短发夏天79164301
我是银行人，不立而立。
余额宝短短几年做到1.5万亿的规模，家喻户晓，确实特别火，它能够火的原因，主要是两点，一个是灵活性，零起点，低门槛，快速赎回，可用于日常支付；另一个就是对比存款的利率，收益率要高出很多。
余额宝的几大优点
低风险，保证本金，浮动收益
余额宝作为货币基金，是开放式基金的一种，主要投向是货币市场，主要产品就是银行存款、国债、高信用等级的企业债、票据和回购，首先这些产品都是无风险的产品，保本是没有问题的，低风险业务。
收益浮动，预期收益率远高于存款
收益方面，余额宝主要是用于投向货币市场，而货币市场在国内主要就是银行间市场，整体的运作模式就是从居民手中募集资金，投向银行间市场赚取利差，在市场上流动性紧张的时候，收益率就会很高；而市场上流动性宽松的时候，收益率就会下降。因为这种模式，所以收益率肯定要比银行存款要高，因为它主要的利润点就是通过银行间市场来赚取利差收入，而利差的的参照标准就是存款利率，所以肯定是必存款利率高的，毋庸置疑。
产品灵活，零起点，随时赎回，可日常消费支付
余额宝作为支付宝旗下的一支基金，有强大的现金流作为支撑，零起点起存，还属于开放式基金，没有封闭期，赎回无要求，而且支付宝一直在为余额宝进行垫资，这也是为什么余额宝可以直接用于消费的原因所在，你只要需要消费支付，余额宝基金里的钱不需要赎回，支付宝可以帮你垫付，你还可以拿到预期的收益，也不耽误你日常使用。
这既是余额宝从进入国内市场到野蛮生长的秘诀，也是大火特火的原因所在，但是目前因为监管政策的落地，余额宝慢慢地在褪去这些光环，余额宝在2018年限额限购，而且在内部监管会议草案上又提出不允许平台给基金垫资，对快速赎回也要限额1万元，这些种种措施一旦落地，对余额宝将会产生重大影响。
如果将来它没有了上面优势，你觉得它还会火吗？你还会用吗？来讨论一下。
不立而立
余额宝自问世以来受到了众多人的喜爱，虽然经过多次的限购、限额，其规模仍然维持在1.47万亿，用户达到了4亿多人，稳居货币基金全球第一的位置，要想买入余额宝每天单个账户额度最高两万元，而且过了九点半购买系统页面就会出现额度已满提示。
余额宝火不火？反正是手慢了你就得等第二天九点后再抢。为什么余额这么火爆呢？
首先是余额宝比较安全，值得用户信赖。
互联网大佬马云曾经放出豪言，银行不改变自己，我就要改变银行。阿里巴巴作为互联网巨头在安上是绝对不敢懈怠，在安全防护、软件研发上有自己的团队，采用了128位sll数字加密技术，确保支付宝操作安，安全系数是和银行同等的，自余额宝问世以来，没有出现过因系统安全发生事故。
相对银行收益比较高。
买入余额宝相当于银行活期储蓄，而收益率要比银行利率高很多，近期余额宝七日年化率一直在4%上下浮动，比银行0.35%活期利率高十倍多，比三年定期利率2.75%高出近一倍，这样的利率收益差距足以是更多的用户将更多的闲置资金投入余额。
灵活度高，有着方便快捷的存取及支付功能。
余额宝作为货币基金门槛较低，一元起起购，可以随存随取，即时到账。最吸引人的应该说是有着强大的支付功能，无论是线上还是线下购物十分方便，一部手机即可完成购物，免去了带现金、找零、跑银行的麻烦，使越来越多的人钟情于余额宝。
资管新规对余额宝的影响
资管新规日前已经正式推出，银行理财产品将不再刚性兑付，也就是说不再兜底保本，对于宝宝类的货币基金影响甚微。但是根据中国人民银行银支付（2017）209号文规定，就要切断第三方支付平台直接支付，必须经过网联平台处理，支付环节繁琐了，对于支付宝快捷优势冲击很大。
总起来说余额宝经过屡次受限现在看仍然很火，但是不少人反映收益大不如从前了，从之前的最高七日年化率7%降到了现在的3.9%，而且对余额宝监管政策还在不断收紧，余额宝到底还能火多久，还要看监管部门的态度，我们只能拭目以待。
老yzdzh
市场方面来说咱老百姓不受银行待见那是事实，银行谁会真心实意去服务这千万小客户，你爱存不存无所谓，甚至说银行内心深处是不希望这么多小客户开户的，因为增加了它们的管理成本。长期这样的积累，银行在老百姓心目中品牌形象已经丧失殆尽，这样不堪的消费体验就产生了需要变革的动力，这就形成了市场空间。
再来聊聊需求，需求有两种，一种是消费需求，一种是心理需求，余额宝的需求毋容置疑是真实存在而且庞大的，拥有几百几千闲钱的人群是大部分的，在中国毕竟还是屌丝居多，当这些真实需求积聚起来产生的连带效果是惊人的，有理财场景需求的人群反过来又增加了支付宝的使用频率。这就形成了积聚效应。再说心理需求，人们对银行服务的不满内心是欢迎有新东家进入的，当这个新玩家打破银行这个垄断的时候哪怕服务没有银行做得好老百姓也是愿意尝试的，因为他们压抑得太久需要一个宣泄的出口，就像坐在一个密封的公共汽车里面一样，空气非常不好但没有车门和车站可以让人下车。支付宝和余额宝就是重新跟这辆车开了下车的门还设置了车站。更何况这个新进入的搅局者不但不嫌弃这些屌丝反而提供了比银行更好的服务。所以支付宝和余额宝的发展速度大大超出了人们的想象就不难理解了。
