阮小虎

有可能！但有保险，一般还有接管！

再重置

农村商业银行的前身是农村信用社，改组为现代商业银行之后，就成了标准的企业，既然是企业了，自然就有破产清算的可能。

对于普通人来讲，关心银行会不会倒闭，无非就是关心自己在银行的钱安不安全。这个问题要分两种情况来看。

1. 如果是存款。2015年实施的《存款保险条例》规定，凡在我国经营有吸收公众存款业务的银行业金融机构，都要向存款保险基金缴纳保险费。农商行是正规商业银行，自然不例外，因而储户在其中的存款是享受存款保险保障的，个人的存款最高偿付金额为50万元。

实际上超过50万元的偿付上限，也不用过于担心。因为我国银行业监管严格，而 且由于银行倒闭事关金融稳定和社会稳定，通常也不是说倒闭就能倒闭的。如果银行 出现了严重的经营危机，监管机构一般的处置程序就是指定其他大行接管，也就是说 有“接盘侠”出现。接管的银行会全盘接收危机银行的资产、债务，对其实施兼并重 组，这对于储户来说，并不会有实质性影响。而在我国承担“接盘侠”重任的通常就 是几大国有银行。如2019年的锦州银行风波，就是工行出手以30亿入股锦州银行，并 派出高管团队重组了锦州银行，从而使其渡过了难关。再退一步讲，即使银行已经到 了无法拯救的地步，大额储户还可以从其清算资产中受偿。

2. 如果是理财产品。根据监管规定，银行对资管产品打破刚兑，不再兜底，投资者要 自担风险、自负盈亏，因此，理财产品是有风险的，购买时就要看清楚产品的风险 评级了。

所以，农商行理论上是有倒闭可能的，但是储户50万元以下的存款是有保障的；理财产品不在保障范围之内。

独孤求白先森

坦率地说，农商银行与城商银行是中国银行界最危险的金融机构，没有之一。

先说农商银行。

其实就是农村信用社改制过来的。最初农村基层没有银行，农村信用合作社是以乡镇为营业区域，乡政府组织农民、区乡机构等合股成立的金融机构。

经历多次变更，大约1995年左右，农村信用社脱离各级农业银行的代管，正式独立经营。由于资本薄弱，无法抵御风险，逐步建立起县级联合社，市级联合社。再股份制改革为农商银行。到此，省级农商银行无法推进，因涉及省内税收等问题。

然而，农商银行始终存在管理、风险、老账遗留问题。

管理体制上，农商银行不同程度存在着盲目扩张，抢市场问题，风险控制能力差。

虽然已经没有以前普遍存在的：信用社主任带着公章，走到哪贷款到哪的局面，但也不会改变得太多。

同时，农商银行老账太多，听人说六十年代的贷款（几元，十几元的贷款）都还挂在表内，无法清理核销。

此外，农商银行以市为单位，资本薄弱，抗风险能力差。

最后，农商银行从整体上看是中国存款最多的金融机构（农村乡镇除少数经济发达的重点镇外，只有农商银行有网点），但资金非常分散，各自为政。

历年不良资产不仅收不到利息，始终要产生巨大的财务支出成本。整体不良率虽没有公布，个人估计不会少于30%。这就等于完全依靠庞大存款来周转创造收入。盈利能力及自主消化不良资产以达到巴塞尔协议标准的能力，值得怀疑。

至于城市商业银行？

基本情况与农商行类似，是因为由城市信用社改制而来。也是到市级为止了，无法推进到省。

目前，法律已经允许银行破产清算。而大银行及大多数上市银行，毕竟存在较强的监管，资本雄厚，破产可能性极低，但市级农商银行可就未必了。

🍒有一句关于银行的话，赠送诸位：

对银行来说，大，未必就是好事。但终究比小更好一些。

四川達州

农商银行由传统的农村信用社改制而来，作为农村金融机构的主力军，遍布全国各地，并且每家农商行至少也是以县域为法人单位，并且有地方出资背景的。

那农村商业银行会不会倒闭？

作为一家银行，同属于一家经营性的企业而言，理论上是有倒闭的可能的。农商银行作为地域内的独立法人机构，一旦经营出现系统性风险，不良率过高，引发信用危机，极有可能发生资不抵债，走向破产倒闭。

• 1998年海南发展银行因海南房地产泡沫等诸多因素影响，引发挤兑危机，在耗尽人行补充的备用金后，最终被人行关闭，成为我国第一家破产倒闭的银行；

• 2012年停业近10多年的河北肃宁尚村农信社因资不抵债，成为我国第一家被批准破产的农信社。

以上两家的倒闭破产事件，还是有国家进行兜底的，才最大程度上降低了储户的损失，保证了储户的利益。

但是自2015年5月起，《存款保险条例》颁布，要求所有银行为储户购买存款保险，保障储户的存款进行限额赔偿，提高了储户存款的安全性，同时也意味着国家不再为银行进行兜底，银行可以跟普通企业似的，破产倒闭。同时存款保险可以保障储户50万以内的存款全额赔付。

