黑色幽默下的盛世花开

一般情况下，是不会出现无法兑付的情况的。

因为银行的大额存单是保本保息的存款产品。

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

即便是银行倒闭，也不用担心

但是历史以来，就只有三家小型银行发生过这个情况，只要你选择大中型的商业银行或者是国有银行，其实就不会有什么问题了。

但是即便是银行倒闭。也不用担心，因为现在有存款保险的保障。

存款保险的话，就是保障客户资金，50万以内的存款，都是可以由人保保险去进行赔付的，所以也是非常的值得投资的。

立马财经

朋友们好！眼下大额存单非常火爆，用咱老百姓的话讲最大的好处就是利息高！特别是一些长期的定存大额存单，例如五年期，但基本上达到了年利率4.12%以上部分中小型金融机构更是给出了年利率-5.516%的高息！可谓是咱普通老百姓的大好福音呢！但是也有不少朋友担心，五年这么长时间，如果万一到期以后无法兑付，会怎么样呢？很明确的回答各位朋友：不排除出现这种可能性，大概会有三种情况！

第一种情况，本金加利息，合计50万以内！随着时间的推移，未来的某一天。存款的某个金融机构出现经营问题！破产清算！如果持有该机构的大额存单，无论到期与否，验证无误后，都会由存款保险的范围内，对本息50万给予全额赔付！

第二种情况，本金50万元，本金加利息超过50万！这种情况下，将会首先对本金50万以内部分进行赔付！

第三种情况，本金超过50万！只对50万以内的本金部分进行赔付！

第四种情况，存款人在该金融机构有多个账户！这种情况依照相关规定合并计算，最高在50万以内进行赔偿

第五种情况，本金加利息低于50万元！在保险赔偿的范围内全额赔偿！

需要特别说明的有两点：第一点！存款赔偿保险，限定每行每户！第二，超过存款保险赔偿范围，未获得赔偿的本金或利息部分，并非不算，依然可以等待保险机构彻底清算结束，按照相应的规定依照，顺序获得相应比例受偿！

另，一些不受赔偿的特殊情况：

第一种，如果在存款期内存款丢失，不在保险的赔偿范围内！

第二种，投资理财，商业保险理财不在存款保险的范围内！

第三种，投资理财产品的本金或亏损或收益损失，不在存款保险赔偿的范围内！

还有一种特殊的情况，目前有一些特殊的理财产品，虽然名称与存款相似，但也不在存款保险的赔偿范围内，是由银行，自行承诺保本的！

投资储蓄存款此利息是咱老百姓最主要，最安全的钱挣钱来源，存款可以说关系着我们的，切身利益，目前国家的存款保险经测算基本覆盖了99.63%的，存款人！因此在银行存款是相对安全！

如果您有什么疑问，欢迎提出，会及时的给您回复！也欢迎将您的观点看法，好的理财投资经验，拿出来和朋友们共同分享！

最后呢，祝各位朋友，存款储蓄，顺顺利利，安全高息拿到手！

理财迦

按照央行规定，大额存单属于商业银行一般性存款，什么意思呢？即属于银行表内业务，并按照监管要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，为大额存单投保。

大额存单为何不能兑付呢？按照有些人的想法，无非是银行将资金放贷或投资亏本等因素，造成大额存单到期无法兑付。但是也许有人并不知道，大额存单的发行之前，首先需要向央行上报本年度发行总额度，经过批准后方可分期发售。意思就是说，大额存单占银行总存款的比例是相当有限的，不是无限额随意发行；其次，作为一般性存款还还计提了存款准备金，准备金的作用就是保证银行正常兑付存款。所以，即使本笔资金放贷或投资失败，银行完全可以按照约定，动用存款准备金予以全额兑付。

如果真要说大额存单不能兑付了，那就不仅仅是大额存单的问题了，除非银行破产倒闭。但存款保险条例就是专门为银行倒闭破产设立的，按照条例规定大额存单不超过50万的，仍然受到全额偿付，而这种全额偿付是由央行来执行，用银行缴纳的存款保险基金予以偿付，因此与倒闭银行没有太大关系，不必担心。但是，如果银行真的宣布破产，大额存单超过50万的部分，只能从清算财产中受偿，即有多少拿多少，不一定会得到全额偿付。

然而由于商业银行涉及客户众多，社会影响大，一般不会轻易走破产程序。无论是我国曾经发生的海发行破产案例，还是国外银行破产案例，一般都是采取由其他优质银行兼并重组措施予以解决。如果走兼并重组程序，优质银行一定会收购破产行的所有资产和债务，这样大额存单也就平移到了优质银行，客户一般不会再有损失，既可以按照约定支取，也可以继续存入新的银行。

