华夏时报（chinatimes.net.cn）记者吴敏 北京报道
6月13日，银保监会发布风险提示称，近期，有消费者反映通过互联网购买的短期健康险产品到期后不予续保的问题。在此，银保监会提示消费者对此类产品要谨防宣传误导，明确短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。
一、明确“连续投保”不等同保证续保。目前网销短期健康保险的合同中虽然对续保做出了相应的约定，满足条件的消费者在保险期间届满时，可以向保险公司申请继续投保，但这并不等同于保证续保。保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。
二、短期健康保险不含有保证续保条款。消费者在购买保险期间在一年及以下的互联网短期健康保险产品时，应注意此类产品不含有保证续保条款。根据《健康保险管理办法》第三条规定：健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
三、确认保障期限，谨防宣传误导。短期健康保险是不含有保证续保条款的。消费者在投保此类产品时，应仔细阅读保险合同中关于保障期限和续保条款等内容，确认保险期间，了解产品属性，根据自身的保障需求选择购买相适应的健康保险产品。
银保监会强调，按照有关规定，保险公司在销售过程中应当遵循最大诚信原则，向投保人阐明产品属性，说明所购产品为短期健康保险产品，提示消费者可能面临的无法续保风险，严禁以“保证续保”概念对消费者进行误导宣传。消费者在购买短期健康保险产品时，应谨防此类误导。
事实上，自2016年8月，众安在线推出第一款“百万医疗险”尊享e生，不到两年时间，各健康险公司相继推出类似产品。
据不完全统计，市场上已有超过30多个“百万医疗险”产品，保费低至数百元，保额却高达100万、300万、600万，最高甚至已高达千万。
与传统保险销售渠道不同，“百万医疗险”是通过互联网渠道销售和购买，从购买到支付保单只需短短几分钟。
以本报记者购买的一款中高端医疗险为例，仅需279元保费就可获得100万保额的保单，保险期间为一年。
值得一提的是，在保险人的权力和义务项下的连续投保说明中，写着本合同期满，投保人可向保险人申请连续投保本合同。连续投保不计算等待期。本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险人审核同意。连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。
按照保监会2006年颁布的《健康保险管理办法》规定，"保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定"。"保证续保"必须满足两个条件，一个是条款不变，一个是费率不变。但目前市场没有任何百万医疗保险承诺可永远"保证续保"，对消费者来说，可能面临保险到期无法续费，进而失去保障的问题。
但消费者可能并不能厘清"连续投保"和"保证续保"的区别。
此外，百万医疗险属报销型保险，主要是对投保人在合同内实际支出的各项医疗费用，按约定比例进行报销，而非直接支付保险金。
举例来说，消费者购买了一款百万医疗险，医疗费用花费20万，社保赔付1万，免赔额1万，那么，保险公司会赔付18万。虽然投保的产品是100万保额，但实际治疗费花不到这么多，一些百万医疗险所宣传的保额高达几百几千万，也仅是噱头而已，作用不大。
对此，5月4日，银保监还发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知 》，其中明确禁止“百万医疗”保险产品盲目设立高额给付限额，并在短期健康险中引入“终身给付限额”、“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。
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