本文定义的“弱势群体”为“处于财务困境，暂无偿还能力的债务人”。绝非“具备偿还能力而蓄意、恶意拖欠”的老赖！
前几天，我在悟空问答一个关于债务违约而被债权方威胁的答复，得到了近3万好朋友的认同，着实意外。
关爱、帮助弱势群体是现代文明社会的应有之义。维护债务人合法权益，运用法律武器应对个别目无国法、采取粗鄙、卑劣手段骚扰债务人正常生活的债权人，是每个处于弱势的债务人需要掌握的自我保护手段。
网贷无力偿还者自我身份定位
1. 你一直是一个信用良好的人
如果不是这样，就没有获得网贷公司贷款的可能性。这一点丝毫不用怀疑！任何人怀疑这一点，都是对您人格的侮辱！偶然遭遇债务偿还困难，只能说明履约能力出现问题，无需上升到道德、人格高度。
2. 你是一个暂时无力对抗风险的人
由于收入问题、工作状况问题、创业问题、消费习惯问题，如果出现了现金流断裂，出现暂时无力偿还的情况属于十分正常的现象。检讨自己在收入稳定性、消费控制或者投资方面的不足，努力改善自身财务状况，提升自己抵御风险的能力。
3. 你是一个充满希望与未来的年轻人
无需气馁、不要沮丧，不经历风雨怎么见彩虹？没有遭遇过挫折、困顿的人生才是无趣的！那样的话，等年老了连点刻骨铭心的回忆都木有。就把眼前的境遇当作自己的一次有益的人生历练。如果人生中遇到这点儿挫折就灰心丧气、一蹶不振，甚至出现更极端的想法，则是十分愚蠢的。
别忘了，当年你可是在5亿竞争者中胜出的佼佼者！否则，就不会出现在这个世界上。
如何处理网贷公司追讨问题
1. 接电话！
不要关机！不要关机！不要关机！（他们都说，重要的话要重复3遍，我也学一下）
尤其是当还款日来临时候，一定要第一时间接听出借方的电话，避免对方找不到人而去联系你的亲朋好友。
2. 实话实说！
如实、坦诚得说明自己的情况。无力偿还就是无力偿还！不要推诿，不要给对方空的承诺。记住——你是一个讲信用的人！永远都是！
3. 直球对决！
网贷公司的追讨客服一般都是找一些伶牙俐齿、义正辞严、咄咄逼人的职员来担任。使用的话术多是——威胁、通牒、诉讼等。
而你的应对方法只要一个就可以了—— 堂堂正正！
记住一点——
你是他们的顾客！网贷方从你身上赚取了高昂的利润。出现无力偿还的情况，是对方与你当初签订协议时刻就十分明确的经营风险。你需承担的是不能顺利履约的责任，不存在道德问题！拒绝道德绑架！
面对威胁，可以回答——
作为成年人，我愿意承担一切不能履约带来的法律责任。但是，如果骚扰我的亲朋好友、家人，则我将报警，或者提出法律控告！
面对通牒，可以回答——
我将尽最大努力偿还借款，尽快解决目前遇到的财务困境。但是，对具体的偿还日期，无法承诺。在暂时没有偿还之前，我愿意承担违约责任产生的罚金。
面对诉讼警告，可以回答——
如果在贵方提出法律诉讼之时，依然无力偿还，我愿意承担所有的法律责任，并到法庭应诉。
诉讼处理问题
· 如果能在网贷方提起民事诉讼之前偿还贷款当然最好。如果依然无力偿还，也不用紧张。
诉讼的结果——
对于不存在恶意的违约借贷，判决结果均为限制个人高消费。
例如——
出行工具只能为普通火车或者汽车，飞机与高铁不可以乘坐。
在偿还全部贷款之前，个人银行账号内收入所得，除了维持个人基本生活开销之外，其他资金自动扣除用于归还贷款。（并非全部扣除）
未成年子女不得进费用较高的私立学校就读。
等等。
这些法律措施，将同时保障网贷方与借款方的合法权益。既让出借方尽可能挽回投资损失（对！是他们的投资损失，且是一种高风险高回报的投资！），同时保障借款方的基本生活资金。
其实，被限制消费也不是什么了不起的事儿！人家万达王思聪、OFO共享单车戴威、锤子罗永浩也享受这个待遇。没准儿哪天还可以在绿皮火车的硬座车厢里遇到这些十分杰出的年轻人呢！
枯燥的东西放后面——
为什么存在网贷？
网贷，属于一种个人小额消费信贷。
传统商业银行会通过个人信用卡、个人贷款的方式向达到其信用与偿还能力评估标准的个人发放。商业银行由于掌握完整、完善的个人财力、工作状况、征信记录等信息，在发放贷款的对象与额度方面可以做到出色的风险与收益平衡，基本上占领了80%以上的优质客源。商业银行的这类信贷年利率国家控制在18.5%。
另外一类信贷机构就是民间得到金融业务资质的机构。这类公司在客户资质评估方面存在天生缺陷，其服务的目标顾客中只有少量的所谓优质客源。 绝大多数顾客为工作年限不长、收入不高或者不够稳定但是信用记录良好的年轻人——学生、创业者、小企业主、自由职业者、追求时尚的年轻人等等。
由于这个群体的顾客容易因为各种意外事件断贷而暂时无力偿还的情况，贷款出借方面临的风险巨大，所以国家容许的年利率为36%——比商业银行高出1倍。
重点——
即：超高的年利率，是民间贷款机构获取高额回报的必须承担的经营风险！出现高比例的坏账属于正常现象！
最后
附上一首我写的诗词习作，给暂时出现财务困难的好朋友们加油打气！
祝好朋友早日脱离困境、整装继起！
《满庭芳- 正月初二》
风残旧街，雨润故塘，爆竹声陷雾霾。
忍断远忧，共话离绪别怀。
多少垂髫陈迹，蓦回首，容衰鬓白。
孤村外，子嗣络绎，鸣雷震天籁。
叩拜！值此际，感念先祖，祈福佑泰。
际遇无定数，往生难改。
遭逢直须顺承，形骸在、何言成败？
棺未盖，整装继起，卷土笑重来！
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