薛子华1006
什么时候买保险最合适？如果你知道明天要发生意外，前一天拿出家里所有的钱，够买高保额的意外险最合适。如果你知道明天得病，90天之前拿出家里所有的钱，购买高保额重疾险最合适。30天前购买一份小额医疗跟一份百万医疗险最合适。如果你不知道意外跟疾病什么时候来临，现在买保险最合适。保险就是强制储蓄，在你需要的时候拿出来。如果没有购买保险，你的钱存下来了吗？很多人购买完保险不到一年就出险了，得到了理赔。几千块换来十万二十万不合适吗？如果交费期内没有出险，以后得病了照样可以得到理赔金，你吃亏了吗？保险的钱永远是你的，只是早拿晚拿的事。谁也不想发生意外跟疾病，但不想发生就不发生了吗？意外跟疾病不会因为你不购买保险，而可怜你，绕开你。保险不同于其他商品，购买保险是需要有购买资格的。如果你还有购买资格，请珍惜吧。看病全国联网，你每次看病的记录都能成为拒保的理由。保险公司投保越来越严格，现在有购买资格的人，如同大熊猫一样稀少了。
大童保险咨询师
从提问中可看出，题主讲的是重疾险，买10万的保额，显然过低，没有起到应有的作用。
下面讲讲40岁成年人怎么买保险。40岁，上有老下有小的年龄，不仅是为自己活，还必须为家庭活，因此，40岁成年人的保险不仅要保障自己，还要管身后事。
因此，40岁成年人要买这些险种的组合：意外险+医疗险+重疾险+寿险。虽然，大家都按照这几个险种组合买，但是预算不同，产品的选择显然不同，下面3个方案可供大家参考：
1、保费预算7270元的经济型方案
保障概况：
重疾保额50万，保至70岁，缺点是70岁后无重疾保障。
大病住院医疗险，保额300万，非常充分，可续保至99岁，且可享受医药费垫付、外购肿瘤特效药等服务，享受目前国内最先进的上海质子重离子癌症靶向治疗。
身故保额：意外身故保额100万，疾病身故保额50万。
2、保费预算12530的经济小康型方案
保障概况：
比方案1的优势在，弥补了70岁后无重疾保障的不足，此方案，重疾保障终身，还附加了癌症2次赔。
3、保费预算18520的经济富裕型方案
保障概况：
重疾保额50万，保终身，优势是重疾赔偿50万，如果一辈子未发生重疾理赔，50万的身故保险金作为遗产留给子女，达到财富传承和重疾保障的双重作用。
医疗保障同前两方案。
此方案身故保障比前两方案要好，意外身故赔250万，疾病身故赔150万.
总之，保费预算不同，方案的设计不同，先保生，在管身后事是保险设计的原则，但前提是，保障最好作充分，起到实实在在的作用。
三木话险
必须不合适！！！
40岁左右，一年保费六七千，保额仅仅10万左右，这事儿搁谁这也不合适吧？
40岁，正是壮年，家里的顶梁柱儿，但是身状况却是下坡中，十万块左右的保额能做什么？ 万一不幸得了大病够用吗？好，看病够用了，那么家里老婆孩子、父母怎么办？
所以题主的这个问题明显就是不合适的！！！
保险也是商品，是给风险兜底的商品，有钱，有土壕的买法；没钱，有划算的买法。
40岁，已经错过了买保险的黄金年龄，但是如果身体健康，每年七八年的保费支出合理的话保额起码翻五倍以上。40岁在自己社保不断的情况下，推荐以下配置：
首先配置医疗险，百万医疗，不用多说吧，一般医疗报销100万以上，重疾0免赔，市面上公认不错的产品不少，40岁左右一年也就几百块，性价比之王；
意外险，最常见的险种了吧，一到二类职业，一年二三百就能保50万左右，可以根据情况购买；
重疾险，考虑到40岁了，终身型的重疾险费用不低了，20年缴费保终身的重疾险20万保额也得保费3000+了，可以考虑定期重疾险或者消费型重疾险，定期重疾险，保至70岁，20年缴费，20万保额一年保费也就3000左右；消费型重疾险更便宜，40岁左右保50万重疾保额一年也就2200左右。 既然已经错过了终身重疾险的年龄了，那么就把有限保费发挥出最大的作用吧；
寿险，说实话寿险看着没用，但它却是解决身后之事的必备险种，依目前市面上性价比不错的大麦为例，40岁保50万至70岁，30年交费，每年1800左右。还是可以的。
所以，根据以上的配置，七八千完全可以把重疾保额加到50万，寿险50万，意外50万，医疗200万左右。虽然不能完全解决问题，但是要比十万的保额合适多了。
同时再参加一下相互宝，和类似互助产品，可以锦上添花。我32岁参加了某付宝的相互宝30万，某宁的互助30万，某滴的互助50万，加一块互助类有110万重疾保障了，一个月分摊还不到一块钱。互助产品虽然不像保险一样那么稳定，但是胜在价格。
我是化险为易，多年银行、保险狗，专业、客观解决保险套路，欢迎关注，相互进步！
化险为易
当然不划算啦，现在什么世道，赔个10万能干嘛？
01，意外险
