金錢很重要，這點我們不用再多說。人生絕大多數問題，都可以用錢來解決。而如果用錢不能解決的問題，你也可以用錢換來的時間繼續面對。二十一世紀的又一個新十年開始了，你的財富計劃如何？2020年不管你我還要立下一個什麼樣的財富flag，都從提高理財意識開始吧。
理財這件事，我們也講過很多東西，可有朋友說，我是想理財，想提高被動收入，想財富有效增值，可就是不知怎麼下手，不知道從哪裡開始行動……我們今天就一一具體道來。
開始理財第一步：清點資產與負債
投資裡面有個典型的現象，就是很多人甚至從來沒有清點過自己的資產與負債，你想想身邊很多年輕人，男性自己有幾雙鞋子都不知道，女性很可能也不知道自己有多少首飾，對他們來講，就沒有清點的習慣，但是你要想想，你的人生都跟金錢有關，首先你知道什麼是資產，什麼叫負債，知道你有多少負債，你有多少資產，你才能給自己找出財務平衡的一個方式。
盤點資產和負債，可以對自己的財富有更清晰的判斷。比如一套房子如果只是住，而且還要還貸款，那就不能說它是資產，而只是你的負債，一個房子如果它能源源不斷地產生租金，或者說它能夠給你提供除了居住之外的辦公等作用，它才能成為你的生產工具，它才可能是資產。
還有最簡單，比如一輛汽車，它在大多數情況下都是負債，因為你要付油費、停車費、保險費，還有維修保養等費用，這是一筆長期的費用，而且這個車只要是出了店門，它就開始折價了。但是有的朋友也說了，我可以拿它去開網約車，網約車也能創造收入，但是你要這麼想，你開網約車只是你的一個業餘行為，它可能給你帶來一定的收入，但是你要投入時間投入精力，而一對比起來它還是起不到太大的資產的作用。
所以分清楚資產和負債，你才可以讓自己的資產更多，讓自己的負債減少，你的人生，你的財務，才可以找到良性循環的開始。
開始理財關鍵一步：儲蓄
理財，不管你知不知道自己有多少資產和負債，它很關鍵的一步就是儲蓄。這話聽上去平淡無奇，但是還真有不少人沒有意識到。為什麼？你先得有財你才能理，有錢才能投資，可以10塊8塊100塊200塊，省下來都是錢，所以你首先得有一個儲蓄的意識，這才是你理財的一個基本盤。
真正的開始理財，首先，你就得有一個犧牲自己短期消費的慾望的心理準備，然後把這短期消費轉變為長期消費。轉變的第一步就一定是要儲蓄，所以每個月不管你是三千五千還是一萬兩萬的工資，你先拿出百分之十百分之二十作為儲蓄，這樣的話一個月兩個月之後你就有財可以理，而事實上一年兩年下來，你儲蓄下來的錢就成為你理財的一個基礎，就是你人生幸福的一個很好的開始，所以開始儲蓄吧。
網絡有名言說得好：窮不是你的錯，窮還不存錢則是你的大錯。
怎麼有效儲蓄？我們也直接上乾貨，告訴你四個存錢小技巧：
一，每當你發了工資之後，先不管三七二十一先拿出10%存起來。
二，怎麼存？把省下來的錢存到貨幣基金裡面去，因為貨幣基金每天都有一點收益，比如哪怕漲2塊3塊，你都會特別有成就感。每天一起床過了12點，你就發現自己的賬戶裡面又多了一點點，這就跟打怪練級有分數一樣痛快！
三，你存錢這事一定要大聲地告訴大家，比如告訴你的父母，你的朋友，你的小夥伴，告訴他們你這個月存了300，下個月存了500，這樣他們就能督促你，並且讓大家都在知道你在存錢的時候，你就不好意思去花錢。
四，還有一個辦法就是卸掉你手上所有的電商網站的APP，不能隨意買東西，也能起到存錢的作用，大家說是不是呢？
儲蓄的另一面：消費，相關大忌更要認識清楚
說完“數錢”、“存錢”，我們再來聊聊“花錢”。買買買是我們現在人都喜歡乾的事，但新十年得有消費觀念的升級，什麼叫消費觀念升級？就是要剋制住短期消費，把它變成一個長期消費的概念。還要減少炫耀性消費和補償性消費等可能耽誤人生的沉迷消費行為。
短期消費是什麼？今天我想吃就吃，想買就買，想去旅遊就去旅遊，這就是即時消費。即時消費對於你的財富來講，是一個最大的傷害，這麼花錢最傷財，堪比毒藥，這樣的話你不僅省不到錢，你甚至還透支未來的錢。
什麼叫炫耀性消費、補償性消費？比如雖然我經濟條件不如A，但是A用了名牌那我也得用，或者說雖然我這個事情做的不好，雖然我不是公司裡最優秀員工，但是我多花幾百塊錢去參加了一個別人沒有去過的好誇張的派對，我就覺得自己跟別人不一樣了。這些都是炫耀性消費、補償性消費，它們雖然給你心理滿足，但是在財務角度看來，這些都是純消費，是不必要的支出。
所以我們一定要培養一個量入為出，量力而為的消費觀念。你有多少錢就做多少事，甚至留一點餘量，要為明年後年10年20年之後，留出你的消費的潛力。所以即時消費這點一定要改過來。
總之不是你的就別硬要，過度消費的陷阱要躲開，否則會辛苦工作但總是沒有錢。例如身邊老王就有這樣活生生的例子，他就問了，“陸老師，我也覺得我這麼辛苦工作，但是錢老是不夠花，為什麼？”聽完我有點不好意思說真話——其實我覺得我們一個年輕人每天工作很努力，但是跟著要各種獎勵自己——這真是挺zuo的。尤其是他們看過那些咪蒙們寫的毒雞湯後，女生要買個名牌包，要買個名牌口紅，而且家裡要有好多支口紅，男生動輒要出去吃大餐，只要有假期哪怕週末也要出去旅行，總之年輕人是覺得要消費才對得起自己，不消費就是自己人生白過了。這都太不靠譜了。所以老王發愁的這個問題壓根不是問題——答案很明顯了，你這麼辛苦工作，但是因為你花得太多，所以剩不下錢！
所有的理財投資都得由儲蓄開始。事實上要做到這一點也並不是很難，比如你只需要把每個月收入的10%，就是每個月工資一發就先存起10%來強制性儲蓄，這樣的話，三個月六個月十個月，你就有一筆可以做投資的本錢了！同時各種研究已經雄辯地證明，一個月減少10%的花銷不會對人的生活品質有多大影響，同時如果你能夠剋制一些短期的消費衝動，不要去跟風，不要去買各種網紅的產品、參加各種網紅的景點、去吃各種網紅的餐廳，我覺得你還能再多省出10%的儲蓄，這樣你每個月至少可以節省出20%的消費款，你的儲蓄理財投資人生，就可以慢慢進入一個良性循環了。
新一年，你為自己的理財生活做好準備了嗎？你這個月，準備存多少錢？在留言區裡面跟大家響亮地說出來！
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