03.08 村鎮銀行大額5萬起步，3年利率4.125％,現在1萬再額外給50元，合適嗎？

2020-03-08 16:26:07 佚名

財智成功

利率收益上不用質疑三年定期存款4.125%利率，每存1萬元額外在加50元這樣，三年定期存款利率相當於4.625%，這樣的三年定期存款利率已經不算低了，很合適的可以選擇。但是選擇的時候還是需要注意些細節。

需要注意

這類存款本質上三年定期存款利率是4.125%，每年每萬元在額度加50元，遇到這種好事不能盲目的選擇，你應該先詢問清楚銀行網點工作人員，該產品是否是單純的定期存款，如果銀行工作人員確切的給你說不是保險產品和理財產品，你完全是可以選擇存款的，但是在選擇存款的時候也不能大意，以防萬一是保險或理財產品。切記:在你已經決定存款的時候網點工作人員讓你簽署某種協議與合同的時候多家注意，多數是保險產品或理財產品了，因為單純的定期是無需簽署任何協議與合同的。

存款靈活性

你也說到了5萬起存，在你選擇的時候一定要考慮好，這三年內是否會用到這筆存款，如果你能確定用不到這筆存款可以選擇存款的利率很合適。

如果你不確定三年內是否會用到這筆存款，你要考慮清楚在選擇這樣的定期存款，切記這種有起存額的定期存款，存款的時候存款額與起存額切勿相同相同的情況下，該存款的靈活性為零，不支持部分提前支取了就，因為有起存額的定期存款你提前部分支取，剩餘存款額就會低於起存額這樣，不僅僅是提前支取的定期存款成了活力存款剩餘存款也就自動轉成活期存款了。

不過你預計的是存款10萬元，其實一樣你也需要知道這些的，因為定期存款提前支付各個銀行基本上都是規定部分支取只能支取一次，如果想支取第二次就必須終止定期存款才可支取。

你這情況想分散存款來增加存款靈活性，都無法分配，起存額5萬你想要存10萬，如果分成2筆5萬的定期存款靈活性完全就沒有了，還不如10萬一筆存款這樣起碼還有一次提前支取的機會，只要未到期之內你提前支取一次小於5萬元的存款，剩餘存款收益就不會受到影響，不過提前支取部分是按照活期利息來付息的（雖說誰都不想提前支取但是未來發生何事誰都無法預測所以說有起存額的定期存款考慮清楚再做選擇）。

是否安全

在你確定了是單純的銀行定期存款後，你可放心選擇存款的，雖說是村鎮銀行，但也是經過央行審批通過併成立的銀行，只要是正規銀行都是有本息50萬元存款保險保障的（切記:理財產品與保險產品，存款保險是不保的）所以說你大可放心選擇。

總結

三年定期存款綜合利率達到4.625%，在確定了不是理財產品與保險產品的情況下，大可放心可以選擇的，有存款保險本息50萬元，即便是該銀行因為某些原因造成破產倒閉，存款保險也是會全額賠償你這10萬元的本金+利息收益的。

希望對你有所幫助點贊，哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。

福星卡匯

這樣的存款還是比較合適的。

真實收益率

我們不要小看1萬元，給50元現金這樣的優惠政策，這實際上是“砍頭息”這樣的做法。

一些民間借貸，借1萬元，首先抽走1000元的手續費。償還本金和利息還要按照1萬元計算，這實際上能夠大大增加利息的比例。

5萬元起步，三年利率4.125%，三年之後本息餘額是56187.50元。

我們實際付出是49750元，這樣計算出來的年化收益率是4.313%。

比形式上的利率高了0.2個百分點。

目前，中央銀行發佈三年期整存整取利率是的2.75%，4.313%的利率實際上相當於在基準利率上上浮了56.8%。

目前，各大銀行也就是20萬元以上的大額存單能夠享受到40~50%的利率提升。

在村鎮銀行5萬元就能夠達到這樣的利率，還是比較不錯的。

雖然說，有些網絡銀行或者平臺能夠給出5~6%的利率，但是深受P2P爆雷之苦的大家，對他們的信任感普遍不高，這些存款對大家的吸引力也不高。而且他們的存款年限比較長，一般都是5年左右的存款。

