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个人认为100万资金,85%拿来配置银行存款太过保守,另外10%用来购买基金还能亏损我想是跟风购买导致亏损;剩下5%配置股票是比较正确的。
如果我有100万我会努力做到每年正收益,这需要一些技巧,具体做法如下:
01
总资金的35%拿出来配置银行三年定期存款,年利率在3.2%,这样一年下来利息收入在11200元。
有人认为现在银行存款利率这么低还放那么多钱在里面有什么用?我这边肯定的告诉你,非常有用!
银行就像我们家里的保险箱,国家法律规定50万以内的存款保本保息,还能灵活支取只是要牺牲一点利息,碰到急用钱就可以取出应急,为什么不存?
02
总资金的45%用来购买一年定期理财产品,现在网上比较靠谱的理财平台如支付宝、微信理财通的收益率都在4.5%左右,这样一年下来利息收入在20250元,我个人使用的是支付宝。
定期理财是现下流行的理财方式,具有风险小、收益率高且产品期限灵活多变的特点。
支付宝中有7天、30天、360天和365天不同期限,我认为能够确定这笔钱长时间不动用的话,建议购买一年定期理财并设置成自动续期,让收益不间断。
这边需要强调一点,购买定期理财一定要是闲钱才行,因为一旦买入没有到期是无法提前赎回的!
03
拿出20%用来配置一只债券型基金,两只指数型基金,以求获得高收益。按照历史收益计算平均年化收益率做到10%没什么问题,这样一年下来收益在15000元。
债券型基金风险小收益稳定,点开历史收益基本维持在平均收益率在6%,可以一次性买入8万就放在里面复利就行了。
我建议12万放在余额宝内用来做指数型基金定投,利用微笑曲线来平摊持仓成本,这样赚钱的概率大增。
一般我的操作是在大盘指数3000点以下定投,3000点以上停止定投,3500点以上观望如果获利丰厚就要考虑落袋为安。操作得当做到15%收益率问题不大。
总之,理财基数大时就要利用投资组合进行分摊风险,固定收益部分比例要合适,万一激进理财亏损时可以用这部分进行中和,就能确保每年正收益。
小方聊投资理财
当然不合理拉。银行存款这么多干嘛?有30万就足够啦,债券和一些稳定的货币保本基金现在有很多5%-9%的,这种高一点的要去券商那里买,比如我今天买的8%的华泰。股票5%少了点,可以20%,这个位置风险不大。
小金融大智慧
这样子的配置无异于显得有点太保守了,而且配置不合理。
标准的家庭财产配置
上图是标准普尔家庭资产配置象限图, 从图中可以看出,一般家庭标准的投资额度是按上图进行资本的配置, 100万的分配显然显得很不合理。
一百万中八十五万存银行,就相当于85%的财产配置了本应只配至于10%的现金部分。
债券和基金十万,股票五万,加起来就是15%,钱生钱的配置应当要占到30%,这个方面也配置过少,而其他两个方面更是没有配置。
因人而异的配置
每个家庭的情况不同,和每个个人的情况不同,配置也会因人而异。
年轻一点的家庭(个人)个人收入远大于支出的家庭(个人),抗风险能力较强,主要的职责是资产保值和增值,可以适当配置进攻型财产配置。
年老一点的家庭组成(个人),抗风险能力较差,主要的职责是防御功能,可以适当配置平衡型财产配置,也就是可以保守点,以低风险低收益投资为主,主要抗通胀。
大唐之公子
看你的年纪了。
我认为年轻人应该多尝试风险投资,而对于中老年人来说,应该多倾向于避险管理。
因为100万对于年轻人来说,真的是不算什么,你如果连100万都输不起,那么你怎么去赚200万,500万,1000万?
而对于老年人来说,其实马上就要进入一个养老模式了,所以不应该太激进,不应该太冒险,反而应该保守。
可是,社会上的情况是截然相反的。
许多年轻人非常保守,做着低风险的理财,定存这样的收益,怕失去自己的本金。
而许多老年人呢?因为年轻的时候没有尝试高风险的投资,没有成功,所以非常不甘心,开始尝试股票,基金,期货,甚至一些骗人的理财P2P。导致了许多老年人严重亏损,受骗。
所以说,我们就应该在吃苦的年纪,在敢于承担风险,应该去冒风险的年纪尝试一些好的投资项目。而在应该养老,应该保守的年纪,选择一些稳当的理财。
巴菲特讲:
我的一生中,从未遇见一位没亏过钱的富人! 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。 敢投资的人——才拥有成为富人的机会!不敢投资的人,虽然没有亏过钱,但也注定不会赢。
查理·芒格说过,我认为有两种有效的学习方法:
第一种是你发现什么有效,然后复制它;
第二种是你发现什么是无效的,然后规避它。
所以,我认为,如果你是一个20-30岁的年轻人,可以把存款降息,把股票和基金的比例提高。因为存款是会贬值的,只有股票和基金才能够抗通胀达到升值。
但是,如果你是一个50岁以上的中老年人,那我的建议就是,保持你这样的配置,非常合理!!不要尝试太高的风险占比,因为你没有时间再去赚回这个100万!!
