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聊一聊这个重疾险中这个原位癌和轻症的一些问题，因为重疾险其实反馈的问题里头，第一个就是性价比的问题；
第二个就是纠纷的问题，的确，不少朋友在纠纷上是吃过点小亏，或者说是有过烦恼的。
大概的意思，我得了这个病买了这个保险，为什么不赔？
咱们去翻一翻这种纠纷的例子，最常见的其实就两种：
一种就是咱们说的，心脏搭桥手术之类、原位癌，大家要注意，基本在重疾险中属于免责条款，原位癌是不含在重疾险的保障范围之内的！
很多朋友问为什么？
说小司啊，我得的是癌症啊，这个大家脑子第一反应都是非常重的，我都得癌了，你为什么不赔？
原位癌理论上也应该是在这个恶性肿瘤的范畴之内的，但应该说它是在恶性肿瘤里边，比较轻的一种症状。
举个例子来讲，像是咱买橘子，这个橘子皮上有个黑斑，但是里面肉没烂。
这个黑斑呢，就相当于这个原位癌，也属于恶性肿瘤，但是没有长性，没有什么扩散，治疗起来相对来说费用也比较低。
所以重疾险一般情况下都把原位癌排出去了。
而且反过来讲，从咱们角度来看，就是不扩散，危险性没有那么大，这个治疗费用也低；
从保险公司角度来讲，这种癌症比那些更恶劣的癌症发病率要更高一些，所以把这项摘出来了。
之前，重疾险基本上对原位癌，就是置之不理。
但是这些年的重疾险，出现了一些重疾险，能够照顾到原位癌的。
这就是咱们接下来要说的，重疾险中的轻症和轻症豁免的问题。
这两点是很重要的，大家在买重疾险的时候要好好看一看，什么是轻症？
其实轻症也不是特别轻，是相对于重疾来说的，这个病也不太好。
但是还没有到恶劣的情况，比如说像这种原位癌，就是在比较恶劣的里头算比较轻的东西，就划到轻症里头了。
现在很多带轻症的重疾险，对轻症也会赔一部分钱，那么大家买的时候要关注一下这一点。
就是你买的那个重疾险里，有没有这一小部分，就是没有那么严重的时候，还能再按照一定比例来赔，这是轻症的问题。
还有一些重疾险，就更人性一些，带一个轻症豁免。
啥意思，就是如果你得了这个轻症，不光可以给你一笔钱，而且你之后的关于这次重疾险的保费就不用再交了。
比如说你得了原位癌，赔了一点钱，所以之后的保费都不用交了，这也是一个比较人性化的设计。
所以说大家在买重疾险的时候，不要光去看性价比，多少保费对多少保额，不要光去看这个保障范围和免责条款。
当然这些都是非常重要的，我觉着在目前这个阶段，也可以多看一看类似的这种比较人性化的设计和优惠条件。
比如说像刚才咱们提到的轻重和轻症豁免。
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你好，很开心可以回答你的问题
我们都知道，在保险合同中有个叫“免责条款”的东西，会影响到我们出险之后的理赔情况，需要特别留意。
但除了免责条款外，其实还有一个名为“特别约定”的家伙，也同样和我们的保障息息相关。
1、特别约定是什么
保险特别约定又称特别约定，是在保险合同条款之外，经投保人与保险公司共同约定的一些特殊内容。双方均同意约定后，这些内容会附加在保险合同中，成为保单上的特殊协议或条款。
例如，在部分意外险产品中，一般的责任除外都是像战争、自然灾害、暴乱等比较极端的事件。而特别约定上可能会有其它说明，比如下面一款产品的特别约定，规定高空的定义为层高3楼（含）或10米（含）以上，驾驶机动车溺水保额减半等。
类似的，还有因为乙肝/ 结节被除外责任，有些都会在特别约定部分呈现。
2、特别约定包含哪些内容
（1）除外或加费
我们在投保健康险时候，如果身体有异常情况，核保的结论是除外或者增加保费的话，这些信息就会附加在承保的保险单上，作为合同条款的一部分。
（2）产品区别化
同类型产品，保险公司可能会使用通用的格式条款，然后通过特别的约定方式，来区分不同款产品，比如约定不同的保障项目，免赔额，赔付比例，除外情况等。
（3）特别约定免责
产品的投保须知里可能会包含一些免责约定。例如上面我们提到的，一些意外险中规定2米或者以上高空坠落不赔，溺水事故赔付保额减半等。
3、注意事项
根据保险法的规定，特别约定的效力是高于合同条款的。如果约定的内容跟产品条款不一致，要以约定内容为准。
而由于保险条款和一些保险术语都比较晦涩难懂，特别约定的部分也往往暗藏玄机。
因此，我们在购买时一定要先做足功课，仔细阅读保险合同，对于一些模拟两可的内容，及时向保险公司询问，避免理赔的时候出现问题。
如果还有其他问题，欢迎在评论下方留言，小小看到会第一时间回复您
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小熊保
