大家買保險的時候,可能最先想到的都是大公司的保險,覺得保險公司在身邊踏實,而且代理人也圍著自己轉,買保險似乎方便了很多。
深藍君之前寫過平安、國壽、友邦、太平等公司保險的全線測評,泰康也同樣是大家非常關心的大保險公司。
點擊我頭像,私信回覆:你想知道的保險公司,就能看到測評。
今天就來測評 23 款泰康的重疾險,看看哪款產品性價比最高?
具體內容有:
1、為什麼很多人喜歡大公司?
2、橫向對比分析 23 款泰康重疾險!
3、返還型重疾險真的划算嗎?
一、買大公司重疾,有哪些優勢?
“左眼看平安,右眼看友邦,兩隻眼睛看世界 ”,這是先生創辦泰康時的口號。
從 1996 年成立至今,發展了20多年,對於大家而言,泰康就已經非常耳熟能詳了。
必須要承認的是,買大公司的保險確實有著明顯優勢,就拿泰康來說:
- 知名度高:大公司從不吝惜廣告投入,見得多了,自然會讓人覺得更安心。
- 營業網點多:大到一線城市,小到鄉鎮都能找到泰康的網點。
- 技術強悍:大公司有錢可以投入到IT系統上,方便客戶投保、保全、理賠等。
大家平時說的泰康,主要就是指的泰康人壽,其實除了泰康人壽,泰康旗下還有一些子公司,比如:泰康養老、泰康在線等,各個子公司之間也存在一定的競爭關係。
總之,泰康是一個大的集團公司,知名度很高,下面就看看泰康的產品到底有沒有競爭力。
二、 泰康7款重疾險測評
深藍君對市場上在售的泰康產品進行了梳理,目前共瞭解到 23 款產品,在這些產品中又經過對比分析,精挑細選出了7款。
產品如下:
結論如下:
想要性價比高:健康有約智選版不但保障夠用,價格也不算貴,而且如果理賠發生在投保後的10年內,可以賠付150%保額。
追求保障全面:惠健康不但保障基本的輕症和重疾,如果不幸罹患了重大器官移植術、造血幹細胞移植術這2種疾病可以得到200%的保額賠付,不過價格也要更貴一些。
想要保本返還:我一直都不建議普通家庭選擇能返還保費的重疾險,每年多交給保險公司那麼多錢就是為了返還,很不划算。具體原因分析,可以閱讀《返還型重疾險真有那麼好嗎?》
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如果預算非常有限:泰康微醫保一年期重疾險也覅長值得考慮,一年只需要幾百塊就能買到幾十萬的保額,不過一年期產品風險很大,不建議用來做長期保障。
從上面可以知道,就算同一家公司的重疾險,產品形態和價格差異都很大,因此買保險不能盲目的買,要搞清楚再下手。
近幾年互聯網保險的發展迅猛,泰康自然也不落後,在互聯網渠道也在持續發力,與渠道合作推出了很多網銷渠道的產品,大家的選擇也變得豐富了。
現在網上買保險也越來越被大家接受了,深藍君相信以後產品還會越來越多,滿足大家的不同需求。
如果你對網上買保險還猶豫不決,擔心保險理賠,可以參考這篇文章: ,相信一定對你有所啟發。
三、泰康重疾險條款分析
因為保險產品的差異化,所以導致了對比起來也不容易在測評了數千款產品之後,我總結了重疾險的測評手冊,就是希望大家能直觀瞭解各個產品的差異。
1、重大疾病病種分析
在《一文讀懂重疾險》 中,已經跟大家強調過了:
無論是 80 種還是 100 種重疾,有 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。
保險行業協會在2007年就對重疾病種進行了統一規定,法定的 25 種重疾,在所有理賠的案件中,已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右,可以說是重疾險的核心。
因此,對於重疾病種,可能並不是挑選的重點,各家差異不大,並沒有什麼特別的坑。
2、輕症疾病種類分析
由於輕症沒有統一規範,不同的保險公司的產品條款也會不同,甚至還會存在比較大的差異,具體表現為:
- 輕症種類:輕症病種數量不同。
- 疾病定義:疾病定義存在一些差異,有的寬鬆,有的比較嚴格。
- 疾病分組:有的病種存在隱形分組,比如賠付了 1 種疾病,其它同類的治療手段就不賠了。
我根據大量數據和專業人士溝通後,整理了 11 種高發輕症,如下所示:
