财智成功

利率收益上不用质疑三年定期存款4.125%利率，每存1万元额外在加50元这样，三年定期存款利率相当于4.625%，这样的三年定期存款利率已经不算低了，很合适的可以选择。但是选择的时候还是需要注意些细节。

需要注意

这类存款本质上三年定期存款利率是4.125%，每年每万元在额度加50元，遇到这种好事不能盲目的选择，你应该先询问清楚银行网点工作人员，该产品是否是单纯的定期存款，如果银行工作人员确切的给你说不是保险产品和理财产品，你完全是可以选择存款的，但是在选择存款的时候也不能大意，以防万一是保险或理财产品。切记:在你已经决定存款的时候网点工作人员让你签署某种协议与合同的时候多家注意，多数是保险产品或理财产品了，因为单纯的定期是无需签署任何协议与合同的。

存款灵活性

你也说到了5万起存，在你选择的时候一定要考虑好，这三年内是否会用到这笔存款，如果你能确定用不到这笔存款可以选择存款的利率很合适。

如果你不确定三年内是否会用到这笔存款，你要考虑清楚在选择这样的定期存款，切记这种有起存额的定期存款，存款的时候存款额与起存额切勿相同相同的情况下，该存款的灵活性为零，不支持部分提前支取了就，因为有起存额的定期存款你提前部分支取，剩余存款额就会低于起存额这样，不仅仅是提前支取的定期存款成了活力存款剩余存款也就自动转成活期存款了。

不过你预计的是存款10万元，其实一样你也需要知道这些的，因为定期存款提前支付各个银行基本上都是规定部分支取只能支取一次，如果想支取第二次就必须终止定期存款才可支取。

你这情况想分散存款来增加存款灵活性，都无法分配，起存额5万你想要存10万，如果分成2笔5万的定期存款灵活性完全就没有了，还不如10万一笔存款这样起码还有一次提前支取的机会，只要未到期之内你提前支取一次小于5万元的存款，剩余存款收益就不会受到影响，不过提前支取部分是按照活期利息来付息的（虽说谁都不想提前支取但是未来发生何事谁都无法预测所以说有起存额的定期存款考虑清楚再做选择）。

是否安全

在你确定了是单纯的银行定期存款后，你可放心选择存款的，虽说是村镇银行，但也是经过央行审批通过并成立的银行，只要是正规银行都是有本息50万元存款保险保障的（切记:理财产品与保险产品，存款保险是不保的）所以说你大可放心选择。

总结

三年定期存款综合利率达到4.625%，在确定了不是理财产品与保险产品的情况下，大可放心可以选择的，有存款保险本息50万元，即便是该银行因为某些原因造成破产倒闭，存款保险也是会全额赔偿你这10万元的本金+利息收益的。

福星卡汇

这样的存款还是比较合适的。

真实收益率

我们不要小看1万元，给50元现金这样的优惠政策，这实际上是“砍头息”这样的做法。

一些民间借贷，借1万元，首先抽走1000元的手续费。偿还本金和利息还要按照1万元计算，这实际上能够大大增加利息的比例。

5万元起步，三年利率4.125%，三年之后本息余额是56187.50元。

我们实际付出是49750元，这样计算出来的年化收益率是4.313%。

比形式上的利率高了0.2个百分点。

目前，中央银行发布三年期整存整取利率是的2.75%，4.313%的利率实际上相当于在基准利率上上浮了56.8%。

目前，各大银行也就是20万元以上的大额存单能够享受到40~50%的利率提升。

在村镇银行5万元就能够达到这样的利率，还是比较不错的。

虽然说，有些网络银行或者平台能够给出5~6%的利率，但是深受P2P爆雷之苦的大家，对他们的信任感普遍不高，这些存款对大家的吸引力也不高。而且他们的存款年限比较长，一般都是5年左右的存款。

如果5万元我们购买银行理财产品的话，一般也就是4%左右的收益率。而且安全性不如存款，存款是可以受到国家存款保险制度保护的，50万元以内保本保利息。

当然也可以购买国债，我的收益率是按年付息，但是三年期利率只有4%，五年期是4.27%。所以，还是存款好一些。

不过一定要注意，大家在存款的时候，一定要核实对账单，不要误买成保险这样的产品，作用可就完全变了。

暖心人社

别说，题主所说的这种情况坤鹏论真遇到过，但不是在村镇银行，而是在农商银行，记得有次去存钱，在农商银行与丹东银行犹豫不决，当时的情形是农商银行与丹东银行三年定期存款的利率相同，都是4.125%。

