快乐
毫无疑问，当然五年定期5.4%的收益更高、更为合算！但细想一下，其实并不是这么回事！
仅从收益角度来看
5.4%的利率（五年）肯定比4.8%（三年）的高，这个不需要进行过多的说明。仅从利息收入的角度来说，选择五年定期的更为划算！
资金使用灵活性
五年定期的存款时间很长，谁能保证未来五年的情况，万一你中途急需用钱，取出存款，那可是按活期利率（0.35%）来计算利息的，收益相差10多倍，那可极其不划算！
相对而言，三年定期，存款时间较短。从资金使用灵活方面，选择三年定期4.8%更为合适！
安全性更重要
银行有三年4.8%，五年5.4%的定期存款利率么？我表示怀疑耶！
目前银行定期存款、大额存单没有这么高的收益，即使是基准利率上浮55%，也仅仅只有4.26%（2.75%×1.55），你这个4.8%、5.4%的利率，已经超出了正常的银行存款利率！
如果是银行理财产品，我们要分辨是银行自己发行的、还是银行代销的。我们在投资前，一定要详看产品说明，了解产品的性质，分析风险，不能只听银行单方面的口头承诺！
我们一定要学会甄别、分析各种投资理财的产品，不是说收益越高，就一定是最合算的！
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财经者思
大家好，我是银行人，不立而立。
三年利率4.8%和五年5.4%究竟哪个合算，要看你是什么类型的人，有什么风险偏好，不能一概而论。
单从收益高低来讲
五年期5.4%绝对比三年利率4.8%收益高，这个小学生都会算，期限越长，利率越高，收益就越高。单从收益上讲五年5.4%完全碾压三年4.8%的收益。
从流动性上来讲
单看流动性，定期存款首先就是一个不合理的选择，因为定期的流动性都很差，一旦你要提前支取，那就要按活期利率来计算，收益相差10倍。如果只从三年期和五年期来选择，按照流动性的原则，三年期4.8%要划算的多。
从实际的购买力上来讲
这里就要提到通货膨胀的概念，这是个我们不容忽视的问题，我们一直在说现在是一个负利率的时代，为什么，就是因为通货膨胀时刻伴随着我们。
我们来看一下最近10年的实际通货膨胀率
表中可以看到，2016-2017年通货膨胀率在7%以上，从这上面来讲，无论是三年4.8%和五年5.4%对我们来说都是负利率，换句话说我们在这种通胀率下，存定期存款，实际是在赔钱，所以两个都不划算。
以上这几方面因素，要综合考虑，既保持流动性又保持效益型，还要兼顾通货膨胀因素，我本人建议如果年纪不是很大的话，尽量选择理财或者货币基金。如果必须从这两者之间选的话，我认为3年期4.8%比5年5.4%要合算的多，既有收益又保持了一定的流动性。
不立而立
理财理财产品的对比不能单看收益,更要注重的是风险和时间成本。
从收益上看五年5.4%比三年4.8%要划算，因为同样是10万块钱，五年期比三年期每年要多600块的收益，五年下来多了3000块呢。
然后再对比一下风险因素，不用说五年5.4%肯定要比三年4.8%风险稍微高了那么一点点。现在银行产品都不再保证收益，万一没有达到预期收益率呢，那岂不是很尴尬。
最后是时间成本对比，三年期肯定要比五年期的灵活性要强很多，并且未来3到5年之间通货膨胀率也是不一样的，有可能三年期到期以后可以买到更高收益的理财产品，极有可能综合收益会超过五年期的产品收益。
所以理财一定要考虑自身需求，不能从单方面看收益率，这也是理财最核心的内容。
在银行购买理财产品的时候，一定要切记切记切记，看清楚合同，不要只听银行员工怎么说，一定要认清合同，看准产品，现在飞单案频发，保证资金安全才是最重要的。
我是王龙，曾在银行工作4年，资深团队主管，如果觉我的回答对你有帮助，赞同我的观点，点赞评论加关注！
王龙说财
针对你问题，做为只做银行定存的我来说，就给你一点建议，在我看来，银行5年5.4%年化利率是非常划算的，不用考虑别人说的什么市面这个P2P产品，那个宝宝产品的，如果你是比较谨慎保守的人。
第一、复利让你有想象不到的结果的
我们今天就不讨论黄世仁对杨白劳的借贷是利滚利的问题，我们单就讨论你这个3年5年的问题，我就以5万为列，共存款30年为准，我们来就通过下图看下5年和3年定存30年后的变化情况：
图一：5万元本金存取10次变化情况（复利的情况下）
图二：5万元本金存取10次收收益变化趋势图
30年的收益就不说了，你可以看的出来。如果你控制得当，通过资金的不断优化，你完全可以就通过银行存款就可以赚钱的。个人观点，不喜勿喷！
第二、优化家庭的资产组合
不是说你的家庭有多少钱你就全部存进银行，作为朋友来说，你可以拿出你家庭的30%资产做理财，一定要搞清楚自己的定位，自己是否倾向于高收益，倾向于高收益，要么你投资高风险的理财产品，如股票，要买你让时间来实现你的高收益，如银行存款（一定要通过复利的知识）