如果5萬元我們購買銀行理財產品的話，一般也就是4%左右的收益率。而且安全性不如存款，存款是可以受到國家存款保險制度保護的，50萬元以內保本保利息。

當然也可以購買國債，我的收益率是按年付息，但是三年期利率只有4%，五年期是4.27%。所以，還是存款好一些。

不過一定要注意，大家在存款的時候，一定要核實對賬單，不要誤買成保險這樣的產品，作用可就完全變了。

暖心人社

別說，題主所說的這種情況坤鵬論真遇到過，但不是在村鎮銀行，而是在農商銀行，記得有次去存錢，在農商銀行與丹東銀行猶豫不決，當時的情形是農商銀行與丹東銀行三年定期存款的利率相同，都是4.125%。

農商銀行的櫃員就說了：在我們這存吧，1萬塊錢還給你們50元錢，存完立刻兌現，於是就選擇了農商銀行。後來聽說每存1萬元錢會給銀行櫃員獎勵50元錢，為了完成任務，銀行櫃員將這個錢給了儲戶。

作為地方銀行來說，現在三年定期4.125%的利率屬於正常，連農行的利率今年也有所上調，將三年定期調到4.125%。

這個沒有合適與不合適，拿5萬元錢存入銀行三年定期和餘額寶相比較，假如5萬元錢三年定期利率為4.125%，而餘額寶的年收益為3%（有人說餘額寶現在的收益已經跌破3%了，這個東西得從三年的平均收益來看，餘額寶三年的平均收益肯定會超過3%），兩者三年相差1686元。但是從流動性來看，餘額寶卻佔了很大的優勢。

當然，上述所說兩種理財方式都屬於懶人理財，如果有點精力，可以選擇支付寶下的定期理財版塊，裡邊的產品都屬於中低風險。

比如“太平久久”封閉期99天，預期收益可達4.7%，還有一些產品，封閉期只有一個月，預期收益可達4.0%以上。唯一的缺點就是有點難搶，可以用個好手機，到網速快的房間去搶。

坤鵬論

先說一點：大額存款5萬元起步，年利率4.125%，每一萬塊錢額外給50元，還每年給，10萬元一年下來的利息為4625元而不是4650元。按照央行《大額存單管理辦法》的規定，大額存單最低的起存點為20萬元，所以你這筆肯定不可能是大額存單。但對於村鎮銀行而言，5萬元確實是大額存款了。

村鎮銀行

村鎮銀行由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

它往往佈局在鄉鎮，網點覆蓋範圍就周邊幾個鎮，除農村資金互助社外，最小的銀行了，規模大部分都在50億的範圍內，部分甚至只有三五個億的規模。

規模小，品牌知名度低，導致了大家對於村鎮銀行的不信任感，這也是村鎮銀行攬儲的壓力所在，為了吸收存款，故而提高利率也就勢在必行。

利率可靠性

3年期4.125%的利率，在加上每年給予50元現金，相當於實際利率為4.125%+0.5%=4.625%，這個利率並不算高，目前很多地方銀行三年期的存款利率均可以達到這個數據，故而這個數據是可信的。不過你這筆存款每年每1萬元多給予50元應該是客戶經理的私人行為，因為如果這是銀行要直接給你的，其直接提升存款利率即可（特別是村鎮銀行，結構簡單，自主權大，也沒有利率自律協會限制），不必在私下給予你50元。

總結

村鎮銀行屬於經銀監會正式批准設立的銀行，如果你存的錢，單子上顯示的確實系存款，那麼無需擔心，特別是50萬元以內的資金，因《存款保險條例》的存在，存哪個銀行的利率都一樣。唯一要擔心的是你那50元，要如何拿？這才是你要關注的點。

鯉行者

蔣老師觀點:只要這家銀行是不是冒牌的，那麼這樣存款還是比較划算的，安全方面可以放心。那麼這些村鎮銀行和五大行和農村信用社又有哪些區別呢？

一，村鎮銀行利率要比五大行高

我國目前幾乎所有的銀行活期存款利率都是0.3%，但是各大行定的期存款利率就有不少差異了，年初融360出具了各大行定期存款利率表，此表中，我們可以看出在中、農、工、建、交五大行裡，建設銀行的利率是高於其他各行的，其3年期利率為3.85%，而後是中國銀行和農業銀行的3.575%，其次是交通銀行的3.52%，最低的是工商銀行的3.3%。

不同於五大行的知名度，村鎮銀行是很少被人知悉的，因此想要獲得人們的存款就相當困難。面對的客戶主要是一些農民伯伯，一個是收入較少，另一個是競爭壓力大。想要獲得更多的存款就必須拿出更高的利率，所以很多地方的村鎮銀行3年期利率超過了4%，為了吸引新客戶，經常還會給出存1萬額外再給50元的福利。

