冬日83261432

關注路人蟻的世界，財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財經

1定期和理財，一個是保守型存款，一個是風險型理財，一個是穩定到手的利息，一個是不確定的理財預期收益。都是5.3%，實際卻大有文章。這就看你是什麼風格的理財人士了

2保守型理財人士，選擇保本型存款理財，主要有定期存款產品，結構性存款產品，大額存單產品。都是保本型。定存的利率3-5年期的利率一般4-5%，地方銀行5年期大額存單利率有5%以上。如果是風險型理財人士，兼顧靈活性同時，想要放大收益性，可以選擇預期收益5.3%的理財產品，屬於中低風險級別。

路人蟻

毫無疑問，肯定是定期存款5年合適呀！

首先收益率一樣，但是風險不一樣啊，定期存款基本上沒有風險，屬於無風險產品，但是理財產品肯定是有風險的，而且收益率只是預期收益率，不一定100%實現，但是存款，肯定是要實現的。

其次，理財5.3連續買五年，明年能不能有這麼高的收益率還是一個未知數，因為你根本不知道銀行產品的政策，資管新規一出，有些就根本達不到了。如果理財一年到期後不能續上，那收益率就會少很多。

最後，至於說定期存款流不動不行，如果實在是缺錢，可以做存單質押貸款，也可以緩解流動性不足的問題

以上！

鄧行長

收益對比

單論收益的話，那麼理財產品的收益高於銀行定期存款，因為銀行的定期是單利，而理財產品的收益是按年複利計算，我們假設你本次的投資款項為10萬元。

1、定期5年的利息：100000*5.3%*5=26500元；

2、理財連續5年利息：100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元。

所以購買理財的話，同等的利率的條件下，五年的理財收益比定期多29461元-26500元=2961元，故而單純考慮收益的話，選擇理財產品會更好。

安全性

銀行定期存款是除國債之外最為安全的投資產品，定期存款屬於剛性兌付的產品，到期後銀行必須無條件付款付息，且銀行破產倒閉的話，50萬元以內的金額還可以受《存款保險條例》的保障。

而5.3%銀行理財產品雖然屬於低風險的理財產品，但是低風險仍然是存在風險，銀行的理財產品不承諾保本保息，到期無法達到預期的收益率或者出現本金虧損的話，銀行也不負責兜底剛性兌付。

因此從風險方面的因素來說，銀行定期的安全性遠高於理財產品。

流動性

五年期的定期存款，如果急需使用資金是可以隨時提取的，不過提前支取會損失收益；理財產品，未到期是不允許提前支取的，即使你願意損失收益也無法提前支取，不過理財產品一年到期一次，相比定期五年到期又有一定的優勢。

故而流動性而言，兩者不相上下，但是如果定期存款有靠檔計息的話，則定期存款的流動性更高，因為靠檔計息，收益損失較小。

總結

如果說你追求收益，那麼選擇連續5年的理財，畢竟理財的可以多拿近3000元，雖然名義上理財存在風險，但是實際中出現風險的概率極低；當然如果你對風險極度厭惡的話，那麼選擇定期存款會更好。

鯉行者

定期存款5年利率5.3%與連續購買5年5.3%收益理財產品，要說哪個合適多方面因素考慮的是需要，理財產品1年到期後本息轉存這樣收益上是比定期存款5年收益要高些的，因為連續購買5年每年到期後在本息轉存可形成複利計息本金一直在增加收益自然也就增加。

安全保本風險選擇

要是從安全與保本上選擇的話，銀行5年定期存款可以說是穩定保險，因為銀行是有存款保險的本息50萬元內，即便是銀行因為各種原因導致破產倒閉，儲戶存款本息在50萬元內，保險公司是會全額賠償儲戶的。理財產品能達到年利率5.3%的產品屬於中等風險產品有可能會有本金損失，現在年利率4.7%穩健型理財產品都不能承諾保本就別說5.3%收益的理財產品是否保本！理財產品多少是會風險存在的，銀行定期5年存款5萬元可以說是無任何風險，所以說從安全保本與風險上考慮選擇銀行定期存款比較合適。

靈活性

從靈活性上考慮選擇理財產品比較合適，定期存款5年可以說這筆存款在未來的5年內是無任何靈活性的。一年期理財就不同了每年到期一次，如果遇到某些問題稍微堅持下1年也就很快過去了，即便是無法堅持選擇提前支取理財產品也是會按照購持有天數來計算相應的利息收益，並不想銀行定期存款提前支取就自動轉為活期利率收益，你對於存款的靈活性要求比較高選擇理財產品比較合適。

