嗨我是影視迷
轉換的兩種選擇：
選擇1，固定利率，目前貸款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
選擇2，LPR基準利率±加點，2019年12月lpr基準利率4.8%，加點=5.39-4.8=0.59,
短期看沒有差別。 若選擇的重新定價週期為2021年1-1日，那麼，從轉換起到2021年1-1前，按照基準4.8%+0.59%=5.39%。
長期將有變化。2021-1-1號起新週期定價，參考2020-12-20的lpr的基準利率，如將為4.5%，新週期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建議：選擇lpr利率加點模式。
風險透視
既然你的房貸利率是在基準利率上浮10%，實際貸款利率是5.39%，我個人建議你選擇浮動利率更加划算。下面說說為什麼選擇轉換成浮動利率划算的理由。
你的實際貸款利率是5.39%，假如要轉換成LPR定價模式，也就是轉換成“LPR+基點”的形式，轉換之後的實際貸款利率是“4.80%+59個基點”。
因為LPR以2019年12月份為準，12月份LPR是4.80%，轉換之後實際貸款利率在LPR加上0.59%，就是實際貸款利率。
建議你轉換成LPR浮動利率的理由有以下幾點：
（1）存量貸款利率轉換是政策指導，符合政策要求，大家要知道，政策要求轉換，政策肯定是好的，大家儘量配合即可。
（2）轉換有二選一，固定利率和浮動利率，固定利率是按照原先的實際貸款利率進行貸款，指導還清貸款為止。固定利率相對浮動利率沒有這麼大優勢，浮動利率是可以跟隨未來LPR浮動，可以享受政策對於LPR帶來的福利。
（3）轉成浮動利率最大好處就是可以有機會降低你的貸款利率，假如未來LPR進行下調之後，浮動利率的話每年都會根據LPR進行重新定價一次，所以有機會可以減少你貸款利息。
（4）根據LPR趨勢來預測，未來幾年LPR進行繼續下調概率大，只要你轉換成浮動利率之後，未來LPR下調直接收益。
綜合以上四大理由，就是我個人根據你原先的基準貸款利率上浮10%，建議你趁這次轉換機會，轉換為浮動利率更加划算的真正原因。希望我的回答能幫到你。
老金財經
堅決不換，堅決不換，堅決不換。
那些所謂的專家，理財大佬坑你沒商量，下面舉個例子，雖然不完全準確（數據偏差不必深究，只是大概意思），但絕對能作為參考：
某大佬30年前北京買套大房子，貸款幾大萬，月供一兩百，當時平均工資幾十塊，高的也就一兩百，貸款基本上就是全家人的收入了，現在眼看還完了，然而現在每月也是還一兩百，收入確實四五萬，房屋價值幾千萬，生活美滋滋。
如果換成浮動利率，那他下個月還款就不是一兩百了，而是根據市場情況來定，想想都坑，自己斟酌。。。
大水牛不吃草
目前有且僅有一次更換的權利，也就是所謂的基準利率更換LPR或者LPR更換基準利率。
從更換的變化來看，如果你之前是基準利率上浮10%，也就是5.39%的話，那麼更換成為LPR也是一個5.39%。反之也一樣。
也就是說，無論你如何更換，其實當下的利率是不變的！
但是，區別就在於與基準利率是固定不會改變的，而LPR是有波動的。
就好比這幾次央行不斷降息，LPR逐步降低，那麼你的還款金額也會隨之減少。
所以，選擇了LPR就是選擇了一個可變的還款模式，而選擇基準利率，則是一成不變的還款。
那麼，到底選擇哪個更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年來看，中國是會處於一個向下的降息通道，也就意味著選擇LPR其實對於貸款者的好處更多一些，能夠實質性的獲得還款金額的減少。
但是長期來看，基準利率和LPR是差不多的！要知道還款減少對於銀行是有損失的，那麼大家認為我們能夠一直佔銀行的便宜嗎？
其次，長期10-20年的一個不確定因素非常高，甚至一旦經歷了通貨膨脹就會造成加息，到時候LPR自然會上升。
所以，長線來看其實選擇LPR還是選擇基準利率就是一個仁者見仁智者見智的結果了。如果你圖一個穩定，那就基準利率，如果你“賭”未來10-20年中國不會通脹，不會房產炒作過熱，不會有其他政策出臺，那就LPR，兩者目前來看沒有對錯！！
關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。