以上完全是个人经验所得，不喜勿喷！！
史家之不绝唱
我一贯的观点是：低风险理财就是看收益。
对于银行存款，那怕是0.1%的利差也要选择收益高的，所以，毫无疑问存款五年5.4%更合算。为什么呢？因为5.4%已经能够跑赢名义通货膨胀率，无风险理财能够达到这个水平，基本上算存款的顶格收益率。
如果遇到这类产品，保守型投资者建议尽量配置，稳健型投资额可适当配置。一个月前我见到京东金融里威海蓝海银行的5年定期存款利率为5.5%，现在该产品已经买不到了。
关于银行存款
银行存款是国家最基础的储蓄方式，监管非常到位，尽管现在银行经营资质放开，出现了很多地方商业银行和民营银行，国家也允许银行破产，但是境内银行是受存款保险制度保护的。
我国在2015年2月颁布了《银行存款条例》，自2015年5月1日开始实施。《条例》明确规定，设立存款保险基金，对于境内银行，实行存款保险制度，居民存款本息50万元之内，受存款保险基金保障。
因此只要是银行活期、定期存款，本息50万元之内是绝对无风险的。如果银行破产，50万元以内部分存款保险基金赔付，50万元以上部分根据破产清算情况进行偿还。
关于存款利率
银行存款是最基础的金融形式，属于极低风险的理财产品，因此利率一般较低。从央行公布的基础存贷款利率我们可以看到，一年定期存款利率仅为1.5%，三年定期存款利率为2.75%，五年定期没有规定，大型国有银行基本和三年期执行同一利率，但是五年以上贷款利率为4.9%。
随着利率市场化推进，各银行不断推出不同利率的存款产品，为用户理财提供了新选择，但是，五年存款5.4%的利率，已经碾压贷款利率，几乎把银行的利润打成负数，目前来看存到就是赚到。
以前在京东金融里看到蓝海银行的蓝e存五年5.5%的利率，现在已经找不到了。京东金融里目前利率最高的是廊坊银行的友e存，五年定期利率4.75%，起存额为100元；其次是蓝海银行的3年定期存款款，年利率4.12%，起存额为1万元，截图如下，都达不到题目中的利率。
几点注意事项
1、本文利率所指均为银行定期存款，因此在实际操作中必须明确，不要误存理财产品，因为风险不同，收益比较结论不同；
2、银行定期存款流动性非常差，一旦提前取出，将按银行活期利率结算，所以长期存款要提前考虑流动性；
3、银行存款一旦存入，利率不随市场变化，今后即便利率上升，您也不能享受加息，利率下降，您也不受减息影响。
关注理财，请关注天涯孤行者！
互金直通车
计算收益。我们先计算一下收益。银行理财三年期利率4.8或者五年期利率5.4都是有资金的要求的，一般情况下要求资金要五万以上。银行的利息计算是单利计算的我们以10万为例，三年4.8的利率那么三年下来可获得利息收益是100000*4.8%*3=14400元，五年利率5.4的十万存款到期可获得100000*5.4*5=27000元。但从收益上看同样的存款五年期要比三年期的多出近一半的收益，那么自然是五年利率5.4的存款更合算。
风险考虑。即便是银行存款我们也要考虑风险性，通过膨胀导致的资金贬值，时间成本等都是我们要考虑的问题。五年后的存款即便是有很好的收益但是那时的10万元就不见得有现在的十万元购买力强了。还有就是自身的风险，即便是银行的定期存款大多数也是可以提前取出的，时间越长那么你提前急用的概率就越大，如果你是在第四年取出的那么你的收益就会大打折扣。所以从风险的角度思考选择三年前的存款更合理。从投资的角度思考也是时间越短的理财对我们越有利，市场在变动我们的资金只要保持足够的流动性才能把握住更好的投资机会。
投资观
如果单从数字上来看，5年5.4肯定要比4年4.8划算，如果考虑通货膨胀还有机会成本及沉没成本后，那我认为3年划算。
举个简单的例子：
假如你存款50万，每年可以获得24000利息，三年你可以获得50万*4.8%*3=72000元；
而5年每年可以获得的利息27000元；5年总的利息是50万*5.4%*5=135000元；
相当于5年期的存款每年比3年期的存款多出3000元的利息，5年总共多出15000元的利息。
从账面上看，5年总的利息比三年多出63000元，5年确实比3年期划算对不对？但是我们还得考虑通货膨胀以及其他机会成本和沉没成本。
下图是最近几年cpi大概的水平：
从图中可以看出最近几年cpi的涨幅平均每年大概是2%左右，这里面还没有统计到房价当中，如果把房价统计在内，通货膨胀率至少要达到5%以上，如果把M2考虑在内，那通货膨胀绿至少要达到6%以上。这意味着你的存款没有意义，因为已经是负利率。
所以为了方便计算和理解，我们只考虑cpi的涨幅，也就就是说每年存款的利率要扣除cpi涨幅之后才是真实的货币购买力。
