用户5547789917
楼主你好，30岁不交社保，每年在银行存1万块钱到退休以后存下的钱会比社保多吗？首先这样的一个想法是错误的是完全不可取的，无论他存下的钱会不会比社保多，但是存款当做自己的养老手段来去，解决的话，那么是一种非常不妥当的选择。
我们都知道银行的存款利率是要低于通货膨胀的一个增长风险的，所以说，把钱放在银行当中，相当于这个钱是在贬值的一个状态，所以说若干年以后你即使自己存了不少钱，实际上若干年以后你存的这些钱远远不如现在存的这个钱的一个总数，实际上它的购买力已经大打折扣了。所以把存款当成自己的养老是非常愚蠢的选择。
你既然能够一年拿出1万块钱来存到银行，那么也就意味着你还是有能力来购买自己的养老保险的，即使你没有工作单位，那么你完全也可以按照灵活就业的形式来购买自己的养老保险，当然目前来讲按照灵活就业的形式最低标准来交费的话，大概一年需要几千块钱，所以说，对于你来说应当来说，购买社保是一种更妥当的选择。
社保小达人
很多人纠结要不要交社保的问题。我说两个案例。
1、在老家的一位婶婶，她原来是农村户口，只能买新农合，老了后大概每个月能领几十块钱。后来机缘巧合，她女儿帮她在县城找到了一个入城镇社保的指标，一次性补缴了4万多快钱。到年龄后，她刚开始一个月能领800多的退休工资，到现在一个月已经涨到1200了。我是觉得这4万很划算。
2、还有一位是电信公司的老爷子，都已经准备退休了，去年突发急性病，在办公室就倒了，没抢救过来。他儿子哭得很伤心。电信的社保基数不低，老爷子大概会觉得很亏，完全没享受到退休的福利。儿女能拿到个人交的那部分钱，单位统筹部分是指望不上了。可能还有一笔丧葬费（有朋友补充最新的工伤标准是70万，对家人来说也是一笔补偿）。
年轻人的养老压力很大，总觉得按现在的人口发展，不知道30年以后还能不能拿到社保的钱。但是，从我个人的角度，还是觉得社保更靠谱。
1、养老作为国家财政必须要保障的一项民生工程，只要没有特别巨大的变故，肯定能有基本的生活保障，而且是基于当时的社会平均工资水平，抵消了通货膨胀的影响。
2、存银行的钱，你说不定哪天就取出来了，或者哪天就忘记定存了。很多时候，我们会高估自己的自制力，社保即便是当作一种强制储蓄，也是好的。
3、当然，如果个人出现意外，没能领到社保就去世了，这也只能说是个人的不幸。但这种突发事件本就不可预料。
4、在社保之外，再补充储蓄或理财，保证退休后的生活质量，这也是两手准备。
康愉子
想这样尝试一下吗？自己存钱划算，还是缴纳社保划算？
很多人都想知道答案，我们通过详细计算来解答一下，存钱划算还是缴养老金划算？有一些前提需要假设：
第一，我们不考虑给后人留下多少钱，我们光看待遇水平有多少。
第二，按照我们退休后可以领取养老金20年计算。
第三，存款利率、工资增长率、个人账户记账利率通通按照5%计算。
情况一：存钱。
从30岁开始每年在银行存1万元，等到退休60岁时能有多少钱呢？这属于简单的一个年金计算公式。
从第1年开始存，到第30年为止，我们最终的本息余额是66.4388万元。当然，我们第1年存没有利息，第30年也没有计算第30次利息。
如果我们退休自己积攒的养老金有66.4388万元，利率5%的情况，分20年领取本金和利息，每月能够领取多少钱呢？
大家有没有感觉特别像房贷？贷款66.4388万元，利率5%，在20年还清。
我们完全可以通过房贷计算器算出结果，结果就是每月偿还4355元，也就是我们每月可以领取养老金4355元。
4355元的养老金，现在看起来不错，但跟社会平均工资比起来呢？1.05的29次方是4.11，现在工资是5000元，30年后的未来工资大约是20,550元。
如果相对于社会平均工资购买力不变，我们的养老金水平是1060元。
情况二，缴纳养老保险。
缴纳养老保险会怎样？
实际上30年我们社会平均工资足够增长好多倍，正如刚才所说是4.11倍
按照社会平均工资5000元，计算个人缴纳灵活就业人员保险缴费比例是20%，我按80%基数缴费，每月需要缴纳800元，一年9600元。
我们假设社会平均工资能够按照5%的速度增长。我们的社保缴费也要连年增长，大约在第30年需要缴费4万元左右。
如果我们第1年缴费是1万元，实际上我们如果能够始终保证相应缴费基数不变的，我们这30年要缴纳社会保险费66.4388万元，恰好是我们积累的养老金余额。可以说总投入是我们积蓄的2.2倍左右。