这是因为，重疾险最初的定位是为那些病情严重、危及生命、花费巨大的疾病提供保障的。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。
而原位癌的特点是发病率高、治愈率也高、治疗费用较低，一般需要4-8万元，医保报销一部分的话，对于家庭的影响很小。
所以，传统的重疾险是不保原位癌的。
但是随着医学的发展，一些疾病的检出率提高，人们更关注疾病的预防和身体健康状况。比如恶性病变，在早期还没有扩散可能就会被检查出来，早发现早治疗，一部分客户希望通过购买附加轻症责任的重疾险来获得理赔，帮助弥补治疗费用。
正因为这样，重疾险原有的定位不能完全匹配现代医学技术的发展和消费者新的需求。
所以保险公司以“轻症”的形式，扩展了重大疾病的保障范围。让不同的客户群可以买到适合自己的保障。
也就是说，目前市面上有一些含轻症责任的重疾险，可以为客户提供“原位癌”的保障。
翻阅含轻症责任的重疾险的保险条款，可以看出，“原位癌”是通过轻症责任中的“非危及生命的恶性病变”来获得保障的。
阳光保险随e保
程蝉
癌症的可怕之处在于会转移，但原位癌没有转移的特点，严格意义上甚至都不能叫癌症。而重大疾病保险保障的疾病，指的是医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。 而我国2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，就已经将原位癌排除在重疾险的保障范围之外。因此，虽然它的名字中带了一个“癌”，但它并非重大疾病，也无法以重大疾病的标准获得赔付。
小贝柴郡猫
原位癌属于超早期癌症，预后良好！重疾险不保！
虽然属于癌症，是不是就需要手术？花费会很高吧？买了保险凭什么不给报销？
我们先要了解原位癌是什么，以及有多大危害。原位癌是指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的重度 ，累及上皮全层，但尚未侵破上皮层向外浸润。
如果不及时处置，可能过一段时期后会转变成浸润性癌，幸运的是这个时期一般都很长，甚至可长达十几年几十年。以肺癌为例，最近几年倡导的胸部螺旋ct体检，目的就是筛查出早期肺癌，包括不典型腺瘤样增生，原位腺癌，它们常表现为肺部磨玻璃小结节，多没有临床症状，可通过螺旋ct发现：
上图是一位59岁女性患者，直肠癌术后7年，常规体检发现右肺上叶小结节，这种小病灶按照指南随访观察就好，不必太紧张。患者在随访两年后复查没有明显增大，但考虑到曾经做过直肠癌手术，为提高安全系数还是选择了胸腔镜手术，术后病理为原位癌。对原位癌来讲，切除即治愈！不需要后续放疗化疗，不需要清扫淋巴结，所以后续不会产生昂贵的医疗费用。
常见的还有胃部的原位癌，也是仅局限在粘膜层，可以多年不进展，很多可以通过胃镜下切除，费用很少不会影响生活质量。同样的还有皮肤的原位癌和早期宫颈癌。最近几年免费的宫颈癌普查，也是希望筛查出早期异常以保障女性身体健康。
也就是说，原位癌不会发生转移，切除就是治愈，甚至有些不需要切除，定期随访就好。如果实在担心想选择手术切除，费用也不高，合作医疗报销完了之后个人负担不会太沉重。
当然了，谁都希望健健康康平平安安。而癌症是个无法回避的问题，理性面对，重视体检，听从经治医生的专业指导就好！
影像科豪大夫
记住！这几种癌症，确诊了保险也不赔！
大家好，我是竹子。
今天和大家讲讲保险中癌症这个事儿。
很多人都有疑惑，癌症作为一种高发性疾病，特别是原位癌，为什么绝大部分医疗险和重疾险却要将原位癌等六种癌症除外呢？
究竟是何原因要区别对待？
事实上，打开任何一款重疾险，重大疾病定义的第一条，都是这样的：
这并不是保险公司自行决定的，而是由行业协会统一规定，至于为什么有这种操作，这是今天要讲的重点。
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暂且跳过原位癌不说，我们先来看看下面五种癌症不保的原因：
1.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
除外原因：先看下面这张图
从图片可知，由于此疾病多起病缓慢，症状轻微，治疗效果较好，中位生存年数超过10年，严重程度达不到重疾的标准，所以被排除在外。
一般不需要治疗，治疗的话费用也较低，在3-8万元之间，少于其他白血病。
2.相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
除外原因：源于淋巴细胞的一种癌变。目前，化疗、放疗和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治疗上的应用，使它已经成为可以治愈的肿瘤。