农商银行的柜员就说了：在我们这存吧，1万块钱还给你们50元钱，存完立刻兑现，于是就选择了农商银行。后来听说每存1万元钱会给银行柜员奖励50元钱，为了完成任务，银行柜员将这个钱给了储户。

作为地方银行来说，现在三年定期4.125%的利率属于正常，连农行的利率今年也有所上调，将三年定期调到4.125%。

这个没有合适与不合适，拿5万元钱存入银行三年定期和余额宝相比较，假如5万元钱三年定期利率为4.125%，而余额宝的年收益为3%（有人说余额宝现在的收益已经跌破3%了，这个东西得从三年的平均收益来看，余额宝三年的平均收益肯定会超过3%），两者三年相差1686元。但是从流动性来看，余额宝却占了很大的优势。

当然，上述所说两种理财方式都属于懒人理财，如果有点精力，可以选择支付宝下的定期理财版块，里边的产品都属于中低风险。

比如“太平久久”封闭期99天，预期收益可达4.7%，还有一些产品，封闭期只有一个月，预期收益可达4.0%以上。唯一的缺点就是有点难抢，可以用个好手机，到网速快的房间去抢。

坤鹏论

先说一点：大额存款5万元起步，年利率4.125%，每一万块钱额外给50元，还每年给，10万元一年下来的利息为4625元而不是4650元。按照央行《大额存单管理办法》的规定，大额存单最低的起存点为20万元，所以你这笔肯定不可能是大额存单。但对于村镇银行而言，5万元确实是大额存款了。

村镇银行

村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

它往往布局在乡镇，网点覆盖范围就周边几个镇，除农村资金互助社外，最小的银行了，规模大部分都在50亿的范围内，部分甚至只有三五个亿的规模。

规模小，品牌知名度低，导致了大家对于村镇银行的不信任感，这也是村镇银行揽储的压力所在，为了吸收存款，故而提高利率也就势在必行。

利率可靠性

3年期4.125%的利率，在加上每年给予50元现金，相当于实际利率为4.125%+0.5%=4.625%，这个利率并不算高，目前很多地方银行三年期的存款利率均可以达到这个数据，故而这个数据是可信的。不过你这笔存款每年每1万元多给予50元应该是客户经理的私人行为，因为如果这是银行要直接给你的，其直接提升存款利率即可（特别是村镇银行，结构简单，自主权大，也没有利率自律协会限制），不必在私下给予你50元。

总结

村镇银行属于经银监会正式批准设立的银行，如果你存的钱，单子上显示的确实系存款，那么无需担心，特别是50万元以内的资金，因《存款保险条例》的存在，存哪个银行的利率都一样。唯一要担心的是你那50元，要如何拿？这才是你要关注的点。

鲤行者

蒋老师观点:只要这家银行是不是冒牌的，那么这样存款还是比较划算的，安全方面可以放心。那么这些村镇银行和五大行和农村信用社又有哪些区别呢？

一，村镇银行利率要比五大行高

我国目前几乎所有的银行活期存款利率都是0.3%，但是各大行定的期存款利率就有不少差异了，年初融360出具了各大行定期存款利率表，此表中，我们可以看出在中、农、工、建、交五大行里，建设银行的利率是高于其他各行的，其3年期利率为3.85%，而后是中国银行和农业银行的3.575%，其次是交通银行的3.52%，最低的是工商银行的3.3%。

不同于五大行的知名度，村镇银行是很少被人知悉的，因此想要获得人们的存款就相当困难。面对的客户主要是一些农民伯伯，一个是收入较少，另一个是竞争压力大。想要获得更多的存款就必须拿出更高的利率，所以很多地方的村镇银行3年期利率超过了4%，为了吸引新客户，经常还会给出存1万额外再给50元的福利。

二，村镇银行要比信用社靠谱

农村信用社一般都是由农民伯伯集资联合组成的，主要资金是来自信用社成员缴纳和吸收的外部存款，由于业务对象基本是社区成员，因此业务手续简便灵活。其业务经营人员是通过民主选举出来的。因此农村信用社的总体管理水平并不是很高，目前还有一些偏远地方的农村信用社存在人员素质差，管理混乱等问题。

对比起来村镇银行的门槛就要高不少了，国家出具的《村镇银行管理暂行条例》中有明确规定。村镇银行的最大股东或者惟一股东必须是银行业金融机构，并且最大股东的持股比例需高于总股本的20%，任何单位或个人不得持有村镇银行总股本的10%以上，持股占比超过5%的，应当事前报经银监局审批。也正因为有这个法律规定存在，所以目前很多村镇银行的发起人都是一些大银行，而且这些大银行的占股比例都比较高。