按照我们的养老金待遇，我们的退休待遇计算公式主要包括两部分基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金按照计算公式，如果按照80%基数交费一年，可以领取0.9%的退休上年度社会平均工资，30年就是27%。
30年后的社会平均工资是2.055万元，我们基础养老金待遇是5548元。
个人账户养老金呢？
个人账户养老金等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。
累计余额等于每月计入个人账户的钱数加以每年的计发利息。
记入个人账户的钱数，是按照缴费基数的8%计算，也就是个人缴费钱数的40%。
由于记账利率是按照5%计算，实际上跟社会平均工资增长速度完全一样。也就是说，第1年缴费通过29年增长利息和最后一年缴费没有增长利息计入个人账户的钱数是完全一样的。
这样的情况下，最后一年我们缴费是4.11万元，按照百分之四十计算，是1.644万元。我们个人账户的钱数是这一钱数的30倍，这样我们退休时个人账户的累积余额是49.32万元。
我们目前60岁的养老金计发月数是139个月，未来会不会改变是政策问题，还是按现在计算。
这样个人账户养老金每月可以领取3548元。
这样我们的养老金待遇合计是9096元，大约是存款养老金的2.09倍。
按照购买力平价计算，相当于现在2213元的养老金。
养老保险的优势
需要补充的是，退休以后养老金会根据社会平均工资增长和物价情况不断进行增长。而自己储存养老金的话，钱基本上就定死了，不敢多花一分钱，否则会造成未来养老金降低。
最后不得不说的一项缴纳养老保险的最强优势，那就是一直可以供养到去世为止。虽然我们不能预测到底活多大年龄，但是人均寿命越来越长是一定的。万一我们寿命超过80岁呢？养老保险，国家会保障我们养老金待遇不降低，而且会年年增长的。自己存钱那可就没办法了。没有养老金，也没有存款，就去申请低保吧。
最终结论
缴纳养老保险，虽然负担会重，但是待遇也高，明显比自己存款划算得多。
暖心人社
其实个人感觉，交社保还不如想办法贷款买房子，将来收益高。
我一个朋友在深圳工作之前，一个月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攒钱了，能省就省。
大概十二三年前回到西安，在西安长安区长安南路主干道附近，临街买了两套住宅，三个商铺。当时的价格，住宅1031平方，买了两个一百四五十平的。门面房大概2800到3000块钱一平方。几乎花干了他数年的积蓄，而且还跟银行贷了一点款。
现在他自己不上班，没事了在网上做点设计工作。剩下时间就当房东，现在三个门面房，每年大概九万左右，而且刚好地铁口就修在了他的门面房对面。两个住宅，他自己住一套，对外租一套，每年租金差不多3万。
这不是关键，关键是现在他的门面已经涨到了每平米大约25000左右。而住宅也已经涨到了12000左右。所以他到现在为止，完全没有任何缴纳社保的意思，因为他算来算去，都觉得不划算。
房子未来肯定会降价，因为人口会减少。但无论减少的再多，只要你能够给出合适的租金。那么照样会有人租赁。
折哥健身
30岁开始不交社保，每年在银行存一万，60岁退休后得到的钱是不是能超过社保？
每年存款
我们来计算一下。第一种情况，只做存款：
每年一万本金三十年，也就是累计30万。再来看利息，假设都存三年期（年息2.75%），在计算复利后大约是17万。本息合计有47万。
如果退休后再活20年，到80岁的话，每月可用的钱为1958元。
第二种情况，购买一年期理财：
目前银行理财利率一年期在4%左右。计算复利之后，本息合计58万元。这样到80岁之前每月可得2430元。
领取社保
我们再来看看社保：以浙江省为例，基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
“当地上年度在岗职工月平均工资”，我们难以预计30年后，就用现在的数据代替。浙江省2018年这个数字是5090元。月缴费工资更难确定，我们假设年收入6万元，月缴费工资5000元。这样得出的基础养老退休金为1513元。
第二块是个人账户的养老金，按工资8%提取，累计缴纳14.4万元。计算方法：个人账户累计存储额/本人退休年龄对应计发月数。60岁退休，计发月数为139。这样按照公式计算，每月可得1036元。上述两项合计，可得退休金每月2548元。
结论
