睡杲杲_
对于这个问题，每日经济新闻编辑郭鑫认为：
贷款买房，欠银行钱越多越久越好，是从货币的时间价值来考虑的。对于年轻人而言，选择贷款买房，不仅出于经济学的思考，更多地是给年轻人一定的压力，催人奋进。
以最近十几年中国的发展状况来说，银行利率持续落后于GDP增长率，货币对内处在一个持续贬值状态。这意味着钱越来越不值钱，从银行获得的贷款会随着时间的推移逐渐贬值，贷款越多贬值越多。
相反，如果购房者选择一次性全款支付，则要面对货币的贬值风险，在房价涨幅比不上货币贬值幅度的情况下，这种风险会愈发明显。而如果购房者选择使用房贷，则可以将多余的现金用于更多的投资，如果投资收益超过了房贷的利息，投资者便可以获得额外的收益。
当前，银行的房贷分为等额本金和等额本息两种。等额本息是一种每个月定额式的还贷方式，等额本金是一种倒金字塔式的还款方式，随着时间的推移，支付的贷款会逐渐减少。无论采取哪一种贷款方式，所支付的本金和利息总额其实不会有差别。但从货币时间价值的角度来讲，显然等额本息的方式对购房者更有利，因为现在还款的4000元钱，在多年以后很可能也就不值钱了。
但是，需要明确的是任何事情都需要有一个度，贷款买房也一定要符合自己的承受能力。直接定论，“欠银行钱越多越久越好”是有失偏颇的。因为它完全忽视了个体之间的差异与抗压能力，完全忽视了心理因素对于现代都市人口心理层面造成的影响。对于那些面对压力焦躁不安的群体，上述结论显然是不适合的。
每日经济新闻
这种说法完全正确。在自己能够承受的范围内，尽可能的借银行贷款，利息尽可能的低，时间尽可能的长。
一个简单的例子就是，大部分早期买房，贷款买房的都发财了。
现在按揭利率是多少？4.9%基准！现在谁会抵押贷款是多少利率？9%以上！一个简单例子，你准备全款买100万的房子，直接按揭70万。把这70万去放贷给哥们，让哥们把他房子抵押给你。两者差价多少自己算。
中国长期存在两个资金价格落差。（准备近期专门写文）。
一个是存款落差……存款利率过低，基准利率长期低于通胀率。更是远远低于理财利率。存款没有资本化……谁存钱谁贫穷。
二个是贷款落差……银行贷款利率很低，社会借款利率很高。造成社会资本配置失真，有钱人主要是通过资源拿到低息贷款，通过贷款与社会实际资本利率之间的差异，大幅获利。
因此能够长时间低息取得银行贷款就是致富途径。我敢说，谁要借给我两个亿，二十年后两个亿就不值钱了。………就像当年万元户牛叉无限…现在一月工资一万都觉得低一样的道理。
注意…本人银行信贷员20年，炒股韭菜20年。将发布两种内容…1，脑洞新闻…快乐生活。2，成功学内容……如有兴趣，请关注
飞刀47号
买房贷款时间越久、金额越多，真的最好吗，清柠认为当然不是，什么事情都不是绝对的,要分而讲之！
贷款方式来讲，一句话，如果是公积金贷款方式，清柠认为时间越久越好！![]()
贷款金额来论，越多越好 是真的还是假的？
- 贷款总额越多，对应要支付的贷款利息也高，这是成正比的；
首付比例较大，贷款总金额就少，对应要支付的贷款利息也少，通常可争取开发商多些的优惠，
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★★清柠建议大家根据各人收入等因素，贷款月供≤30%＜50%月收入，不可超50%，这样不会影响生活质量，贷款压力要小一些。
贷款年限来论，10年、20年、30年![]()
从钱自身来讲，贷款年限越短，支付的贷款总利息也少；
从通胀角度来讲，钱贬值速度要快，贷款年限越长越划算，假如按等额本息来分析，每个月还款金额是固定的，可是今天的3000元和十年后的3000元完全不是一个概念；
★★贷款年限越长，月供分摊金额低，月供压力小了，可是贷款总利息要高；贷款年限短，虽然月供金额高，但是支付的贷款总利息相对会少；这一比例不可过高，不然会影响家庭生活。
实例来看看：
(实例一)—A君夫妻二人婚后有一女，二人月收入10000元，总房款100万元：
首付20%，贷款80万，30年贷款期，还款计算后：月供4000多元
首付30%，贷款70万，30年贷款期，还款计算后：月供2000多元
