莫言2020
LPR即贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
LRP的实施给房贷族除了一道选择题，可以自愿选择是按照之前的选不变的固定利率，还是LPR+加点的浮动利率。选择一经确认，不能再做改变。
2020年3月1日存量浮动利率贷款定价基准转换工作已正式启动，到2020年8月31日之前完成。
LPR政策实行的本身主要是完善贷款市场报价利率形成机制，提高利率市场化程度，提高利率传导效率。
影响我们是选择固定利率还是浮动利率的关键是对于利率的走势判断。如果预期未来利率会上涨，那就选固定利率。如果你现在固定利率本身就高且预期未来利率会下降，就选择LPR浮动利率。目前来看，在全球降息的背景下，LPR浮动利率的走势在未来一段时间内应该是逐渐降低的。
夕阳看财经
我以问答的方式来说明，这样看起来更直观易懂。稍微有点多，请耐心看完，相信看后会有帮助的。👇
问：关于房贷利率变化问题，除了等银行打电话通知，能否自己打电话去咨询申请的呢？
答：留意贷款行的公告、通知，也可以打电话营业网点去咨询。这是银行必须完成的“作业”，不会不找你的。
问：公积金贷款可以选择转换LPR吗？
答：不能，这次改革不涉及公积金贷款。
问：LPR转换适用二套房吗？适用于公寓吗？
答：只要是个人贷款，以往跟基准利率挂钩的都适用。都需要选择转换。
问：如果银行不同意，更改为LPR怎么办？
答：央行给了你这个选择的权利。银行要听央行的话。
问：今年买的房子需要办理吗？
答：如果是新购买的房产，房贷已经是LPR挂钩的，就不需要再办理转换。
问：我的房贷已经还得差不多了，还有必要再转换吗？
答：选择题，A或B是一定要选的。还是要转换，除非你的房贷已经不足一年了。
问：重定价周期选为一年，每年的加点值也是不变的吗？
答：对，商定之后，重定价周期、加点值都是固定的。
问：如果更改合同，加点值是按照买房时的基准算，还是按今年的LPR算？
答：参考去年12月的LPR，也就是以4.8%为基准。
问：转成了LPR，还款利率会随时跟着LPR变吗？
答：会根据你选的重定价周期，按最新的LPR来确定，下一个周期的还款利率。
问：必须到当时的贷款经办行去重签合同吗？
答：从各银行最新公告来看，不一定要亲自跑去。在手机银行或者网上银行、网点柜台都可以办理。
问：我的贷款是共同办理的，我自己就能转换吗？
答：不能。存在共同借款人的贷款，需要所有共同借款人共同确认。
问：如果将定价基准变更为LPR，如何了解每月应还金额？
答：届时通过网上银行或手机银行可以查询贷款利率及还款计划，银行也可以开通短信通知。
问：请问定价基准转换为LPR以后，还可以再转回基准利率吗？
答：不能。改革之后，基准利率就不用了。这件事是影响长远的事，如果你接到银行的通知，记得及时处理，不要耽误。千万不要错过，这个来自央行的大礼包。牢牢抓住这次降低房贷的机会！
别问我名字ok
您好，我是时倾，银行工作人员，虽说我是大堂经理，但平时跟信贷部关系也算不错，就我了解的为您解答。
首先国家推这个政策的目的就是为了降商业房贷利率，您不需要知道LPR是啥，这次改革参照的是2019年12月份的4.8%所以您也不用问，直接记住4.8这个数字就行。
假如您原来的房贷是1.1倍的，就是5.39%，5.39比4.8要高
5.39－4.8＝0.59这个就是您今后的房贷的固定加点数，永远伴随您
您今后的房贷利率就是LPR＋0.59，今年的LPR是4.8，那您今年的利率就是4.8+0.59＝5.39
2021年的1月1日，会根据2020年12月份的LPR报价来调整您的贷款利率
比如2021年调整成LPR4.5%，那您的利率就是4.5+0.59＝5.09
强烈建议您换成LPR，用业内的人一句话来形容：上面就是为了降低利率才出现的这次改革！
我认识的信贷大佬也预测未来几年LPR只会降，不会升！
我是时倾，很高兴为您解答。如果对您有帮助请为我点个赞。谢谢
是时倾没错
按照当前的政策走势，选择LPR定价是有利的。
