睡杲杲_
對於這個問題，每日經濟新聞編輯郭鑫認為：
貸款買房，欠銀行錢越多越久越好，是從貨幣的時間價值來考慮的。對於年輕人而言，選擇貸款買房，不僅出於經濟學的思考，更多地是給年輕人一定的壓力，催人奮進。
以最近十幾年中國的發展狀況來說，銀行利率持續落後於GDP增長率，貨幣對內處在一個持續貶值狀態。這意味著錢越來越不值錢，從銀行獲得的貸款會隨著時間的推移逐漸貶值，貸款越多貶值越多。
相反，如果購房者選擇一次性全款支付，則要面對貨幣的貶值風險，在房價漲幅比不上貨幣貶值幅度的情況下，這種風險會愈發明顯。而如果購房者選擇使用房貸，則可以將多餘的現金用於更多的投資，如果投資收益超過了房貸的利息，投資者便可以獲得額外的收益。
當前，銀行的房貸分為等額本金和等額本息兩種。等額本息是一種每個月定額式的還貸方式，等額本金是一種倒金字塔式的還款方式，隨著時間的推移，支付的貸款會逐漸減少。無論採取哪一種貸款方式，所支付的本金和利息總額其實不會有差別。但從貨幣時間價值的角度來講，顯然等額本息的方式對購房者更有利，因為現在還款的4000元錢，在多年以後很可能也就不值錢了。
但是，需要明確的是任何事情都需要有一個度，貸款買房也一定要符合自己的承受能力。直接定論，“欠銀行錢越多越久越好”是有失偏頗的。因為它完全忽視了個體之間的差異與抗壓能力，完全忽視了心理因素對於現代都市人口心理層面造成的影響。對於那些面對壓力焦躁不安的群體，上述結論顯然是不適合的。
每日經濟新聞
這種說法完全正確。在自己能夠承受的範圍內，儘可能的借銀行貸款，利息儘可能的低，時間儘可能的長。
一個簡單的例子就是，大部分早期買房，貸款買房的都發財了。
現在按揭利率是多少？4.9%基準！現在誰會抵押貸款是多少利率？9%以上！一個簡單例子，你準備全款買100萬的房子，直接按揭70萬。把這70萬去放貸給哥們，讓哥們把他房子抵押給你。兩者差價多少自己算。
中國長期存在兩個資金價格落差。（準備近期專門寫文）。
一個是存款落差……存款利率過低，基準利率長期低於通脹率。更是遠遠低於理財利率。存款沒有資本化……誰存錢誰貧窮。
二個是貸款落差……銀行貸款利率很低，社會借款利率很高。造成社會資本配置失真，有錢人主要是通過資源拿到低息貸款，通過貸款與社會實際資本利率之間的差異，大幅獲利。
因此能夠長時間低息取得銀行貸款就是致富途徑。我敢說，誰要借給我兩個億，二十年後兩個億就不值錢了。………就像當年萬元戶牛叉無限…現在一月工資一萬都覺得低一樣的道理。
注意…本人銀行信貸員20年，炒股韭菜20年。將發佈兩種內容…1，腦洞新聞…快樂生活。2，成功學內容……如有興趣，請關注
飛刀47號
買房貸款時間越久、金額越多，真的最好嗎，清檸認為當然不是，什麼事情都不是絕對的,要分而講之！
貸款方式來講，一句話，如果是公積金貸款方式，清檸認為時間越久越好！![]()
貸款金額來論，越多越好 是真的還是假的？
- 貸款總額越多，對應要支付的貸款利息也高，這是成正比的；
首付比例較大，貸款總金額就少，對應要支付的貸款利息也少，通常可爭取開發商多些的優惠，
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★★清檸建議大家根據各人收入等因素，貸款月供≤30%＜50%月收入，不可超50%，這樣不會影響生活質量，貸款壓力要小一些。
貸款年限來論，10年、20年、30年![]()
從錢自身來講，貸款年限越短，支付的貸款總利息也少；
從通脹角度來講，錢貶值速度要快，貸款年限越長越划算，假如按等額本息來分析，每個月還款金額是固定的，可是今天的3000元和十年後的3000元完全不是一個概念；
★★貸款年限越長，月供分攤金額低，月供壓力小了，可是貸款總利息要高；貸款年限短，雖然月供金額高，但是支付的貸款總利息相對會少；這一比例不可過高，不然會影響家庭生活。
實例來看看：
(實例一)—A君夫妻二人婚後有一女，二人月收入10000元，總房款100萬元：
首付20%，貸款80萬，30年貸款期，還款計算後：月供4000多元
首付30%，貸款70萬，30年貸款期，還款計算後：月供2000多元
