球嘿嘿
购买银行理财，期限不能太长也不能太短，看上去自相矛盾的问题，实际还真的值得我们认真探讨一番。
我认为，购买银行封闭式理财时，有如下因素会影响我们对期限的选择：
一是要看我国利率处于加息通道还是降息通道。在加息通道情况下，建议尽量缩短理财期限。原因很明显，如果年内连续加息，理财利率会随着加息而不断提升，如果你买了期限一年的，就无法享受加息带来的额外收入；相反，如果处于降息通道，那么尽量延长理财期限，这样你就不会因降息而遭受意外损失。
二是要看你自己使用资金的计划。比如说你计划半年后买房，那就不要购买一年期的封闭式理财，不然到了买房时间你拿不出那么多钱，反而会得不偿失。所以理财期限尽量与你自己的资金使用计划相匹配。不过现在很多银行推出了理财产品网上交易系统，使得原本没有流动性的封闭式理财可以实现网上转让，从而提升了流动性。在这里也告诉大家一个小窍门，在银行网银上转让的理财产品往往收益会比正常要高一些，因为转让者急于变现会让渡一部分收益，所以要想买高收益理财，去银行个人网银交易系统去找！
三是要看理财到期时点是否在季末或年末。根据银行的惯例，到了季末或年末的考核时点时，其推出的跨季或跨年理财产品会比往常高出一大截，原因是银行为了应付考核会推出有吸引力的理财产品，所以在购买理财时要注意合理设定期限，尽量在月末或年末到期，这样可以马上有高收益的理财产品对接。
以上是我的建议，希望能给大家带来更多理财收益，我是空谷寒潭，愿与你分享理财知识。
空谷财谭
购买银行理财产品一直是最受普通投资者青睐的理财方式，因为在大众的印象中，银行理财产品正规可靠，普通人也可以放心购买。
但是，你确定你购买的一定是“真”银行理财产品吗？
在银行销售的或是由银行网点理财经理负责销售的，就一定是“银行的理财产品”吗？
那可不一定！
银行理财产品通常有两种：自有理财产品和代销理财产品。
自有理财产品，因为有
银行自身信用背书和运作，风险相对较低，适合购买稳健理财的用户；代销产品，是指其他机构与银行合作，将产品放在银行的渠道上进行销售，对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。不少银行业务员为实现销售，可能诱使客户购买不适合客户的理财产品，及至产品出现亏损消费者才发觉。
案例2 年前，B 女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入“利率高于定存，5 年后还本付息”的理财产品。
本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。
得知这个消息后，B 女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖。
那么，作为普通投资者，我们应该如何区分理财产品是否属于银行的自营产品呢？
投二今天就教您，如何一招辨别“真假”银行理财。
01 第一步：查询编码
投二打开“中国工商银行APP-投资理财-理财”，任意选择一款理财产品。
根据监管要求，凡是银行自有理财产品，均会在产品说明书正文显著位置，标注产品登记编码。
点开理财产品说明书，我们可以轻松地找到对应的理财产品登记编码为：C1010219000810（如右下图红色方框所示）
理财产品登记编码可是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性哦，是投资者判断产品是否合法合规的重要依据！
02 第二步：“验明正身”
中国理财网是经中国银行业监督管理委员会批准建立的全国银行业理财产品信息披露的专业性、权威性网站。
打开中国理财网 ，点开“理财产品”栏目，在
产品登记编码框中输入相应的登记编码，如下图所示。
然后点击-查询，理财产品的详细信息就会展示出来。
如果能够查到且信息一致（如下图），则说明产品是真的由银行发行且备案的产品。
如果在系统上查询不到或者查到之后信息不一致，那投资者就要留意一下。是不是买的是银行代销的理财产品。详细情况，可再向理财经理或者拨打银行官方客服电话咨询。
需要说明的是，投二并不是说银行代销的产品就不好。投二只是觉得为了保障自己的利益，买产品就应该买得明明白白。所以，建议大家在购买前仔细查询。
投二当家
