不瞞大家地說，2020年初，有保君有個小目標：“掙他個1個億！”
然而復工回來，有保君的小目標變為：買他1千萬壽險！
這個春節過得太魔幻了，發生了很多事，有讓人氣憤的，也有讓人感動的，有讓人慶幸的，更多的是讓人惋惜的。昨日看到國家衛健委的消息：追授彭銀華、李文亮、柳帆等34位同志“全國衛生健康系統新冠肺炎疫情防控工作先進個人”稱號。
說實話有保君眼眶有點溼潤了，英雄最終獲得了他們應有的榮譽！但英雄的家人呢？他們的保障又該去往何方？
其實不光是英雄有著這樣的困境，我們普通人也是一樣的：月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福。自己真的發生了不幸，至少能把愛留給家人。因此這就是有保君“一千萬壽險”的小目標。
今天我們就好好聊聊壽險：
壽險應該是責任上最簡單的產品了：
身故/全殘，賠保額。說白話就是：人去世，或者高度殘疾沒有自理能力的時候，壽險會一次性賠一筆保險金。
現在市場上的產品分為兩種：
定期壽險/ 終身壽險
也就是從保多長時間來分的：
定期壽險，只保一段時間，比如10年、20年。在這期間去世，就理賠。
終身壽險 ，保一輩子。人啥時候走，啥時候賠。
壽險的基本功能很明確，但由於期限不同、保單價值不同，也衍生出的不同的用法。
壽險產品差異很小，價格也接近，但怎麼買還是需要好好聊一下，我們將分別介紹終身壽和定期壽：
定期壽險
一、適用人群：幾乎所有成年人。
正值壯年的人，上有老，下有小。誰身上沒有成噸的責任，誰沒有牽掛的人呢？多考慮一點風險，其實是非常自然的事。
但還是有很多人，拒絕定期壽險。他們覺得年輕體壯，天天考慮死亡不吉利，也不他可能。然而卻忽略了，一旦發生，對家庭就是滅頂之災。
而且正是因為概率低，所以定期壽險呃價格也非常低。
一個30歲男性買100萬保額，保30年，交30年，每年交費1000元左右。女性保費更低，甚至能折半。
用極低的成本，獲得對毀滅性打擊保障，我覺得沒有理由拒絕定期壽險。
想不通很多人，可以用幾百幾千去買幸運盒子，撞大運。卻吝惜用每月的煙錢，買一份實實在在的保障。
二、定期壽險：保多久，買多少
在這個問題上我建議：先保證家庭的剛性支出，再覆蓋家庭的彈性支出。
剛性支出，就是一定要承擔的，一個人離世後影響最大的：
長期貸款、喪葬費和家庭成員的基本生活費。
彈性支出，就是在原來基礎上，儘量維持原來的生活狀態不變需要的錢。
投保時，也從這兩方面來考慮。最基本的，就是覆蓋長期債務：房貸要還多久，你就保多久；房貸要還多少錢，你就保多少保額。
其次，就是考慮自己對家庭的貢獻。以有孩子的家庭來說，在孩子成人之前，經濟壓力都不小，那麼不妨把保障時間設定在孩子成人前的這段時間。
額度上，建議以5年~10年的年收入為考慮。其實買定期壽有一個非常簡單的計算方法，你就考慮如果自己走了，還想管家裡人幾年？
管5年，就買5倍年收入；
管10年，就買10倍年收入。
以此類推……
終身壽險
終身壽比定期壽貴不少。
道理很簡單：死亡是一件確定性的事。所以，終身壽多數用來提前規劃遺產。
終身壽險，不是為所有人設計的，我們簡單聊兩句：
相比於其他金融工具，終身壽的優點主要是：“高效”
一是資金利用上的高效：
50歲的人，買200萬終身壽險，分5年交費，每年的保費在20萬，總保費在100萬左右。保費繳滿，還有2倍的槓桿，用較少的投入給後代留了更多的錢。
二是流程高效、法律成本低。
我們都知道立遺囑，但要讓遺囑具有法律意義，不是自己隨隨便便寫了就行，需要有專業的格式文本，還需要公證處的公證。
每次調整，也需要有公證處的公證，公證時必須本人到場，流程比較複雜。
壽險就比較簡單，保險合同本身具有法律效力，想要修改繼承人或者各繼承人配分比例，直接修改報人受益人及分配比例就可以了。
正所謂你自己的保單自己做主！
尾巴
壽險不是買給自己的——人都走了，還要錢幹什麼？
但是在世的人還要繼續生活，懷著思念和感傷，念著故去人的鼓舞……活下去。
這時候如果留下了一筆錢，不僅僅是心理上的安慰，更是實質上的支持。
因此壽險傳遞的又何止是財富呢，更是在生死之間傳遞親人之間愛與掛念。
閱讀更多 有保有料 的文章