(實例二)—B君夫妻二人，有存款，月收入共40000元，總房款300萬：
首付30%，貸款210萬元，30年貸款期，還款計算後：月供10000元
★★上面二例月還款額都未超過月收入的30%，沒有打破生活舒適度。實例一絕對性的保證了生活質量，實例二小夫妻主要考慮金融理財，用存款和月節餘投資，滿足貸款月供，二例同樣都選擇了適合自己的貸款額度和貸款年限。
買房貸款多少要根據自己的經濟承受能力和負債能力內，不是貸款多就一定好，貸款少就一定不好，畢竟各人經濟能力、家庭狀況不同，貸款期長並非適用你，適合自己的才是最好的!!![]()
夏天的清檸
看了很多人回答，計算一大堆。人家題主明確說了“如果是把這部分錢用來投資理財，回報率比公積金貸款利率要高”，是公積金貸款利率。你扯商業貸款計算半天，能跟這一樣嗎？
公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%,月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。
假設公積金貸款180萬，貸款30年，那麼計算如下：
逐月遞減還款，總還款額較少，總支付利息約為88萬元。
那麼省下這180萬買支付寶或者微信的貨幣基金，30年，收益如何呢：
餘額寶雖然限額了，但是貨幣基金還有很多沒有限額的，所以不必擔心買不了180萬。
假設以年化4%的利率來進行計算，收益為180*4%*30=216萬。
由此可見，收益216萬遠大於利息支出88萬元，所以，如果能使用公積金貸款，那就儘量用公積金貸款，貸款時間儘量長，自己的錢除了留存還款的額度，其他的就買貨幣基金就可以了。
GRIDMAN
這10多年來，房價的確是上漲的，好象一次性付款沒啥意思，如果人民幣的購買力每年貶值6%以上，房價每年有15%以上的大漲，房貸利率還一直處於低谷的狀態之下，那麼貸款買房，而且再動用公積金買房是划算的。
但也不是購房貸款越多越好，這要看你家庭所能承受的能力來判斷，我們一直強調買房要量力。別每月的錢都還房貸了，影響到自己的生活質量，那就沒這個必要了。人活著不是為了一套房子，而是提高生活的質量。
還款時間也不是越長越好，還款30年一輩子做房奴，表面上看還貸時間延長了，每個月利息支出壓力減輕了，但是樓主您想過沒有，還貸30年肯定要比20年多支出十幾甚至幾十萬的房貸利率支出。
說實話，如果你買房不用支付利息，只要坐等房價上漲，和貨幣貶值，那你肯定這幾年是賺了，但是我們大家都忽略了房貸利率支出還是一筆很大的開支啊，必須要房價上漲幅度超過房貸利率，或許房貸利率低的時候，還有這個可能性，但房貸利率在不斷上升的情況下，買房是給自己的生活增加巨大的壓力。
如果房價一旦下跌，買房貸款就是越多套得越牢，還款時間越長就越是痛苦，這樣真的太不值得了，還是量力而為，還是珍愛自己的幸福生活，適當的貸款買房自住是可以的，指望房地產加槓桿來發財致富，起碼這二年來是有風險的。
不執著財經
朋友，這個問題確實令不少人糾結，但如果讓我這個在金融系統工作差不多一輩子的人來回答的話，我覺得能選擇貸款購房的話儘量選擇房貸，還貸款時間如果能長些的話儘量延長，最好不要用自己的錢全款購房。所以從一般通常意義上說“買房貸款越多越好，還款時間越久越好”這個選擇是正確的。
我為何會這麼說呢？這主要可從兩方面進行權衡：一是貨幣時間價值，就是貸款利率增長幅度相對每個人的收入增長，往往都是處於滯後狀態，所以時間長則貸款人有足夠掙錢的機會和能力來償還貸款。也就是說現在如果你貸款200萬元買房，30年還清，無論是按照等額本息或等額本金來說，對貸款人都是有利的，未來的錢會越來越不值錢。
二是用貸款買房，可把自己的餘錢用來進行投資，其收益會比償還銀行貸款的利息要多得多。假如你的現款也是200萬元，你不用自己的錢買房，而是將200萬元選擇比較好的投資項目投資，則在30年內所產生的投資收益一定會比200萬元貸款在30年內所產生的利息要多，而且可產生持續的現金流，對償還貸款本息是沒有什麼問題的。
當然，這樣做的話，可能會對你個人的生活帶來一定壓力，一邊要投資理財，確保投資保值增值，一邊要償還貸款本息，不能導致資金斷鏈。這顯然需要穩定的現金流作保障，不是每個人、每個家庭都適合貸款購房。