这些大银行为了保证村镇银行能够正常运营，会安排经验丰富的人去做村镇银行的管理人员，同时将大银行的管理规范也带到这些村镇银行来，所以从管理人员的管理水平和管理规范来看，村镇银行要比农村信用社更好一些。

综上所述：

楼主提到的村镇银行3年利率4.125％，缴存1万元再额外给50元是没有问题的，收益也是比较可观的，资金也是安全的。

蒋昊说经济

此外就是一些基层银行每年为了完成一定的储蓄指标都会费尽心机的去讨好储户，不仅仅是一部分的村镇银行包括一些地域性的商业银行和邮政储蓄，都会通过送礼物积攒积分兑换来完成自己的储蓄指标。

所以按照题主所说，只要确定是完完全全的银行定期储蓄，不是一些花里胡哨的保险或者有一定风险的理财项目，额外支付50元也是比较常见的吸储手段。正如我们当地的某个地域性商业银行在刚开业时，以高利率吸引储户单笔存入10万元以上，直接一年的利息当场付掉也是吸引了很多的人。

晴天财经阁

村镇银行，5万元起存，3年利率4.125%，现在一万另给50元现金，那5万给现金250元。50000*4.125%=2062.5元，则实际年化回报=（2062.5+250）/50000*100%=4.625%。

横线比较而言，4.625%收益属于合理范畴

仅仅从这个收益来看，没什么不妥的。村镇银行很多属于以前的农村信用社，而当前欠发达地区的信用社就3年期存款利率也能报价5%以上，例如辽宁省农村信用社。

换个角度看，村镇银行的大额存单和大行的大额存单本质上一样，只不过大行对客户实行了抓大放小的策略，设置了20万最低门槛，而村镇银行由于自身的劣势，调低了参与门槛，本质上没有变。

其次，我村镇银行大额存单和民营银行智能存款比较，同样属于合理范围。目前民营银行智能存款3年利率均值都在4.80%上下，5年期基本上都在5%以上，部分民营银行甚至能给出5.4%。

从本金安全性来讲，村镇银行也属于银保监认可的存贷款机构，其储户存款同样受到银行存款保险条例的保护，当银行发生兑付危机时，本息合计限额赔付也是50万。那么安全性也无需担忧。

需要注意地方

1、很多村镇银行实行的包干负责制度，即某员工A负责某某村，那其存贷该员工都可以上门服务，这就会出现资金不会在第一时间回流银行，该员工很可能会公款私用。

2、村镇银行工作人员和村民，镇上居民相互熟悉，很多时间会省掉一些村民，或者居民看来无关大局的手续和程序，而其村镇银行的员工很可能会出现坑害储户利益的行为。我曾经亲身经历，在村镇银行贷款1万，村镇银行工作人员上门催款后直接给了2万，说过几天把凭证拿给我，结果我忘记，后来咋个也说不清楚，只有再次还款1万。这个例子说明，在村镇银行存贷一定要办好所有手续，按程序和规定来。

3、村镇银行员工金融专业素质不高，一定要谨防存款变保单。现在保险在乡镇已经被人们普遍接受，村镇银行为了回扣，业绩什么的，同时基于你对他的信任而将存款变保单。

总之，村镇银行属于正规金融机构，资质没有问题，这个收益4.625%也没有问题，注意的是一些细节，细心点，多问，多看，尽量提防自己被套路。

溯源归一

瞧你那没出息的样子，利率还不到5%就开始怕啦？

01村镇银行

村镇银行一般是在农村地区设立的银行业金融机构，主要的服务是：当地农民的小额贷款与中小型企业的业务需求。

这种银行注册资本不高，最低100万就能注册并在乡镇设立网点，如果是在县市设立网点，注册资本也只需超过300万即可。相对比其他的大型银行，这个规模估计还不如别人的一个网点大，这个特性也注定了村镇银行的辐射范围很小，知名度不高。

02利率高？

三年期的定期利率在4.125%，额外加50元利率也就是4.625%左右。

央行给定的三年期基准利率为2.75%，一般银行会有所上浮，也就是在3.75%左右。如果是在存款比较欠缺的时候，可能还会上浮一点到达4%或者4.3%（可能性很小，但是有些小地方确实会有）。

