老杜日记

大家好，我是助手君~

超过一千万的银行大额理财，利息能谈到多少？

谈论这个问题的前提是：首先得有1千万

再者，如果我有1000万，我也不会只放银行的，肯定要分一部分做些别的规划。因为我是一个相对保守的人，所以对于投资收益回报率要求并不高~

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那我会怎么做呢？

然后会拿出300万元做理财，比如存银行，目前20万起步的大额存单就行，或者存在支付宝余额宝这种更有保证性收入的理财产品。

从目前来看，每年基本收益率应该是5%以上，取最低收益率数值5%，那么相当于每年能够获得固定收入15万元，这15万基本能解决日常生活开销的费用了。

然后再拿出300万元，在二、三线城市买两套房子，先租出去，预计年租金在6——到8万元。这笔钱可以作为家庭成员的共同基金，不需要使用的时候可以存放在银行。而房子还可以作为等到老年时期给自己居住使用。

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这样还剩下300万，那就作为备用应急资金~

当然这只是我自己的想法，哈哈，毕竟我首先得赚1000万~

保险助手服务

张璐9999

首先你需要明白一点，大额存款和大额理财是有差别的，大额存款可以和银行谈利息，但是大额理财一般是没法谈的。

我们先来看下大额存款

在目前这种资金紧张的时候，你把1000万存进银行，银行能给你的利息估计能让你笑掉下巴！

当然具体能谈多少要看你选择什么样的银行。

一、选择国有的5大行

目前虽然国有银行也缺钱，但是相对于其他银行来说，他们并不差钱，更不缺少大客户，所以1000万对于他们来说是个不痛不痒的额度。如果是在大城市，估计能在正常存款利率的基础上浮个35%左右吧，比如存3年期年利率是3.7%左右，存1000万3年每年的利息是37万。

但是如果你在的地方是一些小城市的话，1000万对于国有银行来说也是不小的数目了，所以利息还是有得谈的，在基准利率基础生上浮个40%左右也是有可能，相当于存3年期年利率3.85%左右，1000万存三年一年利息大概是38.5万。

二、选择股份制银行

股份制银行相对来说实力也还可以，但是钱没有国有银行那么多，目前很多股份制银行资金也很紧张，很多银行都是开出了大额存单利率上浮40%以上的条件，也就说存款30万以上就可以让银行上浮较大的空间，像你一次性存入1000万的，银行估计会笑得合不拢嘴，至于利率上浮的空间能谈到多少，我个人认为至少可以谈到上浮50%左右，三年期的年利率就是4.125%，假如你存1000万3年期，那每年的利息就是41.25万。

三、选择城市商业银行

城市商业银行一般比较缺钱，所以能谈判的空间要比国有银行和股份制银行大很多，目前有的银行大额存单就可以上浮55%左右，至于你一次性存入1000万，那可以谈判的空间更大，我觉得上浮个70%都有可能，比如三年期的利率上浮70%就是年利率4.675%，这个比余额宝收益还高，相当于存1000万3年，每年的利息是46.75万！

我们再来看下大额理财

其实理财不分大额小额，一般只有认购起点，比如很多理财产品的认购起点就是5万，有的是20万，还有的是100万，或者300万起投资。通常理财的利率是没法谈判的，因为理财产品本身银行是不能承诺保本保息，收益往往都是浮动的。

如果你有1000万，那你就是合格投资者，想要获取高收益，可以认购那些高端的理财产品，300万起认购。这些理财产品虽然风险较大，但是收益也往往比较可观，有的理财产品一年的收益甚至可以达到10%以上，但是也有可能出现亏损失的状态，所以你得好好考虑再投。

当然如果你不想要那么高的收益，只想追求稳定的收益，那你也可以购买一些稳健的理财产品，年化收益大概是4.5%左右，1000万一年的利息大概是45万左右。

贷款教授

对于很多高净值人群来讲，投资理财对他们的确需要去费一番功夫去了解，毕竟资产量大了，可选的投资标的也多，从银行的低风险固定收益到高风险收益都有，如果自己一点也不懂仅听从银行员工建议，还是带有比较大的风险。