收益

從收益上選擇的話同利率同金額同期限，理財產品還是比銀行定期存款5年收益略高的，因為理財每年本息轉存一次可實現複利利滾利的收益。這裡計算下讓你剛好的理解。

• 五年定期存款
• 5萬*5.3%=2650*5=13250元(5年總收益)
• 理財產品以到期後本息轉存方式計算
• 第1年:5萬*5.3%=2650(第1年收益)
• 第2年:5.265萬*5.3%=2790.45元（第2年收益）
• 第3年5.544萬*5.3%=2938.34元（第3年收益）
• 第4年：5.84萬*5.3%=3094元（第4年收益）
• 第5年：6.15萬*5.3%=3259元（第5年收益）
• 理財產品5年後本息：64759元
• 定期存款5年後本息：63250元

如果理財產品每年都能達到5.3%穩定收益比銀行定期存款5年收益是略高些的，所以說從收益上選擇理財產品比較合適。

總結

收益上選擇5年期同等收益利率5.3%的理財產品的確比5年定期存款合適，要求收益高的選擇理財產品合適。要求存款靈活性高的選擇理財產品，必定理財產品可以隨時取現，取現按照持有天數對應的利率計算不會以活期利率計算收益，所以靈活性要求高的選擇理財產品。要求保本安全穩定那就選擇銀行定期存款合適，這個是理財產品無法比的，必定銀行有存款保險的保障。

福星卡匯

定期存款5年5.3%和理財5.3連續買5年，哪個更合適？

我認為要評估哪個更合適要從自身用錢需要進行評估，因為理財方式只有適合自己才是最好的。

一雙鞋穿在別人的腳上人家說很好穿、很合適，如果脫下來給你穿可能就會過小夾腳。

所以理財方式就像買鞋一樣，合不合腳只有自己的腳知道。因此，在進行理財方式的選擇之前要先做風險評估，在選擇何種理財方式。

像上述5.3%的收益率在銀行是不存在的，定期理財也一樣，現在理財收益普遍在4.5%左右。

現在我說下銀行定期存款和定期理財的區別，好讓大家知道如何進行選擇：

01.

5年期銀行定期存款，就是把錢存銀行5年不取出來，到期就會給你5.3%的利息。

假如你存10萬在銀行，是一次性10萬都存5年，那麼5年到期就可以獲得100000*5.3%*5=26500元。

但是你一旦有急用要提前支取，這10萬就只有0.3%的利率，也就是代表一萬一年本來是530元的收益變成了一年只有30元。

因此非要存銀行定期存款我建議：分開幾張存單進行定存，這樣碰到急用錢時就可以按需支取，不會損失全部的利息。

02.

定期理財一般指的是定開淨值型理財，它是非保本的，雖然收益高但是存在一些小風險，不過也不用擔心，截止目前為止都是100%賠付的。

購買定期理財一定要注意以下兩點：

001.

定期理財是通過購買國債、企業債券等固定收益類資產，整體收益較為穩健，其公佈的收益是歷史收益，真實收益會隨著時間的波動而有所增減，但是幅度不大。

002.

定期理財一旦買入，沒有到期是無法提前進行贖回的，所有買入之前一定要對自己的用錢情況做充分評估。

綜上，定期存款和定期理財就像春蘭秋菊各有千秋，主要看你的資金使用情況以及對安全的渴望程度來進行評估選擇。只有適合自己的才是最好的。

小方聊投資理財

首先，假定10萬元，分別投資定期存款與理財產品。

定期存款為一張5年期年利率為5.3%的存單；理財為固定收益類產品，一年期預期收益率為5.3%，連買5年。

分別從收益率與流動性比較：

1、收益情況比較：

定期存款：定期存款為單利，10萬元5年利息5.3%，則到期本息合計12.65萬元；

10萬×（1+5.3%×5）=12.65萬元

固收類理財：按複利計算，10萬元分別買5次1年期產品，預期收益率5.3%；

10萬×（1+5.3%）^5=12.946萬元

結論：正常情況下，做理財投資比存5年定期，5年收益多近3000元，做理財投資勝出！

2、流動性比較：

定期存單：定期存單未到期雖然也可提前支取，但利息收入會大幅降低。提前支取部分將按活期利率計算。如不提前支取，則只能5年後到期取出；

固收類理財：每年有一次到期回款機會，可根據實際情況決定下一期投資金額和時間；

結論：正常情況下，固收類理財流動性優於定期存單！

因此，綜合上述比較，正常情況下，選連買5次1年期固收理財產品優於定期存單！

注意事項：

1、定期存單利率即為實際利率；而固收類理財產品為預期收益率，最後實際收益情況可能不及預期！

2、定期存單隻要願意損失利息，可隨時支取；理財產品買入後通常無法提前贖回，部分平臺有產品轉讓功能，通過付出部分利息及手續費，提前贖回產品。但並非所有平臺都有該功能，假如沒有隻能等待到期贖回！