如果沒有固定收入僅靠投資來償還貸款，一旦投資收益不理想或投資失敗，則有可能帶來還貸困難的壓力。而那些有固定收入比如工薪階層，每個月有穩定的收入，選擇貸款購房這種方式比較好。而如果沒有穩定工作及穩定收入，心裡承擔還貸壓力差的人，也可不選擇貸款購房的方式。
朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有機會我們再交流，願你在貸款購房還是全款購房中準確決策，發揮出你資金的最大效能，減輕生活壓力。
開偉觀察
如果在經濟承受能力允許的情況下可以說完全正確！
首先你要知道通貨膨脹的概念，絕大多數的人嗯，投資理財是跑不過通脹的，因統計的關係把買房當做投資，沒有進入CPI的統計，我們這裡講的通常是指實際通脹，也就是大家通常能感受到的通脹。
我們看一下以前的貨幣供應量(單位:萬億美元):1990年為0.29萬億美元;2013年為18.29萬億美元;23年間我國貨幣供應量淨增長了63倍!2013年的國內貨幣發行量是1990年的63倍,而同期美國的貨幣發行量僅增長了2.35倍!這說明過去20多年我國的貨幣超發嚴重, 通脹嚴重,錢在嚴重的貶值!現在每年的m2幅度的減少，但未來錢在貶值仍然是大概率！
還有一個是不是貸款的時間越長越好呢？其實是的，實際上房貸是國家給予所有買房人的一個福利，任何一個普通人甚至企業是不可能拿到貸款（除了房貸）有這麼低的利率，小編的朋友是做生意的，他們買房都是把房貸做得最遠，首付放到最低，而做生意則相反，會算好時間，能少貸款就少貸款，時間能短則短，其實都是因為利率的原因。
寶玉知天下
有人說買房貸款越多越好、還款時間越久越好，真的是這樣嗎？
因人而異吧，如果是算經濟賬的確如此，但是對於不同個體來說有時候不僅僅需要算經濟帳，更要算壓力帳，畢竟賺再多錢也是為了過得舒坦，多賺一分的利有時候真不如降一分的壓幸福收益更高！
先給自己算算壓力帳！
雖然本人從算經濟帳的角度提倡多貸款，但是對於不貸款少貸款的人非常理解！一方面有不少人他們多餘的錢也沒有合適的理財渠道獲得高於貸款利息的收益，真不如少貸點款划算，另一方面真的有相當多的人扛債能力差，揹債對他來說就像心裡壓了一塊石頭一樣難受，與其這樣算著收益差多賺點錢，不如讓自己心理壓力小一點活得輕鬆一點！
在這方面我同妻子的觀念都有很大差別，她很怕揹債，我想多留點錢哪怕去炒股也好，所以最終家庭選擇折中了一下。
如果你是一個欠別人錢就寢食難安的人，除了給自己家留夠一定的備用金之外，貸款比例還是越低越好！如果實在需要貸款務必控制好自己的月供收入比！否則壓力山大容易折壽！對於怕承擔月供壓力的人來說月供收入比還是低於30%比較好【月供收入比指的是每月房貸佔你家庭總收入的比例】。
從算經濟帳的角度怎麼看？
貸款比例的問題：的確貸款越多越好
對於絕大多數老百姓來說房貸是你唯一能夠運用槓桿從銀行獲得大量資金的機會，如果你掌握了錢生錢的屠龍技，這是難得的籌資渠道！房貸的利息已經很低很低了，商業貸款在2010年之後基準利率基本都在6%以內，目前甚至只有4.9%，而且這個利率水平在全世界範圍內都是高的，未來甚至有進一步下降的可能，市場上還有大把投資的渠道能夠跑贏房貸利息，對於一些能夠獲得公積金貸款或者有折扣商業貸款的購房者，放棄這樣的機會太可惜！
如果你多學習一些投資或者理財的知識，要想得到5%以上的投資收益是很容易的，10%以上都不是多大的難事，當然如果你就是一個不善理財的人，手裡空握這麼多的資金也沒有辦法獲得超出貸款利率的收益，還是少貸一點吧！
貸款年限的問題：當然是越長越好
貸款年限越長意味著你月供越少，月供越少一方面你日常還貸壓力小，另一方面後期賺的錢你可以拿出更多的資金尋找更好的投資機會賺錢利差。
有的人可能會說貸款年限越長需要支付的利息越多，我選10年的不是比30年省了很多錢？首先我要告訴你的是不要看這個利息這麼嚇人，都是個數字而已，實際上多年通貨膨脹下去它貶值的會很厲害，30年內的100萬未必比10年內的50萬更多，另外你貸款開始選擇的年限後面通過提前還貸是可以調整的，沒有必要一開始就把自己壓力弄那麼大，後期如果實在有資金沒有合適渠道投資可以選擇提前還貸，這樣等於縮短了貸款比例或者貸款年限，主動權掌握在你自己手上！
