全球安裝的比特幣ATM數量已達到新的里程碑。巧合的是，監管機構開始尋求進行更多審查。
本週早些時候，全球安裝的比特幣（BTC）ATM 數量達到了一個新的里程碑，超過了6,000個。巧合的是，就在一天前，同一地區也發生了另一項重大進展：美國國稅局表示，它正在研究由此類自動櫃員機和自助服務亭引起的潛在稅收問題。
專家建議，這種發展可能使美國國稅局成功減輕對大型聯邦稅收違規行為使用加密貨幣的風險。但是，比特幣ATM仍然是一種低交易量的業務，已經受到足夠的監管以檢測大規模欺詐。
比特幣ATM，從一個單一的售貨亭到六年內價值數百萬美元的行業
世界首個比特幣ATM於2013年10月在溫哥華的鬧市區開于波咖啡館，而在美國的第一臺機器上線於2014年2月在新墨西哥州阿爾伯克基（雖然它刪除在30天后）。
從那時起，隨著使用機器的公司收取可觀的費用（據報道約為8.93％），比特幣ATM已發展成一個價值數百萬美元的行業。例如，根據彭博社的調查，截至2018年12月，卡頓伍德公司在紐約控制著91臺機器，其年總收入表面上超過3500萬美元（每臺機器約385,000美元現金），只有13名員工。
根據在線資源CoinATMRadar的數據，美國目前擁有世界上最多的比特幣ATM。更具體地說，全國安裝了3924臺機器，佔全球比特幣ATM總數的65％以上。此外，該行業繼續以迅猛的速度發展：僅本月就已部署了130臺以上的機器，而安裝的比特幣ATM 的平均每日數量則在7左右波動。
規定：“完全合法”，但仍然是灰色地帶
由於這種情況往往會在大多數蓬勃發展的行業中發生，因此監管機構遲早會開始進行更多審查。11月15日，美國國稅局（IRS）刑事調查主任約翰·福特（John Fort）說，他的機構正在與執法部門合作，通過自助服務亭調查加密貨幣的非法使用，並指出：“如果您可以走進去，投入現金並獲得比特幣，顯然，我們對使用自助服務亭的人以及資金的來源感興趣，而且對自助服務亭的經營者也很感興趣。”
Fort解釋說，此類服務必須符合“ 瞭解您的客戶”和“ 反洗錢”規則：“它們必須遵守相同的“瞭解您的客戶”反洗錢規定，而且我們認為其中某些級別的服務水平不同美國國稅局執行官補充說，儘管監管機構尚未提起任何公共案件，但他們“確實有與加密貨幣稅收問題有關的未結案件”。
那麼，該行業在美國受到怎樣的監管？它似乎落入法律的灰色地帶。合規與策略公司Gresham International的創始人Cal Evans告訴Cointelegraph：“大多數試圖遵守規則的比特幣ATM所有者，都依賴於Money Transmitter法律。我們看到這種策略已在較大的公司（例如Coinbase）中部署。這些法律在美國各州之間有所不同，最著名的例外是紐約州，在該州，當事方必須擁有其中一個臭名昭著的“比特幣”許可證才能開展這項業務。”
因此，有兩個級別的監管：聯邦和州。正如CoinATM首席執行官雷達·馬修·海斯（Radar Matthew Hayes）告訴Cointelegraph所說，前者“在所有州都非常相似，而且非常直接”，其目的是防止諸如洗錢和逃稅之類的非法活動。但是，州一級的法規有所不同： “一些州放寬了規則，並允許很容易地訪問以開展此類業務。在其他狀態下，可能會對操作要求較高，包括 大型擔保債券和昂貴的許可證。”
因此，與傳統的ATM運營商不同，比特幣ATM運營商通常被視為必須在Money Transmitter許可證下運營的貨幣服務業務，其要求因州而異，正如Kelman.law的管理合夥人Zachary Kelman在對話中總結的那樣與Cointelegraph。但是，與紐約和佛羅里達州的法規不同，在更易於加密的州中也有一些例外：“在頻譜的另一端，是對比特幣更適合ATM的州-例如，賓夕法尼亞州銀行和證券部已確定加密貨幣交易不受貨幣傳輸規則的約束，懷俄明州立法機構頒佈了一項法律，豁免加密貨幣符合MSB許可要求的企業。”
比特幣ATM公司Bitstop的聯合創始人安德魯·巴納德（Andrew Barnard）補充說，包括加利福尼亞州在內的許多州仍未就比特幣ATM做出決定，或者只要通過ATM出售的加密貨幣是不需要貨幣兌換商許可證的，兩方交易。他向Cointelegraph闡述： “如果您將自己的比特幣賣給機器前的人，那麼像德克薩斯州和其他國家這樣的州不需要貨幣兌換商許可證，而不是直接從交易所將比特幣直接發送給客戶，這將使其成為三方交易。”
其他一些障礙來自缺乏更明確的規定，儘管不太重要。例如，Evans觀察到，公司在獲取本地比特幣ATM的城市許可證方面遇到困難，這就是為什麼它們通常安裝在私人機構中的原因。
確實，正如彭博社的調查所論證的那樣，美國大多數加密貨幣亭通常位於街角商店，雪茄吧和賭場。儘管如此，還是有一些明顯的例外：本月初，Bitstop 在邁阿密國際機場安裝了其中一臺機器，而邁阿密國際機場是美國最大的航空樞紐之一。