以上為個人觀點，供參考，祝2019投資順利！

不怕小貓

定存5年年利率5.3%和理財收益率5.3%連買5年，安全性比較存款高，收益率穩定的情況理財收益高，流動性比較理財更有優勢。

安全性比較

收益比較

5年5.3%年利率和5.3%年利率連買5年，看著收益率一樣，實際不同。

我們按10萬元定存5年5.3%年利率來計算到期後利息收入：

10萬元×5.3%×5=26500元。

按10萬元購買5.3%年化率的理財產品，每年本金和收益為新一期的本金，自動滾入下一期5.3%的理財產品：

10萬元×（1+5.3%）^5-10萬元=29461.864元。

定存和理財二者最終收益差了2961元左右，主要在於定存是按單利計息，理財是按年複利計算收益，因此收益上理財產品完勝。

流動性比較

定存5年，雖然年利率5.3%，保本保息，但是定期存款一旦存入，如果提前支取，只能按活期利率計息。比如你存的5年期定期，第四年急需用錢需要使用本金，那極有可能前幾年的利息只能按活期利息支付，時間成本花費掉了，卻沒有得到相應的利息收入，虧不虧？

理財5.3%連買5年卻不一樣。每年我們可以拿到相應的本金和收益，次年我們可以選擇將原始本金繼續購買理財，收益拿出來用掉。需要注意的是，理財產品一旦購買，無法提前支取，不過如果中途到期不再購買了，本金收益都可以自由支配了。

因此理財產品流動性高於銀行定期存款。

綜合上述，定存和理財各具優勢，我們可以根據我們的風險喜好以及追求的是收益還是穩定來選擇。

奇葩財經說

兩者的主要區別有兩點：

1、定期存款5年利率是單利，理財連買5年可以看成是複利；

2、定期存款屬於保本型、固定收益率投資，理財一般是不保本的浮動收益投資。

由於上述兩種的區別，要對比哪種理財方式更合適，需要先假定一些條件，把不確定因素排除，尤其是理財產品。

如果把理財產品收益看作是固定的，而且這5年沒有風險發生，那麼，購買理財產品是合適的，因為兩者投資收益是有差別的。

銀行存款5年投資收益為：5.3%*5=26.5%；

理財產品連投5年投資收益為：（1+5.3%）的5次方-1=29.46%。

如果理財產品存在收益不確定性，甚至有虧損的風險，那兩者就無法進行簡單比較了，同等利率預期的情況下，選擇應該定期存款，安全、省心、利率還穩定。

希望回答對您有幫助，歡迎關注互金直通車！

互金直通車

要具體說哪個更加合適，需要根據實際的資產配置情況進行具體分析，不能夠一概而論，畢竟投資的金額總量不同，實際的收益率不同，所承受的風險不同，對於最終的收益而言都會形成很大的差異。

假設定期存款 10 萬，理財產品每年投入 2 萬，連續投資五年。（投入的金額相同，才具備可比性）

1）五年期定期存款的利息

10 萬 * 5 * 5.3% = 2.65 萬

選擇五年期定期存款，根據年化 5.3% 的利率進行計算，到期後一共能夠獲得 2.65 萬的利息。這些錢都是實實在在的，只要利率約定，期限掐準，到期後就會獲得這麼多利息。

2）選擇連買五年 5.3% 的理財產品

①假設理財產品的收益率固定，不多不少就是 5.3%。

那麼每年投入兩萬，連投五年所能獲得的利息為：

2 * 5.3% （5 + 4 + 3 + 2 + 1 ）= 1.59 萬

通過解答一道小學生算數題目，我們得到了最終的結果：每年配置兩萬年化 5.3% 收益的理財產品，到期後所能獲得的利息是

②假設理財產品的收益率發生變動。

幾乎只要是理財產品，其收益率就不會是固定不變的。即便是很多理財產品在推銷、打廣告時標註一個吸引投資者眼球的年化收益率，其實細細看來，也不過是“預期收益率”，至於到期後究竟能夠獲得多少，還是看運氣和人品。甚至有些理財產品到期後，最終的結果會是虧本，都是有可能的。

況且，就實際情況來說，理財產品出現預期收益率的可能性更大。所以拿不固定收益和確定的收益相比較，哪個更加合理、划算，這樣的比對也是沒有太多實質性意義的。

對於理財產品而言，收益率基本都是不確定的，而且是具備一定風險的，我們在進行理財配置時一定要小心而三思。

總結

適合自己風險偏好的理財配置才是最好的，不要輕易被虛高的預期收益率迷惑。

浮雲財經觀

當然是後者，因為後者是複利。

沒有什麼不是一張表格解決不了的，我們輸入數據，見下表：

舉例初始金額為10萬元，按單利和複利分別計算。

大家可以看到，單利的投資5年後收益為26500元，而複利投資，5年後的收益為29461.86元，兩者相差2961.86元。

如果時間更長，所獲的收益將是驚人的！

因此我們要選擇後者的福利投資！

關鍵字: 理財 財經 路人蟻