购买银行理财可以直接在银行的营业厅办理，一般每天银行营业厅都会公布最新银行理财产品的收益率和期限，一般可以根据自己的实际情况，来选择合适期限和收益率的理财产品。另外通过网上银行、银行的官方APP同样可以购买银行理财产品。一般考虑到风险和流动性的问题，一般尽量选择半年或一年的银行理财产品，需要注意的是银行理财同样存在风险，购买时需对于理财产品的投向和风险性有充分的认识，根据自己的风险承受能力来决定是否购买银行理财产品，以及购买何种理财产品。
银行理财产品的主要投资标的
一般客户购买的银行理财产品的资金主要被银行用于短期企业融资、商业汇票、债券等，这些投资标的风险性较低，也有少数的银行理财资金通过特殊渠道变相流入股市，风险相对较高。
银行理财产品的收益和风险
一般银行理财产品的收益相比银行定期和货币型基金产品要稍高一些。由于银行理财产品都有投资期限，所以从流动性的角度讲和货币基金型理财产品还是存在很大差距。一般期限越长，流动性越差，而风险也越高。而对于银行理财产品的风险，主要和银行理财资金的投资标的和投资期限有关，如果理财产品的投资标的风险性越高，期限越长，银行理财产品的风险性也就越高。一般银行理财存在保本和非保本产品，一般非保本产品存在较大风险，投资者尽量不要选择。所以在选择银行理财产品时，一定要了解清楚具体的投资标的，综合判断收益和风险，再决定投资。
智慧新视界
朋友们好！投资理财，银行自然是朋友们信得过的地方，购买方便，1对一咨询，熟门熟路！那么如何购买银行理财比较好呢？想来不同的朋友有不同的看法！总结一下大多数朋友的经验，确实有一些公认的好方法！
朋友们一起来分享，购买银行理财产品比较好：
1，注意时间周期！同类的产品选择期限短的！银行的理财产品分为多种，有些风险等级和收益率比较接近，选择时间周期较短的，更胜一筹，避免时间风险！时间越长的理财产品，例如超过一年，产品的未知风险，随时间而增加！
如上图，这一类，银行专业有发行的，结构性产品，时间周期通常在一年内，安全性极高！风险分级在，低风险或极低风险r1-r2范围内，适合绝大多数的投资者购买！
2，避免流动性风险！理财产品分为定期，活期，还有一些可以自动滚动！很显然，如果收益率和风险等级相近的情况下，选择流动性高，灵活的理财产品，可以避免流动性风险例如应急用钱…
如上图，银行的一种新型存款
，不仅门槛低，1万起存，利息较基准利率上浮30%，而且可以随时支取！
3，充分利用时间因素！理财产品通常有一定的时间周期，到期后会返还资金，这样就会使，理财过程，出现一个空档…而有些理财产品，可以长期滚动，要不主动赎回，到期后，本，利，会自动滚入下一期，继续投资，就避免了资金空挡，无形中相当于增加了投资时间，收益自然更高更稳！
如上图，这是一款，大型银行的长期理财，低风险级别，他的特点是，每7天，放开申购赎回，不主动操作，会自动进入下一循环，避免了资金空挡！
4其他，例如，银行理财产品，分为自营，代，销合作多种，风险等级也不尽相同，只有自营的，银行才负责！另外通过一些优秀的平台，例如支付宝，微信，往往能够买到一些优秀的理财银行理财，例如保本理财，又比如结构性存款，而且门槛更低，选的范围更宽广！
综上所述：投资理财，购买银行产品，是一个不断循环渐进的过程，在这个过程中，经验会逐渐丰富，本文总结了一些，投资理财爱好朋友们，的心得体会，希望对朋友们能有所得启迪，希望更多的朋友们，交流分享，理财的路上，携手共赢！
理财迦
根据理财新规，银行理财产品取消刚性兑付，不得宣传保本保息。虽然不能说银行理财完全没有风险，但风险的确是不大的。可以选择各大银行积极推广的结构性存款产品，这是一种“存款+期权”的衍生金融产品，由于门槛提高，中小银行无权发行，它的底层资产配置一般是很优质的，存款利率略低于以前的理财产品，但比纯存款利率上浮很多，可以放心购买。
金融烟云
首先一定要看清楚合同条款，确定是理财还是所谓的保险产品。
其次选择信誉较好的国家银行和较大的营业网点为首选虽然收益较地方商业银行较低，但安全保障相对高些。在选择时间上建议以两年左右，不建议五年以上的。
第三对选择的理财产品多收集材料可以有个全面的了解和回报率近几年的收益稳定性，在综合考虑是否符合自己的理财需求
爱娴681
银行理财产品实在没有什么购买价值，只有完全不懂的金融小白才会去买。
理财是个技术活！不懂投资理财的话，还是找个专业人士，了解各种理财渠道，在安全的前提下提升你的资产收益，全方位为你提供咨询服务，年费才1千元。