就按照当下市场环境，如果你有1000万现金，如何去做投资理财？

根据你自己的风险承受能力，私人银行会针对性的向你匹配合适的产品。

1. 如果你就是一点儿的风险承受能力也没有，本金安全比什么都重要，不在乎收益的话，你1000万全部可以够买银行定期存款，也可以购买国债、货币基金。目前市场环境下收益预期是在2%—4%。
   

2. 如果有一定的风险承受能力，毕竟资管新规下，没人敢给你保证理财产品到底能否保本，但是大部分银行的理财产品安全性在99.99%以上，目前银行的私人理财或信托收益是在5%—6%左右，风险等级偏低，一般情况是没有风险的。

3. 有一定承受能力，可以承受本金风险。1000万资产是可以去做一些权益类产品的配置，比如公募基金、私募基金。如果是当下的市场环境，A股点位2700点，我个人会建议权益类配置比例在3成左右，也就是300万+。首先是考虑到目前A股整体估值偏低，长线投资盈利的概率大。从权益类产品结构上，会建议客户200万购买私募基金产品，现在市场上还是有很多有丰富经验的私募投资经理，比如：王亚伟、庄涛、邓晓峰等知名私募经理。剩下100万会选择公募基金，不建议客户去炒股，股票赚钱概率太低。

预期较好的情况：根据大数据统计分析：在2700点左右购买基金，如果可以持有一年以上，收益90%的概率在20%年化。我们打个折15%。那300万权益类投资年化收益15%，剩余700万资产可以购买信托6%。综合收益是300万*15%+700万*6%=82万，年化收益8.2%。

预期较差的情况：如果是持有的权益类产品一年类没有收益，大盘还不好，目前来看最多也就是承受10%的损失，300万*10%=30万。综合收益就是700万*6%—300万*10%=12万，也就是年化收益1.2%。

也就是说，哪怕行情再差，合理的资产配置下，本金损失的概率也很小，适合想或许超额收益的客户尝试。

其实，一般资产上千万的客户，所接触的投资理财就是以权益类风险为主，寻常的固定收益产品会配置，但是当市场有一定投资机会时，高净值客户往往会选择权益类市场。至于P2P就不要碰了，基本今年碰P2P的都损失惨重，本金都回不来，有的甚至一夜回到负翁状态。

最后感谢大家阅读本人问答，认为对大家有用的可以多多点赞，也希望大家可以将自己观点表达出来互相交流，互相学习。你把你了解的分享给大家，我把我懂得的告诉大家，一起学习一块进步！大家有什么问题也可以私信交流，欢迎大家！

材疏学财

近期货币基金的收益率持续走低，反而银行理财产品的收益率的不断上涨，使得银行理财成为目前最热的明星投资产品之一。理财、理财，你不理财，财不理你。

理财产品分级

就像银行卡有普通卡及贵宾卡一样，理财产品也分普通理财产品及私人银行理财产品，与普通个人理财产品相比，私人银行专属理财产品收益率普遍更高，但绝大部分私人银行理财产品高于100万元的投资门槛，这使得广大人民群众与之无缘。

备注：私人银行理财产品一般只有银行的私人银行客户可以购买，私人银行客户各银行制定的标准不一致，以本人所在银行为例，日均存款600万元及以上为私人银行客户，发放专属的私人银行卡。下图为各银行开设私人银行业务的时间及门槛。

可否谈判理财收益

成为私人银行客户，是否就可以与银行谈判收益？显然不行，特别是只有1000万元的资金。一般来说银行的理财产品均由总行投行部或零售部设计发行并制定相应的收益率，大部分人只能被动接受，并无法与银行去商谈收益率为多少。

在本人所在银行，只有超过一次性购买资金超过6000万元的客户，方可以请求总行亲自按照你要求的收益率设计一款专属理财产品，其余6000万元以下的资金，只能在银行公布的理财中选择，无权要求谈判理财的收益。因此超过1000万元不一定可以谈判。

