车险分为交强险和商业车险。

二者的区别是，交强险是强制性的，商业车险是自由选择的。

在我国，如果汽车不买交强险，不仅不能上路，也无法进行年审。如果私自开出去，被交警发现直接扣车并要求交纳双倍交强险保费。

相比之下，商业车险则自由得多，作用是给交强险作为补充。毕竟交强险保额实在太少，出门发生事故赔付额度是肯定不够的。

交强险的优惠政策是，如果上一年没出险，交强险是会有优惠的，这个优惠是10%，连续两年是20%，连续三年是30%。

所以也就是说，如果平时有个2、300块的这种小事故，最好不要报保险，因为一般都是交强险先行垫付，第二年要涨保费也不划算。

那么商业保险又该如何挑选适合自己的险种呢？

商业车险中分为主险与附加险。

主险有四大类：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢保险。

机动车损失险

简称车损险。一般车辆发生碰撞的损失范围都能覆盖到，这是赔给车主自己的险。

需要注意的是，二次费改后，车损险的保费涨幅较高，如果车损不超过500，都不建议走车损险，不划算。

但是对于防止中型、大型事故损失还是有很大的作用的。

如果是车主的单方事故或是找不到肇事的人情况下，走车损险，保险公司有30%的免赔率。

机动车第三者责任保险

也就是用来赔别人的险种。保额可选，一般最高为100万，有些地区可选200万。

第三者的定义很广，包括人、物、公共设施等，赔付范围也很广，超过交强险的赔付额之后剩下的就由三者险来赔。

许多省钱的老司机，经常就是交强险+三者100万的组合，因为这样可以最大程度上避免发生意外赔不起别人的情况，至于自己嘛......那当然是自己扛咯。

机动车车上人员责任险

也就是座位险，是指在交通事故中，本车的人员受伤，保险公司会进行赔偿。

但是这个险种的保额较小，每个座位的额度一般只有1万~5万。

机动车全车盗抢险

这个险种是针对整车被偷盗的，也就是说部分零件被偷是不赔的，车上财物损失也是不赔的。

在整车被盗窃后需要立即报警立案，三个月后出具交警部门提供的丢失证明，保险公司再予以赔付，不过是按照车辆折旧后的价格来计算。

看完了主险，再来说说附加险。

附加险是必须要买了相应的主险才能购买的险种，不能单独进行购买。由于附加险种类太多，所以重点说说几种常见的。

划痕险，新车三年内可买。专门针对车上被尖锐物体划到留下痕迹的情况，可以走划痕险，价格不贵，但要算一次出险。

玻璃险，只针对于玻璃单独破碎时进行赔付，分为国产与进口两种，但天窗不算在内。同样也要算出险次数，建议500元以下的损失不要出险。

自燃险，一般来说新车不需要购买，而且如果是汽车电路烧毁也不算在自燃险赔付的范围。还会有20%的免赔率。

涉水险，如果在车内进水的情况下二次打火是不会赔的，建议积水多的地区车辆可以购买。

机动车损失险无法找到第三方特约险，这个是针对发生两车碰撞事故后，另一方逃逸，找不到赔偿对象，走车损险向自己保险公司请求赔偿的情况，一般保险公司规定了这种情况会存在30%的绝对免赔率，也就是只赔70%，但如果购买了找不到第三方特约险，就能够免除掉剩下的30%，保险公司会全赔。

各项不计免赔率险

这个不多说了，只要是主险有免赔率的就一定要买，不然自己还要掏钱。

最后到底怎么选，可以比对下图来看。当然，这仅仅只是参考，还是要根据平时的用车情况来做出判断。