2020-03-07 14:50:25 佚名

伴伴糖

很高兴回答你的问题。

自己之前也或多或少了解过一点。

你的问题是关于是存量房贷款利率调整的问题,政策规定从今年3月1日和8月底办理（可能会因疫情有所延长调整，具体还是要根据相关部门官方通知为准。）两种选择方式，固定利率和转LPR随LPR调整且只能变更一次。

你的原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率4.9%，现执行利率即为4.9%。央行发布的2019年12月发布的5年期以上LPR是4.8%。假设你选择和银行商定在2020年4月1日转换定价基准，重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度应为0.1个百分点4.9%-4.8%=0.1%（10个基点），也就是说下月1号起至2020年年底，执行的利率水平仍是4.8%+0.1%=4.9%。2021年1月1日起，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR（看央行或者你贷款的银行官方发布的信息都可以确定）加10个基点。

假设2020年12月20日发布的5年期以上LPR为4.5%，那么你后年2021年1月1日至2021年12月31日的整个一年的房贷利率就是4.5%+0.1%=4.6%。

以此类推，每年你的房贷执行利率根据市场LPR变化。相对于你目前固定的基准利率4.9%，LPR年底下降，明年你执行利率就下降，就省钱，月供少一点，LPR上升，高于4.9%，你就亏钱，月供比现在还多一点。照目前LPR趋势来看（你可以网搜一下）是成下降趋势的，包括5年期基准利率这些年趋势也是长期下降的一个趋势。

你可以自己预测一个LPR变化区间，利用网上最新LPR房贷款利率计算器就可以很快计算出你月供变化区间，一计算你就明白自己“盈亏”多少，为你目前的选择做参考。

小小经验，希望可以帮助你。

超超的vlog

房贷还剩八年基准利率4.9%，选择LPR还是按原来的走，你的个人住房贷款剩余期限不算太长，个人建议选择浮动的LPR定价机制，因为就目前来看我国的经济以及发展方向，LPR利率未来3-5年内应该是会处于地点位，发生上浮的概率不大选择LPR浮动的定价机制可以享受几年下浮后的个人住房贷款利率，即便是发生上浮的概率，下浮几年上浮几年最终平均下来剩余8年内的综合利率应该也不会高于4.9%太多，所以说你目前个人住房贷款剩余还款期限不是太长的情况下，还是选择浮动的LPR利率博取今后8年内更低的，个人住房贷款利率比较合适。

转变与不转变利率变化

目前你的个人住房贷款利率是4.9%，现在如果选择转变成LPR定价机制，那么今后你你的个人住

房贷款利率也就是按照LPR利率+加点来执行；加点数值=个人住房贷款合同所执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（加点数值可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变（也就是说选择来LPR定价机制后，加点值今后是不会发生任何变化），还款期限剩余5年及以下按1年期LPR，5年以上的按5年期LPR，存量个人住房贷款利率每年从新定价一次，新增个人住房贷款利率按照个人住房贷款签订合同前一天的LPR利率定价，目前各银行LPR定价日可以选择每年的1月1日或个人住房贷款发放日。

如果你选择来固定的个人住房贷款利率，那么你今后的8年还款期内，不管市场经济如何变动银行利率上涨或下浮均不会收到任何影响，如果选择来LPR定价机制那么，那么也就会随着LPR利率的变化每年变化一次，例如你个人住房贷款发放日在4月份，你3月份转换来LPR定价机制选择的是贷款发放日从新定价，4月份的时候LPR利率假设4.7%，那么你在2020年4月-2021年4月之间个人住房贷款利率，就会按照4.7%（LPR）+0.1%（固定加点）=4.8%的个人住房贷款利率从新定价（利率下降还款额降低如果上涨那么也就会上浮）。

综上：个人建议在个人住房贷款剩余还款期限较短的情况下，选择LPR利率比较合适预测未来我国3-5年内LPR利率应该是会处于地点位，不会发生大幅上涨，不过也并非绝对比较货币贬值率上涨物价上涨，LPR利率也是有可能随着上涨，最终如何选择还是看你是否成承担一定的风险，博取较低的利率选择LPR，如果求稳定那么选择固定利率比较合适，毕竟你的个人住房贷款利率也比较低，个人比较倾向于选择LPR定价机制（简单来说其实不管是选择LPR定价机制还是固定利率均是对赌，认为利率会下浮的选择LPR认为会上浮的选择固定）。

以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭01:21