琅琊榜首張大仙
通俗易懂！
非死不可__
如果銀行通知我改房貸，我的建議是轉換為LPR利率！
為什麼這麼說呢？我會用下面3步回答這個問題！有詳細的計算公式，題主可以根據實際情況進行調整，來適應自己的情況！
1）什麼是LPR利率，怎麼計算的？
2）基準利率時代的等額本金和等額本息的兩種還款的計算方式；
3）對比LPR利率的計算方式；舉例計算說明到底一個月能節省多少錢？從而回答這個問題！
一、LPR是什麼？怎麼計算的？
LPR利率全稱貸款基礎利率，和基準利率一字之差！是由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！雖然lpr利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。
計算公式：貸款利率=LPR+加點
在這裡，先有個初步印象，具體我會在後面舉例說明！
最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%！
二、銀行在基準利率時期的貸款利率：
1.1銀行計算房貸利率的公式：
貸款利率=基準利率X（1+浮動利率）；
題主只給出了一個條件：貸款利率上浮10%；
為了看出來明顯的差別，我把這道題補充完整：
貸款100萬元，等額本息的還款方式，貸款時間 20年，貸款利率較基準利率上浮10%，上浮後為5.39%！從而計算每個月能省多少錢，到底該怎麼選得問題？
1.2計算過程：
1）等額本息還款：即借款人每月按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
計算公式：
把100萬貸款、5.39%的貸款利率、240個月，帶入公式：
每月還款6816.89元，到第20年累計歸還利息63.6萬元！
2）等額本金還款：指借款人每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。
計算公式：
把100萬貸款、5.39%的貸款利率、240個月，帶入公式：
第1年第1個月還款8658.33元，以後每月遞減！到第20年累計歸還利息54.12萬元！
三、LPR利率：
LPR利率計算公式：貸款利率=LPR+加點
最新一期的lpr報價是2019年12月20日產生的，4.8%，
2020年你的貸款利率不變，還是5.39%，但是你得計算一個加點數字：
加點=5.39%-4.8%=0.59%，由於貸款利率1年調整一次；
2021年的實際貸款利率=最新的LPR+0.59%，0.59%的加點以後也會保持不變！
如果你享受的是9折利率，計算方法一樣，只是加點就是負的，即-0.39%；
根據2020年2月最新LPR利率4.75%，並且這個利率保持到2020年12月，那麼2021年貸款利率=4.75%+0.59%=5.34%計算，用上面的公式計算可得：
1）等額本息：第一年和最後一年的還款具體情況：
第一個月還款變為8616.67元，比基準利率時代少還款28元，每個月題主多吃了一頓午餐！隨著利率的走低，以後會吃的更好！
2）等額本金：第一年和最後一年的還款具體情況：
第一個月還款變為8616.67元，比基準利率時代少還款41元，除了每個月了一頓盒飯錢，還外加一條雞腿！是不是很開心？
那麼，是選擇固定利率還是轉換成LPR？到底該怎麼選擇呢？
未來的事情誰都說不好，但從國內，國外兩方面的經驗來看：
一是，當國家發展到一定程度的時候，利率也會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！2020年3月3日由於受疫情影響，美聯儲下調基準利率50個基點，拉開了降息的大幕！
二是，央行明確指出，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！
因此，市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！真的發生不可知的惡性通貨膨脹，利率走高，我們還可以提前還款！先享受實惠再說！但是，如果你個人判斷未來的利率會一路走高，也可以保持固定利率不變哦！
我是金曉生，金融其實很簡單！如果對回答感興趣，別忘了關注我哦！
金曉生