是这样的，按照中国人民银行公告，今年3月1日至31日，所有银行要完成定价基准转化。无论是转化为LPR定价，还是转化为固定利率，转化前后利率水平在不变。假设你目前的放贷利率为4.9%，你可以转化为固定利率4.9%，一直到贷款还清，也可以转化为LPR定价，在计算时，以2019年12月20日的LPR报价来计算，也就是五年期LPR利率为4.8%，转化LPR，为保持利率不变，新合同会表述为LPR加10个基点，10个基点也就是0.1%，4.8%+0.1%＝4.9%。跟固定利率不同，LPR每月报价一次，可能会上下浮动，房贷转化为LPR定价的话，如果LPR下降，就意味着少还利息，反之，就要多还。房贷选择LPR定价，重新定价的周期为一年以上，也就是说房贷利率并不是每月都波动的。按照当然的市场利率走势，LPR持续下降是大概率事件，转化5LPR定价比较有利。当然，选择LPR定价还是固定利率，各有利弊，银行都是让客户自己选择。记住只能选择一次哦！[祈祷]
信而有征新号
最近很多人都在讨论LPR的事情，因为毕竟是关系到很多人的钱袋子，作为业内人士，给大家做个解答。
1.什么是LPR？
LPR名为贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR），是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。目前该利率由全国银行间同业拆借中心在每月20日发布，分为1年期利率和5年期利率，变化周期为一个月。
2.此次转换的基本情况？
根据中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率。转换时间自2020年3月1日起，原则上于2020年8月31日前完成，每笔贷款只有一次转换机会。
此次转换的核心就是“根基变化、等价转换”，“根基变化”即贷款利率由原来的基准利率上/下浮一定的比例变为固定利率或者LPR+固定值，贷款利率的根据发生了变化；“等价转换”即如果选择了固定利率，那么在贷款剩余的期限内利率是不变的，如果选择了LPR方式，即用现在的利率减去2019年12月的LPR得出加点数值，那么在贷款剩余期限内这个加点数值是固定不变的，今后的贷款利率根据LPR变化而变化。一般5年以内贷款参考1年期LPR，5年（含）以上贷款参考5年前LPR。
例如：假设甲有一笔房贷，剩余还款期限为20年，原利率为基准利率上浮10%，即目前为4.9%*（1+10%）=5.39%。如果转换为固定利率，在2020年至2040年期间的利率均为5.39%；如果转换为LPR加点形成的浮动利率，由于贷款剩余期限在5年以上，参考2019年12月发布的5年期LPR数值，即4.8%，甲的加点数值就是0.59%（5.39%-4.8%=0.59%），也就是说在剩余的20年里，甲的房贷利率=上年12月LPR+0.59%，根据公式计算，2020年房贷利率仍为5.39%，与转换前或转换为固定利率一样。
3.为什么要转换？
存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，中国人民银行发布了[2019]第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。
4.哪些贷款需要转换？
2020年1月1日前已发放的和已签订合同尚未发放的，参考央行基准利率定价的个人浮动利率贷款（包括商业性个人住房贷款），均须进行转换，固定利率贷款、公积金个人住房贷款、逾期贷款、不良贷款不在此次转换范围内。
5.如果想转换，需要怎么操作？
目前，多数银行都发布了转换规则和流程，可在手机银行查看或者咨询客服，多家银行支持线上或者自助渠道办理，个别银行仅能线上办理。无论客户是否亲自办理转换，8月31日之后银行方面都会统一进行转换处理。
6.LPR每月公布，那我的每月还款金额是否也会变？
如果是房贷，就不会每月变，因为房贷的利率调整周期为一年;如果是其他贷款，有可能每几个月变化，这样看银行的政策和你跟银行协商的结果。
7.我是否应该转换？
这应该是广大银行有贷客户特别是中国大量房贷客户最关心的问题。因为转换后的贷款利率是基于LPR+固定加点值，那么，如果未来LPR上涨，届时的利率相比于固定利率高，如果未来LPR下跌，届时的利率相比于固定利率就低，所以，是否选择转换取决于你对未来LPR的走势判断，认为会涨的就选固定利率，认为会跌的就转换为浮动利率。
以下提供几点分析:
(1)LPR走势
我们看到，近一年来LPR呈下降趋势。
(2)短期来看，此次疫情造成了国内经济损失严重，尤其是小微企业生存更为困难，政府势必要刺激经济并扶持小微企业，降低融资成本即降低贷款利率是较为有效的方式。