龙门山财经

如果真出现无法兑付的情况，那就是商业银行流动性风险发生了，很可能遇到严重挤兑的情况下出现债务违约状况，也就是面临着破产或者倒闭。

根据《大额存单暂行管理办法》规定，个人大额存单业务纳入银行表内业务，按照存款管理，享受存款保险条例的保护。

那么，大额存单业务与银行普通定期存款一样必须要刚性兑付的，如果到期后无法按时兑付的话，这意味着该商业银行已经资不抵债，必将在接下来的大规模挤兑风潮中破产。

不过，截止目前尚未有任何一家商业银行，因为大额存单到期后无法兑付而倒闭的。一般情况下，国内商业银行的个人大额存单的个人认购起点金额为20万元，也有80万元、100万元的“超级大额存单”业务，很明显如果一家商业银行连几十元或者百万都难以支付的话，那它早就完了。

大额存单作为银行的揽储利器，承担着利率市场化的重要角色，现在大多数银行的大额存单利率都是上浮50%，甚至最高也有55%的，比如说农商行发行的2019年首期大额存单三年期大额存单利率就高达4.2625%，而同期国有四大行的利率为3.85%。

东震木

我觉得大额存款如果存款比较多可以考虑分成许多份分别存放到不同的银行，这样来说更加安全可靠。

一般来说银行普遍都有上百亿资产规模，我们普通的大额存款对于银行来说算是九牛一毛，在银行中我们的大额存单的本金及利息会在到期当日被银行系统自动分配到我们个人大额存单专用账户内，其银行的个人大额存单是可以在手机银行、网上银行购买的，用户可以在网络上自己操作开立大额存单账户，用户所需资金可以从我们指定的活期账户转过去。

现在很多银行的大额存单在到期之前是可以进行转让的，但是转让的期限不低于7天，大额存单的推出有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，可以健全市场化利率形成机制，同样的也有利于培养金融机构的自主定价能力，为继续推进存款利率市场化进行探索并积累宝贵经验。
如果我们担心存款到期后银行没钱支付，除非是银行坏账过高发生挤兑现象才会有这种可能。

文化指路人

银行大额存单就是凭资金安全性好，存款利息高，另外还有资金流动性强等三大优点，已经成为储户们热棒的存款业务。但是银行大额存单一般起始资金都是20万元，30万，50万，100万的整数才能办理大额存单。

假如储户如果集体到一家银行兑付大额存单时候肯定会造成银行资金紧张，有可能对造成无法兑付的情况出现，假如银行出现无法兑付情况时候可以采用以下几种方法处理：

（1）等待银行内部处理，反正银行肯定会想办法来解决储户们的大额存单，看银行自己想办法把储户连本带息的兑付起来，银行肯定不会赖账的，毕竟银行是合法合规，不可能跑路的，一定要想办法解决好这件事。

（2）启动银行《存款保险条例》，根据银行《存款保险条例》明文规定，储户最高赔偿不超50万元，假如大额存单在50万以内的保险公司会连本带息的赔付给储户，如果储户的大额存单连本带息超过50万的，也只能赔偿50万元；所以银行兑付不了，只能通过银行保险公司来兑付了，对于金额在50万元以内。

（3）如果银行想尽一切办法还是无法兑付储户大额存单，之后启动银行《存款保险条例》；最后还是没有完全兑付完毕的话，只能通过上级了，上报银监会处理，或者直接上报央行来处理；央行肯定也会想办法帮助银行把储户的们的大额存单兑付的，同样绝对不会赖账的。

如果假如遇到了银行储户们的大额存单到期，而银行没有办法无法兑付了，看无法兑付是暂时性的还是长期性的，所以储户们不要担心银行大额存单无法兑付的情况出现，截止目前国内也没有一家银行会出现这种情况。银行存款是安全的，是有保障的，可以放心把钱存银行。

老金财经

这个问题提的好，现实当中也确实有很多客户向我表达过类似的疑虑，这主要还是此类客户对大额存单理解的并不全面！下面我会仔细为大家讲解一下！

• 大额存单属于定期存款
  
  
  

第一，大额存单起存金额更高。单笔最低不得少于20万元，有些国有大行甚至不得低于30万元。

第二，大额存单利率更高。一般来说，地方银行相比央行基准利率上浮55%、全国股份制商业银行上浮50%、国有银行上浮45%。

第三，大额存单电子化办理。大额存单办理和普通定期办理不尽相同，只能通过银行卡转账办理生成卡内电子凭证，当然大部分银行支持挂出存单。

• 大额存单适用存款保险制度
  

综上所述，大额存单到期以后不存在银行无法兑付的现象，因为即使银行倒闭也有保险机构代为赔付，大家完全可以放心！

奇葩财经说

首先，我们要弄清楚什么是大额存单。

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，

大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限有9个品种：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年

第二，这个问题需要有一个前提，那就是银行流动性出现了问题，如果你的存单只有30万，银行都兑付不了，那证明这家银行已经处于破产边缘。

　那么银行会不会破产呢？在我国，银行其实是安全的一个行业，没有之一。如果一个国家银行出现大量倒闭的话，那么这个国家的经济已经处于崩溃的边缘。这个情况在我国基本是不存在的。

