在日常生活中的很多領域，提起“豁免”這個詞，幾乎人人都能明白其意味著什麼。但是，保險業務中的“豁免”，並不是每個人都明瞭。如果投資者有保單，保險合同中是否有“保費豁免”一項；如果想投保，“保費豁免”要不要考慮進來，這些都值得仔細掂量掂量。
一般來說，保費豁免是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況後（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲准，同意投保人不再繳納後續保費，但保險合同仍然有效。
簡單地說，條件達到後剩下的保費不用再交了，但繼續享受保險合同中的各種保障。
舉個例子，李女士投保了一份重疾險，分期20年繳完保費，保額100萬元，合同有“輕症豁免”條款。輕症保額是重疾保額的25%，也就是25萬元。假設李女士在繳費5年後，患上了保險合同中約定的某種輕症。按照約定，保險公司先賠付她25萬元，剩下的15年保費全部豁免，但重疾保障仍然有效。這就意味著，一旦李女士將來再患上合同中約定的重大疾病，保險公司仍會按合同賠付100萬元。
就現有保險產品來看，保費豁免分為輕症豁免、重疾豁免、身故豁免三種情況，這是按照被豁免對象情形的嚴重程度來劃分的。
保費豁免的形式主要有三種：一是作為單獨的附加險，可與任意主險搭配；二是作為附加險與特定主險相捆綁；三是直接在合同中以條款形式出現。
不過，現在越來越多的重疾險都自帶被保險人豁免，也就不用再額外附加了。
“保費豁免”聽起來是一條特別有溫度的保障條款，但天下沒有免費的午餐。需要注意的是，“保費豁免”是需要額外加費的，即使是自帶被保險人豁免功能的保險產品也一樣。
需要注意的是，保費豁免對投保人的身體健康狀況要求比較高。並且，如果投保人和被保險人不是同一人的話，保險公司會同時詢問投保和被保險兩個人的健康狀況，這無疑加大了投保難度，也會增加投保環節的消耗。
有一種情況特別適合附加保費豁免，就是父母在給子女買保險的時候。 如果投保人不幸喪失工作能力或身故，保費豁免條款可以保證孩子的保障不受影響。舉個例子，劉先生為孩子投保了一份重疾險，年交保費3000元，繳費20年。如果劉先生在繳納保費3年後不幸身故。由於有保費豁免，剩下17年應繳的5.1萬元保費豁免了，孩子的保障繼續有效。
另外，夫妻互保的產品也可以用保費豁免。如果夫妻雙方有一人出現意外，兩人保費都可被豁免。
如果從繳費划算與否的角度考慮保費豁免，當然要選擇繳費時間長的產品。因為時間越長，投保人生病概率相對越高，豁免機會也就越大。
儘管保費豁免的作用值得肯定，但究竟要不要加掛保費豁免條款，或者加買保費豁免附加險？答案因人而異、因保險產品而異，因為保費豁免並非人人需要，也並非所有人都能買得上——
一是保險有對個體健康條件限制；二是保費豁免相當於是對保險“再保險”，這必然需要增加費用，這些費用是否值得，還得從自己的風險需求和經濟能力出發，理性思考之後再做決定；三是要會辨識保費豁免的內涵，即看保費豁免險責任全不全，是否能覆蓋住更多的風險。比如，如果保費豁免只在投保人發生意外或者身故時才能豁免，那顯然覆蓋風險的範圍不夠廣泛。
假如真需要保費豁免，應該選擇包括輕症豁免、重疾豁免、身故豁免三種情況能全覆蓋的保費豁免條款或附加險，特別是輕症豁免，其實用性和可能發生的概率明顯大於其他兩種豁免情形。
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