我觉得真要买保险的话，一定要细心挑选产品，有些公司的产品真的贵得离谱。
我举个很简单的例子，以前我买的普通意外险，大约300块钱左右，一年，10万保额，消费险。
现在我买的普通意外险，400多块钱一年，同样消费险100万保额。
02，医疗险和重疾险
现在有些保险公司，喜欢推荐重疾险，如果预算只有六七千，那就不要买重疾险了，因为可以买的保额太少，建议先买百万医疗，大约几百块钱到1000块钱一年。
万一真的得了重疾，至少大部分医疗费可以报销。
然后剩下来的钱加大寿险，万一没治好，留个百八十万的给家里人。
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财说得明白
1 你应该是买成储蓄的寿险了可能还加了理财分红，被忽悠了。是不是跟你说免费返还还分红啥的，免费的都是最贵啊。
我来给你拆拆里面的套路。最近刚给一个44岁的大哥配置了一个健康保障方案，基础30万保额，花费5000左右。其实本来可以3000多解决的健康保障，因为他之前被忽悠买了储蓄理财险，只保障20年，不保疾病的那种。一份保单，被塞个3000多的寿险，他真正想要的健康保障重疾被做成了6万保额，带 分红理财，钱贬值不说，分红还可能亏损。基本等于没保障。现在只好在40多岁再补充一个健康保障保险。
2你自己打开看看这种操作方式就是通过严格健康保障的保额，把健康保障保险变附加险，然后塞进去一个寿险分红的成为主险，你每年的缴费大部分是变成存钱分红的了，但是分红是不确定的，没写进合同 ，等于保险公司借你钱投资，却不用给利息，还不用保证收益，分红到时候本金都不一定拿的回来。你这个年龄医疗+意外+重疾，再加个保身故全残的定寿，全部单独配置，不混搭，整体的保费就5000左右，保额可以做到30万基础保额。根本没必要被忽悠买了个分红理财的保险，坑多，保障被阉割。
3保险是买保障，不是投资理财，投资理财是增加风险。保险是转移风险，千万不要听信所谓高收益，玩的都是数字游戏，不写进合同的都是扯淡
路人蚁
首先很荣幸能够为大家解答这个问题，让我们一起走进这个问题，现在我们一起探讨一下。
下面我为大家分享，我个人对这个问题的看法与意见，希望我的回答能给大家带来帮助，也希望大家能够喜欢我的分享。
我花钱了，买那么少保额的保险，为啥合适？？？
40岁怎么啦，40岁不是人？ 为啥保额这么少？
你说你都这年龄了，非得去买那些，费率老贵的保险，能买到高保额嘛？？
那我该买点啥？？
医疗险
40岁，保额200-300万的，住院报销的，1万免赔额的。保险费才1000元不到，干嘛不买？
重疾险
买点定期重疾到70岁的，保额40万，妥妥的才花4000-5000左右，20年缴费，不亏。
意外险
这一年期的意外险，从来就不看年龄下菜碟，基本上行65岁前都一样，50万保额，带社保外医疗报销的，有伤残赔付的，有意外津贴的。只需要750，你买不？
我就想要终身的保障呢？
对不起 ，便宜的真没有，请你多花点钱吧！！
10万保额，真没太大作用，40-50万保额起吧，终身保障1万保费，每年，不能再低了
以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
lillian海豚有海
多了解了解，买现在新出来的水滴保，或者买花钱少的那种一个月交一百多还是二百多的，连交十年二十年，这样买也不吃力，然后累计到期还能变成养老钱，就买这种或者这类的。千万别花大价钱买如三千五千八千的什么各种名称的重疾险，最后都是坑，开始讲给你的时候讲的是天花乱坠，感觉咱自己如果买了这个保险，一切疾病若是得上都无所谓了，那种心态如一夜暴富了似的。等过后理赔的时候各种不合格或者没如实告知等等。或者等过后人家给你洗脑完毕后，自己慢慢品品算算才觉得太不划算，但是犹豫期过了也就认了，然后就是开始一年交三五千你觉得很轻松，你连交十五年二十年试试，交到两三年的时候你就会力不从心，最后不得不断交，妥！然后保险公司盈利你损失一大块，这是我亲身体验的。
飘雪127363774
40岁左右的保险一年7000多，保额10来万，做到最好也就是20来万。20年缴。合不合算另讲，40来岁的人是什么人？上有老下有小，确定能躺得起吗？如果躺不起就不要问合算还是不合算，毕竟有10多20万的保障。每年7000来块钱你的杠杆就是这么多。在头条和抖音都有非常多的保险专家指导这指导那，在我看来，全是她妈的误导。有人讲，不要寿险只要重疾就可以了，我就问一下，现在猝死算重疾吗？猝死是不是高发？那么如果发生猝死，重疾险是不是缴了白缴。还有人的倡导买一年期意外，我在想，你真的搞懂保险公司的意外险了吗？！绝大部分短期意外险最高投保年龄不超过60岁，而且短期险种的保费会随着年龄增加保费相对提高，等于到60岁意外高发了，你大爷的，不保了，前面缴了几十年白缴了，而有些长期意外险到期后返本的，年龄70岁到75岁不等。我都不知道这类所谓的专家怎么想的。貌似不提点不雷人语录体现不出专家两字