另外很多民营银行的三年期定期利率也能在4.5%以上。

所以对于这个存在银行利率在4.125%外加每1万给5元的利息水平没必要担心什么，这个利率可以算偏高但是也不是最高的。

比较它竞争不过大银行，偏偏还有存款需求，只能靠提高存款利率才能生存。

03安全性

每次提到安全性，我都会提到《存款保险条例》。

这个条例强制银行缴纳了一笔保费，这笔保费的用途就是在银行破产倒闭的时候，保险公司会赔钱给我们。当然额度最高为50万元，也就是说在50万元以内的存款，不论你存在哪家银行（不要是黑银行），安全性都是可以得到100%保证的。

同样，这个村镇银行也是合法合规的，自然也会遵守这个条例，50万内的资金安全没问题。

综上：三年期4.125%的利率水平在存款来说可能是偏高的，但是对于理财来说真的只是很一般的水平，没必要担心过多。真的担心就多看看书，了解一些政策，《存款保险条例》你值得拥有。

易将学财

村镇银行不管是存款利率还是产品门槛较中大型银行确实有着福利，比如有五年定期存款、同期定期存款的年化利率更高、对应产品的门槛资金更低等。

对于村镇银行5万元起步的大额存款三年定期年化利率4.125%，额外每1万元再额外给50元，合计年化收益率4.625%，真的有可能。

今年年初的时候，有一位朋友在我们城市的一家村镇银行上班，因为当时也是约着晚上一起聚餐，下午的时候闲来无事，就去他那里想着聊聊天打发下时间。一进他们银行，门口就摆着宣传栏，5万元起步三年定期存款年化收益率4.2%，储蓄送大米。这样算下来与题主讲到的年化收益率差不多。

我进门以后就去了他办公室，也就问了问他情况。他说，村镇银行现在力求发展，也在积极揽储，才打品牌与市场，当然要把年化利率提高一些。再加上银行资金贷款方面不像大行，有着足够的灵活机动性，利率差还是能保证的。所以，对于行内三年、五年的定期存款储蓄有着较高的需求。在节假日的时候，还会推出一些活动，利率能上升一些。

村镇银行也是合规银行，储蓄当然是安全的，只要在存款保险50万元额度以下，就算是村镇银行倒闭，存款保险是会先行垫付50万元的赔付资金。

当然，还有一种情况需要注意。村镇银行属于金融机构，不仅仅是存款服务，还有可能是代销的保险理财。这一点就需要注意了，如果是保险理财，在三年期限内确定没有资金变动，还行。要是有资金变动，那么可能会造成一定本金的损失，毕竟保险理财是理财而不是存款。并且，如果是保险理财，还需要了解清楚年化收益率是固定收益率还是浮动收益率，如果是浮动收益率可能存在低档、中档、高档三类，有可能到期以后收益率是达不到4.125%的。

村镇银行三年期大额存款，与其他银行的存款是一样的，没有什么风险。但需要注意是否为保险理财。

厚金说

朋友们好！

这当然是比较合适的一个利率了。存10万一年能够获得4650元利息，这样的存款利率还是比较合适的一个年利率了，而且只要是银行普通存款产品，也是比较安全的。

这样的利率是比较合适的

折合年利率为4.65%，这样的利率还是比较合适的。村镇银行大额存款5万元起步，3年利率4.125%，1万再额外给50元。这样的年利率折合下来，年利率达到了4.65%，可以说这样的利率是一个比较合适的存款年利率了。

现在一般来说，大型银行3年期存款年利率只有2.75%，一些股份制银行3年期定期存款年利率能够达到3.1%。

一般中小银行3年期存款年利率可以达到3.5%左右，现在一些民营银行5年期存款年利率能够达到5.8%。

下表是大连银行存款利率表，从中可以看出来，大连银行3年期定期存款年利率达到了3.53%。

可以看出来，从3年期利率的角度来说，这个村镇银行的定期存款利率还是相当高的，比好多中小银行3年期存款利率都要高不少。

因此，这样的存款利率是比较合适的。

这样的存款也是比较安全的

村镇银行也是经过人民银行和银保监会批准的银行机构，日常经营是受到人民银行和银保监会的严密监管的。因此，村镇银行的经营整体上也是比较稳健的，也是比较安全的，这点是可以放心的。

而且只要是存款产品，就能够受到国家存款保险制度的保证，只要是50万元以下就能够获得全额保障。因此，只要是银行存款产品，就是比较安全的。

因此，村镇银行属于国家审批的合规银行，这款存款产品受到国家存款保险制度的保证，也是比较安全的。

综上所述，这款5万起购的3年期大额定期存款产品年利率可以达到4.65%，可以说利率还是比较合适的，也是比较安全的。

關鍵字: 财经 三年 银行