3. 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）
除外原因：虽然是癌症的一种，但其进展缓慢，恶性程度均较低，易被早期发现并获得及时治疗。无论采取手术、放疗或其他治疗方法，对皮肤癌均有良好的疗效。而且可能是因为雾霾的保护，皮肤癌在我国的发病率很低。
4.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
除外原因：T指原发肿瘤、N指区域淋巴结、M指远处转移，故本分期为前期原发肿瘤，无转移。
综上所述，除外的几种癌症，多为病情较轻，且预后良好。不符合重大疾病“病情严重，对身体及家庭有重大影响”的初衷，所以做出除外的决定也就在情理之中了。
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接下来，重点说说原位癌，不像其他几种，原位癌的发病率那么高，为什么也要被除外呢？
这就需要从原位癌的概念说起，很多人认为原位癌是癌症早期，但竹子要告诉大家，不是，不是，不是哦！
“原位癌”又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。
从严格意义上来讲，它根本算不上真正的癌症。
举个生动的比喻，一个表皮长了霉斑的橘子，剥去橘子皮，里面还是可以完好无损的，而原位癌就像长在上面的霉斑，它并没有扩散到机体组织内部，治愈的可能性达100%。
癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌没有转移这个特点。
所以原位癌其实只是较轻微的病症，特点是发病率高、易治愈，治疗费用低，像早期的宫颈癌治疗费用仅需5000-3万左右，通常医保就可以直接覆盖。
需要强调的是，原位癌病情虽轻，但如若不及时治疗的话，就可能会发展成浸润癌，虽然浸润癌符合重大疾病保障条件，但对人的身体健康影响巨大，这也是我们不希望看到的。
因此，对照重大疾病保险对高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率的标准，原位癌显然不在标准之内。
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那么，文章写到这里，大家可能会问，这是否就代表着以上说到的六种癌症就肯定得不到保障了呢？
别急，看下面这张截图：
事实上，目前市面上大多数重疾险都可以附加轻症责任，而轻症疾病的第一条就是关于恶性肿瘤的定义。
可以很明显地看到，除了艾滋病感染导致的恶性肿瘤，在重疾中除外的几项癌症其实都被纳入了保障范围，是不是很惊喜呢？
所以如果担心这几项癌症保障的话，可以选择附加轻症，是不是很棒棒呢？
好了，今日癌症扫盲篇科普到此，大家是不是有一种恍然大悟的感觉呢？
竹子说保
原位癌相较于其他癌症，转移的风险比较小，在患病早期，也是比较轻微的病症，比较容易治愈，带给患者的痛苦也比较少，完全可以治愈，属于早期癌症。在2007年实施的《重大疾病保险的的疾病定义使用规范》中，原位癌是不包括在其中的，也就是说，如果被保险人患了原位癌，不在重大疾病保险的责任范围内，保险公司是不会赔付重大疾病保险金的。
但是很多保险公司推出的重疾险将原位癌列为轻症的一项，这种情况下，保险公司会按照轻症保险金来给付，给付之后重疾险还继续有效，提供重大疾病的保险责任，如果后期罹患了重大疾病，保险公司还是会进行赔付的。
市面上很多的防癌险已经将原位癌列为其中，但是由于原位癌治疗所花费的费用比较少， 所以很多防癌险也是按保险金的一定比例来进行给付，但是给付了原位癌保险金合同还继续有效。
即使原位癌比较容易治愈，但是也要提醒大家的是也要尽早发现，尽早治疗。如果治疗不及时，可能会发展成为浸润癌，会严重影响到患者的生命。
梧桐树保险网
不属于的，我知道原位癌是癌的最早阶段，之后的病况发展是不确定的。引用百科的一句话“原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的“癌”“”。
具体的保险公司怎么设置保险产品的我不懂，但只要知道其实保险也是基于合约基础上的，看清楚条约里面有没有含原位癌就知道了。反正我之前想买重疾险的时候看过几份，基本都是不含原位癌的。而且据我所知，原位癌的治疗费用也不太高，有社保估计还能报一部分。
我个人建议，你不止要了解这重疾险保的范围，你也要清楚它的保额、赔付还是给付、合同终止等条款。反正你要了解清楚保什么，怎么保，保了后是怎么样的。不怕多问，就怕不问。
小莞的家常菜
属于轻度重疾，如有轻度重疾条款的保险可以。平安的平安福18，不仅有原位癌的赔付，而且可以不同轻症赔付三次，赔付之后不仅不中止合同还可以增加重疾保额，而且还可以豁免后期的保费。