一家之言,欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。琅琊榜首张大仙
这个配置方法非常的稳健,说明有风险意识,但是银行利息实在是太低,一年下来,物业费什么的固定开销都不一定够,可以60存款,20买侧股型基金,市场在地步,现在入场是正确的选择,但是股市风险极其的大,一旦赔钱回本无望,买了股票有提心吊胆,影响生活质量。 如果非买股票,不如买证券ETF,也就是证券指数单独于大盘,如果牛市来临,大赚特赚是必须的,如果指数平稳向上,你就省去了股票的风险,选股的精力,指数向下,证券是护盘品种,好于大盘数倍。望鉴纳。
海巫师
这年头谁还在银行里存这么多钱啊。从目前的股市行情看,股票配置太低了。合理的话,股票配置至少要达到50万,基金和债券,都可以在证券账户里面进行配置,债券可以做国债逆回购,目前是年化3%左右,每天操作,t+1可用,没有任何风险,基金的话可以做场内ETF指数基金,场内F就是可以通过证券账户在二级市场购买,风险比股票低,收益也低。至于银行存款定期年化3点几撑死了,缺点是不到一年拿不出来,买短期理财也差不多,时间上可能短一点。如果你是有工作的,身边放个20万流动资金以备不时之需,其他资金50万建底仓,30万逆回购,有行情的时候做日内t+0,基金的话还是不要买了。
进击的以楠
朋友们好!
你这样的配置是比较保守的。基金和股票现在都处于亏损状态,很明显,你在股票和基金投资方面可能不是非常稳重的,因此有必要调整一下你的投资。下面来分析一下。
目前投资组合可以微调
你如果坚持现在比较保守的投资组合,比如银行存款继续是85万元,其他基金10万,股票5万。你可以微调一下投资产品,比如银行存款可以拿出来一部分存更高利率的产品,基金可以考虑债券基金,股票可以考虑高分红绩优股。
现在比较安全的存款产品包括大额存单,和民营银行存款。现在大型银行80万起购的3年期大额存单年利率为4.125%,如果是中小银行80万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.2625%,还可以按月付息。
现在民营银行依托网络发行了很多新型存款,这些新型存款年利率较高,一款5年期存款年利率达到了5.8%,还有一款五年期存款年利率可以达到5.68%。
你的85万存款,可以分成两份,一份50万存中小银行3年期大额存单,年利率为4.2625%,按月付息的。另外35万元可以存五年期民营银行存款,年利率为5.68%的。这样可以有效提升你银行存款的年利率。
其他的15万元,10万元买基金,如果想稳健的话,可以购买债券基金。
5万元如果投资股市的话,可以考虑购买高分红绩优股,长期持有,这样的话,可能风险较小,收益率较为稳健。
稳健增值的投资组合
如果你想让资产稳健增值的话,可以调整一下投资组合。比如可以用50万去存款,其他50万元投资股市高分红绩优股。这样的组合可能收益率更好一些。
50万存款,20万可以考虑存中小银行3年期大额存单,年利率大概是4.125%。剩下的30万元可以考虑民营银行5年期存款,年利率为5.68%。
50万元可以考虑投资股市高分红绩优股。现在股市中高分红绩优股好多都具备较好的投资价值,如果你能够长期持有这些高分红绩优股,可以较好的降低风险,能够获得比较稳健的收益。
比如现在四大行股票,股价低于净资产不少,每年分红率在4.5%左右,净资产每年也会增值10%左右,这样的股票如果长期持有10年以上,每年收益率大概率不低于10%。
因此,如果你想让资产稳健增值,可以考虑50万存款,50万投资股市高分红绩优股的投资组合。
综上所述,如果你想让资产稳健增值,可以考虑50万存款,50万投资股市高分红绩优股的投资组合。
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睿思天下
每个人代表的都是一个家庭,对于家庭理财来说合理的理财配置和你的收入,年纪,家庭成员等有关。对于一个成熟的家庭而言,你这样的理财方式并无不妥,至少抗风险能力是很强的。只不过你的这种理财配置收益性太低,理财产品种类也过于匮乏,就我个人看来不是很合理的理财规划。
1,银行存款应该控制在50万以下。
银行存款是最安全的理财方式,也是最具抗风险能力的理财方式,但是同时它也是收益最低抵御通货膨胀能力最差的品种。考虑到中国经济的不断进步,每年都存在的通货膨胀100万的资金银行的存款不应该超过50万。你的银行存款高达85万这样的理财方式注定你的收益率不会高,虽然安全但是却起不到抵御货币贬值的作用。
2,银行中短期理财产品要多做。
银行除了存款外还有很多的中短期理财产品,时间一个月到两年都有,年化收益一般都在3%~4.5%之间,大额长期存款另说。这样的年化收益是远远高于高于普通的银行定期存款的,而且安全性和银行的存款基本一样。有高收益且安全的银行理财不做,只做银行存款这本身就不合理。
3,债券,基金,股票都属于风险理财产品。
合理的理财规划风险理财产品也是必备品种,高风险的理财产品出现短期的亏损也是正常现象。要看其长期的价值,以及能为你带来的收益,高收益自然就会有高风险。对于合理的理财规划来说,所有的理财产品中的资金是相互流通的,也就是说那个地方的收益高时要把更多的资金投向那个地方。债券,基金,股票确实有能给你带来高收益的可能,但是如果做下来你发现你不适合做高风险理财时也要及时撤出,比如现在你的高风险理财产品一直在亏损,那么你就应该考虑你是否适合做这些理财。当然如果你是有经验的投资者,不怕短期的亏损,加仓做这些理财也是可以的。
投资观
您这样分配,您是属于保守型的投资者吗?