理财产品的收益

其实不论是私人银行理财产品还是普通理财产品，收益率均有有高有低，当然同等风险条件下，私人银行理财产品的收益率会比普通理财产品的收益率高一些，因为其起购的金额较大，这与大额存单同理。

私人银行理财产品收益高，更多的是建立在高风险的基础上的，目前私行专属产品中近75%是非保本浮动收益型产品。而普通理财产品，如果你愿意接受高风险照样有高收益的理财产品。

从下图我们可以看出，私人银行理财产品（100万起购）有高达11.3%的收益率的，但也有只有5.6%的收益率的，同样的普通理财产品（5万元、10万起购）最高的也有8%、7.5%的收益率，所以收益率主要还是看该只理财产品的风险层级。

总结

为何我们老是听说私人银行理财的收益率较高？一方面是金额大，还有更重要的一方面是因为这类人的风险承受能力高，因此银行敢于为此类人设计较高风险的理财产品。而普通人因为风险接受度较低，故而银行面对普通的发行的普遍为低风险理财产品，这才导致两者收益率有着明显的差别。

所以选择理财，还是选择适合自己的最合适，高收益的背后往往代表的是高风险。

鲤行者

如果你在银行的存款超过1000万，性价比最高的理财方式就是私人银行专属理财服务，其优点在于风险可控、收益回报率高，缺点在于起存门槛较高！

• 私人银行理财服务
  

20世纪初，意大利经济学家维尔弗雷多·帕累托发现大约80%的财富掌握在大约20%的人手中，即"帕累托法则"或"二八法则"。而私人银行的建立就是为了将这20%人掌握的80%资产吸收到自己的银行，换句话说，私人银行是面向高净值人群，为其提供财产投资与管理等服务的金融机构。

如上图所示，各大银行私人银行业务最低开户金额多在600万元以上，而1000万元的金融资产完全满足私人银行理财服务的要求。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。可以说，私人银行的建立让富人享受到了区别于普通客户的专属服务，而且相对于普通银行理财产品来说，私人银行理财服务更容易获得更高的收益回报率！

• 私人银行理财服务收益率

如上图所示，兴业银行私人银行客户专属理财产品预期收益率为4.64%，看似不高，但是期限只有8-14天，在保证最大流动性的同时兼顾到了收益率，性价比极高；而重庆农商行这款理财产品预期收益率为5.25%，期限在15天-1个月，也是非常不错的；渤海银行1年期的理财产品预期收益率为7%，也远远超过同期普通理财产品；交通银行这三款私人银行理财产品收益率就非常爆炸了，期限都不超过1年，预期收益率都在10%以上，最高可达11.3%！

