，都要有一个正确的辨析观，存款是个什么水平的利率，最低到多少，最高到一个什么极限，理财年化收益率大约在什么区间比较符合实际，不要被一些平台吹得无边无际的收益率所吸引，要知道收益有多大，风险就有多大，别到时候没拿得到收益，本金反而搭进去了。

财富公元

朋友们好！标题的要求比较苛刻！厌恶风险！本金不能亏…从目前，金融理财投资市场的实践来看！明确讲：从投资理财的角度来看，有两个渠道，三种产品可以选择…

第一个渠道银行！两种产品！

1，结构类存款！承诺保本！时间周期一个月，半年，一年不等…浮动收益，目前市场反响良好基本达到预期！年化收益率在3.8%-4.2%之间！

理财迦

本金300万元，要求无风险的投资，这个范围内的产品只有国债，因为即使是存款产品超过50万元也是有风险的，我认为应该改为低分险的投资比较合适，那我们的选择多了很多，下面具体看看。

第一，国债。很多人看不起国债产品，认为比存款高不了多少，操作起来确很麻烦。其实国债比一般存款高出了一个百分点，本金少的时候看不出太大差异，如果本金为300万元，那一年差异达到了3万元。目前我国国债三年期产品利率4%，五年期4.27%，我认为选择三年期即可，一年收益达到了12万元，可以说坐着都比很多人一年的收入要高。

第二，大额存单。大额存单是普通银行针对大额存款客户推出的产品，从存款金额来看分为20万元起存，50万元起存与100万元起存三种产品，起点越高，收益越高。目前三年期100万元起存的大额存单利率为4%的水平，与国债基本看齐。大额存单产品就是存款，风险比国债稍微高一些。

第三，民营银行存款。民营银行存款产品种类很多，目前我国19家民营银行给出的存款政策也是千差万别。我给大家推荐的是蓝海银行推出的一款靠档计息产品蓝贝贝，可以通过各大第三方理财平台购买。产品50元起存，起存利率为3.7%，满三年利息为5%。当然还有部分银行推出了五年期存款，利率大多低于5.5%。按照5%的水平，一年利息15万元？

第四，村镇银行存款。村镇银行也是大家不太常见的银行，作为一种地方性银行主要服务于中小企业，我们家县城就有一家村镇银行。其给出的三年期利率为4.2%，五年期为5.4%，基本与民营银行旗鼓相当。本金300万元。一年利息12.6万元。

以上四种产品就是可以选择的低风险理财产品，其中民营银行存款产品相对来说利率较高，可以作为主要理财产品选择。

谈财论道

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根据你的日常的现金流，存一部分在银行里，作为紧急情况的现金流。其他考虑长期的利益目的，剩下的存保险中，不用那么费心劳神的。

要选对好的年金或者增额终身寿险，利益要写在合同里的，不买分红和短期的年金，不买利益浮动的年金。

确定的、一定要确定的利益。

吉祥明保

答：如果我有三百万现金我会通过理财组合进行保本操作，具体做法如下：

1.一百万存银行三年定期，再拿出十万也放在三年定期存款用来防止急用钱时取出应急，那时就不用动用一百万存款。一年下来收益在35200元。

2.拿出一百五十万存支付宝一年定期理财，现在有一款叫国寿安鑫盈365是净值型，预估年化收益率在5.5%。另外再拿出三十五万分成五万一笔每隔七天存入支付宝30天定期，收益率在3.2%基本和银行三年定期存款持平，这样每隔4天就有一笔5万的钱到期，也是用来防止突发情况应急。这样下来一年收益在93700元。

03.剩下五万试水买入一只债券基金，按照历史收益可以做到平均年化收益率6%，这时就算亏也不会影响你的本金。按照收益率算一年下来有3000收益，就是亏3000你还是正收益。

综合下来一年收益在131900，那么三百万一年期收益率为4.39%，这样下来可以保证三百万本金获得安全高效的使用，并且收益还很稳定！

小方聊投资理财

是投资就不会没有风险，只不过风险有大有小而已，想要低风险的理财有两个常用的方法：

• 所有资金全部存成定期存款，这是市面上风险最低的理财方式，当然利率也是最低的。
• 采用结构化的方式将低风险存款和高风险理财搭配开，确保最终的总资产不会受到亏损。

采用第一种方式优势很明显。风险较低，也比较省事，对于于投资者的要求相对较低。只要认准一家银行的产品或某几家银行的某些产品，不停地投入、到期、再投入就可以获得市面上的平均利率。

当然，它的劣势也很突出。风险太低也意味着利率很低。同时利率很稳定，没有任何的可期待性。

第二种方式就能做到既保障最低收益也能冲刺高收益的效果。下面我就简单描述下这种方案：

我以比较简单的结构化来举个例子：

拿一部分资金存大额存单，再拿一部分资金存保险，最后再配一部分资金购买股票。

这样一配置你就会发现，长期的保险，短期的股票，中期的大额存单覆盖了所有的期限。低风险的存款有，中风险的保险有，高风险的股票也有。交叉搭配让理财方案更加稳定。

大额存单配置80%，保险配置15%，股票配置5%。

假设大额存单可以达到4.125%的年利率，保险（不包括杠杆）达到4%的年利率，股票赔10%。这应该是比较糟糕的情况。那算下来，我们一年后本息为：300万*80%*（1+4.125%）+300万*15%*（1+4%）+300万*5%*（1-10%）=310.2。综合化收益率为10.2/300=3.4%。

假设大额存单和保险的年利率都不变，股票赚10%，那算下来我们一年后本息为：300万*80%*（1+4.125%）+300万*15%*（1+4%）+300万*5%*（1+10%）=313.2。综合化收益率为13.2/300=4.4%。

在我们一般人投资股票的过程中股票跌10%和股票涨10%都是大概率事件。大额存单和保险的年利率不会有太大差别。所以如果按照上述的比例来配置的话，我们的理财组合方案的利率大概在3.4%到4.4%之间。

我们把股票的比例配置的更高一些，那么我们组合方案的利率浮动区间可能会更大。想要让理财方案保本股票就配置得少一些，想要让收益更高一些，那就让股票配置得多一些。

总结：

理财组合方案对于投资者的要求稍微有些高。他需要对市面上的大部分理财品种以及这些品种的风险和收益有些了解。当你投资的品类越多，你的理财方案稳固性就越好，能够追逐的收益更高，保障本金的性能也更好。

银行研究僧

目前有一类信托产品，底层资产是房产抵押贷款，并且有国内前十的保险机构为借款人的履约还款投保，如果借款人到期不能还款，由保险机构先行代偿，不过收益在7%左右，相对传统的信托产品低一些，不过这个安全系数最高，可以做个参考。[机智]

卖信托的小伙子

只要是投资就都有损失的风险，理论上无风险的只有银行50万以下存款。

jzhang111

风险承受能力也是可以炼出来的。

把资金分成几部分，要拿出一小部分来学习和锻炼投资能力。

有一部分稳定收益的，剩下的通过学习，锻炼，有一定投资能力了加大投资。有风险才会有收益。

幸福都是奋斗出来的，投资博取更大的收益也是一种奋斗。

祝大家在新的一年里有更好的收益，生活越来越好。

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