但是，在我国，银行是允许破产的，并且有先例。 1998年6月21日，人民银行（央行）宣布关闭成立仅两年十个月的海南发展银行，这是新中国成立以来，第一次出现了由于支付危机而关闭的商业银行。因为当时还没有相应的存款保险支付，因此有可能还有历史遗留问题。

2012年底，河北省肃宁县尚村农信社也破产了，这是全国首家被批准破产的农村信用社。 农信社的债权债务比较简单，因为都有一部分私人股权关系，所以比较好处理。

随着市场化进程加快，金融业对内对外开放的力度都在加大，金融机构发生兑付危机而引起的倒闭风险也在增大。

2015年国家发布了《存款保险条例》，其实这就意味着国家开始允许银行破产了。 《存款保险条例》规定，储户存款50万以下的，即使银行倒闭也会有保险公司全额赔付，最高可赔50万元。而对于存款50万以上的，最多只赔50万。

我们回到答主的问题中来，如果确实发生了大额存单兑付不了的问题，金额在50万以下，由政府和国家兜底兑付给你，超过50万的那部分，怎么办？其实不用担心。

银行兑付不了，那么银行已经处于倒闭边缘，那银行的出路有两种。第一是破产清算。第二是有新的金融机构来接盘。

第一种情况是银行破产，超过50万那部分大概率也会得到，国家对银行债权人的兑付等级是优先于股东的，也就是先给你们这些储户的，剩下的才给当初投资那些股东。不过，这个要等破产清算出来之后才可以，然后按照债权人的金额比例来进行兑付。

第二种是有新的金融机构来接管，这是比较好的结果的。接管的金融机构大概率会接过前一家的债务的。当然如果是你有几千万上亿的存单的话，那么新接管的银行，应该不会傻到一下子给你那么多钱，它的资本金也有限。

根据《商业银行法》第十三条规定：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”

也就是说，你的存款如果是超过一千万，又有新的金融机构来接盘的话，那你不会立马取得那么多现金的。金融机构会和你进行沟通，以合适的比例，进行债转股。也就是你获得是该银行的一部分股权。本金暂时是拿不到了，不过你每年还是可以拿到分红的。银行的分红比例还可以吧～～这是题外话了。

总之，在我国现阶段，你大概率不用担心你的存款会得不到兑付，大概率不会走到银行破产清算那一步，就算走道那一步，你的资金也会大概率拿回来的。

财经早知道007

近期银行大额存单因为利率上浮比例较高，在市场上掀起了一股热潮，但我发现不少人对于大额存单性质归类还是存在一定的迷茫性，否则就不会有这个问题，今天我们就来说道说道这大额存单的性质。

一、大额存单性质

大额存单与基金、理财产品不一样，基金及理财产品这类属于投资，投资本身带有风险性，因此这类产品如果出现亏损，银行可以选择不兑付。但是银行的大额存单属于储蓄产品，本身与普通的存单、存款类似，都是属于银行必须刚性兑付的，至于为何称作为大额存单，主要是因为它的起存点高，一般20万元起存；故而除非银行破产倒闭，否则不会无法兑付大额存单；

二、兑付问题

1、即使银行真的破产倒闭，如果你的大额存单金额在五十万元以内，那么你依然可以享受《存款保险条例》的保护，获得全部赔偿；超过五十万元的金额，在银行的资产清算后，仍然可以按比例获得赔偿；

2、大额存单到期取现，必须提前一天预约；大额存单起存点一般为20万元，而银行对于取现一次性超过20万元的，都要提前预约，否则不让取现，这是由于银行网点现金有限所决定的。故而假设你的大额存单7月1日到期，你又确定要取现，那么你在6月30日当天必须与银行预约，否则第二天可能取不到现金，得在拖到7月2日。

总结

银行大额存单，属于储蓄类产品，与理财不一样，对于大额存单银行必须刚性兑付，也就是说只要银行不倒闭，大额存单就不存在无法兑付的情况。

鲤行者

大额存单怎么可能无法兑付呢？这种情况是不会发生的。

虽然银行在发行大额存单时，使用的是购买和赎回这样的字眼，但是这并不能改变大额存单是存款的事实。人民银行明确规定，大额存单是一般性存款，需要放在存款科目里核算，商业银行也是这么做的。

要是连存款到期了都不能支取，那这家银行得到什么地步了？大额存单兑付不了，别的存款也一样取不了。只有特别极端的情况出现才会这样。

大额存单到期时，银行会自动把本息划回购买人的活期账户里去，一天都不会差，因为这是由银行系统自动处理的，人工不会干预。

但是如果大额存单被质押，或者被冻结了，就不能自动兑付了，需要等到解除质押或者冻结以后，才能兑付。

购买人可以在解除质押，解除冻结当天亲自到银行去兑付，也可以等到第二天，本息会自动回来的，什么也不用操心。

關鍵字: 财经 存单 银行