用户109645884110
最好不要买！套路太多！
江腾蛟57981687
银行的渠道购买，网银、手机银行或者网点。
邝先生
我们买任何理财产品都会考虑三个维度——风险性、收益性和流动性。我们说说购买银行理财产品的三个维度吧！
风险性
以前我们做过一个理财产品金字塔，形象地展示了银行理财产品的风险：
没错，银行理财产品的风险“尺度”可以很大哦！！！
那是不是说明银行理财产品的风险很难把握？非也非也，只要大家在具体理财产品的《产品说明书》中把握两个点就可以1分钟摸清银行理财产品的风险。
1、产品风险评级
举例：
产品风险评级：PR1
PR5
激进型产品
PR4
进取型产品
PR3
平衡型产品
PR2
稳健型产品
PR1
谨慎型产品
产品的评级越高，风险越大。一般来说，现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品，也比较受大家欢迎。
2、投资范围和比例
示例：
1）投资对象
本产品为债券类理财产品，XX银行将理财产品募集资金主要配置于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业存放、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券其他低风险的金融投资品种。本产品的收益主要来源于理财资金所投资资产的投资回报。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。
2）投资比例
标的资产
投资比例
货币市场工具、银行间市场金融工具
100%
上述投资比例可在（-10%，+10%）区间内浮动，若因市场变化导致投资比例超出该范围，将在网站和网点对具体调整情况进行公告。
理财产品的产品说明书那么长，什么都能漏掉看，这一块内容可绝对不能不看哦。银行理财其实本身不是具体投资，而是拿着你的钱投向了不同的具体投资方向。而把你的钱投向了哪里才是风险和收益的关键。所以，要把握风险一定、肯定、必须看这里。
有的银行理财产品只是投在货币市场、银行间市场等，风险相对就比较小；有的则会被投入信托、非标准化资产甚至黄金、股票、金融衍生品，自然风险非常大。这也是为什么我们金字塔中银行理财产品“尺度”这么大的原因了。
所以，千万要看说明书中具体这款理财产品的投资方向和投资比例哦！
产品的评级越高，风险越大。一般来说，现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品，也比较受大家欢迎。
收益性
银行理财产品有固定收益的，也有浮动收益的。
浮动收益一般都是挂钩股票等风险较大的投资方向，个人对这类产品不感冒，把钱拿给别人冒险，投向一些自己不熟悉的领域，还是算了吧。
固定收益类的，我主要说说市面主流的R1/R2风险等级的理财产品，年化收益率基本维持在5%+左右。这类产品比定期高一截，风险也比较可控，所以我觉得可以作为定期存款的良好替代品。
这里理财基本每家银行都有售，在风险差不多的基础上，我们肯定想选收益高的呀。有没有什么小技巧呢？
1、巧选时点
新闻里提到的，现在各种节日前许多银行都会推出一些特供理财产品，收益会比平时高一点，大家可以把握这个“节庆效应”。
还有就是大家知道的年中年末时点，因为银行的存款考核制度，6月末和12月末也是大家下手理财产品的好时点。
2、别让钱闲着
因为购买理财产品会有一个募集期（不算利息），还有的银行理财产品到期要过几天才拿得回钱，所以这些空闲日期吞噬了我们的利息，也不能忽略。
此外，一笔银行理财到期，如果没有合适的理财产品接上也会让钱闲着，整体的年化利率自然也就拉低了。
我的小建议是，如果经常买银行理财产品的小伙伴，可以选择2-3家收益整体不错，理财产品发售比较频繁的银行作为备选，然后和客户经理混熟了请他每次有新产品发售时给你发发短信。这样每次想买的时候都能有些选择，不至于让钱闲太久。
流动性
银行理财产品的一大弊端就是持有其间，没有任何办法可以中途取回，流动性那是相当差。那么有没有办法让银行理财产品的钱更加灵活呢？
12存单法可以增加定期存款的流动性，银行理财也可以用类似的思路哦。
更多理财知识干货，欢迎关注我们的公众号：简七读财（ID：jane7ducai）
