克林顿biang
搞资金批发业务的商业银行，报价形成LPR利率。对于银行货币是商品，利率是商品价格。那么银行从哪里进货呢？
商业银行整体从央行批发资金，也从老百姓存款那里批发资金。
所以LPR利率上涨是因为：
1、央行批发资金的利率下调，比如中期便利工具，再贷款利率，再贴现利率，国债回购利率。等等。如果央行批发价下降，银行系统钱多，当然利率就下来了。
2、老百姓存款少了。老百姓存的少，能够借出去钱就少了，那么LPR作为银行借出去的最低利率，当然要提高。
3、存款准备金提高。老百姓的存款不能全部借出去，央行说要留一点做准备金。那么准备金提高，LPR利率就会涨。
4、贷款人多。大家都想借钱发财，拼命贷款，钱不够用，LPR利率当然水涨船高。
综上，LPR利率变动就是市场实际利率变动。钱多利率低，钱少利率高。
财经纸老虎
其实，从国家的宏观的经济政策来看，随着老百姓手里的储蓄越来越少，随着GDP增速的理性减缓和外部国际形势的不确定性，都需要我们把内部的钱合理的流动起来，而从促进资金流动来看，低利率甚至零利率将是长期的一个趋势。
瑞典等一些国家为了激活国内经济活力现在都已经是负利率了。往未来看，咱们国家的降息周期才刚刚开始，后续仍会频繁看到降息降准的操作。未来全球都会进入降息周期，中国的经济也需要低利率来促进经济的精细化和合理性发展。
二小姐谈理财爱美宅
基准涨我就涨，基准对我有影响。基准降我不降，我跟基准不一样
撞邪先生
贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率，简单的说，就是由18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。LPR是央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后创设的一套机制。目的是为了完善金融市场基准利率体系，进一步推进利率市场化。
结合新政，2019年10月8日起，新签的房贷合同，银行发放房贷的利率确定方式为最新月度公布的LPR利率基础上加点形成。举例说，按照8月20日公布的5年期LPR利率计算，则是在4.85%基础上+XX点（XX点以每月公布的LPR利率为准）。
因为LPR每月公布一次，受宏观环境和资金面环境影响会出现浮动，有时高有时低，所以基于LPR的房贷利率将会更灵活，跟市场挂钩得更紧密。
本质上来说，此次改革贷款市场报价利率，对于利率决定市场化和完善利率的传导机制都具有积极意义，有利于将信贷资源更多的配置到实体经济。
新房贷利率政策，对各类贷款影响不同
（1）对于首套房贷款来说，今后首套房贷利率不再有优惠折扣之说，根据新政，以后首套贷款利率不低于每月公布的LPR利率。如果按照8月20日公布的5年期LPR计算，首套房贷利率不得低于4.85%；
（2）对于二套房贷款来说，规定二套房贷利率是在4.85%基础上加60点，也就是不得低于5.45%。
（3）对于商业用房贷款（如公寓产品、写字楼、商铺等），购房贷款利率则是不得低于月度公布的LPR利率基础上加60个基点，举例说明，还是按照8月20日公布的5年期LPR计算，则是不低于4.85%+60基点，就是利率不得低于5.45%。
（4）对于公积金贷款来说，新政对公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，这意味着公积金贷款暂不受影响，该怎么贷款还按照原来的规定。
央行公告要点
值得一提的是，虽然利率定价机制更灵活了，但每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。所以贷款人不用担心合同期内还有利率变化风险。
新政过渡期：10月8日前签订合同的还贷利率不变
还贷中和放款期的房贷利率会变吗？
央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。
2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。
可以跟银行商量改房贷利率吗？
中原地产首席分析师张大伟介绍，以前借款人申请房贷，利率是一年可调一次。2015年10月24日至今，贷款基准利率均没有变化过，很多人每年房贷利率和还款金额都没有变化。
根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
也就是说，因为LPR是每个月更新一次，如果一年后LPR比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。
“其含义是未来房贷的利率计算，可基于购房者的需要进行微调”，易居研究院智库中心研究总监认为，但需要提前约定定价周期，同时也需要明确定价的基准利率。这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式，后续将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方。
小七古堂
解释下什么是LPR？
LPR（Loan Prime Rate）即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。
LPR=MLF+加点（加点幅度主要取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素）
主要影响因素还是：MLF，即央行向符合一定资质要求的银行提供贷款的利率。央行调节MLF利率的时候，就可以直接影响贷款利率。
所以，决定LPR的还是央行。
中期借贷便利（Medium-term Lending Facility，MLF）是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式开展。发放方式为质押方式，并需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
IPR涨即使MLF涨，简单的说，就是符合条件的银行缺钱了，央行上调MLF给钱，解决缺钱问题。
股痴欧阳
有没有这样一种可能，1月到11月，lrp是3%，12月是5%？而我们的房贷参考的是12月的。
88811133258
不管是以前按基准利率上浮的还是打折的，这次转lpr都不建议选浮动利率，都建议转固定利率，因为这次银行玩了个心眼，按十二月份lrp4.8后，以前上浮的实际加点比基准利率上浮时的加点增加了，以前打折的优惠点数反而缩水了，不管你转固定还是浮动，都和基准脱钩了，所以还是选固定吧，这样自己欠银行多少钱自己就能算出来，自己命运自己把握，lpr点数是银行决定的，参考两桶油，自己转什么自己决定，我个人建议选固定
尼古拉斯凯奇1516
LPR全称Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。
LPR的数值多少目前是由18家银行共同报价，去掉一个最高价和一个最低价，然后算术平均值。最新的LPR可在CFETS或人行网站上查询。
那么这18家银行各自的报价是如何而来的呢？
根据央行最新发布的公告，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成，央妈这样做的目的主要还是推动利率市场化。
目前央行公开市场操作利率主要指中期借贷便利（MLF，俗称麻辣粉）。
也就是，LPR=MLF+加点。
可以看到，影响LPR的因素一是MLF，另一个是加点，而加点也就是各家银行根据自身情况，比如各自的资金成本、贷款需求、风险溢价等。
早读打卡
银行想挣钱了 就会达成默契自动上涨 不管当时利率是多少
Admiral郭
这次房贷利率与实体经济贷款利率彻底脱钩，说明以后央行可对实体经济实行零利率的支持。而房地产是国家调控对象，利率市场化，会下降的空间小，