其它補充：
買房只是家庭理財的一部分，房貸付多少、還款週期怎麼定需要與整個家庭的理財方案合併在一起考慮，按照如今國際主流的觀點，家庭財產按照如下比例配置比較好！
心安理得君
基本上是這樣的。
首先一點是，通貨是膨脹的，貨幣是貶值的，這是最重要的原因。現在從銀行裡貸款100萬，在十年以後可能價值就是200萬。你一個月還貸款8000元，那麼5年以後這8000元可能只相當於工資收入的三分之一。這是關鍵一點。
最簡單的例子是，一個朋友12年前買了一套房子，那時候工資可能只有3000多，一個月還貸就要一千多。簡直苦的不要不要。後來我們不說房價上漲事兒，就工資收入，沒幾年就上了七八千，一個月還一千多貸款，就是玩兒似的，沒有一點負擔。
然後我們再從投資理財角度來考量。
銀行的房貸利息其實不高，一般在4%左右。但如果你少繳首付多貸款，將剩餘的資金用於投資，基本上能夠產生盈利。不說高風險的投資，我們就用這些錢，隨便做理財，收益也比貸款利息高：2018年4月27日銀行理財市場在售非結構性人民幣理財產品共有1058款，銀行理財產品平均預期收益率為4.83%。收益率超5.5%的產品有61款，超5%的有392款。
或者就做餘額寶投資，這也是理財的一種方式，基本利率也超過4%。
還有債券投資，大部分收益率都在5%左右。當然，企業債券也是有風險的，這就考驗投資眼光。
還有基金，一些股票型基金投資收益是很高的。這個是屬於高風險高收益領域。
或者自己投資股票，找好股票買入，有的股票年股息率都超過5%，這樣的股票怎麼不能買？關鍵在於選股。
總體上來說，買房能夠從銀行貸款出來，當然是越多越久越好。這是常規的認識。不過如果支付能力不足，那也成問題，所以主要是取決於自己的支付能力，以及未來的發展趨勢，還有投資判斷。
波士財經
第一、公積金貸款是國家的一項優惠性政策
這種優惠性體現在利率上，公積金的貸款年率為3.25%，現在銀行理財產品的年化收益率普遍在4%-5%之間。明顯存在無風險套利空間，所以沒什麼好說的，如果具備公積金貸款資格，手頭沒錢需要貸款的沒什麼好說，手頭有錢的貸款策略也是貸款越多越好，貸出來轉手買銀行理財產品基本穩賺。而首套房商業貸款的利率4.9%，二套房上浮10%為5.39%，基本跟銀行的理財產品年化收益率持平或略高了，沒有什麼無風險套利的空間的，但這個利率水平不得不說還是很低。
第二、無論是公積金貸還是商貸，除了購房貸款，很少有其他類型的貸款能在金額、利率水平、貸款年限三個條件上，對普通居民這麼友好
一般銀行的消費貸，現在最優惠的利率也接近6%，高的7%-9%，貸個30萬到頂了，一般也就能貸個3-5年。銀行抵押貸款的利率在6%-9%左右，給你貸個10年了不起了。而購房商業貸款利率也就4.9%，貸個100萬很正常，貸個30年也很正常。如果你手上有180萬可以全款買房，但其中100萬有其他地方要用，那麼在銀行申請房貸100萬是你最優的選擇。這是個難得的性價比高的借款途徑。
回答一個蠢問題：如果有180萬可以全款買房，又沒有其他用款需要，那麼申請商業貸款好，還是全款買房好？
問：如果你有180萬現金，閒著也是閒著，躍躍欲試想殺入中國雲譎波詭的房地產市場，而這麼土豪多金的你，名下竟然一套房都沒有，具備利率最優惠的商業貸款資格，那麼此時的你應該全款購房好，還是貸款購房好？
- 答：如果你這180萬現金真的沒有任何其他使用需要，包括旅遊、購物消費、保險、教育、醫療、理財、基金、股票……甚至再多買一套房，這些都不“需要”你在這180萬現金裡花一分錢，這時候，假如你貸款100萬，這100萬隻是躺在你銀行存摺裡默默支付你的貸款利息，那麼你還要貸款來幹什麼？但是，我說但是，在以上的旅遊、購物消費、保險、教育、醫療、理財、基金、股票……甚至再多買一套房，這麼多選擇裡面，但凡有一件事情，讓你在這180萬里花的一分錢，產生的預期收益率，大於銀行商業貸款利率的4.9%，那麼你都有“需要”從銀行裡把這一分錢貸出來。
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