你说的配置,如果是针对保守型的投资者,是可以的。
一、投资的风险偏好类型
按照承受风险能力依次增大来看,具体如下:
1、保守型:不能接受本金损失,投资的目的在于保值。
2、轻度保守型:害怕风险,但是又希望保值的基础上有一些收益。
3、中立型:对风险和收益综合考虑,可以承担一定风险以取得收益。
4、轻度进取型:不惧怕风险,倾向于有风险和较高收益的投资产品。
5、进取型:热衷于在高风险中博取高收益,不害怕本金损失。
二、不同风险偏好适合的投资配置方案
说具体方案之前,先简单把投资资产分为A、B两大类:
A类是固定收益类资产,包括银行存款、债券等;
B类是浮动收益类资产,包括基金、股票、期货等。
1、保守型:A类资产70%以上,B类资产30%以下。
2、轻度保守型:A类资产50%~70%之间,B类资产30%~50%之间。
3、中立型:A类资产30%~50%之间,B类资产50%~70%之间。
4、轻度进取型:A类资产20%~30%之间,B类资产70%~80%之间。
5、进取型:A类资产20%以下,B类资产80%以上。
三、对号入座,参考自身情况决定
如题中所分配来看,固定收益类资产已经超过85%,应该是属于保守型的投资配置策略。
投资配置没有好坏之分,也没有合不合理,具体如何分配投资资金,需要判定您是属于哪类投资者,再具体判定您的配置是否合适您本人。
投资有风险,可风险与收益也是并存的,希望您根据自身风险承受能力,选择适合自己的资产配置比例。
希望对您有所帮助。
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伍角理财
看起来没什么问题,可实际上问题大着咧……
分两种情况:
1、投资小白
假设作为一名投资小白,虽说有5万的股票投资、10万的基金债券等投资,但明显可以看出你是一个风险厌恶者,站在这个角度,你的配置思路没问题,可用错了产品。
比方说你100万,5万买股票,赚了可喜,赔了也无所谓,我猜你应该是这样的想法,同时也说明你不太会买股票,10万的基金及债券,如果不是定投,那么你的方法就错了,85万存银行,怎么存的你没说,但我估计你最多存了3年期的定存,按照现行的利率,充其量也就3%左右的年化,就算是投资小白,这也的确浪费了。
参考:5万股票投资不变,就当学习经验了,亏了赚了都不会痛,10万的基金及债券,在经济下滑的时候买国债,可以加大投资,比如直接买10万的远期国债产品,基金考虑定投,两个方向,一是消费,而是医药,每月3000-5000元的定投,以下一轮牛市结束为周期,假设5年时间,那么你预留30万资金备用就好,此时你大概还剩下55万左右,将其中的50万作为银行大额存单参与,3年期利率一般在4%左右。
2、善于投资
这个就简单了,5:3:2的比例配置你的资产。
50%用于股票市场的投资,至于怎么买,作为一名善于投资的人来说,似乎都不需要我多言;30%用于基金一次性买入或者定投,跟第一点的定投方法一样;20%用于货币基金,这个钱不多,但是方便取用,当股市行情来临的时候,你有足够的可用资金来参与到未来的行情。
注意,正儿八经善于投资的人,几乎都是不会将钱存放在银行的,利息无法抵御通货膨胀,何必呢……
综上,资产的配置跟跟多方面都有影响,比如懂不懂投资,比如年龄大小,比如风险承受能力,这些条件综合下来才能够判断你应该如何投资,换言之,还是把风险作为投资的第一要素,每个人的钱都来之不易,谨慎一点好。
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