梧桐樹保險網
聊一聊這個重疾險中這個原位癌和輕症的一些問題，因為重疾險其實反饋的問題裡頭，第一個就是性價比的問題；
第二個就是糾紛的問題，的確，不少朋友在糾紛上是吃過點小虧，或者說是有過煩惱的。
大概的意思，我得了這個病買了這個保險，為什麼不賠？
咱們去翻一翻這種糾紛的例子，最常見的其實就兩種：
一種就是咱們說的，心臟搭橋手術之類、原位癌，大家要注意，基本在重疾險中屬於免責條款，原位癌是不含在重疾險的保障範圍之內的！
很多朋友問為什麼？
說小司啊，我得的是癌症啊，這個大家腦子第一反應都是非常重的，我都得癌了，你為什麼不賠？
原位癌理論上也應該是在這個惡性腫瘤的範疇之內的，但應該說它是在惡性腫瘤裡邊，比較輕的一種症狀。
舉個例子來講，像是咱買橘子，這個橘子皮上有個黑斑，但是裡面肉沒爛。
這個黑斑呢，就相當於這個原位癌，也屬於惡性腫瘤，但是沒有長性，沒有什麼擴散，治療起來相對來說費用也比較低。
所以重疾險一般情況下都把原位癌排出去了。
而且反過來講，從咱們角度來看，就是不擴散，危險性沒有那麼大，這個治療費用也低；
從保險公司角度來講，這種癌症比那些更惡劣的癌症發病率要更高一些，所以把這項摘出來了。
之前，重疾險基本上對原位癌，就是置之不理。
但是這些年的重疾險，出現了一些重疾險，能夠照顧到原位癌的。
這就是咱們接下來要說的，重疾險中的輕症和輕症豁免的問題。
這兩點是很重要的，大家在買重疾險的時候要好好看一看，什麼是輕症？
其實輕症也不是特別輕，是相對於重疾來說的，這個病也不太好。
但是還沒有到惡劣的情況，比如說像這種原位癌，就是在比較惡劣的裡頭算比較輕的東西，就劃到輕症裡頭了。
現在很多帶輕症的重疾險，對輕症也會賠一部分錢，那麼大家買的時候要關注一下這一點。
就是你買的那個重疾險裡，有沒有這一小部分，就是沒有那麼嚴重的時候，還能再按照一定比例來賠，這是輕症的問題。
還有一些重疾險，就更人性一些，帶一個輕症豁免。
啥意思，就是如果你得了這個輕症，不光可以給你一筆錢，而且你之後的關於這次重疾險的保費就不用再交了。
比如說你得了原位癌，賠了一點錢，所以之後的保費都不用交了，這也是一個比較人性化的設計。
所以說大家在買重疾險的時候，不要光去看性價比，多少保費對多少保額，不要光去看這個保障範圍和免責條款。
當然這些都是非常重要的，我覺著在目前這個階段，也可以多看一看類似的這種比較人性化的設計和優惠條件。
比如說像剛才咱們提到的輕重和輕症豁免。
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你好，很開心可以回答你的問題
我們都知道，在保險合同中有個叫“免責條款”的東西，會影響到我們出險之後的理賠情況，需要特別留意。
但除了免責條款外，其實還有一個名為“特別約定”的傢伙，也同樣和我們的保障息息相關。
1、特別約定是什麼
保險特別約定又稱特別約定，是在保險合同條款之外，經投保人與保險公司共同約定的一些特殊內容。雙方均同意約定後，這些內容會附加在保險合同中，成為保單上的特殊協議或條款。
例如，在部分意外險產品中，一般的責任除外都是像戰爭、自然災害、暴亂等比較極端的事件。而特別約定上可能會有其它說明，比如下面一款產品的特別約定，規定高空的定義為層高3樓（含）或10米（含）以上，駕駛機動車溺水保額減半等。
類似的，還有因為乙肝/ 結節被除外責任，有些都會在特別約定部分呈現。
2、特別約定包含哪些內容
（1）除外或加費
我們在投保健康險時候，如果身體有異常情況，核保的結論是除外或者增加保費的話，這些信息就會附加在承保的保險單上，作為合同條款的一部分。
（2）產品區別化
同類型產品，保險公司可能會使用通用的格式條款，然後通過特別的約定方式，來區分不同款產品，比如約定不同的保障項目，免賠額，賠付比例，除外情況等。
（3）特別約定免責
產品的投保須知裡可能會包含一些免責約定。例如上面我們提到的，一些意外險中規定2米或者以上高空墜落不賠，溺水事故賠付保額減半等。
3、注意事項
根據保險法的規定，特別約定的效力是高於合同條款的。如果約定的內容跟產品條款不一致，要以約定內容為準。
而由於保險條款和一些保險術語都比較晦澀難懂，特別約定的部分也往往暗藏玄機。
因此，我們在購買時一定要先做足功課，仔細閱讀保險合同，對於一些模擬兩可的內容，及時向保險公司詢問，避免理賠的時候出現問題。
如果還有其他問題，歡迎在評論下方留言，小小看到會第一時間回覆您
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小熊保
這是因為，重疾險最初的定位是為那些病情嚴重、危及生命、花費巨大的疾病提供保障的。比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等。