前边我们也有介绍，农商行多是以农村信用社改制而来，而农信社发展了几十年，历史遗留的包袱可能比较沉重，不良率也不低，同时与地域内的传统银行和新兴金融机构相比尾大不掉，缺少创新力，很容易被新陈代谢掉的。

各行业之间的竞争非常正常，银行也不如以前坐门等客的时代，毕竟全国现在有近4600家独立银行类法人机构，优胜劣汰未来也是常态，银行破产倒闭或许会在不久的将来就会出现。

但是总体而言，银行如果发生破产倒闭的风险，影响面也是非常广的，因此，银行也不是想倒闭就倒闭的，总会有各种因素，尽量保证银行金融系统的稳定性。因此，农商银行有可能倒闭，但目前也只是理论上的可能性。

财富公元

农村商业银行(农商银行)的确是有倒闭的可能性，这点是不可否认的事实，不过其他银行也是有倒闭风险的，不仅仅只有农商银行才有破产倒闭风险。

农商银行

农商银行是由农村信用社改制而，是经银保监会审批通过并成立的合法合规，受国家法律保护的正规银行，农商银行也是我国金融体系中的重要组成部分，其主要任务是筹集农村农户闲散资金，为农存、农民、农业与中小企业的经济发展提供优质的金融服务，农商银行也是我国重点扶持主要服务于三农以及中小企业在农村发展的银行之一。虽说农商银行服务范围局限于本省，规模小、知名度不高、主要在农村发展，看似很小的省级单位但是，国家重点扶持主要服务于三农的银行之一，有国家的扶持可以说倒闭风险是会降低很多。

• 国有银行6家中只有农业银行以及邮政银行在农村发展，其他国有银行在乡镇上几乎都是没有营业网点的，对于农村业务相对来说也是很少；
  
  
• 全国股份制商业银行12家，这12家全国股份制商业银行信用大家都不陌生，这些银行可以说都是在大城区发展，小县城都很少有这类银行网点，对于农村就更不用说了，乡镇上没有一家全国股份制商业银行营业网点，对于在农村发展的银行影响不是太大；
• 城商行134家，这类银行近几年发展的速度可以说非常快，以前只有在本省设立营业网点，现在个别银行已经跨省设立营业网点，不过对于地农商银行而言影响也并不大；
• 民营银行17家，这类银行可以说对于城区发展的银行影响较大，农村发展的银行影响较小，因为这类银行目前线下只允许有一家营业网点，虽说存款利率以及灵活性高，但是拦存以及服务均是通过互联网来进行的，对于城区居住人群来说接受新鲜事物快也比较容易接受，对于农村在生活的人群来说，很愿意选择当地有营业网点的银行存款，所以说对于在农村发展的银行影响较小。
  

从全国人口来看，农商银行竞争力也不是太大，按照2018年国家统计局统计全国人口目前有139538万人，常年城镇居住人口83138万人占比全国人口59.6%，主要服务于这类储户的银行均是在城镇发展的商业银行，上百家银行抢夺城区市场可想而知！而常年乡村居住人口56481万占全国人口40.4%，可以看出农村市场也是非常大的，但主要服务三农以及在农村发展的银行，目前也就农商银行以及国有六大行之中的农业银行与邮政，相对来说农村市场竞争压力并不是太大，从这点来看农商银行倒闭可能性也是非常低。

友情提示:即便是某些银行因为各种原因破产倒闭，也不用过于担心，因为合法合规的正规银行，均是有存款保险条例保障，保障范围单家银行总存款账户本息50万元。

总结

还是这句话全国大大小小上千家银行，不仅仅农商银行有倒闭风险，其他银行同样都是有倒闭风险，不过整体来看对于主要服务三农以及在农村发展的农商银行来说，其倒闭风险还是很低的(不排除个别不按规章制度来的农商银行会面临倒闭风险)。

福星卡汇

很多农村朋友把钱存在农村商业银行，国家现在允许银行破产，农商行会不会破产？怎样存款才能保证安全呢？我们一起分享一下。

农村商业银行市农村信用社改制后的金融机构，属于区域性商业银行，相对来说数量较多，规模较小，具有较强的地方特色，不同地方的农商行差别较大，因此风险很难说，一些偏远地区的农信社，坏账率可能达到非常危险的程度。

2015年国家推行存款保险制度后，将允许银行申请破产，其中包括农村信用社，银行破产后，对于个人存款，每个人名下存款只全额赔偿50万元本息，超过50万元以上部分，需要等待破产清算后按比例进行赔偿。

既然国家已经推行存款保险制度，就是预见到今后有的银行可能会破产，农村商业银行作为普通商业银行，将来出破产也不是不可能的。

作为普通储户来说，其实不用管农商行是否破产倒闭，只要你在里面的存款控制着不要超过50万元就可以了，由于50万元是本息合计数目，如果想绝对安全，存款本金最好低于50万元。