(3)长期来看，30年来我国基准利率逐渐下降，目前处于低利率时代，随着经济的快速发展，未来持续低利率可能性较大，参考美国、日本、欧盟等经济发达国家和地区。
综上，短期内LPR下跌的可能性较大。所以，个人观点是转换为浮动利率，即使未来LPR涨了，达到我们难以接受的程度，还有提前还款这个选择余地。以上仅为个人观点，仅供参考。
达哥理财
您好，很高兴回答您的这个问题，最近这是个热门话题。
LPR是贷款市场报价利率。其全称是Loan Prime Rate，字面上的意思就是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。
中国人民银行｛2019｝第30号令要求所有银行在2020年3月1日---8月31日期间，把存量房贷客户的利率调整为LRP利率，存量房贷客户指的是2019年10月前签订贷款合同的客户，2019年10月之后签订的贷款合同的客户本身就是采用的LRP利率，因此不需要转换。
以下三种情况也不需要转换成LPR：一是公积金个人住房贷款；二是2020年12月31日前到期的个人住房贷款；三是政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
原来的贷款利率是根据贷款基准利率浮动，现在的贷款利率将根据LPR变动。这次房贷利率转换有两种选择：1、LPR+X；2、固定值。这两种形式以后都与基准利率没有关系。选第一种，房贷利率会随着LPR变化而变化，第二种是永远保持不变。下面具体谈谈应该如何选择。
首先谈谈什么是贷款基准利率和LPR?
贷款基准利率是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
贷款市场报价利率(LPR) 由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
其次谈谈央行为什么要出这个LPR？
央行推出LPR目的是为了让房贷利率与基准利率脱钩。国家宏观经济发展与基准利率有关（基准利率对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产）。对于央行来说，既要搞（刺激）经济，又不想刺激房地产，所以推出了LPR+X（点）的形式。以后基准利率变化与房贷就没有关系了。
再次谈谈LPR转换方法。
举例说明：比如张三个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%x (1+10%) =5.39%。
第一是转化为固定利率。这笔贷款未来的利率不再变动，固定为5.39%，一直不变。
第二是转换为LPR。首先确定利率加点，如果转换时5年期LPR利率仍为4.8%，利率加点= 0.59% (5.39%-4.8%=0.59%)，那么未来的贷款利率= LPR+ 0.59%，如果LPR上升到4.9%，贷款利率= 4.9%+ 0.59%= 5.49%，如果LPR下降到4.7%，贷款利率= 4.7%+ 0.59% = 5.29%。
最后分析一下各种情况下的选择。对于打算长期持有，比如15-30年的人来说，稳定最重要，稳定压倒一切，稳定可以降低风险。我们知道一个大的经济周期是15-20年，在这个经济周期内，什么都有可能发生，有波峰也有低估，这就意味着你的LPR也会跟随波动。我们老百姓最大的财富应该就是房产了，个人觉得没必要为了LPR降低带来的蚊子肉而去承担风险，当然，风险也是一个概率事件。
几种具体情况：
1、如果你现在的房贷利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否会长持，可以选择固定值，因为在利率上已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。
2、如果你的利率是1.x倍，且后面打算换房，那么可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好。
3、如果你的利率是1.x倍，且想长持，可以选择固定值，稳定最重要，没必要为了每个月几百块去承担风险，当然风险也不一定会发生。
4、如果你是房产投资者，每一套房子的持有时间基本在5年内，一般不会超过10年，所以选哪个都无所谓。
不管是选择固定值还是LPR，短时间内看应该不会有太大的差别。
不承担法律后果。