(实例二)—B君夫妻二人，有存款，月收入共40000元，总房款300万：
首付30%，贷款210万元，30年贷款期，还款计算后：月供10000元
★★上面二例月还款额都未超过月收入的30%，没有打破生活舒适度。实例一绝对性的保证了生活质量，实例二小夫妻主要考虑金融理财，用存款和月节余投资，满足贷款月供，二例同样都选择了适合自己的贷款额度和贷款年限。
买房贷款多少要根据自己的经济承受能力和负债能力内，不是贷款多就一定好，贷款少就一定不好，毕竟各人经济能力、家庭状况不同，贷款期长并非适用你，适合自己的才是最好的!!![]()
夏天的清柠
看了很多人回答，计算一大堆。人家题主明确说了“如果是把这部分钱用来投资理财，回报率比公积金贷款利率要高”，是公积金贷款利率。你扯商业贷款计算半天，能跟这一样吗？
公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
假设公积金贷款180万，贷款30年，那么计算如下：
逐月递减还款，总还款额较少，总支付利息约为88万元。
那么省下这180万买支付宝或者微信的货币基金，30年，收益如何呢：
余额宝虽然限额了，但是货币基金还有很多没有限额的，所以不必担心买不了180万。
假设以年化4%的利率来进行计算，收益为180*4%*30=216万。
由此可见，收益216万远大于利息支出88万元，所以，如果能使用公积金贷款，那就尽量用公积金贷款，贷款时间尽量长，自己的钱除了留存还款的额度，其他的就买货币基金就可以了。
GRIDMAN
这10多年来，房价的确是上涨的，好象一次性付款没啥意思，如果人民币的购买力每年贬值6%以上，房价每年有15%以上的大涨，房贷利率还一直处于低谷的状态之下，那么贷款买房，而且再动用公积金买房是划算的。
但也不是购房贷款越多越好，这要看你家庭所能承受的能力来判断，我们一直强调买房要量力。别每月的钱都还房贷了，影响到自己的生活质量，那就没这个必要了。人活着不是为了一套房子，而是提高生活的质量。
还款时间也不是越长越好，还款30年一辈子做房奴，表面上看还贷时间延长了，每个月利息支出压力减轻了，但是楼主您想过没有，还贷30年肯定要比20年多支出十几甚至几十万的房贷利率支出。
说实话，如果你买房不用支付利息，只要坐等房价上涨，和货币贬值，那你肯定这几年是赚了，但是我们大家都忽略了房贷利率支出还是一笔很大的开支啊，必须要房价上涨幅度超过房贷利率，或许房贷利率低的时候，还有这个可能性，但房贷利率在不断上升的情况下，买房是给自己的生活增加巨大的压力。
如果房价一旦下跌，买房贷款就是越多套得越牢，还款时间越长就越是痛苦，这样真的太不值得了，还是量力而为，还是珍爱自己的幸福生活，适当的贷款买房自住是可以的，指望房地产加杠杆来发财致富，起码这二年来是有风险的。
不执著财经
朋友，这个问题确实令不少人纠结，但如果让我这个在金融系统工作差不多一辈子的人来回答的话，我觉得能选择贷款购房的话尽量选择房贷，还贷款时间如果能长些的话尽量延长，最好不要用自己的钱全款购房。所以从一般通常意义上说“买房贷款越多越好，还款时间越久越好”这个选择是正确的。
我为何会这么说呢？这主要可从两方面进行权衡：一是货币时间价值，就是贷款利率增长幅度相对每个人的收入增长，往往都是处于滞后状态，所以时间长则贷款人有足够挣钱的机会和能力来偿还贷款。也就是说现在如果你贷款200万元买房，30年还清，无论是按照等额本息或等额本金来说，对贷款人都是有利的，未来的钱会越来越不值钱。
二是用贷款买房，可把自己的余钱用来进行投资，其收益会比偿还银行贷款的利息要多得多。假如你的现款也是200万元，你不用自己的钱买房，而是将200万元选择比较好的投资项目投资，则在30年内所产生的投资收益一定会比200万元贷款在30年内所产生的利息要多，而且可产生持续的现金流，对偿还贷款本息是没有什么问题的。
当然，这样做的话，可能会对你个人的生活带来一定压力，一边要投资理财，确保投资保值增值，一边要偿还贷款本息，不能导致资金断链。这显然需要稳定的现金流作保障，不是每个人、每个家庭都适合贷款购房。