举个例子可能更清楚，比如，你在当地农商行存款，最高存期按5年计算，每年存款利率是5%，5年利率是25%，本金数额最好不超过50÷1.25=40万元。这样，就算你所在地区的农商行破产了，你的本息合计也不会超过50万元，存款保险基金将100%进行先行赔付，你就可以高枕无忧了。

那么，如果个人存款超过40万元怎么办？第一种方法就是分散到不同的银行，比如邮储银行、农业银行、村镇银行等就近的农村网点；第二种方法就是把存款分散在不同的家庭成员名下，比如妻子、子女等等。

还要注意的一点是，存款保险基金只对银行存款进行赔偿，不对银行理财产品负责，如果您购买了银行理财产品，即使银行破产了，也不会赔付的。

互金直通车

农村商业银行，也是商业银行的一类，按照商业银行法的规定，农村商业银行出现什么严重信用风险，最惨的就是破产清算，这个时候银保监会就来接管。（农商行就是农村商业银行的简称），目前，国内农商行数量不多，全国也就是385家，基本是是一个地级市一家农商行，最多就是一个县级市一家。上个月（2019年10月），乡宁农商银行就被接管，目的就是为了做到风险隐患早发现，早处理。另外之前安邦保险最为成都农商银行的大股东，后面也被接管。但是被接管，这家农商行还是会存在，你存在里面的钱，还是安全的。

另外，不止农商行会出现接管问题，城市商业银行也会，前段时间就有包商银行(包头商业银行)出现严重的信用问题被接管。

只要银行出现危机的时候，银保监会就会出来，帮助银行全面控制风险，也是维护金融市场稳定，所以，国内不管是农商行，城商行都不会倒闭的，被接管之后，风险解除，继续营业的。大家就算看到自己存款银行被实施接管，根本不用慌，资金会原封不少的。

股市小猎豹

不会倒闭，可能亏损破产。

倒闭和破产不同，倒闭就是啥都不管关门大吉，破产是资不抵债，农商行不能倒闭毕竟客户存款放在农商行里。最恶劣的事破产，破产重组，被收购，大银行收购农商行，收购方继承农商行的债务与资产。

银行从2019年开始，进入新的竞争阶段，各大银行加大吸储力度，存款利率明显提高，这种竞争达到某种状态时，农商行的高利息吸收存款策略就会失效，一旦失效，农商行的存款规模下降，并且利差降低，因规模小，很容易出现亏损，亏损对于银行流动性伤害很厉害，是放大倍数的效果，他们就会寻求收购。

银行竞争的结果必然是淘汰小规模银行，特别是小规模高成本运行的银行。

工行最新成本收入比20.01%，并且逐渐降低；青岛农商行最新成本收入比是25.53%，2018年和2017年则分别是32.23%，35.59%！可以看出农商行的成本非常高。激烈竞争时，高成本的银行率先亏本！

所以，结论就是农商行可能破产被收购，但不会倒闭。

西格玛的化学

农村商业银行也就是农村农社银行，总体的来说，是不会倒闭的，作为农社总结互联网的加盟监督下，是不会破产的，电费用银行缴费，网够用支付宝支付，政府补贴自动进银行卡，微信注册绑定银行卡，何来倒闭破产，有互联网加盟，手机基本不用现金，菜农交易还是有现金交易的，老年人一直都在用现金，没有银行现金出路存放从何下手，关键在于上辈人，年轻人无所谓。

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旋风121567981

农村商业银行会存在倒闭的可能性，但是农村商业银行如果没有较大的危机，一般也不是那么容易倒闭的，虽然农商行的风险防御能力比较薄弱，但农商行一般都是地方政府和企业法人一起组建的银行，受到监管，没有出现较大的金融危机，也不会发生倒闭的现象。

第一、储户有存款制度保障。

银行倒闭最担心什么？就是资金在银行里可能得不到赔付，自从出了存款保险制度之后，储户在银行的资金只要低于50万以下，就可以得到全额赔付。这就说明，银行就算出现了危机倒闭和破产，资金在50万以下的储户基本不用担心，因为这是百分百赔付的。

第二、 银行倒闭理财产品不赔付。

如果在银行买理财产品，就需要防止银行倒闭理财产品不赔付的问题了，不过，如果储户购买的理财产品并不是银行的，银行只是代销，就算银行倒闭了，储户也不用担心风险，主要是担心银行自销的理财产品，一旦银行出现问题，储户在银行购买的理财产品是不赔付的。

而银行一般在出现危机都会被托管，基本上现在的银行不会存在较大的风险，不用过于担心。

综上所述：

银行存钱有存款保险制度保护存款人合法权益，只要不是购买银行的理财产品，基本上不用担心风险，但是农商行抗风险能力虽然低，只要没有出现较大的金融危机，也不会轻易的出问题。

關鍵字: 接管 商业银行 财经