至於法規，儘管專家強調法律上的不確定性，但似乎行業參與者確實有具體的指導可循。“ 自2013年以來，FinCEN就明確了關於加密貨幣交換器的KYC / BSA / AML要求，” Coin Cloud的營銷總監Max Lopez說。CoinCloud是一家持牌的理財服務公司，在美國擁有350多個加密貨幣信息亭。
洛佩茲補充說：“我們只知道我們遵循的法規，不能代表加密貨幣報亭行業的其他人。”他在大型企業和小型企業之間劃清界限。“重要的是要分離各個公司，不要將它們全部放在同一傘下，因為您只有一臺機器，可以讓區域，業餘愛好者和'媽媽和流行'操作員一起使用。”
Bitstop的Barnard確認大公司在比特幣ATM行業遵循相同的規則。他對Cointelegraph表示：“該領域的頂級合法運營商已在FinCEN上進行了聯邦級註冊，並維持AML / BSA遵從性計劃，該計劃應定期（一年一次）進行測試和更新。”
“在聯邦一級註冊並不難。”
國稅局的發展對行業意味著什麼？
根據埃文斯的說法，美國國稅局應該有“可能的原因”或“合理的信念”來研究比特幣ATM行業。專家強調，到目前為止，“僅使用比特幣ATM本身絕不是犯罪，”尤其是如果賣方遵循MTL並且用戶向IRS聲明其交易，則尤其如此：“讓我們來設想一個場景，如果您是美國的比特幣ATM用戶（這是完全合法的），並且在納稅申報單上聲明瞭這些交易（按現在的要求），那麼國稅局可能會通過調查美國國稅局違反憲法權利個人。從本質上講，美國國稅局應該不能對該事實認定為“非法”活動的活動徵稅。否則，我們在哪裡劃界線？我們是否開始向毒品交易商徵稅？”
不過，埃文斯補充說，美國國稅局歷來行動遲緩，這也表明該行業遠未受到稅收監管機構的根本改變。但是，凱爾曼（Kelman）預見了IRS聲明可能會進行的某些更改。他告訴Cointelegraph，他們的某些比特幣ATM運營商客戶已經與IRS合作： “美國國稅局對這些客戶及其業務很滿意，要求並毫無問題地接受比特幣ATM用戶的瞭解您的客戶（KYC）信息，比特幣ATM運營商會根據MSB規則儘可能收集這些信息。”
Kelman解釋說，雖然他的公司不希望比特幣亭的所有者因這一發展而倒閉，但他們確實希望亭亭操作者必須做出響應，例如從任何需要貨幣交易報告或可疑交易的用戶那裡收集KYC數據報告文件：“金融犯罪執法網絡（FinCEN）已經要求MSB就超過10,000美元的所有交易提交貨幣交易報告（CTR），並針對任何及所有可疑交易（或交易順序）超過2,000美元提交可疑活動報告（SAR）。”
凱爾曼（Kelman）認為，美國國稅局（IRS）的聲明將促使用戶進行低於KYC限額的小額交易。他認為，國稅局“將能夠大大減輕將加密貨幣用於大規模聯邦稅收不合規的努力”，而小規模的稅收騙局可能仍會受到關注。
確實，較大的運營商似乎對此消息絲毫不為所動。Coin Cloud和Bitstop代表都告訴Cointelegraph，雖然較小的比特幣ATM所有者可能不會被迫完全合規或被關閉，但對他們而言，一切照舊。
Bitstop的Barnard補充說，即使較小的參與者選擇遵守規則，由於保持徹底的合規性計劃會產生成本，他們仍可能會隨著時間的流逝而關閉商店。他還告訴Cointelegraph：“Fort先生說得很合理，因為運營商之間的合規性和遵守法規的差異很大。這是事實，因為存在不同的比特幣ATM硬件模型，它們具有不同的軟件堆棧，並且執行的遵從性也不同。並非所有運算符都是一樣的。有很多好人，但我們的行業確實有自己的壞蘋果份額。”
正如Gresham International的Evans告訴Cointelegraph一樣，物理ATM機會利用有關其用戶的大量數據，例如所使用的卡，PIN碼嘗試次數，PIN輸入速度，日期，時間，交易大小以及他們的頭像。他說：“美國國稅局對比特幣ATM的主要關注是，其中一些機器不收集任何數據。”
“例如，如果我們將其與在線交流（允許美國公民和居民使用的交流）進行比較，則要求他們保留用戶的準確數據，然後美國國稅局和其他執法機構可以使用該數據來跟蹤資金流動。”
已經足夠了
但是，由大型運營商控制的比特幣ATM聲稱，它們根據有關反洗錢和《銀行保密法》的現行法規收集了有關其客戶的大量數據。洛佩茲告訴Cointelegraph：“作為FinCEN的註冊MSB，Coin Cloud必須將客戶的KYC和交易數據保留至少5年。” “所有加密貨幣信息亭公司都可以隨時傳喚其保留的記錄。”
巴納德說，儘管KYC的收藏會根據客戶想要購買或出售的數量而有所不同。Bitstop代表對Cointelegraph表示：“對於價格低於$ 150的較低金額，電話號碼，姓名和地址可能是合理的，”並且他們限制所有客戶每天每人的購買額不得超過$ 3,000。
他繼續說：“即使那樣，我們只有不到5％的客戶群會使用該限額。” “從我們的Bitstop比特幣ATM機上平均購買的價格是每人$ 180。比特幣自動櫃員機是一種大批量，低交易量的業務。”
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