而原位癌的特點是發病率高、治癒率也高、治療費用較低，一般需要4-8萬元，醫保報銷一部分的話，對於家庭的影響很小。
所以，傳統的重疾險是不保原位癌的。
但是隨著醫學的發展，一些疾病的檢出率提高，人們更關注疾病的預防和身體健康狀況。比如惡性病變，在早期還沒有擴散可能就會被檢查出來，早發現早治療，一部分客戶希望通過購買附加輕症責任的重疾險來獲得理賠，幫助彌補治療費用。
正因為這樣，重疾險原有的定位不能完全匹配現代醫學技術的發展和消費者新的需求。
所以保險公司以“輕症”的形式，擴展了重大疾病的保障範圍。讓不同的客戶群可以買到適合自己的保障。
也就是說，目前市面上有一些含輕症責任的重疾險，可以為客戶提供“原位癌”的保障。
翻閱含輕症責任的重疾險的保險條款，可以看出，“原位癌”是通過輕症責任中的“非危及生命的惡性病變”來獲得保障的。
陽光保險隨e保
程蟬
癌症的可怕之處在於會轉移，但原位癌沒有轉移的特點，嚴格意義上甚至都不能叫癌症。而重大疾病保險保障的疾病，指的是醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。 而我國2007年4月3日起開始實施的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，就已經將原位癌排除在重疾險的保障範圍之外。因此，雖然它的名字中帶了一個“癌”，但它並非重大疾病，也無法以重大疾病的標準獲得賠付。
小貝柴郡貓
原位癌屬於超早期癌症，預後良好！重疾險不保！
雖然屬於癌症，是不是就需要手術？花費會很高吧？買了保險憑什麼不給報銷？
我們先要了解原位癌是什麼，以及有多大危害。原位癌是指粘膜上皮層內或皮膚表皮內的重度 ，累及上皮全層，但尚未侵破上皮層向外浸潤。
如果不及時處置，可能過一段時期後會轉變成浸潤性癌，幸運的是這個時期一般都很長，甚至可長達十幾年幾十年。以肺癌為例，最近幾年倡導的胸部螺旋ct體檢，目的就是篩查出早期肺癌，包括不典型腺瘤樣增生，原位腺癌，它們常表現為肺部磨玻璃小結節，多沒有臨床症狀，可通過螺旋ct發現：
上圖是一位59歲女性患者，直腸癌術後7年，常規體檢發現右肺上葉小結節，這種小病灶按照指南隨訪觀察就好，不必太緊張。患者在隨訪兩年後複查沒有明顯增大，但考慮到曾經做過直腸癌手術，為提高安全係數還是選擇了胸腔鏡手術，術後病理為原位癌。對原位癌來講，切除即治癒！不需要後續放療化療，不需要清掃淋巴結，所以後續不會產生昂貴的醫療費用。
常見的還有胃部的原位癌，也是僅侷限在粘膜層，可以多年不進展，很多可以通過胃鏡下切除，費用很少不會影響生活質量。同樣的還有皮膚的原位癌和早期宮頸癌。最近幾年免費的宮頸癌普查，也是希望篩查出早期異常以保障女性身體健康。
也就是說，原位癌不會發生轉移，切除就是治癒，甚至有些不需要切除，定期隨訪就好。如果實在擔心想選擇手術切除，費用也不高，合作醫療報銷完了之後個人負擔不會太沉重。
當然了，誰都希望健健康康平平安安。而癌症是個無法迴避的問題，理性面對，重視體檢，聽從經治醫生的專業指導就好！
影像科豪大夫
記住！這幾種癌症，確診了保險也不賠！
大家好，我是竹子。
今天和大家講講保險中癌症這個事兒。
很多人都有疑惑，癌症作為一種高發性疾病，特別是原位癌，為什麼絕大部分醫療險和重疾險卻要將原位癌等六種癌症除外呢？
究竟是何原因要區別對待？
事實上，打開任何一款重疾險，重大疾病定義的第一條，都是這樣的：
這並不是保險公司自行決定的，而是由行業協會統一規定，至於為什麼有這種操作，這是今天要講的重點。
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暫且跳過原位癌不說，我們先來看看下面五種癌症不保的原因：
1.相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病
除外原因：先看下面這張圖
從圖片可知，由於此疾病多起病緩慢，症狀輕微，治療效果較好，中位生存年數超過10年，嚴重程度達不到重疾的標準，所以被排除在外。
一般不需要治療，治療的話費用也較低，在3-8萬元之間，少於其他白血病。
2.相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
除外原因：源於淋巴細胞的一種癌變。目前，化療、放療和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治療上的應用，使它已經成為可以治癒的腫瘤。