综上所述，如果1000万放在银行进行大额理财，最好的方式就是进行私人银行理财服务，收益率甚至能达到11.3%，我只想说为什么我没有这么多钱哈😂！

奇葩财经说

听说最近存款利息比较高，还可以和银行谈收益

我就带着1000万到了银行，理财经理非常亲切的接待了我，端茶倒水，亲切关怀

连大堂经理看我的眼神都有些暧昧，我觉得非常满意，也非常开心

但是一年期理财产品5.6%的收益，我觉得有点低

所以我就问他能不能高一点，他说可以选择银行代销的理财产品

收益率可以达到7.2%，但是这个理财产品不是他们银行的，是代理的

我有点不是很放心，所以选择了5.6%的收益的银行产品

然后他跟我说现在银行理财产品也不是保本保息的，这是规定

那万一我的钱少了怎么办，还是好好的再想想吧，毕竟这钱来的不容易啊

所以我就喝了一大口茶，银行的茶叶还真是不错呢，比我家里的好多了

口感柔和，茶香清新

但是我忽然怎么就想上厕所了呢，可能是茶喝多了吧

可是银行经理说我们大厅没有厕所，我可是VIP呢，连上个厕所都不行吗

很生气，经理说要不带你到楼上信贷科的厕所吧，这可是内部人才能用的哦

畅快的解决完内需，舒服

不过好像有点不对劲，怎么感觉腿上凉飕飕的呢

不对啊，我连1万块都没有都人今天哪里来的一千万啊

不好，我有种不祥的预感

果然，我醒了，床湿了。哎。。。。。。

王龙说财

2018年金融监管不断加码，资管新规出台，重点就是取消刚性兑付以及金融机构资金池。

对资管新规简单解读的话，就是今后银行的理财产品都不再保本了。

现在银行放贷越来越小心，而企业，尤其是房地产企业缺钱如饥似渴。

设想一种情况，某房地产商开出2%的佣金，希望银行的工作人员给拉一笔千万元贷款，你这个时候送上门，是不是能够一拍即合？

给你谈个5%的利息，转身这笔所谓的理财进入房地产开发商的腰包，然后银行员工装到口袋里20万元。

房产开发是有周期的，房产开发商的资金链是很紧张的。一旦有风吹草动，形成烂尾或者销售不畅，贷款能否按时收回就成了问题。

不仅仅是房地产开发商，其他企业同样有这种情况。

不管是什么样的理财产品，最终都是以各种形式贷给不同的企业。资管新规在严格要求银行的情况下，也提高了理财的风险，而后果则有投资者共同分担。

银行的理财产品出现问题，可以不再兜底，无非损失点信誉，但是投资者，要损失真金白银。

2018年1月份的新闻，高女士将1000万元存入大连市吉林银行大额存单。该大额存单起息日为2017年5月9日，存期为一年，年利率为2.175%。结果在自己不知情的情况下存单被人伪造签名贷款，还经过了公证，将这笔大额存单质押了82年。

高收益对应着高风险，与其去谈利息，不如先保障本金安全。

中小银行的三年期大额存单现在已经能达到4.5%左右的利率，结构性存款也能达到4%以上，起码安全性有保障。此外，银行的货币基金同样可以考虑。

资管新规下的理财产品，确实不建议投资了。

2018年将是债务集中出现违约的年份，不希望你的资金出现问题。

财智成功

一千万，在大多数银行，还真谈不了利息。

无论是理财还是存款，银行对于不同资金的客户，会有利率上的差别，但是这些都是银行实现设定好了的，不是说你超过某个资金就可以随便谈的，你比如说某银行将存款客户分为一万以下，一万到100万，100万以上三种利率，但你要说你存1000万是不是还能多点？对不起，还真不一定，有很大概率，你和存101万的客户享受的利率是一个档次的。

理财产品也是一样，一般来说是五万起存，20万起存的利率会高一点，100万起存、私人银行客户500万起存，利率会更高，但这也是银行事先设定好的，不是你跟银行谈的。

如果真的能谈利率，需要多少资金？我所在的银行，需要至少5000万才能量身定做一款理财产品，有的银行听说2000万元就可以，但是利率比普通的也高不了多少。

综上所述，我认为1000万元基本上谈不了利率，但能在已有产品里选择高门槛的产品，利率一般不会超过6%，注意我说的是比较稳健型的产品，跟股票外汇挂钩的高风险高收益产品，多少都有可能啊，当然风险也大，谨慎选择。

鑫财经

一千万，已经远超银行大额存单20万起存金额，更超出了银行针对大客户定制的私人银行专属理财服务。

在银行办理一千万量级的理财产品，那你除了是银行的vip,还能享受定制化高收益理财产品以及很多附加服务。

安全性来说，一千万购买年化收益率在5%～6%左右的理财产品，一年的收益也能有五六十万，轻轻松松过上小康生活，而且没啥压力。

并且一千万的大客户，银行理财经理也会分外重视，主动奉上私人银行专享服务：机场接机、高端体检、名品品鉴会、海外定制旅行等等额外服务，只有你想不到的，没有他们做不到的。

题外话:能进来看这篇文章，即使当前没有一千万，也会有想要一千万的心。只要大家谨记风险和收益是成正比的，谨慎投资，合理理财？祝大家早日赚到自己的一千万。

關鍵字: 财经 银行 一千万