我建議變成LPR+加點的形式。越早變更，加點越低，2021年實際利率就越低。世界各國都進入了降息通道，我國的房貸利率也會持續走低，我預測5年內5年期LPR會大概率在3.5%~4.8%區間。房貸利率是否要選擇LPR，可能還要結合貸款時長考慮，如果貸款近兩年就還清了，那麼選擇固定利率其實影響不大。具體分析如下：
1.首先要明確存量房貸轉換方式
轉換後的房貸計算方式為：LPR+加點數值。LPR是會變動的，由市場決定，而加點數值確定後就一直固定不變了。
加點數值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以樓主的問題為例，最近房貸為4.9%上浮10%，12月的LPR為4.8%，那麼加點數值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次強調加點數值一旦確定後就一直固定不變了，所以0.59%成為一個固定值！而能最終影響你貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。
2.判斷LPR未來走勢
LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，所以未來相應的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行。選擇LPR模式就可以享受利率下降的好處。
假如2021年1月1日央行5年期貸款市場報價利率下調至4.5%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房產裝修達人大龍
從我個人建議方面而言，我建議選擇LPR定價，畢竟長期來看，整個市場的利率下行的趨勢更高。其實，選擇固定利率其實就相當於賭一把，贏了，你賺了，少付利息；輸了，你多支付利息；而LPR是根據整個市場利率來變動的，你的利率始終跟市場持平，按照這個來說，你沒有輸贏可言，你是正常的支付水平。下面簡單說一下兩者的區別：
改簽前：
原來的貸款利率是固定利率。固定利率就是以後在整個貸款期間，利率不再變動，比如你原來與銀行簽訂的貸款利率為基準利率上浮10%，央行5年期基準利率目前為4.9%，則你原來的貸款利率為：4.9%*1.1=5.39%，此時重籤合同，如果你選擇固定利率，那麼你後續整個貸款期間的利率均為5.39%，不再變動，不會再受到基準利率或者新的LPR利率變動的影響，剩餘貸款期間內你如果是等額本息的還款方式的，每個月的還款金額都是固定的。
改簽後：
改變後的貸款利率是跟隨市場變動的LPR利率。LPR定價的利率其實和原來的基準利率上下浮動類似，LPR的調整，參考的是2019年12月的LPR基準值。同樣的道理，如果你原來跟銀行簽訂的是基準利率上浮10%，即你當前貸款利率為5.39%，2019年12月銀行間同業市場發佈的五年期LPR值為4.8%，5.39%就相當於LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重籤選擇LPR定價方式的話，你的貸款利率就變為了LPR+59BP,在後續整個貸款期間內59BP的加點值不會在變，你的貸款利息會增加還是減少取決於LPR的變動情況，LPR提高了，你的貸款利率變高，利息就增加了，LPR降低了，你的貸款利率跟著下降，你的貸款利率就跟著下降。
怎麼選：
並不是說改簽後利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情況而言，選擇LPR定價會更有優勢，2019年2月LPR報價5年期以上為4.75%，所以如果你更換為LPR+59BP的定價方式，你的貸款利率就變為了4.75%+0.59%=5.34%，較原來的5.39%有所下降，不過會不會立馬降，關鍵看與銀行約定的LPR重定時間，如果約定每年1月1日重定，那麼更改合同之後，你還是會按照5.39%的利率計息，要到2021年1月1日才會調整。
另外，我國經濟正步入緩慢增長階段，未來的利息肯是要降低的，所以個人建議選擇浮動的LPR定價更好。
傑哥說創業
藉助此問題，簡單就本次房貸利率改革相關問題統計如下，有房貸的朋友可以從中參考:
1、必選題，且二選一
簡單說，你要和銀行重新籤貸款合同， 選擇新的房貸利率方式。
二選一，必須選，不能不選，選了不能反悔，不能重選，選了之後伴隨你到貸款還清。
2、什麼時候選?