二，村鎮銀行要比信用社靠譜

農村信用社一般都是由農民伯伯集資聯合組成的，主要資金是來自信用社成員繳納和吸收的外部存款，由於業務對象基本是社區成員，因此業務手續簡便靈活。其業務經營人員是通過民主選舉出來的。因此農村信用社的總體管理水平並不是很高，目前還有一些偏遠地方的農村信用社存在人員素質差，管理混亂等問題。

對比起來村鎮銀行的門檻就要高不少了，國家出具的《村鎮銀行管理暫行條例》中有明確規定。村鎮銀行的最大股東或者惟一股東必須是銀行業金融機構，並且最大股東的持股比例需高於總股本的20%，任何單位或個人不得持有村鎮銀行總股本的10%以上，持股佔比超過5%的，應當事前報經銀監局審批。也正因為有這個法律規定存在，所以目前很多村鎮銀行的發起人都是一些大銀行，而且這些大銀行的佔股比例都比較高。

這些大銀行為了保證村鎮銀行能夠正常運營，會安排經驗豐富的人去做村鎮銀行的管理人員，同時將大銀行的管理規範也帶到這些村鎮銀行來，所以從管理人員的管理水平和管理規範來看，村鎮銀行要比農村信用社更好一些。

綜上所述：

樓主提到的村鎮銀行3年利率4.125％，繳存1萬元再額外給50元是沒有問題的，收益也是比較可觀的，資金也是安全的。

蔣昊說經濟

此外就是一些基層銀行每年為了完成一定的儲蓄指標都會費盡心機的去討好儲戶，不僅僅是一部分的村鎮銀行包括一些地域性的商業銀行和郵政儲蓄，都會通過送禮物積攢積分兌換來完成自己的儲蓄指標。

所以按照題主所說，只要確定是完完全全的銀行定期儲蓄，不是一些花裡胡哨的保險或者有一定風險的理財項目，額外支付50元也是比較常見的吸儲手段。正如我們當地的某個地域性商業銀行在剛開業時，以高利率吸引儲戶單筆存入10萬元以上，直接一年的利息當場付掉也是吸引了很多的人。

晴天財經閣

村鎮銀行，5萬元起存，3年利率4.125%，現在一萬另給50元現金，那5萬給現金250元。50000*4.125%=2062.5元，則實際年化回報=（2062.5+250）/50000*100%=4.625%。

橫線比較而言，4.625%收益屬於合理範疇

僅僅從這個收益來看，沒什麼不妥的。村鎮銀行很多屬於以前的農村信用社，而當前欠發達地區的信用社就3年期存款利率也能報價5%以上，例如遼寧省農村信用社。

換個角度看，村鎮銀行的大額存單和大行的大額存單本質上一樣，只不過大行對客戶實行了抓大放小的策略，設置了20萬最低門檻，而村鎮銀行由於自身的劣勢，調低了參與門檻，本質上沒有變。

其次，我村鎮銀行大額存單和民營銀行智能存款比較，同樣屬於合理範圍。目前民營銀行智能存款3年利率均值都在4.80%上下，5年期基本上都在5%以上，部分民營銀行甚至能給出5.4%。

從本金安全性來講，村鎮銀行也屬於銀保監認可的存貸款機構，其儲戶存款同樣受到銀行存款保險條例的保護，當銀行發生兌付危機時，本息合計限額賠付也是50萬。那麼安全性也無需擔憂。

需要注意地方

1、很多村鎮銀行實行的包乾負責制度，即某員工A負責某某村，那其存貸該員工都可以上門服務，這就會出現資金不會在第一時間迴流銀行，該員工很可能會公款私用。

2、村鎮銀行工作人員和村民，鎮上居民相互熟悉，很多時間會省掉一些村民，或者居民看來無關大局的手續和程序，而其村鎮銀行的員工很可能會出現坑害儲戶利益的行為。我曾經親身經歷，在村鎮銀行貸款1萬，村鎮銀行工作人員上門催款後直接給了2萬，說過幾天把憑證拿給我，結果我忘記，後來咋個也說不清楚，只有再次還款1萬。這個例子說明，在村鎮銀行存貸一定要辦好所有手續，按程序和規定來。