如果没有固定收入仅靠投资来偿还贷款，一旦投资收益不理想或投资失败，则有可能带来还贷困难的压力。而那些有固定收入比如工薪阶层，每个月有稳定的收入，选择贷款购房这种方式比较好。而如果没有稳定工作及稳定收入，心里承担还贷压力差的人，也可不选择贷款购房的方式。
朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有机会我们再交流，愿你在贷款购房还是全款购房中准确决策，发挥出你资金的最大效能，减轻生活压力。
开伟观察
如果在经济承受能力允许的情况下可以说完全正确！
首先你要知道通货膨胀的概念，绝大多数的人嗯，投资理财是跑不过通胀的，因统计的关系把买房当做投资，没有进入CPI的统计，我们这里讲的通常是指实际通胀，也就是大家通常能感受到的通胀。
我们看一下以前的货币供应量(单位:万亿美元):1990年为0.29万亿美元;2013年为18.29万亿美元;23年间我国货币供应量净增长了63倍!2013年的国内货币发行量是1990年的63倍,而同期美国的货币发行量仅增长了2.35倍!这说明过去20多年我国的货币超发严重, 通胀严重,钱在严重的贬值!现在每年的m2幅度的减少，但未来钱在贬值仍然是大概率！
还有一个是不是贷款的时间越长越好呢？其实是的，实际上房贷是国家给予所有买房人的一个福利，任何一个普通人甚至企业是不可能拿到贷款（除了房贷）有这么低的利率，小编的朋友是做生意的，他们买房都是把房贷做得最远，首付放到最低，而做生意则相反，会算好时间，能少贷款就少贷款，时间能短则短，其实都是因为利率的原因。
宝玉知天下
有人说买房贷款越多越好、还款时间越久越好，真的是这样吗？
因人而异吧，如果是算经济账的确如此，但是对于不同个体来说有时候不仅仅需要算经济帐，更要算压力帐，毕竟赚再多钱也是为了过得舒坦，多赚一分的利有时候真不如降一分的压幸福收益更高！
先给自己算算压力帐！
虽然本人从算经济帐的角度提倡多贷款，但是对于不贷款少贷款的人非常理解！一方面有不少人他们多余的钱也没有合适的理财渠道获得高于贷款利息的收益，真不如少贷点款划算，另一方面真的有相当多的人扛债能力差，背债对他来说就像心里压了一块石头一样难受，与其这样算着收益差多赚点钱，不如让自己心理压力小一点活得轻松一点！
在这方面我同妻子的观念都有很大差别，她很怕背债，我想多留点钱哪怕去炒股也好，所以最终家庭选择折中了一下。
如果你是一个欠别人钱就寝食难安的人，除了给自己家留够一定的备用金之外，贷款比例还是越低越好！如果实在需要贷款务必控制好自己的月供收入比！否则压力山大容易折寿！对于怕承担月供压力的人来说月供收入比还是低于30%比较好【月供收入比指的是每月房贷占你家庭总收入的比例】。
从算经济帐的角度怎么看？
贷款比例的问题：的确贷款越多越好
对于绝大多数老百姓来说房贷是你唯一能够运用杠杆从银行获得大量资金的机会，如果你掌握了钱生钱的屠龙技，这是难得的筹资渠道！房贷的利息已经很低很低了，商业贷款在2010年之后基准利率基本都在6%以内，目前甚至只有4.9%，而且这个利率水平在全世界范围内都是高的，未来甚至有进一步下降的可能，市场上还有大把投资的渠道能够跑赢房贷利息，对于一些能够获得公积金贷款或者有折扣商业贷款的购房者，放弃这样的机会太可惜！
如果你多学习一些投资或者理财的知识，要想得到5%以上的投资收益是很容易的，10%以上都不是多大的难事，当然如果你就是一个不善理财的人，手里空握这么多的资金也没有办法获得超出贷款利率的收益，还是少贷一点吧！
贷款年限的问题：当然是越长越好
贷款年限越长意味着你月供越少，月供越少一方面你日常还贷压力小，另一方面后期赚的钱你可以拿出更多的资金寻找更好的投资机会赚钱利差。
有的人可能会说贷款年限越长需要支付的利息越多，我选10年的不是比30年省了很多钱？首先我要告诉你的是不要看这个利息这么吓人，都是个数字而已，实际上多年通货膨胀下去它贬值的会很厉害，30年内的100万未必比10年内的50万更多，另外你贷款开始选择的年限后面通过提前还贷是可以调整的，没有必要一开始就把自己压力弄那么大，后期如果实在有资金没有合适渠道投资可以选择提前还贷，这样等于缩短了贷款比例或者贷款年限，主动权掌握在你自己手上！