3. 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）
除外原因：雖然是癌症的一種，但其進展緩慢，惡性程度均較低，易被早期發現並獲得及時治療。無論採取手術、放療或其他治療方法，對皮膚癌均有良好的療效。而且可能是因為霧霾的保護，皮膚癌在我國的發病率很低。
4.TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌
除外原因：T指原發腫瘤、N指區域淋巴結、M指遠處轉移，故本分期為前期原發腫瘤，無轉移。
綜上所述，除外的幾種癌症，多為病情較輕，且預後良好。不符合重大疾病“病情嚴重，對身體及家庭有重大影響”的初衷，所以做出除外的決定也就在情理之中了。
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接下來，重點說說原位癌，不像其他幾種，原位癌的發病率那麼高，為什麼也要被除外呢？
這就需要從原位癌的概念說起，很多人認為原位癌是癌症早期，但竹子要告訴大家，不是，不是，不是哦！
“原位癌”又稱作“上皮內癌”，指的是上皮的惡性腫瘤侷限在了皮膚或粘膜內，還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織，更沒有發生浸潤和遠處轉移的狀態。
從嚴格意義上來講，它根本算不上真正的癌症。
舉個生動的比喻，一個表皮長了黴斑的橘子，剝去橘子皮，裡面還是可以完好無損的，而原位癌就像長在上面的黴斑，它並沒有擴散到機體組織內部，治癒的可能性達100%。
癌症之所以可怕，是因為會發生轉移，轉移後很難完全控制，而原位癌沒有轉移這個特點。
所以原位癌其實只是較輕微的病症，特點是發病率高、易治癒，治療費用低，像早期的宮頸癌治療費用僅需5000-3萬左右，通常醫保就可以直接覆蓋。
需要強調的是，原位癌病情雖輕，但如若不及時治療的話，就可能會發展成浸潤癌，雖然浸潤癌符合重大疾病保障條件，但對人的身體健康影響巨大，這也是我們不希望看到的。
因此，對照重大疾病保險對高死亡率、高發生率、高治療費用與低治癒率的標準，原位癌顯然不在標準之內。
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那麼，文章寫到這裡，大家可能會問，這是否就代表著以上說到的六種癌症就肯定得不到保障了呢？
別急，看下面這張截圖：
事實上，目前市面上大多數重疾險都可以附加輕症責任，而輕症疾病的第一條就是關於惡性腫瘤的定義。
可以很明顯地看到，除了艾滋病感染導致的惡性腫瘤，在重疾中除外的幾項癌症其實都被納入了保障範圍，是不是很驚喜呢？
所以如果擔心這幾項癌症保障的話，可以選擇附加輕症，是不是很棒棒呢？
好了，今日癌症掃盲篇科普到此，大家是不是有一種恍然大悟的感覺呢？
竹子說保
原位癌相較於其他癌症，轉移的風險比較小，在患病早期，也是比較輕微的病症，比較容易治癒，帶給患者的痛苦也比較少，完全可以治癒，屬於早期癌症。在2007年實施的《重大疾病保險的的疾病定義使用規範》中，原位癌是不包括在其中的，也就是說，如果被保險人患了原位癌，不在重大疾病保險的責任範圍內，保險公司是不會賠付重大疾病保險金的。
但是很多保險公司推出的重疾險將原位癌列為輕症的一項，這種情況下，保險公司會按照輕症保險金來給付，給付之後重疾險還繼續有效，提供重大疾病的保險責任，如果後期罹患了重大疾病，保險公司還是會進行賠付的。
市面上很多的防癌險已經將原位癌列為其中，但是由於原位癌治療所花費的費用比較少， 所以很多防癌險也是按保險金的一定比例來進行給付，但是給付了原位癌保險金合同還繼續有效。
即使原位癌比較容易治癒，但是也要提醒大家的是也要儘早發現，儘早治療。如果治療不及時，可能會發展成為浸潤癌，會嚴重影響到患者的生命。
梧桐樹保險網
不屬於的，我知道原位癌是癌的最早階段，之後的病況發展是不確定的。引用百科的一句話“原位癌沒有形成浸潤和轉移，不符合癌症的特點，所以它並不是真正的“癌”“”。
具體的保險公司怎麼設置保險產品的我不懂，但只要知道其實保險也是基於合約基礎上的，看清楚條約裡面有沒有含原位癌就知道了。反正我之前想買重疾險的時候看過幾份，基本都是不含原位癌的。而且據我所知，原位癌的治療費用也不太高，有社保估計還能報一部分。
我個人建議，你不止要了解這重疾險保的範圍，你也要清楚它的保額、賠付還是給付、合同終止等條款。反正你要了解清楚保什麼，怎麼保，保了後是怎麼樣的。不怕多問，就怕不問。
小莞的家常菜
屬於輕度重疾，如有輕度重疾條款的保險可以。平安的平安福18，不僅有原位癌的賠付，而且可以不同輕症賠付三次，賠付之後不僅不中止合同還可以增加重疾保額，而且還可以豁免後期的保費。