这样，我们在还没考虑通货膨胀以及养老金调整的情况下，就已经能得出结论了：自己每年存一万，退休时每月只能领到1958或2430元；而如果缴纳社保，每月能领2548元。首先是社保每月要领的多，其次，如果活过80岁，存的钱就花完了。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷财谭
这个没必要分析太多，直接做个算术题的了。
按照30岁开始，60岁退休，每年银行存1万，算你存定期，利率3%，存到30年的时候，你的本金是30万，利息的话是第一年300、第二年600、第三年900，依次递增。。
用公式算就是300*（1+2+3+.......+29+30）=300*(31*15)=139500
所以到你第三十年的时候，实际上你的银行存款会是300000+139500=439500
因为每年的利息存在银行也会在产生利息，所以会比这个多一点，姑且算是45万。
那如果是交社保，按照我们当地的社保缴费（五线城市）算，每年个人最低缴费为6500（请注意这是最低缴费），考虑到这个值每年还会根据社平工资上涨，30年时间也挺长，按照平均每年8000缴费。30年，个人缴费为30*8000=240000,（24万），也就是你在领养老金以前就给国家上供了24万。
那么如果退休能够领到多少钱？60岁退休，按照高龄85岁over计算，领25年退休金。因为个人缴费选择的最低，所以，相对的退休金也低，现在应该在2000一个坎，25年也会上涨，平均到4000/月，每年就是48000元，25年就是120万。
综上，如果你退休后能够活过5年，那你交的24万就回本了，剩下的都是国家在养你，如果你活过10年，也就是70岁，社保就比你存款强。
以上为个人算法，如有误差请指正！
而且每个地方的缴费基数也不一样，这个只是社保，每年还要交医疗保险，只会缴费更多。所以仅供参考！
文左武右123
任何一个事情，如果放在足够长的历史时间来看，就不能用简单的金钱额度来计量。以我的个人经历来看，这个数额肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子来现身说法。1992年，全国开始推行缴纳养老保险的时候，我记得当时我们单位每个月从我的工资中扣二块多钱，那时我的月工资大概三百多块钱。到2017年我退休，工资至少涨了十多倍，社保缴费也跟着水涨船高。
其实，缴纳的社保也是一个动态数字，每年会跟着当地上一年度的平均工资涨幅往上涨。如果你的单位还不错，收入也一直跟着你所生活的城市的工资水平往上涨，甚至涨幅还更大，那是没有问题的，你的缴纳金额也可以跟着同步涨，但是，如果你的收入一直停滞不前，而社会平均薪资却一直往上涨，你就不划算了。那意味着你每年缴纳的费用要跟着涨，实际拿到手的钱会越来越少。
三十岁，缴纳社保三十年。按照我们国家目前的物价上涨水平，三十年后你可以算一算大概要什么样的收入才能维持最基本的生活。如果你一切都学会从动态中去看问题，可能考虑的就不会是这个了。
更何况更多的地方，比如说我生活的城市就是，你不缴纳社保是没有办法办理医保的，两者捆绑在一起，人吃五谷杂粮，谁会料到会不会生病呢。没有医保，存再多钱，大病来了也歇。不交社保也交不了公积金，享受不了公积金贷款。
所以，从长远计，还是交社保吧。而且现在的养老金领取规则是你的缴费年限越长，将来养老金领得越多。从这个角度来说，也是越早交越好。
我是苏小妮，喜欢我的回答请点击关注并转发分享！
苏小妮
交过社保的人都知道，社保缴费基数每年随着社会工资增长而上涨，不可能像你定期存款一样，每年固定存1万。假设你30岁交社保1万，后续肯定每年要越缴越多，因此这两个条件有些不对等，没法进行具体的计算比较。
1、养老金账户肯定比银行存款少，30年后存款到手60多万
纯粹计算养老账户累计缴纳的钱也没有太多意义，我们交养老保险的钱，一部分进入国家社保统筹基金账户，一部分进入个人养老金账户，而且进入统筹账户的缴费比例高得多，最后个人养老金账户的余额肯定没有银行存款多。
实际上应该这样说，我们要计算退休后到手的养老金，有没有回本，实际养老收益有没有比银行存款要高。
首先，先来谈银行存款，按照题主的条件，一年存1万，从30岁开始存，60岁退休，就是总共存30年，银行现有存款的收益率4%~5%，30年后，就能到手60多万。
2、存款每月拿3000，或难维持正常生活开支
据《世界卫生统计2018》报告显示，中国男性平均寿命为73.2，女性是79.9岁。等过多30年，中国的平均寿命就能达到80岁以上。
