![北斗评测 | 消费型重疾险哪款最值得买?](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
所谓“消费型”重疾险,是一个相对的概念。
主要是指那些保障终身且不含身故赔偿、也不返还保费的重疾险。
“消费型”重疾险最大的特点就是“价格相对更低”。
这么说比较抽象,举一个形象的例子,也是业内引用较多的-“麦当劳理论” 。
比如去吃麦当劳快餐,“麦辣鸡腿汉堡+薯条+可乐”是基础套餐,能满足大部分人够吃的需求。
但饭量大一些的人,可能就要变成“麦辣鸡腿汉堡+薯条+可乐+一对辣翅”的升级套餐,才能吃饱。
可能还有一些人,不仅想要吃饱,还要吃好,那么在升级套餐基础上,还会加上“麦乐鸡、玉米杯”等小食。
不同的人吃麦当劳,需求不同,吃的东西也不同。
但不论哪种套餐,最基本的“够吃”需求都是满足的。
“消费型”重疾险,就是麦当劳套餐中的一种,去掉了身故和返还责任,但对于“够吃”来说绝对可以满足。
对于买重疾险是否附加身故责任,感兴趣的朋友可以重点关注一下《得病身故的话重疾险赔不赔?》这篇文章。
今天为大家引荐市场上综合责任和价格都更优的几款消费型重疾险,帮助大家可以用最少的钱先解决基本的保障需求。
产品引荐原则
有两个,一是保障全面,且灵活可选;二是有独家特色。
根据这两个原则,产品保障上,我选的都是带有“重疾+中症+轻症+癌症二次”责任的消费型重疾险,且几个产品各具特色。
产品具体解析
为大家挑选了3款消费型重疾险,分别是:
● 信泰超级玛丽2020Max
——除了癌症二次赔,急性心梗、搭桥也可二次赔
● 横琴优惠宝
——60岁前重疾赔160%保额,女性费率极有优势
● 和泰超级玛丽2020Pro
——癌症转移可提前赔,良性肿瘤也可赔
通过一张责任横向对比表,看下区别:
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(点击查看清晰大图)
分别说下3个产品的责任优势。
「信泰超级玛丽2020Max」:
- 重疾61岁前赔付150%,当前额外赔年龄最长
- 轻症赔45%,中症赔60%,当前市场最高
- 急性心梗和冠状动脉搭桥心血管疾病可二次赔
产品优势很明显,基本上也是其它产品所不具备的。
「横琴优惠宝」:
- 重疾60岁前赔付160%,当前市场最高
- 中症赔60%,当前市场最高
- 女性费率是同类产品、同样责任中最低的
产品最近才刚上市,最大的优势就是60岁前赔160%保额,又多了10%的保额,如果买50万,那就是多赔5万。
其次,女性费率的确有优势,即使与刚停售的「达尔文2号」比,价格又降低了一些。
「和泰超级玛丽2020Pro」:
- 仅需间隔1年,如果新发不同部位癌症,就可再赔120%保额
- 初次恶性肿瘤1年后发生转移,可赔30%保额,2年后还可赔90%保额
- 14个部位良性肿瘤手术可赔10%保额,市场独有
- 交费期最长可至70岁,提升杠杆
「和泰超级玛丽2020Pro」是原产品「和泰超级玛丽2020」的升级改造版,在肿瘤方面的保障极强悍。
首次罹患恶性肿瘤后,只间隔1年,第二次如果新发的是不同部位恶性肿瘤,就可以再次获得120%保额赔付。
同样是首次罹患恶性肿瘤后,如果1年后发生转移,那么可以直接赔付30%保额,而大部分产品都必须等到3年去赔。
如果第一次转移后赔付了,那么再等2年,还有恶性肿瘤的,可以再获得剩下的90%保额赔付。
在极早期恶性肿瘤(原位癌)上,「和泰超级玛丽2020Pro」也是支持2次赔付的。
另外,它还有市场独有的14个部位良性肿瘤可赔10%保额,也是一个很友好也很实用的责任。
选择恶性肿瘤提前赔付和良性肿瘤责任,也只比不选的情况下多5%左右的保费,非常的划算。
交费期支持最长到70岁,再次提升保障杠杆,但保障期必须选终身才行。
还有一点,该产品目前直接支持线上人工核保,可以更方便快捷获得核保支持,方式如下图:
医保卡外借和外购药问题,也是困扰很多健康朋友、拒之保障门外的难题。该产品支持投保,建议走一下人工核保。
产品价格
给大家看下价格,是为了与除了这3款以外的产品比较用的:
(点击查看清晰大图)
横向来看,除了「信泰超级玛丽2020Max」略高一些外,产品价格区间非常接近。
「信泰超级玛丽2020Max」价格略高,也是因为其各项保障赔付都很高,而且含有心血管疾病二次赔付,所以高出一些是合理的。
大家可以拿手上其它同类产品比较,会发现,即使价格接近时,保障一定是不如这三款的。
所以,价格的比较,肯定要考虑保障的细节。
北斗哥引荐的产品,必须是“久经考验”的才能上榜,这点我是非常有自信的。
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