刘勋权保险解疑
我是保险梦语，但从不说梦话。从题主的描述看，我认为
不合适。具体原因如下：产品配置明显与该年龄段的保障需求不一致
从题主的描述可以初步推断，这10万保额一般只是重疾、意外或寿险中的1种，最多2种产品的合计保额。
人到中年，我们作为家庭的顶梁柱，面对的压力和风险越来越多，还是建议合理配置，至少拥有医疗险、重疾险和意外险三种产品。
- 医疗险：首推百万医疗。40岁左右的100万保额的百万医疗，保费不足1000元/年。但若不幸住院，至少能有效分摊高额的住院医疗支出，且目前此类产品有医保就按100%赔付，承担医保外的自费。虽然纠纷和投诉不少，但是真心值得拥有。
- 重疾险：40岁的人已经进入健康风险高发的阶段，在身体状况还好时，建议及早配置重疾险。请尽量选择区分轻、中、重症的产品，并最好能支持分批或多次给付。不考虑满期返还责任的，每年的保费在1000-2000元之间，保额可达10-20万，具体须视产品涵盖的病种、分批等具体产品设计而定。
- 意外险：意外无处不在，请务必要配置意外伤害保险。预算不充足的时候建议考虑一年期的消费型产品，大概200-300元左右/年就可以买到20万保额的相关产品。
过于追求满期返还，未能配置足够的风险保障额度
从题目描述的情况看，6000-7000元保费买10万保额，可简单地推测该产品是有满期返还责任的。其实很多消费者有个迷思，一直认为保险是一种金融投资产品，我花出去的钱一定要拿回来。
其实保险是一种风险保障产品，最重要的功能是保障责任，请不要一味地追求满期返还，而忽略了配置足够的风险保障额度。毕竟当你真的需要保险的时候，起作用的不是满期返还的金额，而是保额。
稍微解释下，一般的保费中的一部分用于为客户提供风险保障和保单运营成本，另一部分作为投资账户，用于保险公司投资，以便到保障期满返还给客户。选择满期返还产品就意味着至少有一部分保费不是用来给客户提供风险保障，所以相对额度就比较低。
当您资金不充裕的情况下，请务必保障充足的风险保障额度。
最后还是衷心的建议，合理配置多类型保险产品，不要一味地关注满期返还，而是要配足风险保障额度为宜。
喵宁葭郢
这个问题要具体分析，不能一概而论。
保费与保额的比率就是保单的性价比了，性价比受年龄、职业、险种的影响，一般来说年轻人比中年人性价比高，中年人比老年人性价比高；险种的性价比是“医疗险>意外险>重疾险>养老险。”
一、年龄对保险性价比的很大影响。
40岁左右已经跨入中年人群，身体机能免疫力的开始走下坡，抵抗力下降，生病的概率逐渐提高，所以40岁的中年人生病风险比小孩子高很多，随着年龄增加，保费越来越高，到最后是买不到保险或者买保险出现保费保额倒挂的现象。
因此要想用更少的保费获得更高的保额，就要趁年轻早投保，小孩子的性价比最高了。
二、不同险种的性价比也不一样。
年徼六七千保费，保额十万左右，大概15倍杠杆。相对于百万医疗保险动则十几元或几十元就能买到500万或600万的保额来说肯定差很多很多了。另外，这个价钱买不到这么高倍数的重疾保险。从倍数看应该是意外保险或定期寿险之一，保额更低的是终身寿险和年金型保险，因为它们一定会理赔，100%发生。
所以要想低保费高保额，选百万医疗保险是最高，选终身寿险和年金保险最低。
三、如何提高保险性价比？
1): 利用保费豁免功能
有些保险有保费豁免功能，就是当投保人或被保险人发生重疾或重残或死亡时，就可以免去后面的保费，而保险合同依然有效。
利用这个功能，如果万一发生不幸的事情，后面的保费不用缴而依然享受保单权益，这时保险性价比更高了，可能只缴前面几期就豁免了后面很多期的保费！
豁免种类有投保人豁免、被保人豁免、双豁免三种，买保险时要看清楚问明白再签字！
2): 利用分期缴费功能
保费交费有很多种: 按月、按年、一次性徼等等。如果结合保费豁免功能的话，肯定是按月缴性价比最高了，一次性交完性价比最低。
另外，大家都知道今年的100块钱比5年前的100块钱买到的东西更少了，更加不值钱了。物价一直在上涨啊！
建议按月或按年分更多期缴保费，获得更大性价比！
3): 利用不同渠道不同公司提高性价比
简单地说，就是货比三家，在保险责任和保障范围一样的前提下，同保额比保费或同保费比保额。
一般而言小公司比大公司的产品性价比高，而大公司的服务和偿债能力更高，我们要根据自己的情况综合比较和选择。
结论是买保险越早性价比越高，缴费期数越多性价比越高，不同渠道不同公司的性价比不一样，要货比三家。