從上面可以看到,這幾款產品高發輕症保障全面,總體都還不錯。另外圖中標註顏色的三項輕症,都是和心肌梗塞有關,並不是三項都有才好。
介入和搭橋術是治療心肌梗塞這種疾病的兩種方式,大部分產品都是這三種中挑一種來賠。
深藍君建議最好包含不典型心機梗塞、冠狀動脈介入術,微創動脈搭橋有的話更好,沒有其實也問題不大。
如果想對輕症有更多的瞭解,我在《重疾險中的輕症重要嗎?具體如何挑選》有更詳細的分析。
點擊我頭像,私信回覆:輕症,就能看到具體分析。
四、泰康熱門重疾險測評
深藍君對熱銷的幾款重疾險來詳細的分析一下,看看每款產品都有哪些優缺點:
1、健康有約智選版
健康有約智選版是健康有約2018的升級版,相比於之前的版本,不僅保障做了升級,而且價格也幾乎沒變,升級還是很有誠意的。
我把健康有約智選版和健康有約2018放在同一張表格種對比,這樣能直觀的看到區別:
從上面可以看到,健康有約之選版比健康有約2018相比,主要區別在於:
投保後的前10年發生重疾或身故,可以賠付150%保額。
另外重疾病種也增加了 15 種,輕症由賠 5 次,變為賠 6 次,價格幾乎沒漲,在泰康的同類重疾險中性價比也要高一些。
總體來看,在泰康的重疾產品裡,健康有約智選版是性價比最高的,不過這款產品是團體保險,個人想購買的話,需要諮詢官方客服,也是有機會投保的。
2、微醫保多次賠付重疾
微醫保多次賠付重疾是一款重疾不分組的產品,可以提高重疾多次的理賠概率,而且等待期也很短,只有30天。
但是也有以下2點不足:
- 保障責任缺失:沒有輕症保障,也沒有被保險人豁免,這兩項保障是現在很多重疾險的標配。
- 有投保門檻:要先買微醫保一年期重疾,且 3 個月內無理賠才有購買資格,另外東北三省無法購買這款保險,其它城市保額最高 35 萬。
這款產品,只有重疾保障,價格並沒有便宜很多,深藍君覺得性價比較低。
如果你不那麼在意品牌,我們也測評了其它不分組重疾險,比如長生福優加,保障更加好,價格也更低。
點擊我頭像,私信回覆:重疾險,可以看到具體分析。
3、惠健康 vs 健康百分百D
保險競爭激烈新品層出不窮,作為 2019 年新出的惠健康,保障跟熱門產品健康百分百D實在相似,深藍君將它們做了對比:
惠健康比健康百分百D保障要更好一些,針對重大器官移植、造血幹細胞移植可以賠付2倍保額。
另外價格上相差不多的情況下,惠健康只要 19 年繳費,比百分百 D 少交 1 年保費。
總的來說,惠健康還是不錯的,但是據我諮詢到的消息是,部分地區可能要達到一定要求才能買,具體可以諮詢身邊的代理人。
五、返還型重疾險,值得買嗎?
重疾險如果沒有出險,很多人就會覺得錢白花了。
保險公司就是抓住了客戶的這種心理,於是開發了很多返還型的保險產品。
深藍君對泰康在售的這種返還型重疾險進行了彙總,再加入一款健康有約、,具體如下:
直接說結論:
我不推薦普通家庭買返還型保險,這世界上根本不存在不花錢還得保障的事。
返還型保險的本質是:我們多交了很多的保費,然後保險公司拿去進行理財,幾十年後把其中一部分返還給我們,而且收益並不高。
與其為了幾十年後返還的已經嚴重貶值的錢,而每年多交那麼多保費,還不如用這些錢給自己增加保額,或者自己或者家人配置重疾險、醫療險、意外險等來得划算。
關於返還型重疾險,我在《扒一扒國人最愛買的返還重疾險》已經很詳細的說明了,感興趣可以點擊我頭像,私信回覆:返還。
六、寫在最後
今天深藍君就全面的分析了作為“老五家”之一的泰康保險公司的重疾險。
希望大家能知道,買保險不能只看品牌,今年 315,保監會就對消費者買保險,提出了 4 個注意點:
- 一看需求:人生不同階段,需要的保險自然不同。
- 二看產品:不要把保險產品和金融理財產品混淆了,保險更側重風險保障。
- 三看收入:購買的保險在自己的收入承受範圍內。
- 四看條款: 瞭解產品都保什麼,不保什麼。
關於如何買保險,如果你想搞清楚,強烈建議閱讀 這篇文章。
一起了解保險,買對保險:)
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