这意味着你50万3年期的存款每年的利率是2.8%，利息是14000元，三年总共42000元；5年期每年的利率是3.4%，利息是17000元，5年总共85000元。
那5年期实际的利息只比三年期的多出43000元。
也就是50万多存2年多拿了43000元。
但是在这我们必须考虑两个成本
第一个是沉没成本，因为定期存款是不能提前支取的，比如你存款5年，这期间不能提前支取，如果你要提前支取，那就只能获得活期利率，比如你存款到第4年突然有急事要把钱取出来，那你获得利息如下：
50万*0.35%*4=7000元，相当于4年定期利息已经沉没。
而如果你存的是三年期，到期再转存，那你获得的利息是50万*4.8%*3+50万*0.35%*1=73750元。
另外一个是机会成本，比如你存款第3年结束的时候，有一个很好的项目可以投资，该项目安全又稳定，预期年化收益率可以达到8%。如果你存的是3年，那就可以利用到期的本金和利息总共572000元进行投资，预期两年可以获得91520元。如果你存的是5年期，那你只能继续放在银行吃利息，2年可以获得54000元，相当于损失37520元。
贷款教授
既然是存银行，存款肯定是五年的5.4合算了。不如我们用10万来计算100000×5.4%=5400元，而如果是4.8的利率算，就是100000×4.8%=4800元，显然五年利息的每年就要多600了。
只是大家为什么都不存五年，要选择三年的呢？因为五年时间太久了。而这个钱它又不是一直可以闲五年的。有可能五年中间需要急用，这样，当我们急用钱的时候，取出来的部分是按活期算的，哪怕您这会儿已经存了四年十一个月零30天，您去取一部分钱，它也是按活期的0.3算给您的。当然，剩下的钱，您到期了取还是按五年的定期给您算的。
而且五年时间太久，可能中间还会有降息的事发生，那么您存五年定期它还是按照以前的约定利率给您。如果中间加息了，它也还是按照以前约定的利率给您。
所以很多人为了现金便利，要么把钱分开定存，要么就是选择三年期起存。当然了，如果这笔钱如果能一直不动，是可以存五年定期的，毕竟时间越久，利息越高嘛！
荷唯洛之恋
创新公元的答案是五年5.4更合算，但是前提是这个利率是银行定期存款利率，而不是其它理财产品的利率，并且是一笔闲置资金。2018年央行利率调整过一次，但是也没有这么高啊，据了解三年定期存款利率最高才4.125%，五年最高到了4.2625%，这个利率表示怀疑。
首先，从收益上分析，肯定还是五年定期存款更划算。10000块钱本金，存三年定期利率4.8%，一年收入480元，三年共计利息收入1440元；如果存五年定期利率为5.4%，一年收入540元，五年共计利息收入2700元。以上这个例子很明显证明，五年定期存款利息收入远大于三年定期存款利息收入。
其次，从资金流动性上分析，三年定期存款更加灵活。如果有急用，必须要取钱，周期越长这种概率越大，一旦取出来，不管部支还是全取，取出来的钱按活期存款利率计息。长期存款利率确实高，但是不灵活，能有一半的客户存满五年到期前不支取就不错了。
再者，从存款利率上分析，这很有可能是银行向客户推荐的长期理财产品。现在银行理财产品短期年化收益率都不高，保证收益型理财产品大约在3.5%－4.2%之间，这三年4.8%和五年5.4%的利率可能是长期的保证收益型理财产品，也可能是保本浮动型理财产品。如果是这样的情况，个人建议还是三年的好，周期长了风险性越大。
创新公元最后提醒大家，去银行办理业务，一定要搞清楚存款和理财到底哪个是你需要办的，不要被银行工作人员忽悠一顿，匆忙办理了，等回家经家人提醒点拨明白过来，再回去造成不必要的纠纷。
财富公元
银行的利息产品合算还是不合算不单是看收益率，还是需要看理财期限，理财的风险，其他特殊情况等等。
如果但是从理财的收益率角度来考虑，那么显然是五年5.4的理财存款更加合算，因为存款利息高，但是存款期限长啊，如果这笔资金需要在第四年的时候需要使用，那么显然三年利率4.8%更加合算，更值得去存款。
如何在三年利率4.8和五年5.4之间选择呢？
银行存款三年利率4.8和五年5.4之间，其实都各有利弊，如果在五年之内不需要使用这笔资金，那么建议选择五年5.4，如果在五年之内需要使用这笔资金，那么选择三年利率4.8更加合算。这就是理财期限带来的问题，理财的时候应该首先考虑理财期限的问题，其次是理财收益率。
三年利率4.8和五年利率5.4背后的奉献情况
三年期的基准利率是2.75%，可以给出三年利率4.8的银行还是在基准利率上面上浮了很大比例的，要么因为这家银行是地方性银行，要么因为存款资金多，银行才愿意给出高额的存款利率。所以理财产品背后的风险还是存在的。