3、村鎮銀行員工金融專業素質不高，一定要謹防存款變保單。現在保險在鄉鎮已經被人們普遍接受，村鎮銀行為了回扣，業績什麼的，同時基於你對他的信任而將存款變保單。

總之，村鎮銀行屬於正規金融機構，資質沒有問題，這個收益4.625%也沒有問題，注意的是一些細節，細心點，多問，多看，儘量提防自己被套路。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

溯源歸一

瞧你那沒出息的樣子，利率還不到5%就開始怕啦？

01村鎮銀行

村鎮銀行一般是在農村地區設立的銀行業金融機構，主要的服務是：當地農民的小額貸款與中小型企業的業務需求。

這種銀行註冊資本不高，最低100萬就能註冊並在鄉鎮設立網點，如果是在縣市設立網點，註冊資本也只需超過300萬即可。相對比其他的大型銀行，這個規模估計還不如別人的一個網點大，這個特性也註定了村鎮銀行的輻射範圍很小，知名度不高。

02利率高？

三年期的定期利率在4.125%，額外加50元利率也就是4.625%左右。

央行給定的三年期基準利率為2.75%，一般銀行會有所上浮，也就是在3.75%左右。如果是在存款比較欠缺的時候，可能還會上浮一點到達4%或者4.3%（可能性很小，但是有些小地方確實會有）。

另外很多民營銀行的三年期定期利率也能在4.5%以上。

所以對於這個存在銀行利率在4.125%外加每1萬給5元的利息水平沒必要擔心什麼，這個利率可以算偏高但是也不是最高的。

比較它競爭不過大銀行，偏偏還有存款需求，只能靠提高存款利率才能生存。

03安全性

每次提到安全性，我都會提到《存款保險條例》。

這個條例強制銀行繳納了一筆保費，這筆保費的用途就是在銀行破產倒閉的時候，保險公司會賠錢給我們。當然額度最高為50萬元，也就是說在50萬元以內的存款，不論你存在哪家銀行（不要是黑銀行），安全性都是可以得到100%保證的。

同樣，這個村鎮銀行也是合法合規的，自然也會遵守這個條例，50萬內的資金安全沒問題。

綜上：三年期4.125%的利率水平在存款來說可能是偏高的，但是對於理財來說真的只是很一般的水平，沒必要擔心過多。真的擔心就多看看書，瞭解一些政策，《存款保險條例》你值得擁有。

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易將學財

村鎮銀行不管是存款利率還是產品門檻較中大型銀行確實有著福利，比如有五年定期存款、同期定期存款的年化利率更高、對應產品的門檻資金更低等。

對於村鎮銀行5萬元起步的大額存款三年定期年化利率4.125%，額外每1萬元再額外給50元，合計年化收益率4.625%，真的有可能。

今年年初的時候，有一位朋友在我們城市的一家村鎮銀行上班，因為當時也是約著晚上一起聚餐，下午的時候閒來無事，就去他那裡想著聊聊天打發下時間。一進他們銀行，門口就擺著宣傳欄，5萬元起步三年定期存款年化收益率4.2%，儲蓄送大米。這樣算下來與題主講到的年化收益率差不多。

我進門以後就去了他辦公室，也就問了問他情況。他說，村鎮銀行現在力求發展，也在積極攬儲，才打品牌與市場，當然要把年化利率提高一些。再加上銀行資金貸款方面不像大行，有著足夠的靈活機動性，利率差還是能保證的。所以，對於行內三年、五年的定期存款儲蓄有著較高的需求。在節假日的時候，還會推出一些活動，利率能上升一些。

村鎮銀行也是合規銀行，儲蓄當然是安全的，只要在存款保險50萬元額度以下，就算是村鎮銀行倒閉，存款保險是會先行墊付50萬元的賠付資金。

當然，還有一種情況需要注意。村鎮銀行屬於金融機構，不僅僅是存款服務，還有可能是代銷的保險理財。這一點就需要注意了，如果是保險理財，在三年期限內確定沒有資金變動，還行。要是有資金變動，那麼可能會造成一定本金的損失，畢竟保險理財是理財而不是存款。並且，如果是保險理財，還需要了解清楚年化收益率是固定收益率還是浮動收益率，如果是浮動收益率可能存在低檔、中檔、高檔三類，有可能到期以後收益率是達不到4.125%的。

村鎮銀行三年期大額存款，與其他銀行的存款是一樣的，沒有什麼風險。但需要注意是否為保險理財。