按照保守活到80岁，银行存款有65万，在接下来的20年里，你每年平均可支配的钱有3.2万，每月平均2708元。如果考虑到钱一直还是放在银行里边，平均每月可支配的钱会更多，接近3000元。
大家都知道，把钱放在银行，跑不赢通胀。如果按照现在的物价上涨速度，30年后，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打个大大的问号。
3、依据物价和工资上涨情况，养老金年年上调
其实，不用算也能知道，存银行还不如买社保划算。要知道养老金每年都会根据物价上涨和平均工资增长而不断增长，例如2005~2015年，全国退休职工养老金总体增长保持10%，近3年，养老金总体增长幅度的区间保持在5%~6.5%。
另外，从每月养老金的计算公式，我们也能知道交社保的收益会更多，具体公式如下：
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=【退休地上一年度社平工资×（1+个人缴费系数）】÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户养老金总额÷139（计算养老金的固定常数）
社会平均工资每年都在增长，过去几十年，我国社会平均工资增长幅度平均保持10%以上，因此我们的基础养老金年年都会增长，再加上国家照例每年上调养老金，总体获得的收益都要比银行高。
个人账户养老金总额，每年都是有计息的，而且比银行高得多。根据官方的数字，2016年城镇职工养老保险个人账户记账利率为8.31%，是不是要比银行的存款利率可观。
总的来说，买社保比存银行更有保障，存款可能跑不赢通胀，买社保尽管不能保证生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。当然，这是不考虑交社保期间、或者退休后突然死亡的情况，这种意外情形交社保，肯定是要比存银行“亏”的。
金十数据
社保是一个社会统筹保障的概念，类似于公共互助行为，和自己划归养老完全不是一回事，两者很难具体比较。
社保目前是以省为单位统筹的，未来不排除全国统筹，缴纳社保相当于大家共同承担未来养老计划，和你缴纳的时间、额度、你的寿命、社会平均寿命有很大关系，同时也和社会发展水平有较大关系，不能单纯的用交多少钱算合适。
比如，像您说的，从30岁起自己每年存1万元，到60岁本金累计30万元，如果存银行利率3%+的话，连同利息大约接近60万，如果按80岁寿命计算，逐月领取养老金，剩余资金仍然有3%+的利息，每月大约可以领到4000元左右。
同样的情况，如果您每年缴纳1万元社保，30年后，个人账户仅有8.5万元左右，其余资金纳入社会统筹。当然，期间社保缴费基数要调整，1万元可能不够了。60岁退休后，按月领取核定的养老金，可能不如自己存银行得到的多，但是如果考虑国家调节和补充养老金，就不一定了，具体数额要根据统筹结果计算，现在不好估计。
但是，交社保和自己规划养老有几点是可以肯定的。
1、寿命越长，交社保越划算。因为社保是全社会统筹的，缴费规则一样，领取是按寿命领取的，所以要尽量保持健康长寿。
2、自己缴纳不宜选择额度太高的标准。社会统筹后，在养老金发放时有一个平均的过程，如果自己个人缴纳养老金，过高的部分往往被平均了，因此最好选择中低水平缴纳。
3、如果有条件尽量选择缴纳社保。虽然从个体来说无法确定怎样是最划算的，但是从全社会平均情况看，参与全民统筹的社会保障对大部分人来说是有利的，所以有条件的要尽量参与。
4、最好多种养老保障方式相结合。单纯依靠社保或者个人养老计划，都不是最好的办法，最好是多种方式结合，即要缴纳社保，又要自己制定养老保障计划，可以购买商业养老保险，也可以购买养老目标基金，还可以自己投资理财，或者以房养老等等。
互金直通车
30岁不交社保每年在很行存1万到退休后存下的钱比社保多吗？你怎么看？我们简单计算一下。男士30岁存30年刚好退休，也就是30万加利息。银行利率定存5年约3一4%不通货膨胀。再计社保也叫养老金转移通货膨胀还有医保自由职业社平工资60%至300%交20%。其中统筹12%个人帐户8%。个人帐户每年利率8%。60岁退休医保也退休终身医保。养老金每年上涨。那么结合计算如果60岁挂了存银行合算，如果活到平均年龄76岁以上社保更合算。还是社保养老合适。如有好建议敬请留言！