总之，银行的不作为，简单粗暴的管理方式造就了支付宝余额宝们产生的动力，银行的衙门作风，企业政治化的行为给了余额宝们充足的发展时间，当反应过来的时候大势已去，银行一家独大的金融模式已被银行和互联网金融两强争霸的局面所取代。对于咱老百姓来说打破垄断才能得到真正的实惠，这就响应了某位伟人说的话，人民，只有人民才是创造一切的动力。这是改革对保守的胜利，这是新事物对传统守成派发起挑战的胜利。银行只服务于精英人群而放弃了广大人民的时候就已经注定了败局的来临。
爱不释手150545552
首先余额宝存钱利息比银行高，存取自由，随时可以取款，而且安全，两块多钱就可以买一年全额赔付的保险！
第二，出门不用带现金，随时可以用支付宝付款，在网上买东西时，随时可以用余额宝支付！
第三，可以大额转账，还免手续费，不用去银行排队等候！
凡尘小乐
用户53479901729
余额宝是阿里巴巴和天弘基金合作的一个货币基金产品，为什么这么火？一是太多的人没有具备基金投资的知识，只知道投资收益高于银行存款利息，并不了解基金的风险，无知者无敌，有险也不听。当然，在管理规范的货币基金风险还是相当低的。二是余额宝的投资者群体是大众小微资金，特点是人多，但小额，在全民追求资金投资收益的今天，不断有新客户加入，因此不断推高基金总额。但建议大家不要忘记勤劳致富的古训。三大额资金的人群要注意建立分散投资的理念。余额宝是宇宙第一大基金，管理难度应难度很大，一般基金公司会注意控制规模，不让基金经理有太大的权力。四余额宝和银行有一些竞争关系，但更多是互补关系，因为银行对一个亿元客户和一万元占用资源是一样的，让阿里服务小客户，银行负责大中客户，是银行乐见的，银行并不排斥支付宝和微信支付。最后，祝大家投资顺利！
fhygvbjjbb
第一，余额宝每天的收益大约是100块钱就有一分钱的收益，钱越多，收益越多，但其实我们都是不是看中他的收益，而是感觉，把钱存进余额宝，每天都可以看见收益，钱不多.但是心里美滋滋的。第二，余额宝安全，你花个几块钱买一个保险，钱掉了，全额赔付。无限次的。这点可以参考余额宝的保险服务。第三，到目前为止，支付宝还没有传出他软件出现问题，什么钱不见了，掉了。出现以上问题，可以参考第二条。赔付。银行里面钱掉了，只会叫你报警，立案侦查。没有找回，就只能自己负责了。
荣耀真会玩
余额宝能快速的火起来我认为与银行的高门槛有关、与银行的支付服务有关、与银行的低利息有关……银行的故步自封将“小流"推向了余额宝!
与银行的高门槛有关!银行的理财动辄5w元起步，拒绝了不少备用零钱的客户，但这些客户也有同样的理财需求。好，有需求就会有市场，余额宝来了……
与银行的支付服务有关!银行的理财分为30天、50天、180天等固定期限（包括利息高点的定期存款），如果客户突然急用钱，要么提前支取，要么贷款，有钱不能用，即使能用也享受不了高收益，好，提供消费赎回等人性化服务的余额宝来了……
与银行的低利息有关!无论银行的理财还是存款，都在国家给画的框框内执行，超过框框的如果被检查出来，是要处理人的,做一个听话的好学生，既能保住乌纱帽又能拿的白花银，业务创新？模式创新？冒那险干啥？而支付宝的自主性很强，利用“小流“汇集的“江海"开始稳定运作，买国债、银行存款、票据等低风险高收益（其实也不是很高，但资金量大啊）的产品，利用汇集的“江海"盈利，并以高息返还至客户，雪球越滚越大，客户能不希望支付宝来？
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不积小流无以成江海!
有了这样的基础，就有了“银行不改变我们改变银行"的资本!
不过，近期的备付金提升、断直连、限购等确实会对支付宝造成影响，如何鼓励创新，如何有效监管是管理者与支付宝需要共同面对的问题……
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行长道
现在使用超方便，银行根本提供不了那么多的服务，交易结账都可以直接提取，放着有有利息，支付宝还帮忙买保险，价格又不贵，比银行的短信提示强太多。现在银行的用处就是把现金变数字的工具了…想想都觉得恐怖。
方知会尽兴
不再愿意去银行看他们的脸色，要号排队，生生的把功夫都耽误了。