其它补充：
买房只是家庭理财的一部分，房贷付多少、还款周期怎么定需要与整个家庭的理财方案合并在一起考虑，按照如今国际主流的观点，家庭财产按照如下比例配置比较好！
心安理得君
基本上是这样的。
首先一点是，通货是膨胀的，货币是贬值的，这是最重要的原因。现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。这是关键一点。
最简单的例子是，一个朋友12年前买了一套房子，那时候工资可能只有3000多，一个月还贷就要一千多。简直苦的不要不要。后来我们不说房价上涨事儿，就工资收入，没几年就上了七八千，一个月还一千多贷款，就是玩儿似的，没有一点负担。
然后我们再从投资理财角度来考量。
银行的房贷利息其实不高，一般在4%左右。但如果你少缴首付多贷款，将剩余的资金用于投资，基本上能够产生盈利。不说高风险的投资，我们就用这些钱，随便做理财，收益也比贷款利息高：2018年4月27日银行理财市场在售非结构性人民币理财产品共有1058款，银行理财产品平均预期收益率为4.83%。收益率超5.5%的产品有61款，超5%的有392款。
或者就做余额宝投资，这也是理财的一种方式，基本利率也超过4%。
还有债券投资，大部分收益率都在5%左右。当然，企业债券也是有风险的，这就考验投资眼光。
还有基金，一些股票型基金投资收益是很高的。这个是属于高风险高收益领域。
或者自己投资股票，找好股票买入，有的股票年股息率都超过5%，这样的股票怎么不能买？关键在于选股。
总体上来说，买房能够从银行贷款出来，当然是越多越久越好。这是常规的认识。不过如果支付能力不足，那也成问题，所以主要是取决于自己的支付能力，以及未来的发展趋势，还有投资判断。
波士财经
第一、公积金贷款是国家的一项优惠性政策
这种优惠性体现在利率上，公积金的贷款年率为3.25%，现在银行理财产品的年化收益率普遍在4%-5%之间。明显存在无风险套利空间，所以没什么好说的，如果具备公积金贷款资格，手头没钱需要贷款的没什么好说，手头有钱的贷款策略也是贷款越多越好，贷出来转手买银行理财产品基本稳赚。而首套房商业贷款的利率4.9%，二套房上浮10%为5.39%，基本跟银行的理财产品年化收益率持平或略高了，没有什么无风险套利的空间的，但这个利率水平不得不说还是很低。
第二、无论是公积金贷还是商贷，除了购房贷款，很少有其他类型的贷款能在金额、利率水平、贷款年限三个条件上，对普通居民这么友好
一般银行的消费贷，现在最优惠的利率也接近6%，高的7%-9%，贷个30万到顶了，一般也就能贷个3-5年。银行抵押贷款的利率在6%-9%左右，给你贷个10年了不起了。而购房商业贷款利率也就4.9%，贷个100万很正常，贷个30年也很正常。如果你手上有180万可以全款买房，但其中100万有其他地方要用，那么在银行申请房贷100万是你最优的选择。这是个难得的性价比高的借款途径。
回答一个蠢问题：如果有180万可以全款买房，又没有其他用款需要，那么申请商业贷款好，还是全款买房好？
问：如果你有180万现金，闲着也是闲着，跃跃欲试想杀入中国云谲波诡的房地产市场，而这么土豪多金的你，名下竟然一套房都没有，具备利率最优惠的商业贷款资格，那么此时的你应该全款购房好，还是贷款购房好？
- 答：如果你这180万现金真的没有任何其他使用需要，包括旅游、购物消费、保险、教育、医疗、理财、基金、股票……甚至再多买一套房，这些都不“需要”你在这180万现金里花一分钱，这时候，假如你贷款100万，这100万只是躺在你银行存折里默默支付你的贷款利息，那么你还要贷款来干什么？但是，我说但是，在以上的旅游、购物消费、保险、教育、医疗、理财、基金、股票……甚至再多买一套房，这么多选择里面，但凡有一件事情，让你在这180万里花的一分钱，产生的预期收益率，大于银行商业贷款利率的4.9%，那么你都有“需要”从银行里把这一分钱贷出来。
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