2020年3月1日-2020年8月31日(受疫情影響，這個時間可能會推遲，具體以銀行通知為準)
3、選擇之一:固定利率
依照4.9%基準利率，你手上的房貸，可能是七折、 九折、上浮 10%、上浮20%等折扣利率，那麼你現在對應的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41%利率、上浮 10%為5.39利率，上浮20%為5.88%利率。
如果你選擇了固定利率，那麼以後保持你現在的利率,此生無悔不再改變。
4、選擇之二:LPR 浮動利率
首先你要知道，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%，你就別問LPR是啥了，你就記住這個數字就行了，4.8%
你原來的房貸是1.1倍的就是5.39% ，5.39%比4.8%要高,5.39%-4.8%=0.59%，這個 0.59%就是你今後的房貸的固定加點數，永遠伴隨著你。
你今後的房貸利率就是: LPR+0.59%。 去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%
2022年的1月1日，會根據2021年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。
比如2021年12月調整成了LPR4.5%，那麼你2022年的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。每年利率以此類推。
假如你原來的房貸是打9折的，就是4.41%，4.41 %比4.8%要低，4.41%-4.8%=負0.39%這個負0.39%，就是你今後的房貸的固定減點數，永遠伴隨著你。
你今後的房貸利率就是: LPR-0.39%。去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%
2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。
比如2021年調整成了LPR4.5%，那麼你的2022年的利率就是4.5%-0.39%=4.11%
附下圖:LPR歷史數據:
5、強烈建議5.38%利率的換成LPR。
其實換不換取決於LPR未來上漲還是下跌，這是一個仁者見仁智者見智的問題，我只能提供我的意見供您參考。
我的一貫意見是:
①還款期限剩餘5年內，無論原利率多少，選擇轉換為LPR。
②還款期限超過5年的:利率超過基準利率4.9%的，選擇轉換為LPR;利率低於4.9%的，堅持固定利率不變。
6、和公積金貸款沒關係
評論點贊，腰纏萬貫;關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
貸款基準上浮10%，這個意味著LPR加點也是10%，改房貸合同新的LPR定價利率有兩種方式，一種是固定利率，即是原來是多少利率以後都是多少利率，一直保持不變，另一種是浮動利率，貸款利率會跟隨LPR變化而變化，這可以說是與未來博弈。
改房貸合同後貸款利率是不變的，新的貸款利率是LPR+加點=舊的貸款利率，貸款基準上浮10%，加點就是10%，當然未來變化的LPR，LPR變化整體的貸款利率也會變化。
至於新的貸款利率划算不划算這個跟未來LPR的趨勢有關，未來LPR上漲，每月還款就會變高，未來LPR下降，每月還款就會變少，其實對於貸款數量不多或者剩餘還款限期不多的人來說這次房貸利率改革所帶領的影響不會很大。
畢竟LPR一年變一次，不發生特殊情況，一次改變只有0.05%左右，對於貸款少和還款限期少的人確實影響很少，不過對於貸款多和還款期限多的人就需要認真考慮一下，個人比較建議選擇浮動利率的，主要是LPR未來大概率會下跌，這樣每月還款就會減少。
目前全球發達經濟體的國家和地區都是實行低利率政策，甚至會甚至零利率或者負利率，現在國內還是實行高利率政策，在全球屬於獨樹一幟的，不過隨著國內經濟的全面發展，利率會越來越低，當然這個需要一段很漫長的時間，未來貸款利率政策也會有改革的可能性，不過短期來說，LPR下行是大概率發生的。
因此，基準利率上浮10%，這個意味著房貸是較高的，選擇浮動利率是最好不過的，未來LPR下跌，貸款利率也會下跌，每月還款就會減少，不過最終結果都要結合個人實際情況而定，注意一下，簽了合同就不能改變了，謹慎思考。
